PAGEPAGE12023年廣東省湛江市初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．國務院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業監督管理委員會B、中國保險監督委員會C、中國證券監督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。2．（）是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險答案：C解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。3．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。A、合法合規B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風險可控答案：B解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。4．商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A、代理業務B、承諾業務C、擔保業務D、支付結算業務答案：B解析：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。5．我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。6．目前銀行理財產品的主體是（）。A、非保本浮動收益理財產品B、個人理財產品C、開放式凈值型產品D、保本浮動收益理財產品答案：A解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。7．金融安全網的三大支柱不包括（）。A、“一行三會”B、最后貸款人制度C、金融監管機構的審慎監管D、存款保險制度答案：A解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。8．對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A、利率遠期協議B、匯率遠期協議C、信用違約互換D、資產證券化答案：C解析：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。9．根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。A、付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人B、票據都有三方基本當事人C、票據是一種有價證券D、票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發票人那里接受票據并有權向付款人請求付款的人。出票人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人，因此A選項錯誤。10．由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票。11．（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。A、環保責任B、經濟責任C、環境責任D、社會責任答案：C解析：銀行業金融機構環境責任，是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。12．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守規定的是（）。A、組織行業力量，采取聯合行動維護權益B、交流先進經驗C、低于成本價為客戶提供服務D、尊重同業人員答案：C解析：低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業人員職業操守的同業競爭規定。13．根據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（）。A、歐式期權B、看跌期權C、美式期權D、看漲期權答案：A解析：期權按行使權利的時限可分為兩類：歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買人后到期權到期日之間任何時間行使權利。14．下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的是（）。A、提供內部管理基本情況B、管理人員之間統一口徑C、提供檢查經費D、轉移相關賬本答案：A解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。15．假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、16．在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（）的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案：A解析：從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。17．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A、市場流動性風險B、融資流動性風險C、商品價格風險D、市場風險答案：A解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。18．人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。19．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A、同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率答案：C解析：同業拆借業務通過全國銀行間同業拆借市場進行。@##20．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值物價平減指數D、失業率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍21．江某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金B、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金答案：A解析：屬于信用卡詐騙罪；數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金。22．甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業履行債務B、乙企業履行債務C、甲或者乙企業履行債務D、甲企業和乙企業履行債務答案：A解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。23．關于我國目前的匯率制度，下列說法不正確的是（）。A、我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的固定匯率制度B、以市場供求為基礎的匯率浮動，發揮匯率的價格信號作用C、根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態調節匯率浮動幅度，發揮“有管理”的優勢D、參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率答案：A解析：我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。這主要包括三個方面的內容：一是以市場供求為基礎的匯率浮動，發揮匯率的價格信號作用；二是根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態調節匯率浮動幅度，發揮“有管理”的優勢；三是參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。24．已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產÷未來30天現金凈流出量×100％未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。25．按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。26．下列符合商業銀行內部控制原則的是（）。A、內部控制成本可以不考慮B、原有業務和機構可以不納入內部控制范圍C、行長可以不受內部控制的約束D、商業銀行全體員工參與內部控制答案：D解析：商業銀行內部控制應遵循如下原則：(1)全面原則，即內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。(2)審慎原則，即內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。(3)有效原則，即內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。27．銀行金融創新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D28．在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。A、應取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意．保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。29．目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是全國銀行間債券市場。30．托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A、商業信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業信用。31．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。32．我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、同業拆借市場、回購市場和票據市場C、股票市場和債券回購市場D、股票市場、外匯市場、票據市場答案：A解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。33．信用風險的控制手段不包括（）。A、風險緩釋B、限額管理C、風險規避D、風險定價答案：C解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。34．下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。35．按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：D36．（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布A、證監會B、銀行業監督管理機構C、中國人民銀行D、中國銀行答案：B解析：銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布37．不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A、借款業務B、負債業務C、中間業務D、貸款業務答案：C解析：中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。38．下列關于同業拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續繁雜答案：D解析：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便的特點。39．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。40．以下應計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權C、一般準備、重估儲備、優先股、次級債D、重估儲備、可轉換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。41．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A、按照規定向中國人民銀行報告分析結果B、制定金融機構反洗錢規章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監管者的高度，與監測分析職責不符。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規定向人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息；中國人民銀行規定的其他職責。42．表外資產業務不包括（）。A、房地產貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業務D、信貸證明業務答案：A解析：表外資產業務包括：1．銀行承兌業務；2．保函及備用信用證；3．承諾業務及信貸證明。43．激勵約束機制是（）的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。A、公司治理B、內部控制C、合規管理D、風險管理答案：A解析：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管理中的導向作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。44．（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。45．下列關于商業銀行理財業務的說法，錯誤的是（）。A、商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務B、商業銀行理財業務資金最終所有者是客戶C、銀行理財業務是“輕資本”業務D、理財產品不會耗用銀行資本金答案：D解析：除保本型理財產品外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金。46．企業到銀行辦理票據貼現業務時，給企業或銀行帶來的影響表現在（）。A、銀行買入了一項資產，相當于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項資產，相當于銀行的債券投資C、銀行買入了一項資產，相當于發放了一筆貸款D、企業賣出了一項資產，獲得了利息收入答案：C解析：企業到銀行辦理票據貼現業務時，給企業或銀行帶來的影響表現在銀行買入了一項資產，相當于發放了一筆貸款。47．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##48．每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。49．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行從業人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C、可以一起參加學術研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢答案：C解析：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。50．下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A、金融犯罪不一定以非法占有為目的B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規D、金融犯罪的客體都是危害金融機構管理制度的犯罪答案：D解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。考點金融犯罪概述51．根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》,我國銀行業金融機構杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%52．銀行監管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經濟秩序答案：A解析：銀行監管制度的正式確立依靠的是法律制度。53．（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A、公證遺囑B、自書遺囑C、錄音遺囑D、口頭遺囑答案：A解析：公證遺囑指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。54．采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，（）視為到達時間。A、該數據電文向該特定系統傳送的時間B、該數據電文進入收件人任何系統的時間C、該數據電文向收件人任何系統發送的時間D、該數據電文進入收件人特定系統的時間答案：D解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。55．以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C解析：以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用56．我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是（）。A、中國銀行業監督管理委員會B、中國證券監督管理委員會C、中國人民銀行D、國家發展與改革委員會答案：C解析：負責制定和執行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩定的機構是中國人民銀行。57．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據我國法律相關規定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據《繼承法》第十二條規定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。58．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結構不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市場的沖擊。59．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人D、被代理人答案：B解析：根據《中華人民共和國民法通則》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。60．關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權代理人的代理行為后果由代理人承擔C、無權代理經被代理人追認．即直接對被代理人D、發生法律效力．產生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無權代理的構成要件答案：C解析：無權代理的構成要件：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔，所以D選項正確而C選項錯誤。61．小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1月后，小李取出了10000元。按照基數計息法，小李支取l0000元利息的是（）元。A、3．1B、16．5C、12．4D、5．3答案：A解析：積數計息法：按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。雖然小李存入時是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當天的活期存款利息計結。計息公式：利息=累計計息積數×日利率其中，累計計息積數=每日余額合計數本題中，10000元的應計利息為(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。62．一個行業的黃金發展時期是指行業的（）。A、初創期B、成長期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初創期是行業發展的起步階段，成熟期是行業發展的巔峰時期，衰退期是行業生命周期的最后階段。63．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產平均余額之比B、凈利息收入與凈資產平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。64．民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔（）的責任。A、相同B、相等C、共同D、相應答案：D解析：《民法總則》第157條規定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。65．依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。66．外匯是以（）表示的用于國際結算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。67．商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。68．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放B、提高再貼現率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買人有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。69．下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A、物價穩定B、基礎貨幣C、再貼現D、貨幣供應量答案：B解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。70．下列關于商業銀行監事會的表述，錯誤的是（）。A、監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成B、監事會是全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構C、商業銀行的外部監事不是商業銀行的利益相關者D、監事會中外部監事人數不得少于兩名答案：C解析：商業銀行的外部監事是商業銀行的利益相關者。71．下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。72．下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。A、商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D、商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款答案：C解析：《商業銀行法》規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。73．存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫作（）。A、臨時存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。74．下列關于現代商業銀行的產生和發展說法不正確的是（）A、早期的銀行貸款利息高，規模小，不能滿足資本主義工商業的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業提供貸款的現代商業銀行B、高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行C、按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行D、現代商業銀行是隨著商品交換的擴大而發展起來的答案：D解析：現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的。75．（）年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。76．銀行風險是指（）。A、已經確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產和收益損失的可能性D、銀行已經發生的損失答案：C解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。77．以下不屬于商業銀行經營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。78．多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是（）上的聯接關系。A、業務B、職權C、資本D、管理答案：C解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。79．根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。80．根據銀監會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。81．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。82．金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用，金融系統基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易答案：C解析：金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。83．商業銀行的票據貼現業務屬于（）。A、衍生產品業務B、授信業務C、中間業務D、表外業務答案：B解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。票據貼現屬于商業銀行的授信業務。84．對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。85．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財產轉換為金融票據C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法答案：D解析：前三項為觸犯了洗錢罪。86．某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100％=（1200-1000+100）/1000*100％87．通貨膨脹是指（）。A、貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲B、貨幣發行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發行量超過了流通中商品的價值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續上漲的現象。88．對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產品必須包含的財務報表。A、資產負債表B、利潤表C、所有者權益變動表D、現金流量表答案：C解析：單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。89．與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業資信調查服務D、服務的綜合性答案：B解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。90．《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指（）。A、沒收其所有資產B、限制其所有業務C、終止其法人資格D、取消高管資格答案：C解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指終止其法人資格。二、多選題1．《擔保法》規定的擔保方式有（）。A、保證B、抵押C、質押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《擔保法》規定的擔保方式有保證、抵押、質押、定金和留置。2．以下屬于壟斷競爭行業的行業特征的選項為（）。A、市場上的廠商數量眾多B、擁有較少的價格控制權C、生產的產品完全同質D、行業進出障礙很小，幾乎無障礙E、生產的產品同種但不同質答案：ABDE解析：壟斷競爭行業特點：生產者眾多，生產的產品同種但不同質，生產者對自己經營的產品價格有一定的控制力。3．對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。A、金融資產管理公司B、信托投資公司C、財務公司D、金融租賃公司E、經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構答案：ABCDE解析：對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。4．信用風險按照風險能否分散，可分為（）。A、系統性信用風險B、非系統性信用風險C、結算前風險D、結算風險E、主權信用風險答案：AB解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。5．根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A、危害貨幣管理制度的犯罪B、危害金融機構管理制度的犯罪C、危害金融業務管理制度的犯罪D、詐騙型金融犯罪E、針對銀行的犯罪答案：ABC解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。6．根據《外資銀行管理條例》的規定，下列屬于外資銀行營業性機構的有（）。A、外商獨資銀行B、國內銀行海外分行C、外國銀行分行D、中外合資銀行E、外國銀行代表處答案：ACD解析：《外資銀行管理條例》第2條規定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。7．表見代理的構成要件包括（）。A、相對人主觀上為善意B、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形C、相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為D、代理人有代理權E、代理人無代理權答案：ABCE解析：表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。8．銀行治理情況應對其（）保持充分的信息披露和透明度。A、股東B、存款人C、市場參與者D、貸款人E、其他利益相關者答案：ABCE解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。9．以下不屬于銀行流動性風險的是（）。A、市場流動性B、業務流動性C、融資流動性D、客戶流動性E、員工流動性答案：BDE解析：銀行的流動性集中反映了其資產的負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。10．關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A、附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的．視為條件已成就B、附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的．視為條件不成就C、附生效期限的合同．自期限屆至時生效D、附終止期限的合同．自期限屆滿時失效E、采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的．該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間．視為到達時間答案：ABCDE11．貨幣的職能包括（）。A、價值尺度B、貯藏手段C、流通手段D、支付手段E、消費手段答案：ABCD解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。12．下列關于違法發放貸款罪的表述，正確的有（）。A、向關系人發放貸款的，屬于從重處罰的情形B、數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C、該罪一般是故意，也可能是過失D、該罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員E、該罪的客體是國家對貸款的管理制度答案：ABDE解析：違法發放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發放貸款。13．《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列（）行為有權進行檢查監督。A、代理中國人民銀行經理國庫的行為B、與中國人民銀行特種貸款有關的行為C、執行有關人民幣管理規定的行為D、執行有關反洗錢規定的行為E、執行有關銀行間債券市場管理規定的行為答案：ABCDE14．從票據取得的主觀狀態看，分為（）。A、善意取得B、惡意取得C、原始取得D、繼受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。15．收益率曲線主要具有（）方面的用途。A、用于設定所有債務市場工具的收益率B、用于反映遠期收益率水平的指標C、用于計算和比較各種期限安排的收益D、用于計算相似期限不同債券的相對價值E、用于利率衍生工具的定價答案：ABCDE解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設定所有債務市場工具的收益率；用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。16．風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰略的說法，正確的有（）。A、是對風險偏好的定性描述B、是風險偏好的具體體現C、一般分為激進、穩健、消極三種類型D、是為實現預期的增長和收益目標而設計的E、選定風險戰略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改答案：ABD解析：C項，風險戰略一般分為積極、穩健、保守三種類型；E項，在戰略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰略，如果相悖就要進行修正與調整。17．商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。A、公司治理B、內部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規劃答案：CDE解析：商業銀行的組織架構是企業的流程運轉、部門設置及職能規劃等最基本的結構依據。18．根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（）。A、核查債權B、監督管理人C、通過重整計劃D、通過債務人財產的管理方案E、通過和解協議答案：ABCDE解析：《破產法》：第六十一條債權人會議行使下列職權：1.核查債權；2.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；3.監督管理人；4.選任和更換債權人委員會成員；5.決定繼續或者停止債務人的營業；6.通過重整計劃；7.通過和解協議；8.通過債務人財產的管理方案；9.通過破產財產的變價方案；10.通過破產財產的分配方案；11.人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。債權人會議應當對所議事項的決議作成會議記錄。19．客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A、貸款額度B、進口保理額度C、進口押匯額度D、開證額度E、承兌匯票貼現額度答案：ABCDE解析：五個選項均屬于客戶授信額度。20．在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（）等。A、金額B、用途C、還款保障D、風險處置E、利率答案：ABCDE解析：貸款合同基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。21．以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A、違法發放貸款罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、非法出具金融票據罪E、背信運用受托財產罪答案：ACDE解析：非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；背信運用受托財產罪主體也是特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。22．下列屬于第三版巴塞爾資本協議相關內容的有（）。A、強化資本充足率監管標準B、引入杠桿率監管標準C、建立了資產風險的衡量體系D、建立流動性風險量化監管標準E、監管當局應建立相應的監督檢查程序答案：ABD解析：建立了資產風險的衡量體系屬于第一版巴塞爾資本協議相關內容。監管當局應建立相應的監督檢查程序屬于第二版巴塞爾資本協議相關內容。23．銀行監管包含了________和________雙重屬性。（）A、銀行監督B、銀行自律C、銀行管理D、銀行管制E、銀行約束答案：AC解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。24．洗錢的方式有（）。A、借用金融機構B、保密天堂C、空殼公司D、現金密集行業E、走私答案：ABCDE解析：此外還有：偽造商業票據，利用犯罪所得直接購置不動產和動產．通過證券和保險業洗錢。25．下列關于托收業務的表述，正確的有（）。A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責B、托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責C、跟單托收附有商業單據D、托收是委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或／和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項E、根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收答案：BCD解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。26．商業銀行的存款準備金分為（）。A、商業銀行的庫存現金B、法定存款準備金C、超額存款準備金D、流通中的現金E、居民和企業的定期存款答案：BC解析：準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。準備金本來是為了保證支付的。商業銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數關系，而乘數的大小則與存款準備金率成反比，商業銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。27．投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。A、私人購買住房的支出B、政府消費C、固定資本形成D、非房地產投資E、存貨增加答案：ACDE解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。28．外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A、都是一種信用行為B、具有相同的管理方式C、都可分為活期存款和定期存款D、都可分為個人存款和單位存款E、都必須接受外匯管理局的管理答案：ACD解析：此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。29．我國的貨幣當局包括（）。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業監督管理委員會D、財政部E、中國銀行答案：AB解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。30．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A、存款準備金B、中央銀行基準利率C、再貼現D、公開市場上買賣國債E、稅率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。31．貸款基礎利率集中報價的優勢是（）。A、有利于強化金融市場基準利率體系建設，促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩過渡B、有利于提高金融機構信貸產品定價效率和透明度，增強自主定價能力C、有利于減少非理性定價行為D、有利于完善中央銀行利率調控機制E、為進一步推進利率市場化改革奠定制度基礎答案：ABCDE解析：考察貸款基礎利率的相關知識。32．根據我國銀行業監督管理機構《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A、盈余公積B、一般風險準備C、實收資本或普通股D、未分配利潤E、資本公積答案：ABCDE解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數股東資本可計人部分。33．下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。A、只能向社員發放貸款B、能夠吸引公眾存款C、可以向公眾發放貸款D、滿足社員貸款需求后確有富余的可以購買金融債券E、以上全都正確答案：AD解析：農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務。34．區域勞動人口應重點分析（）等問題。A、人口數量B、教育水平C、人口分布D、人口素質E、區域的適度人口規模答案：ACDE解析：應重點分析人口的數量、素質、分布及其資源數量和分布及生產布局的適應性和協調性，區域適度人口的規模等問題。35．銀行業消費者的主要權利有（）。A、安全權B、監督權C、受教育權D、受尊重權E、公平交易權答案：ABCDE解析：銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。36．關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。A、在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B、為客戶保密C、不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益D、針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E、在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息答案：BC解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。37．下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設資金B、政策性房地產開發資金C、金融機構存放同業資金D、單位銀行卡備用金E、組織機構經費答案：ABCDE解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結