PAGEPAGE12023年安徽省淮北市初級銀行從業資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、丁：年利率14%，連續復利答案：B解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續計算復利，被稱為連續復利計算．在連續復利的情況下，計算終值的—股公式是：2．兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產品預期有效（實際）年化收益率更高些。3．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。4．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B、量人節出，存自備款C、提升專業，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業，來提高未來的收入是最主要的理財活動。5．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業答案：A解析：金融市場主體包括：企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。6．按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。7．理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A、現金管理B、財富規劃C、債務規劃D、退休養老規劃答案：D解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內容：（1）家庭收支與債務管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規劃；（4）教育投資規劃；（5）退休養老規劃；（6）稅務規劃；（7）遺囑、遺產分配。8．直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。9．金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。10．（）首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。A、中國銀監會B、中國證監會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。11．利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業拆放利率、國庫券和公司債券。12．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應當做出不利于提供格式條款一方的解析。13．下列有關銀行業從業人員應當遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標準職業道德規范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業從業人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構帶來不良影響。14．時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。15．（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標答案：A解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。16．商業銀行業務金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務B、私人銀行業務C、理財顧問服務D、綜合理財服務答案：B解析：私人銀行業務是商業銀行個人理財業務的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務。17．下列選項中影響不定期評估的宏觀經濟政策是（）。①稅務政策變化②法律法規的修訂③經濟形勢變動④利率政策的調整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經濟政策包括：政府對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規的修訂，稅務、養老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等。18．個人理財業務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業務最早興起并首先成熟的國家。19．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業管理C、利益共享、風險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監管、信息透明（5）獨立托管、保障安全20．信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于一年。21．以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態有子女上小學、中學B、理財活動是負擔減輕準備退休C、投資工具是自用房產投資、股票、基金D、保險主要是養老險、定期壽險答案：B解析：負擔減輕準備退休，是高原期的理財活動特征。22．對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。23．中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。24．按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額的，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備C、境外個人在境內取得的經常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。25．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業銀行存款利率C、商業銀行貸款利率D、超額存款準備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據是貨幣投入市場后其數額會隨著時間的延續而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業銀行存款利率和商業銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。26．國內理財顧問服務流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎規劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃，投資組合、實施計劃、績效評估。27．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。28．期貨交易的保證金制度規定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。29．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業代理管理暫行辦法》屬于行政法規。30．（）階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。31．為了適應個人理財市場的飛速發展，《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定從業人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財業務活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，從業人員每年的培訓時間應不少于20小時，未達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財業務活動。32．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B、按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C、按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D、按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：《管理辦法》對商業銀行理財產品從不同維度進行分類管理，具體內容如下：第八條商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。第九條商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第十條商業銀行應當根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。33．對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。34．下列關于股票價格指數的說法，不正確的是()。A、通常以算術平均數表示B、是股票市場總體或局部動態的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D、簡稱股價指數答案：A解析：編制股票指數，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數。35．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發現功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發現功能；③宏觀調控功能。36．看漲期權買方的最大損失為（）。A、零B、期權費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利。看漲期權買方的最大損失為期權費。37．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發行股票B、公司在支付貨款時使用商業匯票C、發行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業提供貸款，實現資金的轉移。38．王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。39．下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B、收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入答案：A解析：收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。40．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據單利現值計算公式，可得：41．假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。42．（）是外匯市場上最經濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。43．個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。A、法定代理關系B、委托代理關系C、存款業務關系D、貸款業務關系答案：B解析：個人理財業務是建立在委托——代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。44．下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。45．保險產品是具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產品是一種具有法律效應的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產品具有長期性的特點，即保險合同的有效期通常較長，一般為數年或更長時間。持續性、永久性和暫時性都不是保險產品的特點，因此選項B、C、D都不正確。46．理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷,主動為優質客戶提供個性化服務,從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步,也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。47．現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。48．關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。49．投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。50．下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A、商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行答案：B解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。51．理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，以下哪種情況是違規的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據并注明D、在提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析52．下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規范化方面得到了較大提高B、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求商業銀行做到每個產品單獨管理、建賬和核算C、部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集出臺答案：D解析：銀行理財產品市場的規范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規的密集出臺等。D．項是銀行理財產品市場的規范階段的特點。53．王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據有效年利率計算公式計算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。54．商業銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。55．下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。A、盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等C、從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業務中，也有部分非保本型結構性存款產品D、對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益答案：A解析：一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等。盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“存款+期權”的方式。對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益。從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業務中，也有部分非保本型結構性存款產品。56．增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。A、新股、可轉債、認股權證B、可轉債、可分離債、認股權證C、新股、可轉債、可分離債D、新股、可分離債、認股權證答案：C解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。57．商業銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。58．某人持有一公司的優先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優先股的現值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。59．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發行債券B、發行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。60．客戶信息的整理主要針對的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內容。61．下列關于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現貨市場B、按照金融工具發行和流通特征劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。62．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。63．保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經紀人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。64．下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D、按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。65．下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A、理財產品賬單B、其他理財產品的市場表現C、市場表現情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告．66．下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。67．《民法通則》關于公民(自然人)的規定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。68．若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。69．保險產品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。70．現金規劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定．是針對家庭財務流動性的管理。A、準備金B、交易基金C、應急基金D、預防基金答案：C解析：現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。71．下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權屬于現貨期權B、按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C、金融期權實際上是一種契約D、看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。72．根據《保險法》的規定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業務．必須取得（）。A、保險監督管理機構頒發的保險業務許可證B、保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證C、保監會頒發的保險業務經營許可證D、保監會、證監會和銀監會共同頒發的保險兼業代理業務許可證答案：B解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。73．下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。74．下列選項中，不屬于銀行理財產品開發主體信息的是（）。A、銷售對象B、發行人C、托管機構D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。75．通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統計。A、資產負債B、收入支出C、儲蓄結構D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。76．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。77．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。78．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。79．宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B、某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業務開展，B項錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。80．下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。81．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。82．下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業務、財富管理業務和私人銀行業務B、理財業務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據客戶類型進行理財業務的分類，分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。83．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。84．由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。85．在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業特征的（）。A、專業性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師的職業特征的顧問性。86．商業銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業銀行所做的任何資產業務須以安全為第一要旨，其主要業務——放款業務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發放信用貸款，以保障貸款資產安全。87．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。88．理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括（）。A、解決財務問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應該信任專業理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能的，專業理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。89．甲與乙訂立合同，規定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發現乙有財產狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據。根據《合同法》第68條第1款的規定，甲可以中止履行。同時，根據《合同法》第69條的規定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。90．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩健型C、逃避型D、風險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產品的投資方式，風險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。二、多選題1．下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。A、商業銀行B、保險機構C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算有限責任公司，進行債券發行、交易和回購的場所。2．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的—種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業保險性質。3．下列屬于有限合伙制私募股權基金內部治理所要達到的目的有（）。A、解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題B、防止經營者所有者利益的背離C、保障專業投資人才經營能力的充分發揮．并在不同利益之間尋找最佳平衡點D、提高基金運作和決策的效率E、保證基金管理者利益的最大化答案：ABCD解析：E選項，應為保證基金投資者利益的最大化。4．銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在（）方面的匹配。A、時點B、文字C、期限D、金額E、格式答案：ACD解析：銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃于信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配。5．下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。A、基金B、保險C、債券型理財產品D、貨幣型理財產品E、信托計劃答案：ABE解析：銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業銀行共開展了幾十種代理業務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。6．銀行承兌匯票的特點包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。7．債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCDE解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。8．關于中小企業私募債的特征說法正確的有（）。A、不用行政許可．直接由證券公司自己做方案．就可以推向市場B、募集資金用途沒有任何限制．非常靈活C、中小企業私募債發行主體為中小微企業．發行資質要求低．發行條件寬松D、募集資金可以償還貸款．也可補充企業流動資金E、企業私募債在流動性上高于、在債券違約風險上低于高評級債券答案：ABCD解析：總體來看，中小企業私募債作為理財工具具有以下特征：(1)中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場．證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響。(2)募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業流動資金。(3)中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松。企業私募債在流動性上低于、在債券違約風險上高于高評級債券，其較高的收益背后也伴隨著較高的風險。9．下列不屬于客戶財務信息的有（）。A、客戶的理財知識水平B、財務安排C、客戶的風險承受能力D、客戶的金錢觀E、收支狀況答案：ACD解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。銀行從業考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接10．金融產品或服務賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規范性D、收益率E、有獎銷售或費率優惠答案：ABCDE解析：金融產品服務賣點可總結為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優惠。11．夫妻在婚姻關系存續期間所得財產，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B、生產、經營的收益C、知識產權的收益D、繼承或贈與所得的財產E、因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據《婚姻法》第十八條的規定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：①一方的婚前財產；②一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產。12．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A、在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關系D、可作為以后工作中交流學習的案例E、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等答案：ABCDE解析：客戶檔案管理包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等，保護好相關文件的意義在于：一方面，如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。13．下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有（）。A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B、投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費E、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：ACE解析：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同，B項錯誤。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費，D項錯誤。14．風險承受能力一般的投資者，適合的理財產品包括（）。A、低風險理財產品B、中低風險理財產品C、中風險理財產品D、中高風險理財產品E、高風險理財產品答案：ABC解析：風險承受能力一般的投資者屬于穩健型的投資者，適合的理財產晶包括低風險、中低風險、中風險類型的理財產品。15．商業銀行的組織形式有（）。A、個體工商企業B、合伙制C、有限責任公司D、股份有限公司E、集體企業答案：CD解析：商業銀行的組織形式為銀行有限責任公司和銀行股份有限公司。16．在個人理財投資管理中，商業銀行應按照符合（）原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性。A、銀行效率優先B、銀行利益C、客戶利益D、銀行風險可控E、客戶風險承受能力答案：CE解析：《銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》第2條規定，商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性。17．按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩定期，家庭已經建立，兩人事業處于穩定上升階段，面臨子女教育、父母贍養、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。A、做好投資規劃和家庭現金流規劃B、做好保險保障規劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產，積累財富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富、未雨綢繆，因此在個人生命周期的穩定期，我們需要做好投資規劃與家庭現金流規劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。18．下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風險D、時間E、單利與復利答案：BDE解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等。19．以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，由被代理人承擔民事責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任答案：BCDE解析：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。20．房地產的投資方式主要有（）。A、房地產購買B、房地產售后回購C、房地產租賃D、房地產信托E、房地產抵押答案：ACD解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃、房地產信托。21．合格理財師的標準（）A、品德B、服務C、專業能力D、人際關系E、職業操守答案：ABC解析：合格理財師的標準主要有品德、服務和專業能力22．下列選項中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。23．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。24．下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業務種類多,業務靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業務協同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業務種類多，業務靈活，具有一定的比較優勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發過程中具有一定的成本優勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享增加自己的主動管理能力。基金子公司的產品特點包括產品收益率相對較高。25．大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。26．監管機構負責制定理財業務的行業規范，個人理財業務的監管機構有（）。A、國務院B、中國銀行業監督管理委員會C、中國證券監督管理委員會D、中國保險監督管理委員會E、國家外匯管理局答案：BCDE解析：個人理財業務的監管機構包括：銀監會、證監會、保監會和外管局，簡稱“一局三會”。27．產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A、客戶贖回權B、客戶風險承受能力C、客戶資產規模D、產品發行地區E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權屬于產品特征信息。28．風險承受能力評估依據應當包括但不限于（）。A、客戶年齡B、流動性要求C、投資經驗D、風險認識E、財務狀況答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。29．下列關于基金申購的說法正確的有（）。A、投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額D、投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規定的定期定額申購業務最低每期供款金額E、投資人必須在申購基金時繳納申購費用答案：BD解析：投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別，并不必然選擇申購前收費份額，A項錯誤。基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告，C項錯誤。基金申購的收費方式有前端收費和后端收費，并不是必須在申購時即要繳納申購費用，E項錯誤。30．貴金屬產品的風險主要有（）。A、政策風險B、價格波動的風險C、技術風險D、交易風險E、信用風險答案：ABCD解析：貴金屬產品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。31．客戶家庭財務現狀的分析主要包括（）。A、儲蓄結構分析B、家庭財務保障現狀分析C、支出結構分析D、資產負債結構分析E、收入結構分析答案：ACDE解析：客戶家庭財務現狀的分析主要分為以下四個部分：①資產負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。家庭財務保障現狀分析屬于家庭財務現狀綜合分析。32．根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。33．商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有（）。A、保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C、商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D、商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品E、商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平答案：ADE解析：保證收益理財計劃中，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾出保證收益以外的任何可獲得收益。34．下列屬于組合投資類理財產品優勢的有（）。A、產品期限覆蓋面廣B、組合投資類的投資模式在分散投資風險的同時擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C、賦予發行主體充分的主動管理能力D、組合投資類理財產品存在信息透明度高E、產品的表現不依賴于發行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財產品的優勢有：①產品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據特殊需求定制產品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利；②組合資產池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發行主體充分的主動管理能力，最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢，資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整資產池的構成。35．資本市場包括（）。A、股票市場B、短期資金市場C、中長期債券市場D、證券投資基金市場E、國庫券市場答案：ACD解析：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。選項B、E屬于貨幣市場。36．下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是（）。A、基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B、股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優先股的收益固定，普通股收益波動大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高風險、高收益是因為其交易制度所決定的高杠桿倍數；信托機構管理和處理信托財產而產生的風險，全部由信托者承擔；優先股與普通股的區別在于優先股股息固定且股息支付先于普通股。37．下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險只來自利率風險B、其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C、債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定D、債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品E、債券型理財產品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、E。38．下列關于商業銀行銷售理財產品的說法正確的有()A、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則C、商業銀行