PAGEPAGE12022年內蒙古自治區包頭市初級銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。2．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A、財務功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。3．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經紀人C、保險公司的產品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。4．個人獨資企業解散時，下列這些財產：(1)所欠當地稅款；(2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償的先后順序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業法》第二十九條規定，個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。5．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。6．下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估答案：A解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十八條規定，商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。7．理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A、現金管理B、財富規劃C、債務規劃D、退休養老規劃答案：D解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內容：（1）家庭收支與債務管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規劃；（4）教育投資規劃；（5）退休養老規劃；（6）稅務規劃；（7）遺囑、遺產分配。8．專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業理財規劃報告書C、全面評估客戶的財務問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規劃服務、需要哪方面的服務。9．對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向（）的客戶推介或銷售該產品。A、私人銀行業務B、無相關交易經驗C、可購買中小企業私募債D、貸款答案：B解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十三條規定，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。10．從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業務答案：C解析：從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。11．（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標內容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產分配。12．下列公式中，不正確的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：13．下列有關銀行業從業人員應當遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標準職業道德規范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業從業人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構帶來不良影響。14．商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第八條的規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。15．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產保障等的保險計劃C、教育和養老的資金需求和投資規劃D、稅務安排和遺產分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。16．下列各項中屬于理財師執業資格的認證標準的是（）。A、協調能力B、專業能力C、工作經驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執業資格的認證執行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經驗和職業道德．17．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。18．商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務．通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人。19．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容不包括（）。A、資產負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。20．商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。21．下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。22．調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經濟部門產生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調節功能，即對宏觀經濟的調節作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經濟部門產生影響。根據題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調節功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導資本合理配置，從而對宏觀經濟產生調節作用。因此，本題的正確答案是A。23．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。24．關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A、理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案C、綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案D、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案答案：A解析：理財規劃方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。25．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。26．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。（按復利計算，答案取近似數值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據年金現值的公式，該項分期付款的27．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。28．注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A、收入型基金B、指數型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為：原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。29．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業代理管理暫行辦法》屬于行政法規。30．（）是購買基金子公司產品首先要考量的因素。A、了解產品發行人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產管理規模也不高，歷史業績短。不容易判斷其資產管理能力，所以對產品發行人的了解是購買基金子公司產品首先要考量的因素。31．理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現了（）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。32．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。33．證券投資基金反映的是（）關系。A、產權B、所有權C、債權債務D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風險共擔的金融產品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系．債券反映的是債權債務關系：股票反映的是所有權關系．34．以下關于凈現值的描述，錯誤的是（）。A、凈現值越大的項目．其內部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現率．凈現值大于零的項目是有利可圖的C、貼現率越高．凈現值越小D、某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和答案：A解析：凈現值數值的大小取決于所選擇的貼現率、現金流的大小等因素。不能籠統的說是凈現值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。35．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業規劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。36．貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。37．以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風險較低，因而收益也較低。38．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。39．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，故正確答案為A。40．下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險B、非常注重資金安全，極力回避風險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風險厭惡型客戶，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。41．理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。A、教育(education)B、職業道德(ethics)C、工作經驗(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財證書認證的“4E”認證標準包括：教育(education)、職業道德(ethics)、工作經驗(experience)和考試(examination)。42．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。43．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發現功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發現功能；③宏觀調控功能。44．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。45．下列屬于客戶財務信息的是（）。A、收支情況B、風險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。46．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。47．下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（）。A、個人理財業務人員是一般性業務咨詢人員B、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務D、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。48．《民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人答案：D解析：D項的中心詞是監護人，監護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業務。49．按照有關規定，商業銀行未要求理財人員的（）。A、從業經驗B、職業操守C、行業資格D、年齡答案：D解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條的規定，商業銀行個人理財業務人員資格要求包括：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格；⑥具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。50．房地產的投資方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押答案：D解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。51．根據《合同法》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。52．債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A、處置權憑證B、債權憑證C、產權憑證D、收益權憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證。53．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任（）。A、基金監管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業銀行。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。54．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。55．商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業監督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的2月底前報中國銀行業監督管理委員會。56．對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。57．（）是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規劃B、合理的投資規劃C、合理的理財目標D、優質的財產傳承規劃答案：B解析：合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。58．商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規避D、風險共攤答案：B解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。59．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執行和監控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執行和監控理財計劃。60．下列不是現貨期權的是（）。A、外匯期權B、利率期權C、股指期權D、股指期貨期權答案：D解析：現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。61．下列關于商業銀行個人理財業務，描述錯誤的是（）。A、商業銀行是個人理財業務的供給方B、商業銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業銀行制定具體的個人理財業務標準、業務流程、業務管理辦法D、商業銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務答案：D解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。62．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業信用B、企業發行股票C、企業發行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。銀行貸款屬于間接融資。63．理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可根據實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級．并可根據實際情況進一步細分。64．下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D、按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。65．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。66．以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發優質產品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業廳環境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產出符合客戶需求的產品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現以客戶為中心的經營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經營和服務中的重要環節，但不是最關鍵的一步。67．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。68．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復利終值系數表，當r=6％，n=5時，復利終值系數為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。69．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態度C、通話的內容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態和更有效。2.通話的態度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內容，應力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應避免使用對方不能理解的專業術語或簡略語。70．李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。71．（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。A、財富分配B、傳承規劃C、財產傳承規劃D、財產分配規劃答案：D解析：財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。72．商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業務活動是（）。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務答案：C解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比．綜合理財服務更加強調個性化服務。73．理財師進行財務規劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數客戶在尋求理財專業服務的幫助時，是因為要面對一個或數個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。74．一項養老計劃為你提供40年養老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現率為10％，這項計劃的現值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。75．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。76．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。77．金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響其經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險D、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準答案：A解析：選項A不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用。78．商業銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業銀行所做的任何資產業務須以安全為第一要旨，其主要業務——放款業務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發放信用貸款，以保障貸款資產安全。79．按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。80．使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內部報酬率B、凈現值率C、內部回報率D、內部收益率答案：B解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。81．下列屬于Excel表格計算凈現值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復雜D、內容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業理財軟件的優點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業理財軟件的缺點。82．對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、價格風險答案：C解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。83．下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業務、財富管理業務和私人銀行業務B、理財業務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據客戶類型進行理財業務的分類，分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。84．根據《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暫無解析85．某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。86．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##87．金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調節功能D、風險再分配功能答案：B解析：國民經濟的“氣象臺”自然就是提前反映經濟發展狀況的。由于預期等因素的影響，金融資產的價格往往會先于實際經濟狀況的變化而變化，從而能夠發揮反映經濟狀況的功能，成為國民經濟景氣度指標的重要信號系統。88．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。89．我國的國債指____代表____發行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：A、個性化服務B、綜合化服務C、規劃性服務D、專業化服務答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。二、多選題1．銀行承兌匯票的特點包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。2．關于個人理財以下說法正確的有（）。A、個人理財業務服務的對象是企業B、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務D、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務E、個人理財業務的相關主體層次復雜，牽涉到的市場眾多答案：BCDE解析：個人理財業務服務的對象是個人客戶。個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。因此A項的說法錯誤。3．根據是否接受客戶委托和授權，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A、綜合理財服務B、理財業務C、私人銀行業務D、理財顧問服務E、財富管理業務答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問業務和綜合理財業務。4．銀行理財產品的主要風險包括（）。A、市場風險B、違約風險C、提前終止風險D、政策風險E、流動性風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產品面臨的主要風險。5．按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。6．下列關于證券投資基金的特點說法正確的有（）。A、一種利益共享、風險共擔的集合投資方式B、由專家運作、管理并專門投資于證券市場C、是一種直接的證券投資方式D、投資小、費用低E、流動性強答案：ABDE解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權。7．下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是（）。A、證券投資基金B、政府建設基金C、社會公益基金D、保險基金E、國債基金答案：BCDE解析：《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調整對象。8．銀行理財產品按期次性可分為（）。A、開放式產品B、封閉式產品C、期次類D、滾動發行E、股票式產品答案：CD解析：銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。9．家庭的生命周期包括（）。A、家庭衰老期B、家庭準備期C、家庭成熟期D、家庭形成期E、家庭成長期答案：ACDE解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。10．下列哪些屬于金融期權的要素?（）A、基礎資產B、期權的買方C、執行價格D、到期日E、期權費答案：ABCDE解析：金融期權的要素主要包括基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執行價格、到期日以及期權費等。11．理財師工作職責的要求有（）。A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C、提供專業化服務和加強客戶關系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。12．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產品差B、黃金和股票市場收益一般不相關C、在出現通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風險是投資黃金面臨的主要風險E、國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險答案：ABCE解析：貴金屬產品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。13．按照客戶的類型，個人理財業務包括（）。A、財富管理業務B、理財顧問業務C、理財業務D、私人銀行E、綜合理財服務答案：ACD解析：銀行往往根據客戶類型進行分類，可分為理財業務、財富管理業務、私人銀行業務。14．下列屬于金融現貨期權的有（）。A、股票期權B、股指期權C、債券期權D、外匯期權E、商品期權答案：ABCD解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。其中，現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權、債券期權等。15．了解客戶就是對與客戶相關的信息進行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息。16．以下屬于證監會監管職責的有（）。A、批準企業債券的上市B、依法監管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業D、統一管理證券期貨交易市場E、對銀行業金融機構實行并表監督管理答案：AD解析：B選項屬于保監會的職責；C選項屬于人民銀行的職責；E選項屬于銀監會的職責。17．金融產品或服務賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規范性D、收益率E、有獎銷售或費率優惠答案：ABCDE解析：金融產品服務賣點可總結為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優惠。18．《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（）。A、資金業務B、個人理財業務C、證券業務D、信托業務E、貿易融資業務答案：CD解析：我國有關法律明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務。19．以下選項中屬于個人理財業務相關市場的有（）A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、房地產市場E、債券市場答案：ABCDE解析：個人理財業務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。20．下列關于與客戶溝通的說法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料答案：ABD解析：銀行業從業人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會給客戶帶來不便，影響在客戶心中的形象。21．下列屬于直接融資的有()。A、商業信用B、企業發行股票C、企業發行債券D、企業之間直接借貸E、個人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。商業信用、企業發行股票和債券，以及企業之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。22．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產保險都屬于財產保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。23．與傳統定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）。A、大額可轉讓定期存單的利率一般比同期限的傳統定期存款存單高B、大額可轉讓定期存單不記名，傳統定期存款存單記名C、大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統定期存款存單可以提前支取D、大額可轉讓定期存單期限一般均超過一年，傳統定期存款存單期限有長有短E、大額可轉讓定期存單一般金額大，傳統定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。24．下列會對個人理財業務的發展產生影響的因素有（）。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發行特別國債C、醫療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財業務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。25．下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。A、客戶年齡B、財務狀況C、投資經驗D、投資目的E、收益預期答案：ABCDE解析：第二十五條商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產品。國務院金融監督管理機構另有規定的除外。風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。26．個人經常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經營性外匯收支E、營業性外匯收支答案：BD解析：本題考查個人經常項目項下外匯收支的分類。根據外匯管理條例的規定，個人經常項目項下的外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支兩類。其中，經營性外匯收支是指與個人經營、生產、工作等直接相關的外匯收支，如工資、薪金、勞務報酬、經營所得等；非經營性外匯收支是指與個人經營、生產、工作等無直接關系的外匯收支，如個人旅游、探親、留學、醫療、贍養等。因此，本題的正確答案為BD。27．下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A、單位資產凈值每周公告一次B、規模不固定，但有最低規模要求C、價格依據基金的資產凈值而定D、由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E、交易價格主要由市場供求關系決定答案：AE解析：“單位資產凈值于每個開放日進行公告”“價格依據基金的資產凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。28．下列關于期貨交易保證金制度的說法，正確的是（）。A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有E、在期貨交易中，交易者可以與期貨交易所約定不予繳納保證金答案：ABD解析：保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有，C項錯誤。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約，E項錯誤。29．金融市場功能包括（）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財富投資和避險功能。（3）交易功能。（4）優化資源配置功能。（5）調節經濟功能。（6）反映經濟運行的功能。30．理財師在當面給客戶解釋理財規劃書的內容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議C、必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析31．以下關于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財的需求方出現B、個人理財業務的提供商是商業銀行C、個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務答案：ACD解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，也是個人理財業務的提供商之一；非銀行金機構既可以通過自身渠道也可以通過商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。32．投資規劃的主要步驟有（）。A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃E、監控投資計劃答案：ABCDE解析：投資規劃的主要步驟：(1)確定客戶的投資目標；(2)讓客戶認識自己的風險承受能力；(3)根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃；(4)實施投資計劃；(5)監控投資計劃。33．分紅險的收益風險來源于（）。A、利率的波動B、保險公司制定的預定死亡率C、保險公司的資產規模D、保險公司制定的預定投資回報率E、預定營運管理費用答案：ABDE解析：分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。34．書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。A、合同書B、信件C、傳真D、電子郵件E、電報答案：ABCDE解析：本題考查點是合同的形式。合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等各種可以有形地表現所載內容的形式．不限于合同書一種形式。35．基金的流動性風險表現在（）。A、基金組合中股票價格的波動B、基金組合中債券價格的波動C、開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E、基金管理人操作失誤答案：CD解析：AB是基金的價格波動風險，E是操作風險。基金的流動性風險就是不能及時變現或變現會有很大損失的風險。36．財富管理包括（）。A、資產配置B、財富積累C、財富保障D、財富分配E、財富規劃答案：ABCD解析：除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。37．商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形之一的。由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規定采取相關監管措施外．還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A、違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產的D、利用理財業務洗錢E、利用理財業務逃稅答案：ABCDE解析：商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照《辦法》第74條規定采取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款：涉嫌犯罪的。依法移送司法機關：(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的：(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的：(3)挪用