PAGEPAGE12023年甘肅省嘉峪關市初級銀行從業資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．客戶分類的方法中，（）的優點是有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。(2)鴿子型，優點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態．(3)孔雀型，優點：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出—些不理智的舉動．(4)老鷹型，優點：有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節。2．根據我國《民法通則》的規定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據代理權產生的根據不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。3．房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質性D、保值增值性答案：C解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。4．（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。5．獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業資格人員不少于10人。6．執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執行理財規劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。7．信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于一年。8．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產品，期限為3年，其年收益率為5％。假設用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。9．李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。10．小李購買理財產品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產品的現值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。11．整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。12．按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。13．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。A、經營狀況惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業信譽D、破產答案：D解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據可以中止履行不安抗辯權的情形包括：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形為破產。故選D。14．下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續性原則答案：C解析：理財規劃方案的執行原則有了解原則、誠信原則、連續性原則。15．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭基本信息C、職業生涯發展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業生涯發展狀況：所在行業、職業職位、職業生涯發展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。16．為維護銀行業的穩健運行，人民銀行對商業銀行向關系人發放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業銀行不得向關系人發放信用貸款B、商業銀行向關系人發放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發放貸款的條件可以比普通貸款人更優惠C、關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其親屬D、商業銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發放貸款的條件不得優于其他貸款人同類貸款的條件。17．下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據D、企業債答案：D解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。18．下列選項中，不屬于銀行理財產品開發主體信息的是（）。A、銷售對象B、發行人C、托管機構D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。19．按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是（）。A、考試B、教育C、工作經驗D、職業道德答案：B解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德（Ethics)四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環節。20．理財師進行財務規劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數客戶在尋求理財專業服務的幫助時，是因為要面對一個或數個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。21．（）要求應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。A、了解原則B、誠信原則C、連續性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析22．財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責任C、保險風險D、保險標的答案：D解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的—種保險．23．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。24．空間統一性和（）是外匯市場的特點。A、地域一貫性B、全球一體性C、時間連續性D、時間統一性答案：C解析：外匯市場的特點為空間統一性和時間連續性。25．私人銀行業務的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、準入門檻高C、綜合化服務D、重視客戶關系答案：A解析：私人銀行業務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。26．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。27．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。28．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。29．在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業C、國外投資者D、政府機構答案：A解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。30．只有現值沒有終值的年金是（）。A、永續年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。無限期，表示沒有終值。31．在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業到夫妻均退休為止，這一階段核心資產配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩定的銀行理財產品。32．按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據市場答案：D解析：按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。33．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現貨幣政策目標B、籌集資金C、調節經濟D、穩定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標、調節經濟、穩定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節利率的方式影響市場的利率水平。34．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發的股息成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大。35．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。36．房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A、物業經營B、租賃、經營C、租售D、管理、處分和收益答案：D解析：房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產進行租售或委托專業物業公司進行物業經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。37．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理。”A、外匯結算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”38．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B、資源配置C、交易D、調節經濟答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產生的。其他功能都是在金融市場不斷發展中派生出來的。39．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。40．根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A、保險代辦證B、保險業務經營許可證C、保險從業資格證D、保險兼業代理業務許可證答案：D解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。41．根據我國有關法律的規定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。42．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：43．從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于（）個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。44．金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響其經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險D、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準答案：A解析：選項A不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用。45．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。46．小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預約與守時，已經成為現代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶。47．債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A、處置權憑證B、債權憑證C、產權憑證D、收益權憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證。48．債券型理財產品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩健型產品。49．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。50．（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A、企業B、中央銀行C、金融機構D、政府及政府機構答案：A解析：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金的需求者。企業通常通過商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。51．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或專家推薦的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業績預測數字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規定的必備內容的風險提示函。電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內容。52．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。53．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現金收入支出的是現金流量表。54．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為()。A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。55．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規劃B、投資建議C、個人投資產品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。56．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。57．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。58．期貨交易通過（）來實現交易的正常進行。A、行業規則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風險的投資方式，為了保證交易的正常進行，需要采取一些措施來規范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進行期貨交易時，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應，從而獲得更高的收益。保證金制度的實施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實現交易的正常進行。選項C為正確答案。59．某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。60．個人進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務規劃的關鍵期。61．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。62．根據《物權法》的規定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自（）時發生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力。63．客戶信息的整理主要針對的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內容。64．下列屬于保險產品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節省開支D、創造收益答案：A解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。65．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業信用B、企業發行股票C、企業發行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。銀行貸款屬于間接融資。66．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。67．下列不屬于退休養老收人來源的是（）。A、子女贍養費用B、企業年金C、社會養老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。68．確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A、內部報酬率大于1B、凈現值大于0C、內部報酬率小于1D、凈現值小于0答案：B解析：對于一個投資項目，如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。69．下列情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應當高于貸款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠超過貸款金額。70．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關系中的法律責任。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關系無關，不符合題意。71．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。72．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發現功能D、宏觀調控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發現功能。第三，宏觀調控功能。73．商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀70年代末到80年代B、20世紀80年代末到90年代C、20世紀90年代到21世紀初D、21世紀以來答案：B解析：我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。74．下列屬于Excel表格計算凈現值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復雜D、內容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業理財軟件的優點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業理財軟件的缺點。75．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。76．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。77．對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數答案：D解析：非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務信息幫助銀行從業人員進一步了解客戶，對個人財務規劃的制定有直接的影響。78．按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A、風險厭惡型B、風險偏好型C、風險欣賞型D、風險中立型答案：D解析：風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資者應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。79．（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A、風險偏好B、風險厭惡程度C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：D解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。風險偏好是指為了實現目標，企業或個體投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態度。80．下列不屬于財務信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產與負債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。81．證監會在其2010年《投資顧問業務暫行規定》中，把（）作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規劃D、資產管理答案：C解析：證監會在其2010年《投資顧問業務暫行規定》中，把理財規劃作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。82．金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權衍生工具答案：D解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。83．根據規定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。《中華人民共和國物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。84．（）是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規劃B、合理的投資規劃C、合理的理財目標D、優質的財產傳承規劃答案：B解析：合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。85．關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務B、保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務C、保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費答案：C解析：保險兼業代理人是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。86．下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體。考點：民事法律關系主體87．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。88．從2004年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產品市場發展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。89．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：B解析：理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。@##90．某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。二、多選題1．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業拆借市場C、商業票據市場D、國庫券市場E、回購協議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。包括同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。2．按照發行價格的不同，債券發行情況描述正確的有（）。A、折價發行債券發行價格低于債券票面金額B、平價發行按面值發行，按面值償還C、平價發行其間按期支付利息D、溢價發行的發行價格高于票值E、折價發行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：（1）按面值發行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發行方式被稱為平價發行。（2）發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發行。（3）債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發行，這被稱為折價發行。3．關于理財師的職業特征，說法正確的有（）。A、理財師提供理財規劃服務尋求的是短期的收益B、理財規劃服務是一項專業性很強的服務．要求從業人員有扎實的金融基礎知識C、在理財規劃服務中．理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作D、理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求E、理財師在理財規劃服務中提供建議．最終決策權在客戶。收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔答案：BCD解析：理財規劃服務尋求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的利益：理財師提供建議，最終決策權在客戶，所有權益或風險均由客戶擁有或承擔。故A、E選項錯誤。4．根據是否接受客戶委托和授權，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A、綜合理財服務B、理財業務C、私人銀行業務D、理財顧問服務E、財富管理業務答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問業務和綜合理財業務。5．銀行理財產品按交易類型可以分為()。A、開放式產品B、封閉式產品C、期次類D、滾動發行E、股票式產品答案：AB解析：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品。與基金類似，開放式產品是總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回的理財產品。而封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額可能變化的理財產品。對于封閉式產品，投資者在產品存續期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產品。6．客戶信息收集的具體步驟包括()。A、理財師自己沒有心理障礙B、引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息C、與客戶面對面交談收集一切信息D、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息E、制定系統性收集客戶信息的框架答案：ABDE解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。其次，引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。7．對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。8．一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A、需要鑒別能力B、價值一般較高C、流動性高D、交易成本高E、流動性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。9．另類理財產品投資的優點包括（）。A、另類投資多屬于新興行業或領域B、具有潛在高收益的可能C、與傳統產品及經濟周期的相關性較低D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性E、與宏觀經濟周期相關性較高答案：ABCD解析：另類投資的優點包括：另類投資多屬于新興行業或領域，具有潛在高收益的可能：與傳統產品及經濟周期的相關性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性：而與傳統資產或宏觀經濟的相關性較低。10．電話溝通的優點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環境和其肢體語言都毫無所知。11．下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有（）。A、基金管理人員的業務素質B、基金經理的投資管理能力C、基金的基礎市場D、基金收益人E、基金自身的因素答案：ABCE解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。12．以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。A、金融衍生品市場可以轉移風險B、金融衍生品市場具有價格發現功能C、金融衍生品市場可以提高交易效率D、金融衍生品市場具有優化資源配置的功能E、金融衍生品市場可以消除風險答案：ABCD解析：金融衍生品市場不能消除風險。13．債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCDE解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。14．國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。A、堅持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協調能力D、專業能力E、高尚的職業操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協調能力（Coordina-tion)、專業水平（Competence)和高尚的職業操守（CommitmenttoEthics)。15．《合同法》第二條第一款規定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權利義務關系的協議。”A、設立B、變更C、履行D、終止E、補償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。”16．目前主要的國際性外匯市場有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國際性外匯市場有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。17．專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要（）。A、明確自身定位B、樹立專業形象C、高談闊論吸引客戶D、以客戶為中心E、關注自身禮儀和工作的狀態答案：ABDE解析：一名只知道高談闊論，忽視客戶感受的理財師，最終還是無法得到客戶真正的認同。18．可轉讓大額定期存單與定期存款的區別體現在（）。A、定期存款記名，不可流通B、可轉讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以是浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取答案：ABCDE解析：可轉讓大額定期存單市場是銀行可轉讓大額定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。其特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。19．我國銀行理財師的職業道德包括（）。A、遵紀守法B、謹言慎行C、保守秘密D、客觀公正E、專業勝任答案：ACDE解析：根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境、需要，可以把我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。20．關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（）。A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人答案：ABDE解析：受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為。該申請權自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內不行使的，歸于消除，C項表述錯誤。21．產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A、客戶贖回權B、客戶風險承受能力C、客戶資產規模D、產品發行地區E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權屬于產品特征信息。22．電話溝通時的注意事項包括()。A、正確使用敬語B、對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚C、接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感D、接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言E、撥錯電話號碼時直接掛線重撥答案：ABCD解析：其他電話溝通時的注意事項：（1）正確使用敬語。（2）對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感。（4）接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對方撥錯電話時，要耐心地告訴對方“對不起，您撥錯電話號碼了”，千萬不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯了電話號碼，一定要先道歉，然后再掛線重撥。23．下列選項中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。24．關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知中，對各商業銀行提出的要求包括()。A、理財產品的設計應強調合理性B、高度重視理財營銷過程中的合規性管理C、嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄D、嚴格理財業務人員的管理E、采取有效方式及時告知客戶重要信息答案：ABCDE解析：《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》一、理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。二、理財產品（計劃）的設計應強調合理性。三、理財產品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確。四、高度重視理財營銷過程中的合規性管理。五、嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄。六、加強對理財業務市場風險的管理。七、采取有效方式及時告知客戶重要信息。八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生。九、嚴格理財業務人員的管理。十、努力提升綜合競爭力，避免理財業務的不公平競爭。十一、其他銀行業金融機構開展理財業務，亦應遵照本風險提示中的各項要求執行。25．合伙協議對合伙人財產份額的轉讓的相關問題沒有約定．下列各項中．有關普通合伙企業在存續期間合伙人將其在合伙企業中財產份額轉讓的說法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉讓時，應通知其他合伙人．但無需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉讓時．應征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的財產份額．同等條件下．其他合伙人有優先購買權答案：BDE解析：合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業存續期間，除合伙協議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的財產份額，同等條件下，其他合伙人有優先購買權。26．在設立私募基金時應遵循的要求有（）。A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規使用募集資金答案：ABDE解析：設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：1．基金依法設立2．向特定對象募集資金3．非公開宣傳4．不得承諾保底收益或最低收益5．合法、合規使用募集資金27．一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現金流量存在一定的不確定性；選項C，當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。28．下列關于中小企業私募債特征說法正確的有（）。A、中小企業私募債需要行政許可B、資金用途沒有任何限制C、發行主體為中小微企業D、募集資金可以償還貸款E、發行資質要求低答案：BCDE解析：中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響。29．ETF與現有開放式基金相比，有三個鮮明特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額A、ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大的優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利B、投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或贖回ETC、而不是現有開放式基金的以現金申購贖回D、其規模不固定，可以根據申購情況增加或減少E、ETF基金是指數型開放式基金答案：ABC解析：選項D不是ETF和其他開放式基金相比的特征，其他開放式基金也有這個特點。30．私人銀行服務涉及到的服務有（）。A、資產管理B、規劃投資C、信托D、基金E、稅務咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務最主要的是資產管理、規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務。商業銀行也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節省稅務和金融交易成本。因此，私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率要高于其他金融服務。31．違約責任承擔的主要形式有（）。A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、定金責任E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約承擔責任的主要形式有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。32．風險承受能力評估依據應當包括但不限于（）。A、客戶年齡B、流動性要求C、投資經驗D、風險認識E、財務狀況答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。33．按客戶的內在屬性的分類方式有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風險態度分類D、按交際風格分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：客戶分類按內在屬性可分為按財富觀分類、按風險態度分類、按交際風格分類。34．保險原則包括（）。A、保險利益原則B、近因原則C、公平公正原則D、損失補償原則E、最大誠信原則答案：ABDE解析：保險相關原則：(1)保險利益原則。被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。(2)近因原則。近因是指風險和損失之間，導致損失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。(3)損失補償原則。實際運用過程中．賠償以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。(4)最大誠信原則。35．一般來說，國債發行方式有（）。A、直接發行B、代銷發行C、承購包銷發行D、競爭性招標拍賣發行E、非競爭性招標拍賣發行答案：ABCDE解析：ABCDE都是國債的發行方式。36．按消費行為分類，許多企業主要從（）收集數據、進行分析。A、購買情況B、購買時間C、購買頻率D、購買金額E、購買地點答案：ACD解析：許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析．從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。37．基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B、介紹基金過往業績C、承諾利用基金資產進行利益輸送D、以低于成本的銷售費用銷售基金E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平答案：ACDE解析：基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：（1）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；（2）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（3）以低于成本的銷售費用銷售基金；（4）承諾利用基金資產進行利益輸送；（5）進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外），未按規定公告擅自變更基金的發售日期；（6）挪用基金銷售結算資金；（7）本辦法第三十五條規定的情形；（8）中國證監會規定禁止的其他情形。38．期貨合約的特點表現在（）。A、標準化合約B、柜臺交易C、沒有履約保證D、合約的價格有最小變動單位和浮動限額E、非標準化合約答案：AD解析：本題考查期貨合約的特點。39．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券E、編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易答案：ADE解析：操縱市場的手段主要包