PAGEPAGE12023年湖南省懷化市初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”,下列業務中其可以從事的業務是（）。A、接受境內股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購車貸款D、辦理個人耐用消費品貸款答案：C解析：《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。2．債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起五內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。3．《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業經營、分業管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。4．專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A、貨幣經紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。5．商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。A、資產管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。6．集資詐騙罪區分于非法集資等行為的特征是（）。A、具有非法占有他人財產的目的B、集資總量大C、用高端金融工具D、集資人不具資格答案：A解析：是指以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區別。7．風險管理的基本流程是（）。A、風險識別—風險計量—風險監測—風險控制B、風險識別—風險監測一風險控制—風險計量C、風險監測—風險識別—風險控制—風險計量D、風險監測—風險識別—風險計量—風險控制答案：A解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。8．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A、同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率答案：C解析：同業拆借業務通過全國銀行間同業拆借市場進行。@##9．在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則，體現了刑法的（）原則。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪責刑相適應D、保護答案：C解析：罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則。10．穩定物價就是要使（）在短期內不發生急劇的波動，以維持國內貨幣幣值的穩定。A、季節性物價水平B、臨時性物價水平C、特殊物價水平D、一般物價水平答案：D11．商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（）。A、監事會B、合規管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。12．（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產回報率答案：C解析：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。13．以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。14．在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。A、契約型B、間接C、調控型D、直接答案：B解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。15．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。16．貨幣市場不包括（）。A、同業拆借市場B、回購市場C、大額可轉讓定期存單市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據市場。選項D股票市場屬于資本市場。17．一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（）。A、提高貸款利率B、降低貸款利率C、貸款利率升降不確定D、貸款利率不受影響答案：A解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，低商業銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現。商業銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少．市場利率會相應提高。故本題答案選A。18．間接標價法下，匯率上升（）A、本幣升值，外幣貶值B、本幣貶值，外幣升值C、本幣升值，外幣升值D、本幣貶值，外幣貶值答案：A解析：間接標價法是拿外幣標示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。19．根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據業務中相關主體。出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。20．下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。21．為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規模縮小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。22．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。23．不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A、借款業務B、負債業務C、中間業務D、貸款業務答案：C解析：中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。24．依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B、占有票據即能行使票據權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D、取得票據無需合法原因答案：B解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因．只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。25．票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現D、票據的發行、擔保、承兌和貼現答案：D解析：傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。26．下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性的指標是（）。A、不良貸款率B、資本充足率C、凈穩定資金比率D、撥貸比答案：C解析：經營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩定資金比率屬于流動性指標。27．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現金繳存B、借款相關的業務C、現金支取D、轉賬結算答案：C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。28．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩定B、銀行業監督管理C、證券業監督管理D、保險業監督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的主要職能。29．貨幣的價值尺度職能表現為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。30．根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融業務管理制度的犯罪C、危害金融運行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。31．下列關于商業銀行業務的表述，正確的是（）。A、商業銀行可以投資于非自用不動產B、商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C、商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。D、商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票答案：D解析：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。故選項A錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。故選項C錯誤。商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。故選項D正確。32．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。33．失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動能力的人的全體D、16歲以上具有勞動能力的人的全體答案：D解析：失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。34．從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（）。A、第一產業B、第二產業C、第三產業D、無法判斷答案：B解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業。35．在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準備金率B、法定定期存款準備金率C、超額準備金率D、現金漏損率答案：C解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業銀行決定超額準備金率，儲戶決定現金漏損率。36．下列選項中不能提起行政復議的行為是（）。A、某市公安車管部門發布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規定．并據此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉政府發布通告勸導農民種植高產農作物的行為C、城建部門將施工企業的資質由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為答案：B解析：根據行政復議法關于行政復議范圍的規定，選項ACD是可以提出行政復議的，而B是一種行政指導。不屬于提起行政復議的范圍，所以選擇B。37．下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是（）。A、熟知業務B、專業勝任C、監管規避D、崗位職責答案：B解析：銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業從業人員的從業準則。38．（）是物權中最完整、最充分的權利。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、留置權答案：A解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利．擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。39．利息率與貨幣需求呈（）關系。A、正相關B、負相關C、沒有關聯D、不確定答案：B解析：利息率與貨幣需求呈負相關關系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降．貨幣需求增加。40．按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：D41．藥店營業員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病．李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發生作為既遂標志的犯罪結果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結果發生．但如果發生了作為既遂標志的犯罪結果．就不成立犯罪中止。42．鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A、相等B、鈔買價<匯買價C、鈔買價>匯買價D、沒有固定的大小關系答案：B解析：銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。43．下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。A、代理國庫B、代理資金結算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。44．定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D45．從微觀層面上看，屬于信用創造型創新的金融工具是（）。A、票據發行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創造型創新如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等。46．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。47．商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%48．（）將區域發展的可能性轉化為現實。A、自然條件和自然資源B、人口C、技術D、基礎設施答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。49．根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。A、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B、分公司、子公司都不具有法人資格C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D、分公司、子公司都具有法人資格答案：C解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。50．修改后的《中華人民共和國銀行業監督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業監督管理法》從2007年1月1日開始實施。51．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B、再貼現政策C、公開市場業務D、窗口指導答案：C52．下列選項中，屬于商業銀行信用風險的是（）。A、債務人未能履行合同所規定義務B、市場價格發生不利變動C、銀行無法獲取充足資金D、系統失靈答案：A解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。53．（）時合同成立。A、發出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。54．以下關于第三版巴塞爾資本協議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協議提高了資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。55．董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數C、三分之二以上D、全數答案：B解析：董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。56．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。57．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。58．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報答案：D解析：銀行業從業人員對同事在X-作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。59．下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機制C、風險監管指標符合監管機構的有關規定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》中的有關規定，商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。60．張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構成信用卡詐騙罪B、不構成犯罪，其行為屬不當得利C、構成侵占罪D、構成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。61．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產平均余額之比B、凈利息收入與凈資產平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。62．從業務運作實質來看，福費廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠期票據貼現D、質押貸款答案：C解析：從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。63．下列關于董事監事履職評價說法不正確的是（）。A、商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B、被評為不稱職的董事．董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C、董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體D、根據董事的履職情況．依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案：B解析：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。64．銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。A、未經批準幫同事代班B、不打聽與工作無關的信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密答案：A解析：“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。65．（）是區域社會經濟發展的物質基礎。A、區域勞動人口的數量B、自然條件和自然資源C、科學技術條件D、基礎設施的規模答案：B解析：自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響。66．根據《行政處罰法》的規定，下列關于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規可以設定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規可以設定拘留的行政處罰D、市轄區公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。67．下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述,正確的是（）。A、商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B、商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C、商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D、在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。68．不屬于其他金融機構的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。69．關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。70．銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。71．現代商業銀行的核心是經營和管理（）。A、資本B、資產C、風險D、收益答案：C解析：現代商業銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。72．內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A、全覆蓋B、制衡性C、審慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整。73．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放B、提高再貼現率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買人有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。74．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。75．商業銀行的票據貼現業務屬于（）。A、衍生產品業務B、授信業務C、中間業務D、表外業務答案：B解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。票據貼現屬于商業銀行的授信業務。76．商業銀行從同業拆入資金的業務屬于()。A、資本金業務B、資產業務C、負債業務D、中間業務答案：C解析：商業銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。77．將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。A、金融交易的對象B、金融交易成交時約定的付款時間C、金融交易對象的期限D、金融交易的層次答案：C解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。78．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行從業人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C、可以一起參加學術研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢答案：C解析：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。79．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。80．下列關于宏觀經濟發展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業與經濟增長B、物價穩定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經濟增長與國內生產總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業與失業率。81．（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。A、負債規模B、市場信心C、投資者投資理念D、投資者風險偏好答案：B解析：妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。82．持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。83．根據銀監會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。84．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B、再貸款C、利率政策D、公開市場業務答案：D解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施。85．民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。86．計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D、違約損失暴露答案：C解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。87．根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》,某商業銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風險加權資產為1700億元人民幣,要達到資本充足率10．5%的要求,則其應增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=(資本-扣除項)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．588．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。89．國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A、國家重點建設項目融資B、支持進出口貿易融資C、農業政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業務答案：A解析：在我國，開發性金融是傳統政策性金融的深化和發展，它以服務國家發展戰略為宗旨，依托國家信用，運用開發性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業務，以保本微利為經營原則，在實現政府發展目標、彌補市場失靈、提供公共產品、提高社會資源配置效率、熨平經濟周期性波動等方面具有獨特優勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業務。90．我國行業類別是按照（）劃分。A、同一種經濟活動的性質B、規模大小C、會計準則D、管理部門的不同答案：A二、多選題1．政策性銀行的職能主要包括（）。A、經濟調控職能B、政策導向職能C、補充性職能D、發行貨幣職能E、金融服務職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能有：經濟調控職能；政策導向職能；補充性職能；金融服務職能。2．根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括（）。A、按照保險的實施方式．可分為自愿保險和強制保險B、按照保險對象的不同。可分為財產保險和人身保險C、按照保險實施范圍的不同．可分為社會保險和普通保險D、按照保險承擔的責任次序．可分為原保險和再保險E、按照保險的內容不同．可分為醫療保險和養老保險答案：ABCD解析：保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。3．理財業務和傳統信貸業務在（）上是不同的。A、資金來源B、銀行義務C、交易結構D、風險因素E、監管要求答案：ABCD解析：理財業務和傳統信貸業務在資金來源及銀行義務、交易結構和風險因素上均有差異。4．票據的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據的功能包括匯兌功能、支付和結算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。5．下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A、是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B、是在社會總需求小于總供給情況下發生的C、對穩定經濟會產生有利影響D、是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現E、表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降答案：ABCE解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。故選項A、E表述錯誤。通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經濟結構因素的變化。故選項B表述錯誤。通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。故選項C表述錯誤。D項說法正確。6．《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。A、最低資本要求B、商業銀行的效益性目標C、監督檢查D、市場約束E、確定了資本的構成答案：ACD解析：《巴塞爾新資本協議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監督檢查；第三支柱，市場約束。7．目前采用“雙峰”監管型模式的國家有（）。A、英國B、日本C、韓國D、澳大利亞E、荷蘭答案：DE解析：“雙峰”監管型模式是設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國、日本、韓國等9個國家實行統一監管模式。8．信用風險緩釋的方式（）。A、抵質押品B、凈額結算C、保證D、信用衍生工具E、投資組合答案：ABCD解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移和降低信用風險。9．我國的股票根據投資主體的性質不同，可以分為（）A、國家股B、集體股C、公司股D、法人股E、社會公眾股答案：ADE解析：我國的股票根據投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。10．公司貸款業務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。A、技術改造資金需要B、固定資產投資資金需要C、生產經營中周期性資金需要D、房地產開發資金需要E、季節性資金需要答案：CE解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。11．一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數答案：ABD解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數。12．銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。A、可以為信用證使用的各方提供相關資信業務B、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任C、為出口商提供打包融資服務D、可以代理出口商完成出口業務E、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務答案：ABCE解析：銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括可以為信用證使用的各方提供相關資信業務、可證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任、為出口商提供打包融資服務、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務，但是不能為進口方完成業務。13．國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。A、貨幣危機B、銀行危機C、社會危機D、外債危機E、經濟危機答案：ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統性金融危機四種。14．關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場進行運作的B、通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交C、在交易所之外進行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場所答案：BCE解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。15．下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B、勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、過多的貨幣追求過少的商品答案：AC解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。16．根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）A、甲商業銀行流動性覆蓋率為35％B、甲商業銀行凈穩定資金比例為130％C、甲商業銀行流動性比例為35％D、甲銀行非利息收入占總營業收入的50％E、甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平答案：BC解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100％；C項，商業銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。17．下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（）。A、傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表B、資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提．通過流動性實現銀行價值最大化C、現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D、在管理范疇上．資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E、在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理答案：ACE解析：資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。在管理范疇上，資產負債管理從單一本幣口徑的資產負債管理轉變為本外幣資產負債的全面管理。故選項BD錯誤。18．貨幣需求指的是社會各階層對（）的貨幣需求。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段E、國際貨幣答案：BCD解析：貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要．或社會各階層對執行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。19．寡頭壟斷市場的主要特征包括（）。A、在一個行業中．只有很少幾個企業進行生產B、只有少量的生產者生產同一種產品．市場集中度高C、它們對價格有較大程度的控制D、企業可以自由進入或退出市場E、進入這一行業比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場上，企業并不能自由進出市場，進入這一行業比較困難。20．自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。A、對會員財務狀況的檢查B、對會員業務執行情況的檢查C、對客戶的服務質量的檢查D、對會員的業務活動進行指導E、對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理答案：ABC解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。考點銀行監管的四個層次21．下列符合《擔保法》保證人主體資格規定的有（）。A、企業法人的分支機構未經法人書面授權．可以提供保證B、企業職能部門可以作為保證人C、企業法人的分支機構有法人書面授權的．可以在授權范圍內提供保證D、國家機關不得作為保證人E、學校可以作為保證人答案：CD解析：國家機關不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人．企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。所以正確選項為C、D。22．無權代理的構成要件為（）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力答案：ABCDE解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。23．我國的民事立法的基本原則包括（）。A、平等原則B、自愿原則C、公正原則D、公平原則E、誠實信用原則答案：ABDE解析：《民法總則》確立了以下幾項基本原則：1．平等原則。2．自愿原則。3．公平原則。4．誠實信用原則。5．守法和公序良俗原則。6．綠色原則。24．收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。A、收費收入B、其他中間業務收入C、貸款收入D、營業收入E、投資業務收入答案：ABE解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等。25．按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A、現貨市場B、資本市場C、流通市場D、貨幣市場E、期貨市場答案：BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。26．人民法院審理行政案件，依法實行（），對行政行為是否合法進行審查。A、合議B、回避C、公開審判D、兩審終審制度E、仲裁答案：ABCD27．下列銀行業從業人員的行為中，正確的有（）。A、與其所在機構的同事閑暇時談及客戶的財產情況B、在有關國家機關依法調查時，可以配合提供有關客戶信息C、保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機構和個人透露客戶的交易信息D、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息E、保守所在機構的商業秘密答案：BCE解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。28．下列屬于無效民事行為的有（）。A、無民事行為能力人實施的B、限制民事行為能力人依法不能獨立實施的C、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危．使對方在違背真實意思的情況下所為的D、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的E、違反法律或者社會公共利益的答案：ABCDE29．商業銀行是指能夠（）等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。A、吸收公眾存款B、融資融券C、發放貸款D、辦理結算E、介紹期貨業務答案：ACD解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。30．根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B、制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C、參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D、在職責范圍內調查可疑交易活動E、對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監會的反洗錢職責。31．監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。A、銀行市場運行狀況的信息收集B、市場體系的構建C、市場規則的制定D、對市場違規行為的處罰E、對銀行機構的督促答案：BCD解析：銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。考點銀行監管起源與演變32．下列屬于短期金融工具的有（）。A、銀行承兌匯票B、可轉讓大額定期存單C、回購協議D、股票E、企業債券答案：ABC解析：股票、企業債券屬于長期金融工具。33．銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A、委托收款憑證B、匯款憑證C、銀行存單D、信用卡E、金融票據答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。34．下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）A、個人私設銀行B、企事業單位私設儲蓄所C、農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D、商業銀行在客戶存款時許諾先付利息E、商業銀行正常吸收存款答案：ABCD解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。35．下列關于合同的特征，正確的有（）。A、合同是一種民事法律行為B、當事人必須具有相應的民事行為能力C、合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的D、合同是多方或者多方民事法律行為E、當事人意思表示真實答案：ACD解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為；合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的；合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。36．下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有（）。A、對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B、對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C、對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D、吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分E、某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分答案：BCE解析：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。故AD項錯誤。37．按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A、單位協定存款B、單位通知存款C、單位活期存款D、保證金存款E、單位定期存款答案：ABCDE解析