PAGEPAGE12022年黑龍江省七臺河市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價差C、為客戶炒作D、風險管理答案：D解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。2．下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（）。A、投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立B、保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容C、依法成立的保險合同．自成立時生效D、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可以答案：D解析：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。3．張某因不服稅務局查封財產決定向上級機關申請復議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復議機關經審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產損失，復議機關正確的做法是什么（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應的損失B、解除查封并告知申請人就賠償問題另行申請復議C、解除查封的同時就損失問題進行調解D、解除查封的同時要求申請人增加關于賠償的復議申請答案：A解析：《行政復議法》第29條第2款規(guī)定：“申請人在申請行政復議時沒有提出行政賠償請求的。行政復議機關在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產的查封、扣押、凍結等具體行政行為時，應當同時責令被申請人返還財產，解除對財產的查封、扣押、凍結措施，或者賠償相應的價款。”據此，張某在申請行政復議時沒有提出賠償請求，復議機關應當在撤銷查封決定的同時，責令稅務局賠償因查封決定給張某造成的財產損失。答案選A。4．不屬于常用的風險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。5．我國商業(yè)銀行的現金資產一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。6．某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。7．1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。8．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。9．公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是（）。A、股東會（或股東大會）B、董事會C、公司經理D、監(jiān)事會答案：B解析：董事會是公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構。10．（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。11．在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案：A解析：從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。12．藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病．李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標志的犯罪結果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標志的犯罪結果．就不成立犯罪中止。13．2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關問題的批復》，A商業(yè)銀行獲準開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（）。A、信息披露監(jiān)管B、非現場監(jiān)管C、現場檢查D、市場準入答案：D解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。本題目描述屬于準入職責。14．關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。15．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。16．某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經理完成D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。17．按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經營方式B、經營產品C、出資人D、經營規(guī)模答案：A解析：按照經營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。18．下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費B、商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。19．中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國農業(yè)銀行C、中國銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。20．董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數C、三分之二以上D、全數答案：B解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。21．我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。22．關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系答案：C解析：代理活動的三部分內容。承受代理行為產生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。23．下列可以作為抵押財產的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權C、醫(yī)院設備D、大學教學樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產。不可用于抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。24．以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。A、經濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本答案：A解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。25．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。26．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。27．（）具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。A、市場風險B、操作風險C、國家風險D、聲譽風險答案：B解析：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。28．目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。29．托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業(yè)信用。30．貨幣的價值尺度職能表現為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。31．下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。D、商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。故選項D正確。32．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。33．在經濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯系答案：A解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現出增長形態(tài)。在經濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術、物聯網、4D技術等新生的成長型行業(yè)。34．中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。35．（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。36．下列選項中不能提起行政復議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導農民種植高產農作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為答案：B解析：根據行政復議法關于行政復議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復議的，而B是一種行政指導。不屬于提起行政復議的范圍，所以選擇B。37．下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A、必須經中國人民銀行審查批準B、可以自行設立C、必須經財政部審查批準D、必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準答案：D解析：商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。38．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯合行動維護權益B、交流先進經驗C、低于成本價為客戶提供服務D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。39．根據中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"40．通貨膨脹的治理對策不包括（）。A、減少貨幣供應量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機構費用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。41．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。A、風險準備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。42．商業(yè)銀行應付客戶提現要求的資產是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應付客戶提現要求的資產是現金。43．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、承諾業(yè)務C、擔保業(yè)務D、支付結算業(yè)務答案：B解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。44．穩(wěn)定物價就是要使（）在短期內不發(fā)生急劇的波動，以維持國內貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價水平B、臨時性物價水平C、特殊物價水平D、一般物價水平答案：D45．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發(fā)行便利等。46．根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資產管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準備可計入部分B、少數股東資本可計人部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計人部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。47．（）年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。48．下列關于資本的說法，不正確的是（）。A、會計資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C、經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。49．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。50．根據第三版巴塞爾協議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據第三版巴塞爾協議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于6％。51．內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現了內部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。52．商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素．A、風險狀況B、外部經濟政治環(huán)境C、公司治理D、內部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、外部經濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。53．銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：A解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。54．有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據是（）。A、商業(yè)承兌匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。55．下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B、經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D、經濟資本是銀行實際已經擁有的資本答案：D解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。56．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔保物D、該擔保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。57．某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A、體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵B、體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經過適當批準答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。58．張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構成信用卡詐騙罪B、不構成犯罪，其行為屬不當得利C、構成侵占罪D、構成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。59．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。60．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產平均余額之比B、凈利息收入與凈資產平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。61．下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、維護支付、清算系統的正常運行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責。62．外部欺詐屬于商業(yè)銀行風險中的（）。A、信用風險B、法律風險C、市場風險D、操作風險答案：D解析：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。63．下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A、消費信貸B、儲蓄功能C、存取現金D、支付結算答案：B解析：信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。64．按監(jiān)管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。65．投資風險全部由銀行承擔的是（）。A、保本固定收益理財產品B、保證收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品答案：A解析：保本固定收益理財產品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風險。66．下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開的財務情況B、交流機構內部資料C、交流先進經驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。67．下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機制C、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。68．下列關于宏觀經濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經濟增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經濟增長與國內生產總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。69．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產開發(fā)資金D、注冊驗資答案：D解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金．收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。70．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。71．商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財產品B、客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。72．下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D、經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。73．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。74．金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易答案：C解析：金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。75．中國銀行業(yè)協會的主管單位是（）。A、國務院B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。@##76．下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。A、貨幣流通速度加快B、利息率下降C、居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少D、社會商品可供量減少答案：B解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。77．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。78．我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、國家發(fā)展與改革委員會答案：C解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構是中國人民銀行。79．有關《物權法》的規(guī)定中，以下說法不正確的是()。A、債權人在借貸、買賣民事活動中，需要擔保的可以依本法設立擔保物權B、擔保合同無效，主債權債務合同無效，法律另有規(guī)定的除外C、擔保物權人在債務人不履行到期債務時，依法享有就擔保財產優(yōu)先受償的權利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔保證責任答案：B解析：擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。80．貨幣經紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構B、境內金融機構C、境內外金融機構D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。81．經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本C、經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域D、經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比答案：D解析：經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比，選項D錯誤。82．公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是（）。A、董事會B、總經理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。83．改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。84．債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率。85．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、再貼現政策C、公開市場業(yè)務D、窗口指導答案：C86．下列敘述有誤的一項是（）。A、標的物提存后。除債權人下落不明的以外。債務人應當及時通知債權人或者債權人的繼承人、監(jiān)護人B、標的物提存后．毀損、滅失的風險由債權人承擔。提存期間，標的物的孳息歸債權人所有。提存費用由債權人負擔C、債權人可以隨時領取提存物。但債權人對債務人負有到期債務的，在債權人未履行債務或者提供擔保之前．提存部門根據債務人的要求應當拒絕其領取提存物D、債權人領取提存物的權利．自提存之日起三年內不行使而消滅答案：D解析：債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。87．我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離答案：D解析：監(jiān)管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些積極的變化，初步形成了機構監(jiān)管的組織架構。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。88．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分。89．公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償到期債務B、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算清理債權債務。90．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。二、多選題1．下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、票據市場D、長期債券市場E、回購市場答案：BD解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場．主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。2．與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。A、筆數小B、筆數大C、單筆風險暴露較大D、單筆風險暴露較小E、風險分散答案：BDE解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。3．按客戶類型，存款業(yè)務可分為（）。A、個人存款B、對公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款答案：AB解析：D項是相對于幣種而言的；E項是相對于存款期限是否固定而言的。

4．根據《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。A、應當予以返還B、不能返還的，應當折價補償C、當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有D、雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任E、有過錯一方應當承擔違約責任答案：ABCD解析：根據《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。5．商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C、矩陣型組織構架D、以成本為中心的組織構架E、發(fā)展型組織構架答案：ABC解析：從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。6．貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。A、必須是現實的貨幣B、可以是觀念的貨幣C、不需要具有十足價值D、可以用符號代替E、必須是退出流通領域的貨幣答案：ACD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值．可以用符號代替。選項E屬于貨幣貯藏手段的特點。7．依據ARROW評級體系，內部風險主要分為（）。A、社會風險B、業(yè)務風險C、控制風險D、流動風險E、經營風險答案：BC解析：依據ARROW評級體系，外部風險主要分析以下六個方面：政治／法律、社會人口統計、科學技術、經濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構。內部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。8．下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A、是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現B、表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降C、對穩(wěn)定經濟會產生有利的影響D、是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象E、是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的答案：ABDE解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。9．單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶E、通知存款賬戶答案：ABCD解析：單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。10．治理通貨膨脹的對策包括（）。A、宏觀擴張政策B、宏觀緊縮政策C、增加有效供給D、指數化方案E、放松物價管制答案：BCD解析：常見的治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：(1)緊縮的需求政策；(2)積極的供給政策；(3)從嚴的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指數化、幣制改革等。11．商業(yè)銀行操作風險的表現形式有（）。A、內部欺詐B、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C、客戶、產品及業(yè)務做法有問題D、實物資產損壞E、外部欺詐答案：ABCDE解析：另外操作風險的表現形式還包括：業(yè)務中斷和系統失靈，執(zhí)行、12．由進口方銀行為進口商提供的貸款有（）。A、提貨擔保B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、福費廷答案：AB解析：其他三項都是出口方銀行為出口商提供的服務。13．下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D、定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息答案：BCE解析：只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。考點個人存款業(yè)務14．根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A、金融資產管理公司B、貨幣經紀公司C、保險公司D、信托公司E、農村信用合作社答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。15．上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。A、公司股本總額、股權分布發(fā)生變化不再具備上市條件B、公司不按照規(guī)定公開其財務狀況C、公司有重大違法行為D、公司最近三年連續(xù)虧損E、公司高級管理人員發(fā)生重要變動答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。16．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價證券詐騙罪C、保險詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也可構成本罪，票據詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構成本罪。17．寡頭壟斷市場的主要特征包括（）。A、在一個行業(yè)中．只有很少幾個企業(yè)進行生產B、只有少量的生產者生產同一種產品．市場集中度高C、它們對價格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進入或退出市場E、進入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場上，企業(yè)并不能自由進出市場，進入這一行業(yè)比較困難。18．下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A、個人通知存款不約定存期B、凡個人存款都要征利息所得稅C、教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息E、教育儲蓄存款起存金額為100元答案：BE解析：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。故選項B表述錯誤。教育儲蓄起存金額為50元。故選項E表述錯誤。19．“一行三會”是指（）。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會C、中國保監(jiān)會D、中國銀監(jiān)會E、中國電監(jiān)會答案：ABCD解析：我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會。20．金融市場的功能有（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險管理功能D、經濟調節(jié)功能E、反映經濟運行的功能答案：ABCDE解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。21．有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的保險存款（）。A、存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織B、存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構清算C、人民法院裁定受理對投保機構的破產申請D、存款保險基金管理機構實行限額償付E、經國務院批準的其他情形答案：ABCE解析：有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的保險存款：1）存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；2）存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構清算；3）人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；4）經國務院批準的其他情形22．監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。A、銀行市場運行狀況的信息收集B、市場體系的構建C、市場規(guī)則的制定D、對市場違規(guī)行為的處罰E、對銀行機構的督促答案：BCD解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。考點銀行監(jiān)管起源與演變23．商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A、針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B、建立健全內部控制制度體系C、形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D、嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E、建立有效的核對、監(jiān)控制度答案：BCDE解析：A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。24．下列屬于政策性銀行職能的包括（）。A、經濟調控職能B、金融服務職能C、政策導向職能D、信用創(chuàng)造功能E、補充性職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能包括經濟調控職能、金融服務職能、政策導向職能、補充性職能。25．證監(jiān)會負責監(jiān)管的業(yè)務有（）。A、股權眾籌融資業(yè)務B、互聯網支付業(yè)務C、互聯網基金銷售業(yè)務D、互聯網信托業(yè)務E、互聯網保險業(yè)務答案：AC解析：互聯網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡借貸業(yè)務、互聯網信托業(yè)務和互聯網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管．股權眾籌融資業(yè)務和互聯網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管。互聯網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。26．根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職E、特別稱職答案：ACD解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。27．下列屬于商業(yè)銀行風險的有（）。A、信用風險B、市場風險C、合規(guī)風險D、戰(zhàn)略風險E、法律風險答案：ABDE解析：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險。28．流動性風險的限額管理包括（）。A、融資限額B、交易限額C、現金流缺口限額D、負債集中度限額E、集團內部交易答案：ACDE解析：流動性風險的限額管理包括但是不限于現金流缺口限額、負債集中度限額、集團內部交易和融資限額。29．保證擔保的范圍包括（）。A、主債權B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實現債權的費用答案：ABCDE解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。30．當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。A、零售業(yè)務B、投行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、商業(yè)銀行業(yè)務E、財富管理業(yè)務答案：ABCDE解析：以上都是。31．我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。A、客戶聯系方式B、客戶身份信息C、賬戶交易信息D、客戶對社會的態(tài)度E、客戶是否在境外有存款答案：BC解析：我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。32．下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設資金B(yǎng)、政策性房地產開發(fā)資金C、金融機構存放同業(yè)資金D、單位銀行卡備用金E、組織機構經費答案：ABCDE解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構存放同業(yè)資金、政策性房地產開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社保基金、收入匯繳資金和業(yè)務支出資金、組織機構經費等。33．質押可分為（）。A、動產質押B、不動產質押C、權利質押D、無形資產質押E、其他形式的質押答案：AC解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。34．貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A、必須是現實的貨幣B、可以是觀念形態(tài)的貨幣C、不能是價值符號D、不需要具有十足價值E、需要具有十足價值答案：AD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。35．下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。A、信用證B、銀團貸款C、福費廷D、項目貸款E、國際保理答案：ACE解析：商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。故選項A、C、E正確。36．以下關于戰(zhàn)略風險正確的是（）。A、商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B、商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標C、不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅