PAGEPAGE12023年廣西壯族自治區欽州市初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內幕交易原則。2．在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準備金率B、法定定期存款準備金率C、超額準備金率D、現金漏損率答案：C解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業銀行決定超額準備金率，儲戶決定現金漏損率。3．根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。A、批發商B、生產者C、購買者及銷售者D、擔保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。4．我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。A、存放同業B、同業存放C、庫存現金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。5．銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、以上方法沒有差別答案：A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。6．下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定B、一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定C、程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為D、義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。7．我國利息率的種類不包括（）。A、固定利率與浮動利率B、存款利率與貸款利率C、基準利率與基礎利率D、短期利率與長期利率答案：D解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。8．下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的是（）。A、提供內部管理基本情況B、管理人員之間統一口徑C、提供檢查經費D、轉移相關賬本答案：A解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。9．在我國貨幣供應量統計監測指標中的M0是指（）。A、現金+企業單位活期存款+城鄉居民儲蓄存款B、現金+企業單位活期存款C、現金+企業單位活期存款+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款D、流通中的現金答案：D解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金；M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。10．中國農業發展銀行所承擔的任務是（）。A、農業政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿易D、支持國家開發項目融資答案：A解析：中國農業發展銀行所承擔的任務是農業政策性貸款。11．（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。A、企業信息咨詢業務B、財務顧問業務C、私人銀行業務D、商業銀行理財業務答案：D解析：商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。12．對于持票人來說，票據貼現是（）。A、買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B、買進票據，成為票據的權利人C、轉讓票據，成為票據的權利人D、以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本答案：D解析：貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。13．下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B、當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C、實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D、仲裁實行的是一裁終局制度答案：C解析：實踐中，仲裁協議有兩種形式：①在爭議發生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現；②在爭議之后訂立的，它是把已經發生的爭議提交給仲裁的協議。這兩種形式的仲裁協議，其法律效力相同。14．關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系答案：C解析：代理活動的三部分內容。承受代理行為產生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。15．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價差C、為客戶炒作D、風險管理答案：D解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。16．下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農業政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發揮在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去”戰略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，促進經濟社會持續健康發展。經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰略，建設定位明確、業務清晰、功能突出、資本充足、治理規范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續發展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經貿發展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業“走出去”和開放型經濟建設等。D項屬于中國農業發展銀行的主要業務。17．我國《票據法》所稱“票據”是指（）。A、商業票據和銀行票據的統稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據答案：B解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。18．下列關于票據的出票日期，填寫正確的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。19．小張在某銀行從事信貸業務，下列行為中不符合銀行從業人員職業操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。20．銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。21．為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規模縮小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。22．持有、使用假幣罪是指（）。A、出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為B、銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為C、違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D、違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為答案：D解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。23．下列關于同業拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續繁雜答案：D解析：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便的特點。24．現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是（）。A、同業拆借B、信托或者股票業務C、購置非自用不動產D、向非金融機構和企業投資答案：A解析：現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是：（1）吸收公眾存款；（2）發放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據承兌與貼現；（5）發行金融債券；（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業務；（13）提供保管箱服務；（14）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。25．在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。A、貨幣市場B、資本市場C、長期市場D、發行市場答案：A解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。26．（）不屬于個人理財業務。A、理財顧問服務B、私人銀行業務C、理財計劃D、企業咨詢業務答案：D解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業務、理財計劃)。27．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。A、債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的B、債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的C、債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的D、債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權可以被行使的行為。28．下列關于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。A、當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質相同的。任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D、當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協商一致．也可以抵銷答案：B解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。29．下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區經營業務，亦因而同時受公會的規則所約束。30．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風險分散措施B、購買保險屬于風險緩釋手段C、對優質客戶采取優惠貸款利率屬于風險補償手段D、利用金融衍生品進行套期保值屬于風險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風險轉移手段，擔保屬于風險緩釋手段31．從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（）。A、第一產業B、第二產業C、第三產業D、無法判斷答案：B解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業。32．下列說法中錯誤的是（）。A、中間業務不運用或不直接運用自有資金B、中間業務不承擔或不直接承擔市場風險C、中間業務以資本利得為主要獲益方式。D、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務答案：C解析：中間業務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正確的。33．依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優先于法定繼承B、法定繼承優先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。”遺囑繼承在效力上優先于法定繼承。34．在交易結構上，理財業務具有（）的特點。A、定型化B、定制化C、簡單化D、復雜化答案：B解析：理財業務具有定制化的特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。35．關于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定B、投保機構是我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構C、被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。36．整個行業只有唯一供給者的市場結構是（）。A、完全壟斷市場B、完全競爭市場C、寡頭壟斷市場D、壟斷競爭市場答案：A解析：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業控制之下的市場。37．激勵約束機制是（）的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。A、公司治理B、內部控制C、合規管理D、風險管理答案：A解析：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管理中的導向作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。38．接管決定由銀監會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D39．甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A、甲公司應當付款B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C、甲公司有權拒絕付款D、甲公司應當承擔補充責任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。”乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。40．目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A、金融債B、國債C、企業債D、股票答案：B解析：目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是國債。41．下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。42．以下關于留置權的主要特征錯誤的是（）A、留置權只能發生在特定的合同關系中B、留置權發生兩次效力C、留置權具有可分性D、留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C解析：留置權具有不可分性。債權得到全部清償前，留置權人有權留置全部標的物。43．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現鈔賣出價B、現匯賣出價C、現匯買入價D、現鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。44．某商業銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經理完成D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門答案：B解析：商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。45．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發行市場和（）。A、初級市場B、現貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。46．下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是（）。A、以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的B、不屬于企業集團內部的金融機構C、可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D、服務對象可以是非企業集團成員答案：A解析：企業集團財務公司簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。47．根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A、取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利B、當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行C、票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明D、票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案：C解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證券。48．商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。A、保證收益理財產品B、非保證收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品答案：A49．下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。50．四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是()。A、中國工商銀行B、中國農業銀行C、中國銀行D、中國建設銀行答案：C解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。51．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。52．根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》,我國銀行業金融機構杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%53．修改后的《中華人民共和國銀行業監督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業監督管理法》從2007年1月1日開始實施。54．下列選項中，屬于商業銀行信用風險的是（）。A、債務人未能履行合同所規定義務B、市場價格發生不利變動C、銀行無法獲取充足資金D、系統失靈答案：A解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。55．通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”,下列業務中其可以從事的業務是（）。A、接受境內股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購車貸款D、辦理個人耐用消費品貸款答案：C解析：《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。56．中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。A、國債B、股票C、企業債券D、金融債券答案：D解析：我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行發行的債券。57．對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。58．（）時合同成立。A、發出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。59．（）年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。60．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。61．企業到銀行辦理票據貼現業務時，給企業或銀行帶來的影響表現在（）。A、銀行買入了一項資產，相當于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項資產，相當于銀行的債券投資C、銀行買入了一項資產，相當于發放了一筆貸款D、企業賣出了一項資產，獲得了利息收入答案：C解析：企業到銀行辦理票據貼現業務時，給企業或銀行帶來的影響表現在銀行買入了一項資產，相當于發放了一筆貸款。62．下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B、當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C、采用數據電文形式訂立合同的．發件人的主營業地為合同成立的地點D、當事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案：C解析：采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點．所以C選項錯誤。63．中國銀行業協會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權C、監管D、服務答案：C解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。64．下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。A、對客戶財務狀況進行詳細了解B、建議客戶購買銀行推出的理財產品以降低風險C、建議客戶購買國債以減少利息稅D、建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查答案：D解析：D選項違反了銀行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。65．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D、前期階段、發展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。66．關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關系只能由當事人自主設立B、民事法律關系的主體即自然人和法人C、民事法律關系的客體包括不作為D、民事法律關系的內容均由法律規定答案：C解析：大多數情況下，民事法律關系是由當事人根據其意思自主設定的，法律只對意思表示規定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯系，即民事權利和民事義務，其權利義務可以是當事人的自主設定，也可以是法律直接規定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。67．下列關于商業銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產負債計劃是商業銀行資產負債管理的重要手段B、資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃C、主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃D、主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。68．下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。69．聲譽風險管理的流程不包括（）。A、聲譽風險識別B、監測和報告C、結果跟蹤D、聲譽風險評估答案：C解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監測和報告70．甲乙丙三人共同去盜竊。甲負責望風，乙入室行竊，丙負責接應轉運贓物，甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。A、簡單的共同犯罪B、復雜的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有組織的共同犯罪答案：B解析：本題考查的知識點是：復雜共同犯罪的含義。根據共同犯罪人之間是否有分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復雜共同犯罪，復雜共同犯罪是指各共同犯罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據分工分為組織犯、實行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風、乙入室行竊、丙接應轉運贓物的分工，所以甲乙丙之間構成的共同犯罪是復雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。71．銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年答案：C解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。根據《支付結算辦法》第87條規定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。72．某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。73．下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A、物價穩定B、基礎貨幣C、再貼現D、貨幣供應量答案：B解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。74．資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現金流量表B、銀行資產負債表C、銀行資產損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。75．下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B、定金具有預付款性質C、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D、訂金的數額可由當事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。76．董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數C、三分之二以上D、全數答案：B解析：董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。77．以下關于生息資產說法不正確的是（）。A、生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱B、生息資產占比=(生息資產平均余額／資產總額)×100％C、生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環境下．不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。78．以下不屬于禮貌服務內容的是（）。A、銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心．專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B、一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求．自覺踐行C、銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務．并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對殘障或語言存在障礙的客戶．銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利答案：D解析：D選項屬于公平對待的內容。79．票據喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。80．以下（）不是貸后管理的主要內容。A、監督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性答案：C解析：貸后管理主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。81．國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。A、經常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經常項目包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。82．金融機構辦理業務時發現客戶單筆交易超過規定金額的，應當及時向（）報告。A、當地公安部門B、當地法院C、反洗錢信息中心D、當地檢察部門答案：C解析：金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。83．中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增加額D、限制貸款增加額答案：B解析：暫無解析84．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：85．銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。86．為了降低經營風險，某第三方理財機構在一款非保本浮動收益的理財產品的認購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔責任”。關于該條款，以下看法中正確的是（）。A、如客戶定理合同，標明其接受該條款，則該條款可以發生效力B、即使客戶簽署該合同，該免責條款也是無效的C、只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的D、這是一個好建議，能有效降低經營風險答案：B解析：受欺詐而為的民事行為進行合同簽署，屬于無效合同。87．以下不屬于資產負債結構計劃的是（）A、資本計劃B、同業及金融機構往來融資計劃C、信貸計劃D、風險控制計劃答案：D解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。88．商業銀行實現良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A、簡單化與主觀性原則B、簡單化與客觀性原則C、科學化與復雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。統計89．下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是（）。A、為圖方便，簡化協助執行程序B、按規定審核有權機關來人的證件C、協助客戶轉移資產D、未經法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移資產。90．銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）。A、應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C、若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見．只能擱置D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。二、多選題1．商業銀行提高資本充足率的方法有（）。A、增加核心資本B、降低風險加權總資產C、發行可轉換債券D、發行普通股E、將持有的國債換成企業債答案：ABCD解析：商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。2．關于傳統信貸業務與理財業務的比較，下列說法正確的有（）。A、二者的資金來源不同，傳統信貸業務的資金來源為銀行存款．理財業務的資金來源為投資者資金B、傳統信貸業務具有定型化的特點．理財業務具有定制化的特點C、二者承擔的主要風險相同．均為信用風險D、傳統信貸業務的資金成本較高．理財業務的資金成本較低E、理財業務理論上不承擔剛性兌付本息的義務答案：ABE解析：理財業務中商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳統信貸業務承擔的主要為信用風險，選項C錯誤。傳統信貸業務的資金成本較低，理財業務的資金成本較高，選項D錯誤。3．商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關系人是指（）。A、商業銀行的工作人員B、商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員C、商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織D、商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬E、與商業銀行有業務往來的非銀行金融機構的董事、監事和高級管理人員答案：BCD解析：《商業銀行法》第40條之規定，商業銀行的關系人是指：“(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。”4．以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。A、相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B、企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品C、企業進入和退出市場比較困難D、大量的企業生產同質產品E、市場集中度高答案：ACE解析：寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。5．市場風險的計量方法包括（）。A、缺口分析B、久期分析C、外匯敞口分析D、壓力測試E、敏感性分析答案：ABCDE解析：市場風險的計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析和壓力測試。6．融資管理主要包括（）方面的內容。A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額C、對流動性風險限額遵守情況進行監控，超限額情況應當及時報告D、加強融資渠道管理．積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度E、密切監測主要金融市場的交易量和價格等變動情況．評估市場流動性對商業銀行融資能力的影響答案：ABDE解析：對流動性風險限額遵守情況進行監控，超限額情況應當及時報告屬于限額管理內容。7．我國商業銀行總資本包括（）。A、其他一級資本B、核心一級資本C、風險加權資本D、補充資本E、二級資本答案：ABE解析：商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。8．目前采用“雙峰”監管型模式的國家有（）。A、英國B、日本C、韓國D、澳大利亞E、荷蘭答案：DE解析：“雙峰”監管型模式是設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國、日本、韓國等9個國家實行統一監管模式。9．第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括（）。A、國家風險B、操作風險C、戰略風險D、信用風險E、市場風險答案：BDE解析：第二版巴塞爾資本協議第一支柱為最低資本要求，其明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。10．票據在公告期間不可以進行的活動包括（）A、承兌B、付款C、貼現D、轉讓E、以上均是答案：ABCDE解析：票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。11．中國進出口銀行的主要任務是（）。A、執行國家產業政策和外貿政策B、為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持C、承擔國家規定的農業政策性金融業務D、向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款E、代理財政性支農資金的撥付答案：AB解析：承擔國家規定的農業政策性金融業務和代理財政性支農資金的撥付是中國農業發展銀行的業務；向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款是國家開發銀行的業務。代理財政性支農資金的撥付是中國農業發展銀行的業務。12．2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、社會責任B、環境責任C、法律責任D、管理責任E、經濟責任答案：ABE解析：2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環境責任三個方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。13．由進口方銀行為進口商提供的貸款有（）。A、提貨擔保B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、福費廷答案：AB解析：其他三項都是出口方銀行為出口商提供的服務。14．出票包括（）行為。A、保證B、做成C、承兌D、交付E、背書答案：BD解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。15．下列屬于實物貨幣的有（）。A、牲畜B、布帛C、煙葉D、輔幣E、現金答案：ABC解析：選項D屬于代用貨幣，選項E屬于信用貨幣。16．商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。A、支付清算B、同業拆借C、頭寸調撥D、資產運用的備用資金E、銀行資本配置答案：ACD解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。@##17．下列關于個人助學貸款的規定，表述正確的有（）。A、可發放給我國境內高等學校中經濟困難的全日制普通本科生、研究生B、一般商業助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發放C、可用于支付學雜費和生活費D、個人助學貸款不屬于個人消費貸款E、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款答案：ACE解析：商業性助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監護人發放的商業性貸款，選項B捕述錯誤。個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人助學貸款屬于個人消費貸款。18．關于托收業務，下列的描述正確的有（）。A、根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D、托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E、托收業務是銀行的一項最主要業務答案：CD解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。19．“一行三會”是指（）。A、中國人民銀行B、中國證監會C、中國保監會D、中國銀監會E、中國電監會答案：ABCD解析：我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會。20．《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。A、銀行業自律組織B、監督機構C、社會公眾D、司法機構E、銀行業從業人員所在機構答案：ABCE解析：《銀行業從業人員職業操守》的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。21．以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A、違法發放貸款罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、非法出具金融票據罪E、背信運用受托財產罪答案：ACDE解析：非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；背信運用受托財產罪主體也是特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。22．下列可以作為遺產的是（）。A、公民的收入B、公民的林木、牲畜和家禽C、公民居住地附近的公園D、公立學校E、公民的房屋、儲蓄和生活用品答案：ABE解析：遺產，是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據《繼承法》第三條，遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。23．銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。A、盈利能力B、市場競爭能力C、投入產出能力D、可持續發展能力E、經營能力答案：BCD解析：銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。24．資金管理的核心是建設（）。A、內部資金轉移定價機制B、外部產品定價機制C、全額資金管理體制D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。25．下列關于托收業務的表述，正確的有（）。A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責B、托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責C、跟單托收附有商業單據D、托收是委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或／和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項E、根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收答案：BCD解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。26．按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A、現貨市場B、資本市場C、流通市場D、貨幣市場E、期貨市場答案：BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。27．推進利率市場化改革的作用有（）。A、有利于優化資源配置B、促進經濟結構調整和轉型升級C、有利于提升金融機構可持續發展能力D、有利于推動金融市場深化發展E、有利于促進相關改革協調推進答案：ABCDE解析：推進利率市場化改革有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級；有利于提升金融機構可持續發展能力；有利于推動金融市場深化發展；有利于完善金融調控體系；有利于促進相關改革協調推進。28．行政強制執行的方式有（）。A、加處罰款或者滯納金B、劃撥存款、匯款C、拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D、排除妨礙、恢復原狀E、代履行答案：ABCDE29．票據的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據的功能包括匯兌功能、支付和結算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。30．在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉換D、市場利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發行人發行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。D項屬于外部因素。31．微觀層面的金融創新大致可以分為（）。A、信用創造型創新B、風險轉移型創新C、增強流動性創新D、股權創造型創新E、金融市場的創新答案：ABCD解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)；股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。32．巴塞爾委員會的職責是（）。A、加強全球銀行業的監管標準B、加強全球銀行業的監督管理C、加強全球銀行業的管理實踐D、旨在提升金融體系的穩定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩定性。33．下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。A、銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀債券的集中發行B、銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構C、商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”D、要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管E、中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的答案：ABCDE解析：A選項：銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀債券的集中發行。這個說法是正確的。在金融市場發展到一定階段后，銀行券的分散發行已經不能滿足經濟的需要，需要銀債券的集中發行。B選項：銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構。這個說法也是正確的。隨著金融市場的發展，銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構。C選項：商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”。這個說法也是正確的。商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”。D選項：要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管。這個說法也是正確的。要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管。E選項：中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。這個說法也是正確的。中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。綜上所述，選項ABCDE都是正確的，因此答案為ABCDE。34．根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有（）。A、可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務B、與具有獨立資格的法人銀行經營業務范圍一致C、目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務D、可以經營部分或全部外匯業務E、與中資銀行分行經營業務范圍一致答案：AD解析：外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業監督管理機構批準的業務范圍，可以經營下列部分或者全部外匯業務和人民幣業務；外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由總行承擔；外國銀行分行按照國務院銀行業監督管理機構批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。35．貨幣執行流通手段的特點有（）。A、必須是現實的貨幣B、可以是觀念形態的貨幣C、不能是價值符號D、不需要具有十足價值E、需要具有十足價值答案：AD解析：貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。36．中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A、執行有關人民幣管理規定的行為B、執行有關反洗錢規定的行為C、執行有關外匯管理規定的行為D、執行有關黃金管理規定的行為E、執行有關清算管理規定的行為答案：ABCDE解析：《中國人民銀行法》第三十二條。37．下列關于目前我國債券的表述，正確的有（）。A、中國人民銀行發行票據的目的是籌資B、債券的到期收益率指收回金額與購買價格的價差加上利息收入后與購買價格的比例C、目前我國的金融債券均是全國問債券市場上發行、交易的D、國債的利息收入須繳納所得稅E、國債分為儲蓄國債和記賬式國債兩種答案：CE解析