初級銀行從業資格之初級風險管理通關試題庫(有答案)打印版

單選題（共100題）1、銀行機構的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業務準入C.風險機構準入D.高級管理人員準入【答案】C2、下列關于商業銀行風險文化的描述，錯誤的是（）。A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成B.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正C.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的D.商業銀行應當將風險管理理論固化到規章制度并輔之以合規和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化【答案】A3、在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。A.違反內部流程B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】D4、（2018年真題）商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.債務人評級B.債權人評級C.債項評級D.風險評級【答案】C5、核心負債比例中核心負債的定義為()。A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券【答案】A6、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。A.個人存款B.同業拆借C.公司存款D.分支機構存款【答案】A7、（2018年真題）下列未體現商業銀行風險管理職能獨立性的是（）。A.風險管理部門薪酬與業務條線收入掛鉤B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道C.設置獨立的風險管理部門D.風險管理部門以獨立于業務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況【答案】A8、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。A.資產負債率B.收益率C.指標利率D.市場利率【答案】A9、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.電動聯合角合縫機【答案】D10、（2018年真題）某商業銀行上年度資產總額為5000億元，負債總額為1000億元。其資產負債率為（）。A.40％B.10％C.20％D.30％【答案】C11、假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。A.向人民銀行再貼現B.發行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B12、()對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。A.監事會B.董事會C.內部審計部門D.高級經理【答案】A13、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B14、()是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.期望模型【答案】A15、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風險管理方法的是（）。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【答案】D16、由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B17、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D18、在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主，即自我評估工作要堅持（）原則。A.重要性B.準確性C.系統性D.動態性【答案】A19、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.商業銀行B.客戶C.商業銀行和客戶D.中國銀行業協會【答案】A20、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。A.屬于靜態指標B.包括流動性風險指標C.衡量商業銀行風險變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D21、關于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。A.如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少D.資產的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產負債率的乘積【答案】C22、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。A.47％B.50％C.43％D.53％【答案】B23、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業協會D.土地行政主管部門【答案】B24、以下屬于操作風險的是()。A.法律風險B.聲譽風險C.戰略風險D.信用風險【答案】A25、下列關于風險管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性B.在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行D.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責【答案】A26、資本充足率等于（）。A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)【答案】B27、下列()不是健康風險文化的內容。A.加強高級管理層的驅動作用B.樹立正確的貸款經營方式C.樹立正確的風險管理理念D.創建學習型組織，充分發揮人的主導作用【答案】B28、將商業銀行的()和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.企業社會責任C.領導能力D.戰略發展計劃【答案】B29、（2021年真題）（）引入了杠桿率監管標準，以及流動性監管標準，還提出了關于流動性監管的四種檢測工具。A.巴塞爾協議ⅠB.巴塞爾協議ⅣC.巴塞爾協議ⅢD.巴塞爾協議Ⅱ【答案】C30、商業銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。A.監事會B.董事會C.總經理D.股東大會【答案】B31、根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。A.0B.25％C.50％D.100％【答案】D32、下列選項中，(?)用來判斷企業歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B33、下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D34、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。A.改善公司治理結構B.預先做好防范危機的準備C.利用精確的數量模型進行量化D.確保各類主要風險得到正確識別和排序【答案】C35、對內部模型法計量出的風險價值設定的限額屬于（）限額。A.交易B.風險C.頭寸D.止損【答案】B36、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責任代理【答案】A37、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B38、對計入所有者權益的可供出售債券公允價值負變動可從附屬資本中扣減的比例為()。A.25％B.50％C.75％D.100％【答案】D39、（2019年真題）杠桿率監管覆蓋了表外資產，彌補了（）資本監管下表外資產風險計提不足的問題。A.巴塞爾協議ⅡB.巴塞爾協議ⅠC.巴塞爾協議ⅢD.巴塞爾協議框架的改進（巴塞爾協議2.5）【答案】A40、垂直風管的支架，間距應小于等于（）m，每支垂直風管的支架不少于（）個。A.33B.32C.23D.22【答案】B41、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序D.利用精確的數量模型進行量化【答案】D42、（2019年真題）下列關于商業銀行國別風險的表述，最不恰當的是（）。A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系C.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總D.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬【答案】C43、商業銀行完善的（）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B44、操作風險損失數據的收集的核心環節不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A45、以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B46、監管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監督的作用D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C47、（2019年真題）商業銀行在完善流動性風險監測和預瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要，其主要內容是（）。A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A48、（2018年真題）下列指標計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）×100％D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％【答案】B49、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價限額【答案】D50、土地權屬性質的審核主要是對土地權利的必要性、可行性、范圍、內容、義務和（）進行審核。A.限制B.約束機制C.要式機制D.自然歸屬【答案】A51、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。A.埃格蒙特集團B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團D.亞太反洗錢集團【答案】B52、按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D53、（）負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監事會【答案】B54、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成。下列選項不是這三個環節的是()。A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配【答案】B55、下列關于市場約束的表述，正確的是（）。A.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等B.市場約束的目的在于保證行政監督的有效性C.市場約束機制在新資本協議出臺前只存在于監管框架的理論中D.這些利益相關者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運作產生影響【答案】A56、（2018年真題）對企業進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。A.經營管理不善B.企業產品質量不過硬C.企業職工知識水平偏低D.企業治理結構不完善【答案】A57、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權利C.土地用途D.土地權利人【答案】B58、（2018年真題）根據當前監管要求，商業銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括（）。A.信用風險、市場風險B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險C.信用風險、流動性風險D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】D59、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C60、（2018年真題）假設某商業銀行總資產為1000億元，資產加權平均久期為6年，總負債900億元，負債加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A61、下列計算公式中，錯誤的是()。A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％B.同業市場負債比例=(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％C.最大十戶存款比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】C62、根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。A.抵債資產B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】C63、地役權是一種獨立的（），是指當事人按照合同約定利用他人的不動產，以提高自己不動產效益的權利。A.使役物權B.用益物權C.占有權D.利用權【答案】B64、風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩定，不宜頻繁調整，以保證銀行業務的平穩發展。這體現的是風險偏好指標值確定的()原則。A.穩定性B.重要性C.及時性D.合規性【答案】A65、（2018年真題）商業銀行發行的理財產品出現與國內客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網絡傳播，則商業銀行面臨的風險類型有（）。A.國別風險、戰略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D66、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C67、時間價值的定義是()。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A68、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A69、對商業銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。A.產品風險B.管理層風險C.區域風險D.借款人財務狀況變動風險【答案】C70、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價限額【答案】D71、以下指標中哪個數值越小表明商業銀行存儲的流動性越高()A.大額負債依賴度B.核心存款比率C.貸款總額與核心存款比率D.流動資產與總資產的比率【答案】C72、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。A.債務人所處行業頒布新的環保標準B.銀行貸款利率提高C.債務人所在地區經濟下滑D.債務人投資項目發生重大損失【答案】D73、()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C74、下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】C75、中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是【答案】C76、由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.國家風險B.市場風險C.操作風險D.戰略風險【答案】D77、我國商業銀行信息披露主要存在的問題不包括()A.信息披露內容不全面B.風險信息披露不充分C.表外業務信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D78、目前普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業網點B.強化聲譽風險管理培訓C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預警經驗【答案】A79、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.經濟資本B.資本充足率C.貼現率D.存款準備金【答案】A80、查詢申請人查詢到有關的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據以向有關方面提供，要求查詢機構在查詢結果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。A.簽證B.鑒證C.蓋章查詢D.批準【答案】B81、下列可以作為保證人的是()。A.學校B.醫院C.國家機關D.具有代為清償能力的法人【答案】D82、商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A83、在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。A.主權風險B.政治風險C.傳染風險D.轉移風險【答案】D84、下列用于判斷企業的償債資格和能力的是（）。A.流動比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D85、（2019年真題）（）是因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業政策、監管法規等所遭受的罰款、吊銷執照等。A.追索失敗B.對外賠償C.資產損失D.監管罰沒【答案】D86、下列關于風險對沖的說法不正確的是（）。A.風險對沖不能被用于管理信用風險B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C.風險對沖對管理股票風險非常有效D.風險對沖對管理利率風險非常有效【答案】A87、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】C88、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D89、企業購買遠期利率合約的目的是()A.鎖定未來放款成本B.鎖定未來借款成本C.減少貨幣頭寸D.對沖未來外匯風險【答案】B90、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權益為28億元人民幣，2000年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2000年凈資產收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A91、根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D92、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分D.根據交易對手評級設置授信額度上限【答案】D93、下列各項中，不是由操作風險引起的是()。A.將買入期權的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預期波動程度，使期權組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C94、在現金流量分析中，如果商業銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產生流動性風險B.商業銀行的流動性相對充足C.商業銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A95、（2018年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C96、風險識別的主要方法不包括（）。A.失誤樹分析法B.專家調查列舉法C.專家預測法D.分解分析法【答案】C97、20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理處于（）。A.資產負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.全面風險管理模式階段D.負債風險管理模式階段【答案】B98、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】C99、張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態。此情況系由（）引起的操作風險。A.內部欺詐B.未授權交易C.貸款流程執行不嚴D.信貸人員技能匱乏【答案】C100、實施風險管理的首要步驟是()。A.風險識別B.風險評價C.風險檢測D.風險控制【答案】A多選題（共40題）1、根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。A.內部數據B.外部數摒C.中間計量數據D.組合結果數據E.歷史數據【答案】AB2、商業銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）。A.對優質資產進行資產證券化B.降低固定利率的長期貸款比例C.提供固定利率的住房按揭貸款D.將閑置資金購買固定收益證券E.發行固定利率的大額可轉讓定期存單【答案】AB3、保溫材料、電線電纜、風機盤管、散熱器均要進行（）。A.無損檢測B.節能復試C.物理檢查D.絕熱檢查【答案】B4、產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。A.風險管理要求B.權利義務結構C.業務管理框架D.內部系統安全E.數據信息質量【答案】ABC5、衡量風險的指標有（）。A.方差B.久期C.凸度D.風險價值（VaR)E.期望收益【答案】ABCD6、下列各項中，需繳納土地增值稅的是（）。A.老李將房子贈送給朋友B.某人通過遺囑繼承了一棟房產C.房地產開發商將房子賣給了客戶D.企業取得的土地使用權經過5年價格增長了1倍【答案】C7、內部信息科技審計的責任包括（）。A.制定、實施和調整審計計劃B.檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性C.提出整改意見D.檢查整改意見是否得到落實E.執行信息科技專項審計【答案】ABCD8、信用風險的主要形式包括（）。A.結算風險B.流動性風險C.非系統風險D.違約風險E.國家風險【答案】AD9、商業銀行外包管理的組織架構包括()。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.外包管理團隊【答案】BD10、超額備付金率可以衡量銀行的（）。A.收益性B.流動性C.風險性D.清償能力E.資產和負債的匹配情況【答案】BD11、商業銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD12、市場約束的具體表現是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩健經營的目的。A.存款人B.其他債權人C.高級管理人員D.銀行股東E.從業人員【答案】ABD13、在法人信貸業務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。A.未關注企業生產經營中的重大經營活動和重大風險問題B.企業有意將抵押物或質押物轉移C.超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款D.授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款【答案】CD14、商業銀行的流動性風險包括()。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險E.信用流動性風險【答案】AB15、在風險監管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括()。A.流動性風險指標B.資本充足程度C.正常貸款遷徒率D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】BD16、在銀行機構信息披露中，具體披露的內容和要求應按（）方面確定。A.安全性B.風險性C.審慎性D.流動性E.效益性【答案】AD17、商業銀行業務外包種類有()。A.處理程序外包B.業務營銷外包C.專業性服務外包D.核心業務外包E.后勤性事務外包【答案】ABC18、商業銀行風險管理部門的主要職責有（）。A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額B.在限額違規的情況下及時向風險管理委員會報告C.負責核準復雜金融產品的定價模型D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ACD19、在資產負債風險管理階段中出現的重要分析手段有()。A.定量分析B.實證分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】C20、新產品(業務)風險管理原則包括（）：A.統一性B.公開性C.全面性D.時效性E.統籌性【答案】AC21、下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。A.不應集中于同一業務B.可以集中于同一個借款人C.不應集中于同一性質借款人D.應當使自己的授信對象多樣化E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款【答案】ACD22、下列關于久期分析法的說法，正確的有(?)。A.久期缺口用來衡量利率變化對商業銀行某個時期流動性狀況的影響B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大C.當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABCD23、手拉葫蘆由（）。A.鏈輪B.手拉鏈C.起重鏈D.傳動機構E.上下吊鉤【答案】ABCD24、目前，我國個人信貸產品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環零售貸款E.大學生創業貸款【答案】BD25、記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。A.設置頭寸限額并進行監控B.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控【答案】ABCD26、巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了資本充足率要求C.嚴格資本扣除限制D.擴大風險資產的覆蓋范圍E.引入杠桿率和流動性監管指標【答案】ACD27、在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對手D.是否抵押狀態E.金融工具類型【答案】ABCD28、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當事人協商的B.約而不定的C.業主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】