初級銀行從業資格之初級銀行管理能力測試模擬題附答案

單選題（共100題）1、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C2、現場檢查聯動的最終目的是()。A.提高現場檢查的針對性和有效性B.制訂現場檢查方案C.合理配置現場檢查資源D.非現場監管與現場檢查有機結合【答案】A3、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A4、下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監控制度D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點【答案】D5、根據A.30B.60C.90D.180【答案】C6、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金【答案】B7、定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B8、（2018年真題）根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C9、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D10、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監會及其派出機構有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.中國銀監會對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.中國銀監會對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查【答案】C11、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C12、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A13、貨幣經紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內外上市公司：自營業務B.境內外金融機構：托管業務C.境內外金融機構：自營業務D.境內外上市公司：托管業務【答案】C14、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A15、下列關于商業銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行總行統一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理C.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D16、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【答案】A17、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業務分為兩類【答案】D18、商業銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業化原則【答案】D19、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A20、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B21、商業銀行的合規管理實質上是（）。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D22、下列關于存放同業的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業業務范圍分為信用存放同業業務和存單質押存放同業業務D.信用存放同業業務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業授信額度的業務【答案】A23、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B24、下列不屬于企業集團財務公司的資產業務的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產品的買方信貸C.財務公司票據承兌業務D.辦理成員單位產品的消費信貸【答案】C25、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C26、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C27、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術和體育投資C.促銷策略聯盟D.人員促銷【答案】A28、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業務。A.基金B.金融C.證券D.保險【答案】B29、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D30、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業自律【答案】A31、不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產貸款”D.“固定資產貸款”【答案】D32、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A33、商業銀行開展的新型負債業務不包括（）。A.結構性存款B.現金業務C.理財業務D.大額存單【答案】B34、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C35、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A36、根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B37、基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A38、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C39、單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B40、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C41、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D42、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B43、下列關于內部控制的說法中，正確的是()。A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”【答案】A44、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D45、下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A46、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃【答案】B47、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D48、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B49、下列關于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性C.銀行匯票只能用于轉賬D.在同城結算中廣為應用【答案】B50、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C51、上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D52、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B53、（2021年真題）根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D54、銀行等金融機構應當在大額交易發生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A55、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務D.捐款【答案】B56、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（）A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回定期產品造成銀行流動資金不足【答案】D57、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C58、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C59、下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D60、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C61、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動C.執行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C62、下列屬于非存款性負債業務創新的是（）。A.投資賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.協定賬戶D.次級債券【答案】D63、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構交存的法定存款準備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現利率C.存款準備金利率D.超額存款準備金利率【答案】C64、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B65、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D66、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C67、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A68、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構D.中國證監會【答案】C69、下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是()。A.同業拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C70、()是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位【答案】C71、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃【答案】C72、下列不屬于財務公司的核心業務的是()。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C73、根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。A.公募和私募產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.大額類產品和小額類產品【答案】D74、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A75、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C76、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B77、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。A.合規從高層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D78、（2020年真題）根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B79、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C80、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A81、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C82、內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A83、商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內控管理職能部門B.內部審計部門C.投資管理部門D.業務部門【答案】C84、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B85、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業務D.常備借貸便利【答案】D86、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經濟增長【答案】D87、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D88、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務院C.銀監會D.國務院和財政部【答案】B89、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C90、下列不屬于產品開發的目標的是()。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C91、商業銀行應加強合規文化建設，以下對合規文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規文化是消費者的需求B.合規文化體現了價值取向C.合規文化必須通過制度傳達D.合規文化的核心是法律意識【答案】A92、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A93、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。A.特別提款權B.世界銀行C.世貿組織D.貨幣基金組織【答案】A94、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A95、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A96、同業代付業務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D97、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C98、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D99、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D100、采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。A.風險化解B.消減風險C.轉移風險D.分散風險【答案】B多選題（共40題）1、貨幣政策的構成部分有()。A.基準利率B.貨幣政策的傳導機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率【答案】CD2、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD3、商業銀行合規文化的特點有()。A.合規文化的核心是道德B.合規文化是銀行的外部需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達E.合規文化是制度建設的需要【答案】CD4、(2018年真題)證券公司將自營業務與經紀業務混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關業務許可【答案】D5、產業組織政策包括（）。A.產業技術政策B.產業保護政策C.市場秩序政策D.產業合理化政策E.產業布局政策【答案】BCD6、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD7、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD8、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD9、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業績標準E.綠色績效【答案】ABD10、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD11、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD12、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B13、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。A.國民經濟薄弱環節B.國民經濟重點領域C.社會事業發展D.國民經濟支柱產業E.區域內資金配置【答案】ABC14、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD15、下列選項中，屬于關注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良E.違反國家有關法律和法規發放的貸款【答案】ABCD16、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD17、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC18、(2018年真題)上市公司在1年內購買、出售重大資產或者擔保金額超過公司資產總額30％的，應當由股東大會作出決議，并經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C19、以下屬于風險評估的重要環節的是（）。A.風險預估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】BC20、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC21、財務公司的發展取向有（）。A.做實資產交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業務E.做大資金歸集【答案】ABCD22、下列風險中，屬于按照誘發風險的原因進行分類的有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD23、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD24、托收結算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC25、下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD26、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現【答案】ABCD27、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指