初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫與答案A4可打印

單選題（共100題）1、對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B2、()是指商業銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。A.信用風險轉移B.信用風險分散C.信用風險對沖D.信用風險緩釋【答案】D3、企業集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B4、根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C5、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A6、中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D7、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D8、()風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規【答案】D9、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C10、根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制【答案】D11、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D12、商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A.內部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監會【答案】A13、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D14、下列選項中，屬于貸款業務按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔保貸款【答案】D15、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A16、銀行內部審計的目標不包括()。A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】D17、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注【答案】D18、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B19、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A20、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C21、下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D22、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A23、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D24、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金【答案】C25、區分不同稅種的主要標志是（）。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D26、資產公司的主要業務中，（）是核心業務。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務【答案】A27、（），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A28、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A29、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業務D.常備借貸便利【答案】D30、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C31、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A32、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B33、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C34、內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A35、下列選項中，不屬于合規文化特點的是()。A.合規文化是銀行的自身需求B.合規文化的核心是道德意識C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】B36、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A37、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監事C.商業銀行高層D.董事【答案】C38、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C39、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計【答案】B40、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B41、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C42、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D43、銀行損益是一種()指標，是銀行經營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A44、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B45、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D46、能效信貸業務的重點服務領域不包括()。A.工業節能B.建筑節能C.農業節能D.交通業節能【答案】C47、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是()。A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價【答案】D48、2009年4月2日，金融穩定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩定理事會的機構代表性B.增強金融穩定理事會的機構合理性C.應對金融體系創新性D.制定和實施嚴格的監管政策【答案】A49、（2017年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，商業銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.良好的整體經營管理水平【答案】D50、（）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏【答案】A51、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B52、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A53、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C54、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D55、金融租賃公司不可以經營（）。A.固定收益類證券投資業務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業拆借【答案】C56、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B57、（2018年真題）某銀行業監督管理機構發現，某商業銀行近期進行了一系列人事調整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D58、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C59、國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B60、授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業銀行法》B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》C.《商業銀行資本管理辦法》D.《商業銀行授信工作盡職指引》【答案】A61、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C62、《儲蓄管理條例》規定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結息日C.存款日，清戶日D.結息日，清戶日【答案】D63、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B64、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。A.《企業會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業會計準則——基本準則》C.《企業會計準則第24號一套期保值》D.《企業會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B65、下列不屬于銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D66、根據信托財產運用方式的不同，信托業務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D67、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.保證金存款【答案】D68、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B69、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B70、商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策以及體系。A.董事長B.監事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D71、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D72、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A73、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】B74、2011年，銀監會出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，規定貸款撥備率基本標準為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D75、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【答案】D76、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B77、擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證【答案】B78、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D79、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B80、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D81、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A82、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監督C.內部控制D.市場監管【答案】C83、在產品開發的幾種方法中，能夠幫助商業銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創新法D.仿效法【答案】C84、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D85、（2017年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，下列關于銀行業金融機構績效考評工作的監管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與監管激勵措施掛鉤B.銀行業金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監會或其派出機構C.中國銀監會會同銀行業協會負責對銀行業金融機構績效考評工作進行監督管理D.銀行業金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業金融機構和各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告【答案】A86、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C87、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D88、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C89、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B90、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業文化【答案】D91、以下不屬于代理業務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統缺陷C.后臺結算D.內部流程【答案】C92、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C93、內部控制結構階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B94、商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A95、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業從業人員素質B.促進銀行業的健康發展C.維護銀行業合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D96、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B97、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業債券【答案】D98、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B99、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C100、（2018年真題）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是（）。A.銀行業監督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A多選題（共40題）1、票據結算業務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業匯票D.支票E.商業本票【答案】ABCD2、下列符合銀監會倡導的合規文化理念的有()。A.合規創造價值B.合規與監管有效互動C.主動合規D.合規人人有責E.合規從高層做起【答案】ABCD3、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。A.借入負債B.現金C.票據貼現D.結算中負債E.存款負債【答案】AD4、客戶風險管理手段包括()。A.風險預防B.風險化解C.風險控制D.風險測量E.風險估計【答案】AB5、商業銀行績效考評評價的內部標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.相對業績標準E.標桿績效【答案】ABC6、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD7、(2019年真題)以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D8、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD9、互聯網金融的主要模式包括()。A.互聯網支付B.股權眾籌融資C.網絡借貸D.互聯網保險E.互聯網基金銷售【答案】ABCD10、金融資產管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ABCD11、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD12、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD13、市場風險可以分為（）A.自然風險B.利率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.匯率風險【答案】BCD14、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規發放貸款的【答案】ABCD15、合規風險的識別和評估工作應當()。A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合B.與銀行的內部控制環境相匹配C.與銀行的風險控制相結合D.得到銀行各業務部門或業務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD16、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述【答案】ABCD17、在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。A.固定資產貸款業務流程有缺陷的B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價未盡職的D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD18、下列屬于商業銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD19、《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行信貸業務人員D.商業銀行管理人員E.商業銀行的信貸業務人員近親屬【答案】ABCD20、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD21、風險評估主要包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】ABC22、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD23、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC24、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD25、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD26、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C27、在《巴塞爾