初級銀行從業資格之初級風險管理自我檢測模考B卷附答案

單選題（共100題）1、為保證收集資料的權威性，土地登記代理人應向（）查詢土地權利的登記結果，以保證收集資料的合理性和權威性。A.當地土地主管部門B.當地土地登記機關C.當地發證機關D.土地登記代理機構【答案】B2、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】B3、()是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。A.商業銀行內部控制B.商業銀行公司治理C.商業銀行戰略管理D.商業銀行風險管理【答案】B4、在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D5、下列關于商業銀行風險偏好的表述，錯誤的是()。A.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監管者的期望B.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線D.商業銀行在制定戰略規劃時，應保持戰略規劃與風險偏好的協調一致【答案】A6、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C7、商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A8、監事會是商業銀行的()。A.服務機構B.合作機構C.控制機構D.監督機構【答案】D9、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C10、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業銀行操作風險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災害C.行業競爭激烈D.交通事故【答案】C11、下列關于杠桿率說法正確的是（）。A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于1％B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于2％C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于5％【答案】C12、下列各項中，不是由操作風險引起的是()。A.將買入期權的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預期波動程度，使期權組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C13、下列指標不屬于商業銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動D.經風險調整后收益【答案】A14、某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C15、以下不屬于商業銀行操作風險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型【答案】B16、正常情況下，金融產品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B17、以下關于久期的論述，正確的是(?)。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】A18、（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。A.識別風險B.制作風險清單C.感知風險D.分析風險【答案】C19、對小企業進行信用風險分析時，商業銀行應關注一些主要的風險點，以下不屬于對小企業進行信用風險分析時應關注的是()。A.很少開具發票B.可能出現逃債現象C.產品多樣化D.經不起原材料價格波動【答案】C20、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業銀行在開發內部計量系統過程中，必須有()嚴格的程序。A.違約風險模型和模型獨立控制B.技術風險模型和模型獨立預測C.系統風險模型和模型獨立操作D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】D21、商業銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家調查列舉法D.情景分析法【答案】B22、根據監管要求，商業銀行可采用()來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內部模型法C.高級計量法D.內部評級法【答案】B23、在商業銀行的經營和發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】A24、下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。A.機構準入B.第三方準入C.業務準入D.高級管理人員準入【答案】B25、針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于()。A.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息B.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D26、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素的針對企業信用分析的專家系統是()。A.5As系統B.5Ps系統C.CAME1分析系統D.5Cs系統【答案】B27、完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結構B.內部控制C.合規文化D.外部控制【答案】A28、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。A.違規風險和聲譽風險B.違規風險和監管風險C.監管風險和聲譽風險D.違規風險和資金風險【答案】B29、操作風險評估準備不包括()步驟。A.準備B.評估C.確認D.報告【答案】C30、下列不屬于商業銀行的戰略風險體現的是（）。A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C.為實現戰略目標對競爭對手造成損害D.為實現目標所需要的資源匱乏【答案】C31、商業銀行采用()計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。A.內部評級法B.內部模型法C.權重法D.高級計量法【答案】A32、自制吊桿的規格應符合設計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應（）吊桿直徑，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B33、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態【答案】C34、為確保所發生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋的信用風險控制手段的是（）。A.限額管理B.關鍵業務流程控制C.撥備管理D.不良資產處置【答案】A35、下列屬于流動性最差的資產的是（）。A.現金B.活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C36、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B37、（2018年真題）（）是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D38、商業銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。A.商譽B.一般風險準備C.貸款損失準備缺口D.其他無形資產(土地使用權除外)【答案】B39、下列不屬于商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。A.本外幣備付率連續一周低于2％B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％C.市場出現恐慌性擠兌D.市場融資能力下降，出現支付危機【答案】A40、商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列不屬于戰略風險管理基本假設的是()。A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.減少風險發生的可能性D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會【答案】C41、下列關于外部審計與監督檢查關系的說法中，錯誤的是（）。A.銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價B.外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式C.市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據僅有外部審計D.外部審計報告是銀行監管的重要資料【答案】C42、定期壓力測試原則上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】B43、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債1=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B44、()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險規避B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】C45、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A46、下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B47、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避【答案】D48、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。A.人員因素B.系統缺陷C.內部流程D.外部事件【答案】D49、一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。A.聲譽B.杠桿C.收益波動性D.經濟周期【答案】D50、下列關于戰略風險管理的說法錯誤的是（）。A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰略規劃和實施方案C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】D51、相比較而言，下列（）最容易引發操作風險。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A52、商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。A.全面性原則B.統一性原則C.統籌性原則D.適應性原則【答案】A53、案例一某公司承建的大型體育場環形地溝內冷卻水循環管網，管徑外徑達630mm，管道除與設備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業指導書，按作業指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩定支架的布置位置作出了修正，并設置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業前，項目部技術負責人組織了高層次的技術交底，要求施工員、作業隊組長各司其職，實行監護，確保作業人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發生事故。案例二A各司承建的某住宅小區機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網中，侵泡至規定時間，經取樣檢驗化驗菌落數符合標準規定而判定合格，則消毒工作完成，管網排放消毒水，經沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術負責人編制了技術交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術交底考慮的內容體現了（）。A.技術性內容和安全防范性內容B.經濟性內容和安全防范性內容C.技術性內容和經濟防范性內容D.重要性內容和安全防范性內容【答案】A54、()，標志著金融期貨交易的開始。A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易【答案】D55、以下指標中，()數值越高，說明商業銀行流動性越差。A.大額負債依賴度B.核心存款指標C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產與總資產的比率【答案】C56、（2019年真題）對于商業銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。A.貸款損失準備/各項貸款余額B.（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款D.貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】D57、在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風險中性定價模型D.死亡率模型【答案】B58、（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A59、（2020年真題）商業銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數據的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A60、風險監管最為核心的步驟是()。A.了解機構B.風險評估C.規劃監管行動D.監管措施【答案】B61、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B62、2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是()引發的風險。A.監管規定B.自然災害C.業務外包D.恐怖威脅【答案】B63、甲企業和乙企業都是商業銀行的客戶，甲企業的信用等級高于乙企業的信用等級，商業銀行對乙企業的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。A.風險規避B.風險補償C.風險對沖D.風險對沖【答案】B64、以下不是集團授信限額管理“三步走”的是()。A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額度范圍內，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D65、市場風險在（）中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。A.基本賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.交易賬戶D.銀行賬戶【答案】B66、根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”指的是（）。A.實質性超限B.主動超限C.被動超限D.非實質性超限【答案】C67、有效的戰略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內至外D.自外至內【答案】B68、（2021年真題）某商業銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。A.二項分布B.泊松分布C.正態分布D.均勻分布【答案】B69、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.代客理財產品受利率波動造成損失【答案】D70、A銀行的總資產為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應收存款為40億元，現金頭寸為160億元，則該銀行的現金頭寸指標等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C71、（2020年真題）下列戰略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。A.將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患C.對風險造成的損失進行最大程度的控制D.從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃【答案】C72、商業銀行的風險管理策略不包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險集中D.風險補償【答案】C73、下列選項中，不屬于中長期結構性分析指標的是（）。A.存貸比B.核心負債比率C.凈穩定資金比率D.超額備付金率【答案】D74、下列選項中，不屬于商業銀行操作風險分類依據的是()。A.人員因素B.外部流程C.系統缺陷D.外部事件【答案】B75、下列不屬于資金業務流程的是()。A.前臺交易B.中臺風險管理C.后臺結算／清算D.貸后管理【答案】D76、（2018年真題）商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品（業務）的（）。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】B77、企業級風險管理信息系統極為復雜，具有()的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經濟化C.單向、經濟化D.多向交互式、智能化【答案】D78、假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A79、下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當的是（）。A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細B.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證C.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的淮確性【答案】A80、下列選項中，不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.法律風險B.聲譽風險C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B81、下列有關信用衍生產品的說法，錯誤的是（）。A.信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約B.信用衍生產品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產品的交割只采取現金方式D.信用衍生產品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險【答案】C82、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加【答案】A83、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監管部門將商業銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監管干預措施B.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】A84、若某國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區的國別風險屬于()。A.低國別風險B.較低國別風險C.較高國別風險D.高國別風險【答案】C85、商業銀行內部控制措施不包括（）。A.授權審批控制B.不相容職務分離控制C.會計系統控制D.人員控制【答案】D86、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規律。A.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險低收益C.低風險高收益D.高風險低收益【答案】B87、下列關于銀行資產計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸入銀行賬簿D.存貸款業務通常采用攤余成本法計價【答案】A88、根據監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D89、下列屬于戰略風險識別中觀層面內容的是()。A.進入或退出市場的決策是否恰當B.接受或拒絕戰略合作伙伴的決策是否正確C.是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業務【答案】D90、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據背景資料，回答下列問題。A.業主B.勘察設計單位C.住建局D.施工單位【答案】C91、商業銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當的做法是()。A.建立多層次的流動性屏障B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.提高負債的流動性【答案】D92、下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。A.戰略風險管理是一項短期性的戰略投資B.戰略風險管理短期內沒有益處C.戰略風險管理不需要配置資本D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D93、以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶【答案】D94、在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A.外部事件B.系統缺陷C.違反內部流程D.人員因素【答案】A95、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A96、（2021年真題）商業銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D97、從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取()。A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會的二級管理方式B.從基層業務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業務單位到董事會和高級管理層，再到業務領域風險管理委員會的三級管理方式D.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D98、商業銀行流動性風險管理的核心是（）。A.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點B.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點D.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點【答案】A99、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.單一客戶限額【答案】D100、（2018年真題）商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內部控制和機構利益B.良好的道德規范和公眾利益C.良好的道德規范和股東利益D.維護股東利益【答案】B多選題（共40題）1、單一法人客戶的信用分析中，下列關于現金流量分析的說法錯誤的有（）。A.現金流量分析過程：投資活動的現金流-融資活動的現金流-經營活動現金流B.對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息E.在開發期和成長期，借款人正常經營活動的現金凈流量一般是正值【答案】A2、下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。A.商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B.商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權C.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息E.商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB3、現代商業銀行管理最重要的兩份報告是（）。A.每日資產負債表B.每日現金流量表C.每日宏觀數據報告D.每日收益／損失表E.每日風險狀況報告【答案】D4、商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構的是（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB5、下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動B.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】AD6、商業銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有（）。A.財務報表分析B.經營成果分析C.現金流量分析D.財務比率分析E.經營效率分析【答案】ACD7、合格優質流動性資產的特征包括()。A.風險低B.易于定價C.價值穩定D.與高風險資產的相關性高E.與高風險資產的相關性低【答案】ABC8、反洗錢主要包括（）等制度。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.境內交易監控制度E.境外交易監控制度【答案】ABC9、關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的是（）。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業銀行C.涉及的風險管理領域非常全面D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力【答案】ABC10、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產價格風險【答案】BCD11、國別風險的主要類型包括()A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險E.政治風險【答案】ABCD12、下列各項中，需繳納土地增值稅的是（）。A.老李將房子贈送給朋友B.某人通過遺囑繼承了一棟房產C.房地產開發商將房子賣給了客戶D.企業取得的土地使用權經過5年價格增長了1倍【答案】C13、銀行監管的公開原則應當具有適當的透明度。公開原則主要有三個方面的內容包括()。A.監管立法和政策標準公開B.監管執法和行為標準公開C.行政復議的依據、標準、程序公開D.管理行為公開E.行政復議結果公開【答案】ABC14、柜面業務操作風險的控制措施包括（）。A.提高信貸人員綜合素質B.培養柜員崗位安全意識C.提高法律介入程度D.加快信貸電子化建設E.強化一線實時監督檢查【答案】B15、下列商業銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有（）。A.內部模型法B.標準法C.現期風險暴露法D.內部評級法E.權重法【答案】ABC16、銀行監管的“公開原則”的“公開”包括()。A.監管范圍的信息公開B.監管職權的信息公開C.監管立法和政策標準公開D.監管執法和行為標準公開E.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】CD17、在構建商業銀行操作風險管理制度體系時，其操作風險管理流程要以（）為核心內容。A.風險計量B.風險識別C.風險控制D.風險監測E.風險評估【答案】ABCD18、在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。A.負責制定外包戰略發展規劃B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度C.定期審閱本機構外包活動相關報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督E.負責執行外包管理的政策、操作流程和內控制度【答案】ABD19、人力資源不包括人的（）。A.智力B.體力C.思想D.知識【答案】C20、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括（）。A.日常監督機制B.公開機制C.商業銀行責任D.懲罰機制E.監管當局責任【答案】AD21、下列關于行業財務風險分析指標的說法，不正確的有()。A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求C.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好D.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平【答案】ACD22、采用基于市場的薪酬模式可能會（）內部薪酬差距。A.加大B.縮小C.平衡D.保持【答案】A23、關于商業銀行戰略與風險管理關系的表述，正確的有（）A.商業銀行的經營管理戰略同風險管理屬于兩個相對獨立的范疇B.風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，是商業銀行戰略的一個重要方法C.商業銀行追求業務增長必然要求提高風險管理水平，以保護業務發展的穩定性、持續性D.普通風險管理可能會降低商業銀行的盈利、不利于長期經營戰略的實現E.商業銀行忽視規模擴張的