初級銀行從業資格之初級銀行管理?？碱}庫

單選題（共100題）1、金融危機發生的原因不包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D2、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C3、信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D4、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C5、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D6、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和價值創造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標【答案】C7、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D8、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B9、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A10、下列關于商業銀行同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】D11、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.證券業監督管理委員會D.銀行業監督管理委員會【答案】A12、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D13、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A14、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A15、信托公司的主營業務是（）。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B16、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B17、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風險控制委員會D.關聯交易控制委員會【答案】D18、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B19、根據A.30B.60C.90D.180【答案】C20、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B21、（2018年真題）下列不屬于商業銀行內部流程因素造成的代理業務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業務B.未經授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C22、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D23、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C24、銀行業監督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B25、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C26、根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C27、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產品差異策略C.專業化策略D.單一營銷策略【答案】C28、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C29、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C30、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D31、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A32、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產品定位D.目標市場分析【答案】B33、（2017年真題）一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.回購協議市場【答案】A34、根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。A.公募和私募產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.大額類產品和小額類產品【答案】D35、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C36、()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業務模式B.重組型非金業務模式C.非重組型現金業務模式D.重組型現金業務模式【答案】B37、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續發展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創新【答案】C38、()是企業內部控制的重要控制手段。A.授權審批控制B.會計系統控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A39、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A40、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C41、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位【答案】B42、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A43、商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C44、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C45、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續經營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B46、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關B.不確定C.正相關D.負相關【答案】D47、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C48、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A49、銀行業協會的（）是行業自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B50、（2018年真題）商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C51、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創新對銀行的影響【答案】D52、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續審計，監督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內部審計部門C.首席審計官D.內部審計人員【答案】B53、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系【答案】D54、下列關于資產業務創新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D55、下列行政處罰中，（）只適用于機構。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D56、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C57、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D58、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C59、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C60、中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監管部門的交流B.對發現的風險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估【答案】C61、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D62、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A63、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D64、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C65、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B66、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B67、商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D68、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D69、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B70、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D71、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定不包括（）。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔保【答案】A72、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】A73、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C74、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C75、在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C76、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價【答案】B77、根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】B78、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【答案】C79、從產業政策來看，我國1994年頒布《汽車工業產業政策》，限制重復投資，重組汽車產業內部企業，促生了三大汽車生產企業，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產業發展符合社會發展的要求B.汽車產業是我國的朝陽產業C.產業保護政策使我國汽車產業獲得了第二次發展機會D.產業合理化政策在汽車產業產生了良好的效果【答案】D80、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C81、下列不屬于汽車金融公司可從事的業務的是()。A.經批準，發行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業拆借【答案】B82、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C83、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注【答案】D84、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B.資產置換C.資產證券化D.重組型非金業務【答案】D85、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B86、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A87、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C88、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D89、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B90、下列關于對小微企業金融服務收費問題，以下說法符合監管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D91、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A92、關于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D93、銀行業金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。A.公平公正B.公開透明C.依法合規和內部自律D.公開透明和內部監控【答案】C94、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C95、()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業文化C.人力資源D.規章制度【答案】D96、區分不同稅種的主要標志是（）。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D97、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B98、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C99、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C100、商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經營責任【答案】B多選題（共40題）1、通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶E.Ⅴ類戶【答案】BC2、下列關于銀行風險的說法，正確的有（）。A.銀行風險強調結果的不確定性B.銀行風險強調不確定性帶來的不利后果C.風險等同于損失本身D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低【答案】ABD3、商業銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應、避重就輕B.合規謹慎、重視細節C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應對、快速反應【答案】CD4、商業銀行財務分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD5、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規文化的形成E.有利于加強合規管理績效考核【答案】ACD6、票據掛失止付的通知對象有()。A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD7、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD8、在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括()。A.持續關注法律、規則和準則的最新發展B.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施E.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險【答案】AC9、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.拆借【答案】ABCD10、根據《電梯工程施工質量驗收規范》GB50310-2002，電梯的電氣設備接地支線（）。A.應分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應可靠接地D.應設其他安全設施【答案】A11、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD12、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規文化B.內部控制C.業務外包D.商業保險E.連續營業方案【答案】CD13、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】CD14、信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為【答案】ABCD15、商業銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險【答案】ABCD16、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD17、根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發布監管規章、規則B.實施行政許可C.非現場監管D.報告和處置突發事件E.對銀行業自律組織的指導、監督【答案】ABCD18、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD19、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD20、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D21、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB22、下列關于銀行風險的說法，正確的有（）。A.銀行風險強調結果的不確定性B.銀行風險強調不確定性帶來的不利后果C.風險等同于損失本身D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低【答案】ABD23、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD24、根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規原則【答案】ABCD25、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC26、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求