保定市村鎮銀行發展和制約因素分析,金融碩士論文本篇論文目錄導航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】保定市村鎮銀行發展和制約因素分析【第5部分】【第6部分】第3章保定市村鎮銀行發展和制約因素分析保定市村鎮銀行成立時間較短，本章以成立時間較長的A村鎮銀行為例，從其所處的經濟、金融環境入手，運用大量的數據分析，總結該行成立以來的經營情況和獲得的成效，找出其在發展中存在的問題，并對產生這些問題的制約因素進行分析，進而為保定市村鎮銀行的整體發展提出建議。3.1發展環境3.1.1所處的經濟環境該行所在的xx縣地處保定西部，太行山東麓，華北平原西部山區邊緣地帶，全境呈不規則長條狀。西北高，東南低，坡度緩降。該縣面積1417平方公里，華而不實山地占到了82%,耕地面積為42萬畝，種植業是主要的農業生產，農作物主要有玉米、棉花、小麥、大豆、花生、甘薯等。該縣是河北省綠色電波入戶示范縣，省級菜籃子工程基地縣，是省確定的河北省蔬菜生產重點縣之一，金針菇等5項產品〔金針菇、磨盤柿、紅棗、豬肉冷卻肉、羊肉系列產品〕被評為省優。其他產業方面，該縣的紡織、玩具、鑄造、板材、建材等產業發展較快，尤其是人造板材業和鑄造業發展更為突出。然而，由于地理等因素限制，和其他縣市相比，該縣經濟水平和規模差距較大。根據2020年河北省經濟統計年鑒統計的資料，能夠整理出該縣經濟發展的相關數據資料如下：該縣2018年的生產總值為54.9億元，在保定全部22個縣中排在第15位〔注：由于最新的年鑒中缺少淶源縣的詳細數據，因而在排名中就排除淶源縣〕，其生產總值只要定州市的四分之一。在該縣的地區生產總值中第二產業總產值占比44%,而第一產業和第三產業占比比擬接近，詳細情況如此圖4-1所示。該縣的農村居民人均純收入到2018年為3066元，排名僅為18位，農村居民人均純收入只要涿州市的三分之一，這一數字也只要全國平均水平的二分之一。3.1.2所處的金融環境該行所處的地區是國家重點扶貧縣，制約農民致富的主要因素之一就是資金短缺。由于經濟發展水平低，該縣當下的金融機構比擬少，共有8家銀行銀行業金融機構，華而不實大型商業銀行有農業銀行、建設銀行和中國銀行3家，政策性銀行1家：農業發展銀行，城市商業銀行1家：保定銀行，除此之外還有郵政儲蓄銀行、農村信譽社和村鎮銀行。在這8家機構中，無論是營業網點和從業人員數量，還是存貸款份額，農村信譽社都占據著絕對的龍頭地位。〔見表3-1〕〔1〕存款情況截至2020年末，全縣金融機構合計吸收存款140.96億元，華而不實農聯社依靠遍布城鄉的網點優勢，存款余額到達72.98億元，占全縣的51.77%;郵儲銀行和農業銀行由于市場定位的原因，一直在縣域金融中占據著比擬重的分量，存款份額各占到了15%左右；保定銀行支行固然成立只要1年的時間，但得到了保定市和當地的大力支持，業務增長很快。村鎮銀行存款余額27083萬元，占全縣的1.92%,排在第六位。〔見圖3-2〕〔2〕貸款情況截至2020年末，全縣金融機構合計發放貸款52.68億元，華而不實農聯社以33.97億元的貸款占到了全縣的64.48%.而吸收存款達21.31億元和20.14億元的郵儲銀行、農業銀行只發放了0.6億元和0.62億元的貸款，存貸比分別為2.83%、3.07%,建設銀行、中國銀行的存貸比也分別只要26.97%和23.99%,可見大型銀行對縣域金融宏大的抽水機作用，急需資金發展經濟的貧困地區反而被銀行機構將大量的當地資金抽走，對縣域經濟的發展極為不利，這也是銀監會放寬農村金融準入標準大力發展村鎮銀行的重要原因之一。〔見圖3-3〕3.2發展現在狀況3.2.1基本情況A村鎮銀行是由鄂爾多斯銀行做為主發起人的新型農村金融機構，是保定市首家村鎮銀行，于2018年12月5日由河北銀監局批準籌建，2018年6月3日由保定銀監分局批準開業，6月27日正式對外辦理業務，2020年12月25日開設了第一家分支機構，當下該行已經成為縣域支農的新生氣力。〔1〕股本構成情況該行注冊資本人民幣5000萬元，分別由4家法人機構〔鄂爾多斯銀行為主發起人〕和9名自然人組成，股東及股本構成情況如下：鄂行1500萬元，占比30%,其余3家法人機構分別為500萬元、500萬元、250萬元共1250萬元，占比25%,9名自然人股東共持股份2250萬元，占比45%.〔2〕法人治理情況該行公司治理組織架構完善，運行正常。決策機構為董事會，共有5人組成，監督機構為監事會，有3人組成，董事長、監事長均由主發起行鄂爾多斯銀行人員兼職擔任。董事會聘任經營管理層設行長、副行長，下設綜合行政部、綜合業務部、計劃財務部、營業室4部，內審部門從屬監事會領導。〔3〕人員構成情況到2020年末，該行共有員工24人，華而不實正副行長各1名，中層員工7名，一般職工15名；從學歷情況看，均到達了專科以上學歷，華而不實本科13人，占比54%,專科11人，占比45%;從的學專業看，經濟金融類專業15人，占比62%.3.2.2經營情況分析根據銀監會內部統計數據，截至2020年末，該行資產總額41406萬元，負債總額35185萬元，所有者權益6221萬元，計提呆帳準備350萬元。2020年實現各項收入2211萬元，華而不實利息收入2051萬元，實現稅后利潤716萬元。各項存款余額27083萬元，華而不實對公存款12809萬元，儲蓄存款14274萬元。各項貸款余額14019萬元，存貸比為52%,貸款收息率100%,到期收回率100%,無不良貸款。〔1〕存貸款業務發展情況自2018年6月開業以來，該行根據所處的經濟和金融環境特點，立足現在狀況，發揮小法人機構的優勢，積極拓展業務，在當地和監管部門的大力支持下，在全體員工的共同努力下，業務發展較快，在縣域金融中占有了一席之地〔見圖3-6〕。從上圖能夠看出，自開業以來，該行存款波動較大，貸款增長較為平穩，經過2年的快速發展之后，今年業務呈現出負增長的態勢，盡管有宏觀經濟的影響，但也講明村鎮銀行的業務發展碰到了瓶頸期。〔2〕盈利情況在當地和監管部門的大力支持