2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)單選題（共100題）1、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C2、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B3、2015年，中國銀監會出臺的()是落實優化分層執法體系，下放行政權力，明確風險監管責任，分級建立權力清單、責任清單和約束清單的最大體現。A.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準入工作實施細則》【答案】D4、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B5、商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A6、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C7、以下不屬于中國銀監會對合格外審機構的評估因素的是（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B8、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【答案】D9、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C10、代理業務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統缺陷和外部事件。A.風險因素B.社會因素C.市場管理D.內部流程【答案】D11、（）是納入銀保監會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B12、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監事D.高級管理人員【答案】A13、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五【答案】D14、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A15、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【答案】D16、根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務【答案】D17、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B18、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C19、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D20、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B21、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B.資產置換C.資產證券化D.重組型非金業務【答案】D22、根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內交易市場和場外交易市場【答案】B23、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A24、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業務中B.承兌業務可能會造成信用風險C.發放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發信用風險【答案】A25、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A26、不良信貸資產是()的一般表現。A.競爭風險B.資本風險C.信用風險D.流動性風險【答案】C27、根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規C.自律性組織的行業準則D.國際慣例【答案】D28、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保【答案】D29、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C30、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業和公司債券【答案】C31、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責不包括（）。A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】B32、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱的商業銀行內部人不包括()。A.商業銀行的股東B.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員C.總行和分行的高級管理人員D.商業銀行的董事【答案】A33、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A34、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D35、商業銀行可通過()來轉移操作風險。A.連續營業方案B.業務外包C.合規管理D.保險索賠【答案】B36、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B37、（2020年真題）債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C38、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C39、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A40、在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A41、中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況C.對商業銀行的合法性進行評價D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D42、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.準貨幣【答案】B43、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B44、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業組織政策B.產業結構政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B45、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C46、外部欺詐屬于商業銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C47、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A48、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A49、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B50、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A51、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A52、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C53、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D54、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D55、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C56、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B57、()是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C58、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”A.內部牽制B.全面風險管理C.內部審計D.控制制度【答案】D59、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A60、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監督C.內部控制D.市場監管【答案】C61、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A62、（2020年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A63、下列屬于貸款業務創新的是（）。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D64、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A65、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D66、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A67、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B68、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D69、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B70、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A71、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D72、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B73、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C74、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是()。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A75、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C76、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C77、商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30【答案】B78、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款【答案】A79、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B80、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D81、中國財務公司協會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A82、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B83、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B84、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業監督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C85、金融資產管理公司創新并發展的非金融類不良資產經營模式是（）。A.傳統模式B.重組型非金業務模式C.債務重組模式D.清算模式【答案】B86、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D87、下列關于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數量的金錢或財物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少C.違約金由當事人自由約定，數量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加【答案】C88、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C89、銀行內部審計人員原則上按員工總人數的()配備，并建立內部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A90、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D91、()是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業投資業務B.特定目的同業投資業務C.同業代付D.同業借款【答案】A92、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.風險管理部門B.高級管理層C.董事會下設的風險管理委員會D.董事會【答案】C93、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C94、少數貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B95、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C96、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C97、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D98、票據行為中，保證不適用于()。A.商業匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C99、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D100、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A多選題（共50題）1、客戶風險管理機制應主要包括()。A.收集和整理客戶系統信息，建立起完備系統的客戶管理信息檔案B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等C.建立客戶風險管理負責制度D.建立專業化的信息與風險研究機構E.吸引現有市場之外的新客戶【答案】ABCD2、（2016年真題）下列關于基金財產債權債務的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B3、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB4、我國的金融體系機構由（）組成。A.貨幣當局B.銀行金融機構C.非銀行金融機構D.財政部門E.金融監管機構【答案】ABC5、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD6、國務院銀行業監督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。A.機構準入許可B.業務準入許可C.人員準入許可D.行業準入許可E.股東變更審查【答案】ABC7、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD8、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD9、下列符合銀行從業人員行為規范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規C.履行法律義務，保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD10、(2018年真題)下列關于公司設立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C11、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級【答案】BC12、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD13、銀行業自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業依法合法經營B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境C.共同抵制行業內不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。E.維護市場穩定【答案】ABCD14、離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】ABCD15、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行E.中國工商銀行【答案】BCD16、下列敘述正確的有()。A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD17、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規定，有限責任公司經營規模較大的，設立監事會，其成員（）。A.必須多于2人B.不得少于2人C.必須多于3人D.不得少于3人【答案】D18、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD19、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD20、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD21、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC22、根據《電梯工程施工質量驗收規范》GB50310-2002，電梯的電氣設備接地支線（）。A.應分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應可靠接地D.應設其他安全設施【答案】A23、商業銀行資本充足率監管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統重要性銀行附加資本要求【答案】ABC24、可采取自主支付的情況包括（）。A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】ABC25、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD26、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD27、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD28、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD29、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求【答案】BCD30、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D31、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。A.借入負債B.現金C.票據貼現D.結算中負債E.存款負債【答案】AD32、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD33、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD34、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD35、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD36、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】BCD