2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力提升試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是()。A.中國銀行業協會是非營利性的社會團體B.中國銀行業協會的主管單位是銀監會C.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織D.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會【答案】D2、下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業集團財務公司工作人員D.村鎮銀行工作人員【答案】B3、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C4、（）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】B5、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A.實收資本B.核心資本C.監管資本D.經濟資本【答案】D6、在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯系【答案】A7、下列存款中，免征利息稅的是（）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款【答案】C8、民事訴訟的當事人不包括（）A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人【答案】D9、下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產經營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D10、銀行金融創新的基本原則不包括()。A.合法合規原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.商業秘密保護原則【答案】D11、陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A12、因脅迫而訂立的合同應予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B13、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A.期貨交易B.期權交易C.信用交易D.現貨交易【答案】A14、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執行有關人民幣管理規定的行為【答案】A15、按照我國《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤C.少數股權D.一般準備【答案】D16、我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B17、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發貸款D.商業用房貸款【答案】B18、在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D19、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A20、在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。A.消費者物價指數B.生產物價指數C.批發物價指數D.國民生產總值物價平減指數【答案】A21、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。A.質押式回購與買斷式回購B.質押式回購與賣斷式回購C.抵押式回購與買斷式回購D.抵押式回購與賣斷式回購【答案】A22、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.固定資產、股權B.股權、擴大再生產C.原材料D.固定資產、擴大再生產【答案】A23、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.M1B.M0C.基礎貨幣D.M2【答案】A24、下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFⅡ投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緾25、關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守【答案】A26、下列關于理財業務的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統一管理B.業務混合C.風險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B27、為支持國家基礎設施、基礎產業發展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農業發展銀行C.中國人民銀行D.國家開發銀行【答案】D28、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國農業銀行專門經營農村金融業務C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】C29、影響高負債經營銀行業穩定性的直接因素是（）。A.風險管理B.市場信心C.核心資本D.附屬資本【答案】B30、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產B.負債C.信用D.管理【答案】B31、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C32、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A.獲得較高收益B.賺取價差C.為客戶炒作D.風險管理【答案】D33、下列關于個人存款業務的說法，不正確的是()。A.我國個人存款實行實名制B.按存款期限可分為活期與定期存款入C.只有活期存款計算復利D.活期存款通常10元起存【答案】D34、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A.金融監管機構的審慎監管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風險準備金制度【答案】C35、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C36、客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。A.封閉式凈值型產品B.開放式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B37、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C38、商品經濟內在矛盾的產物是（）。A.交換價值B.商品交換C.貨幣D.信用【答案】C39、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C40、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D41、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D42、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述正確的是()。A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的付款責任B.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任C.丙公司已經承兌，應承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任【答案】B43、根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.3個月；2年B.6個月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C44、商業銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A45、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個【答案】C46、債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收人與本金D.利息支出與本金【答案】A47、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款【答案】C48、個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款【答案】B49、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。A.代理人B.被代理人C.相對人D.人民法院【答案】B50、下列關于銀行業從業人員兼職的說法中，錯誤的是（）。A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬B.可以在本機構內部兼任職務C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突【答案】C51、根據目前監管規定，商業銀行（貸款人）辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。A.承擔B.部分承擔C.共同承擔D.不承擔【答案】D52、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A53、下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D54、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領導【答案】D55、下列關于薪酬的說法中，不正確的是()。A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應隨所有風險類型進行調整C.薪酬支付時間與風險暴露的時間規律無關D.薪酬結果應與風險結果匹配【答案】C56、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C57、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付【答案】B58、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B59、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A60、關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A61、下列不屬于我國個人的貸款業務的是()。A.個人住房貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人房地產開發貸款【答案】D62、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.義務；得到B.權利；得到C.義務；支付D.權利；支付【答案】A63、下列關于商業銀行委托貸款業務的表述,正確的是（）。A.商業銀行收取手續費B.商業銀行承擔貸款信用風險C.商業銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定【答案】A64、以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】D65、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D66、匯率貼水的含義是指()。A.官方匯率比市場匯率貴B.遠期匯率比即期匯率貴C.官方匯率比市場匯率便宜D.遠期匯率比即期匯率便宜【答案】D67、下列各項中，不屬于資產托管業務中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D68、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C69、票據行為中，()是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C70、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行【答案】C71、下列有關票據行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C72、關于股權投資基金的業績評價指標，下列說法正確的是（）。A.由于計算口徑的不同，基金的內部收益率又分為毛內部收益率和凈內部收益率B.凈內部收益率為計算基金項目投資和回收現金流的內部收益率C.由于基金費用一般為負現金流，因此凈內部收益率＞毛內部收益率D.已分配收益倍數體現了投資人的賬面回報水平【答案】A73、根據規定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.向客戶承諾產品收益C.給客戶做產品的風險提示D.根據客戶需求推薦適合的產品【答案】B74、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風險B.合規風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D75、下列不屬于商業銀行內部控制原則的是（）。A.適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則【答案】A76、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.常務理事會B.中國銀行保險監督管理委員會C.理事會D.會員大會【答案】D77、下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B78、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.經理國庫【答案】B79、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C80、下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.支票B.本票C.發票D.匯票【答案】C81、下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。A.個人住房貸款B.房地產開發貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款【答案】B82、下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.監管資本B.經濟資本C.商品資本D.會計資本【答案】D83、銀行業從業人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C84、()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.董事會B.監事會C.公司經理D.股東大會【答案】B85、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業銷售經紀公司代銷【答案】B86、根據貨幣流通規律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B87、下列破產財產的分配順序正確的是（）。A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權【答案】D88、《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定:商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保A.商業銀行的長期客戶B.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司C.商業銀行的董事、監事、管理人員D.商業銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A89、中國銀行業協會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止B.審慎監管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】C90、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權D.行使撤銷權【答案】A91、基準利率是在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指（）。A.法定存款準備金率B.再貼現利率C.貸款利率D.存款利率【答案】B92、下列不屬于銀行業金融機構的是（）。A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.交通銀行【答案】C93、下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監管的原因的是（）。A.銀行業由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險B.銀行業經營具有較強的外部性C.銀行業具有資本派生功能，對國民經濟的穩定有重要作用D.銀行的資產規模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失【答案】C94、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】A95、根據“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A.經濟結構失衡B.匯率變動使進口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價格的操縱【答案】D96、每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C97、（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。A.證監會B.國務院銀行業監督管理機構C.中國人民銀行D.中國銀行【答案】B98、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】A99、等同于貸款的授信業務轉換系數為（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C100、對于持票人來說，票據貼現是（）。A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.買進票據，成為票據的權利人C.轉讓票據，成為票據的權利人D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本【答案】D多選題（共50題）1、已登記的股權投資基金管理人未按要求提交經審計的年度財務報告的，以下表述錯誤的是（）。A.累計2次，中國證券業協會將該管理人列入異常機構名單，并通過基金管理人公示平臺對外公示B.該管理人被列入異常機構后，即使整改完畢，至少6個月后才能恢復正常機構公示狀態C.在完成相應整改要求之前，中國證券投資基金業協會將暫停受理該管理人的股權投資基金產品備案申請D.該管理人被列入異常機構后，將通過基金管理人公示平臺對外公示【答案】A2、抵押合同一般包括（）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.抵押財產的名稱D.抵押財產的所有權歸屬E.擔保的范圍【答案】ABCD3、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD4、個人存款業務種類包括（）。A.活期存款B.教育儲蓄存款C.定期存款D.個人通知存款E.定活兩便存款【答案】ABCD5、下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監督管理外匯市場的運作秩序D.經營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為【答案】BCD6、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。A.引進戰略投資者B.聯合重組C.跨區域經營D.上市E.去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD7、1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD8、根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務（）。A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.發行金融債券E.從事同業拆借【答案】ABCD9、下列屬于銀行代收代付業務的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產托管D.托收承付E.代收水電費【答案】AD10、()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A.轉賬憑條B.存款憑條C.進賬單D.存單E.提單【答案】CD11、對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（）。A.予以取締B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC12、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.單位銀行卡備用金B.基本建設資金C.住房基金D.期貨交易保證金E.社會保障基金【答案】ABCD13、商業銀行保函業務中，融資類保函包括（）。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】BCD14、銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的有（）。A.降低利率爭攬客戶B.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款C.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用D.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管【答案】ABCD15、影響貨幣乘數的因素有（）。A.法定存款準備金率B.現金漏損率C.超額準備金率D.市場利率E.定期存款準備金率【答案】ABC16、下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有()。A.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責【答案】CD17、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據D.保函E.存單【答案】ABCD18、借記卡按照功能的不同可分為（）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.信用卡E.貸記卡【答案】ABC19、銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢査，規范的現場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢査實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD20、下列不屬于股權投資基金銷售機構在宣傳推介過程中的禁止行為的是（）。A.口頭或者通過簽訂回購協議、承諾函等方式直接或者間接向投資者承諾投資本金不受損失或者最低收益，或者預測收益率B.宣傳推介材料有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.詆毀其他股權投資基金管理人、托管人或者銷售機構D.充分披露股權投資基金交易結構、各方權利義務、收益分配、費用安排、關聯交易（如有）、委托投資顧問（如有）等情況【答案】D21、某企業擬發起設立一只產業投資基金，該企業的做法符合規定的是（）A.向全公司的1000名員工發起投資倡議書B.強制要求中級以上的管理人員進行投資C.經過資產調查向公司10名高級管理人員發送投資倡議書D.規定投資的員工最少需要投資10萬元【答案】C22、下列屬于中國銀行業監督管理委員會職責的有（）。A.依照法律.行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.管理信貸征信業D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.審查批準銀行業金融機構的設立.變更.終止和業務范圍【答案】ABD23、消費金融公司經營的業務包括()。A.辦理信貸資產轉讓B.辦理一般用途個人消費貸款C.境內同業拆借D.辦理各項存款E.經批準發行金融債券【答案】ABC24、國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心B.維持幣值穩定C.促進經濟增長D.維護金融穩定E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力【答案】A25、按照銀行業務結構劃分，風險可分為（）。A.系統性風險B.非系統性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業務風險【答案】CD26、目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離B.統一授信管理C.貸款管理責任制D.分級審批E.集中授權管理【答案】ABCD27、商業銀行理財產品可以投資于（）。?A.國債B.同業存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發行的資產支持證券【答案】ABCD28、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。A.必須出具市級(含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息【答案】BD29、按照銀行業務結構劃分，商業銀行面臨的風險可分為（）。A.系統性風險B.非系統性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業務風險【答案】CD30、以下屬于商業銀行貸款時應當審查的內容的是()A.借款人的借款用途B.保證人的償還能力C.借款人的還款方式D.抵押物的價值E.質物的權屬【答案】ABCD31、下列屬于公司董事會職責的有()。A.決定公司組織變更、解散、清算B.聘任或者解聘公司經理C.制定公司基本管理制度D.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策E.召集股東會。并向股東會報告工作【答案】BCD32、商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。A.貸存比應低于70％B.主要監管指標符合監管要求C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系D.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算E.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊【答案】BCD33、我國資本市場包括（）。A.債券市場B.股票市場C.黃金市場D.外匯市場E.回購市場【答案】AB34、下列屬于經濟結構的是（）。A.產業結構B.產品結構C.分配結構D.所有制結構E.城鄉結構【答案】ABCD35、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。A.建立內部反洗錢機制及工作流程B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協助反洗錢調查E.以上說法均正確【答案】ABCD36、在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。A.高于一般的企業債券利率B.低于一般的企業債券利率C.低于國債利率D.高于國債利率E.高于銀