2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理考試題庫單選題（共100題）1、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C2、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A3、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A4、下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A5、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D6、下列不屬于不良貸款的是（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B7、銀行內部審計的目標不包括()。A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】D8、同業代付業務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D9、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C10、金融資產管理公司的核心業務是()。A.不良資產業務B.投資業務C.中間業務D.表外業務【答案】A11、中國金融監管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監會成立B.中國證監會成立C.中國保監會成立D.中國人民銀行統一貨幣發行權【答案】A12、（2018年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規經營D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案【答案】B13、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B14、商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C15、撥備覆蓋率基本標準為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D16、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構D.中國證監會【答案】C17、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C18、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A19、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數為5。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A20、單位定期存款的存款期內如遇利率調整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B21、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》商業銀行資產的最高風險權重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D22、A是一家批準開業兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業務不合規的是（）。A.經銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B23、經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周期內只能提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取（）超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C24、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D25、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D26、能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。A.工業節能B.建筑節能C.能源節能D.交通運輸節能【答案】C27、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C28、在我國，企業集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監管類金融機構【答案】B29、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網站公示D.發放通知【答案】B30、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C31、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產規模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D32、根據《中國銀保監會行政許可實施程序規定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環節？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續管理【答案】D33、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區分出不同的特色B.從全局戰略的角度出發進行定位C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C34、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A35、()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。A.職業道德B.合規文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B36、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經濟調節功能C.交易及定價功能D.優化資源配置功能【答案】A37、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A38、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計【答案】B39、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D40、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20【答案】D41、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D42、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業文化、規章制度等。A.內部環境B.外部環境C.內部稽核D.公司治理【答案】A43、（）是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B44、某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A45、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D46、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B47、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C48、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A49、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D50、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A51、（）不是金融資產管理公司的業務。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C52、下列不屬于金融租賃公司負債業務的是()。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃D.發行金融債券【答案】C53、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B54、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A55、（2018年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D56、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C57、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D58、產業結構政策的核心是（）。A.協調生產者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產業結構的合理化D.實現產業組織的高效化【答案】C59、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A60、中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C61、經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D62、下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】B63、（2018年真題）銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業原則B.合規謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D64、根據A.30B.60C.90D.180【答案】C65、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C66、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A67、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D68、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監督領用【答案】C69、委托行與代付行應當根據各自在該項業務中權利義務關系的實質進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C70、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A71、2014年，（）修訂發布了新版《商業銀行內部控制指引》。明確商業銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監督和監管約束等方面引導銀行強化內控管理。A.國務院B.中央銀行C.中國銀監會D.中國證監會【答案】C72、以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A.行業集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產集中風險【答案】C73、金融企業的長期債權投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B74、以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。A.創新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C75、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A76、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數計息法C.積數計息法；逐筆計息法D.積數計息法；積數計息法【答案】C77、關于加強個人存款開戶和網銀業務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業銀行應當落實現行監管制度“聯系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務D.商業銀行應當嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規定登記客戶和代理人信息【答案】D78、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C79、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B80、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】D81、以下不屬于操作風險損失形態的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監管罰沒D.流失成本【答案】D82、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】A83、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監控【答案】C84、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.發行公司債券B.發行金融債券C.同業負債業務D.吸收成員單位存款【答案】D85、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B86、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D87、中國銀行業協會(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A88、對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】B89、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B90、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B91、商業銀行的代理商業銀行業務不包括（）。A.代理外幣清算業務B.代理外幣現鈔業務C.代理結算業務D.代理保險業務【答案】D92、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成由組織結構、職務分離、業務程序、處理手續等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A93、商業銀行的下列做法不正確的是()。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A94、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環節。A.5B.10C.15D.8【答案】B95、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C96、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B97、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C98、以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？（）A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D99、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現B.向國家開發銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】B100、下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現金支取【答案】C多選題（共50題）1、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD2、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD3、(2019年真題)對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B4、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD5、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置【答案】ABCD6、根據《建筑施工扣件式鋼管腳手架安全技術規范》JGJ130-2011，扣件式鋼管腳手架安裝與拆除人員必須是經考核合格的專業架子工，（）。A.架子工領班應持證上崗，其他人員考核合格即可B.所有架子工應持證上崗C.所有架子工包括分管經理應持證上崗D.一半架子工持證上崗【答案】B7、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD8、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD9、(2019年真題)國務院證券監督管理機構對證券公司變更業務范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起（）個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。A.15B.30C.45D.60【答案】C10、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD11、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD12、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷協議或者包銷協議C.證券包銷是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發行人的承銷方式。【答案】C13、單位協定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協定戶E.結算戶【答案】D14、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD15、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩定資金比例【答案】BC16、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD17、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD18、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD19、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結束之日B.每一會計年度中期結束之日C.每一會計年度下半年結束之日D.每一會計年度末【答案】A20、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD21、根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產設備D.所有權、使用權有爭議的財產E.汽車【答案】AD22、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD23、公司債券的信用保障是發債公司的()。A.資產質量B.債券發行方式C.經營狀況D.盈利水平E.持續盈利能力【答案】ACD24、合規風險導致商業銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務損失C.監管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD25、商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。A.管理目標B.經營范圍C.制度體系D.組織結構E.業務規模【答案】BD26、信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。A.為關聯方提供擔保B.向關聯方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯方轉移財產【答案】ABC27、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C28、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD29、信托公司開展信托業務的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為【答案】BCD30、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD31、銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC32、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD33、信用卡按照發行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB34、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調查E.借前調查【答案】BCD35、現有的票據和結算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD36、信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為【答案】ABCD37、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD38、下列