1、PAGE 11 -東信小額貸款公司貸款管理辦法（試行）總則貸款對象經工商行政政管理機機關（主主管機關關）核準準登記的的企（事事）業法法人、經經濟組織織；個體工商戶戶；具有中華人人民共和和國國籍籍的具有有完全民民事行為為能力的的自然人人。貸款擔保方方式：連連帶責任任保證、抵抵押、質質押；目目前不辦辦理信用用貸款。貸款業務：貸款的的新增、展展期業務務。貸款額度、用用途、期期限、利利率貸款額度：人民幣幣1萬元至至6000萬元（含含），超超出6000萬元元須報董董事會審審批。貸款用途要要合法合合規，必必須有明明確的用用途，貿貿易背影影真實。貸款期限：15天至至1年。貸款利率執執行固定定利率，即即國家法

2、法定利率率或公司司利率調調整后，調調整前簽簽訂的合合同利率率不隨之之浮動。貸款業務允允許展期期，但不不得借新新還舊。展展期期限限不超過過原貸款款期限。還款方式：采用“一次性性貸款，一一次性歸歸還，按按月結息息”和“一次性性貸款，分分次還款款，按月月結息，利利隨本清清”等方式式。第三章 申申請人基基本條件件第十條 借借款人申申請貸款款業務，應應當具備備產品有有市場、生生產經營營有效益益、恪守守信用等等基本條條件。并并且符合合以下要要求：有按期還本本付息的的能力；除自然人外外，企業業或個體體工商戶戶應當經經過工商商行政管管理機關關注冊并并年檢有有效；主要經營者者具備豐豐富的行行業經驗驗；能夠提供當

3、當地產權權清晰的的抵押物物作全額額抵押，或或變現能能力較強強的存單單、有價價證券等等作全額額質押，或或我公司司認可的的保證人人作保證證。第十一條 優先支支持具有有以下特特征的中中小企業業：產權關系清清晰；符合區域經經濟特色色，且經經過一段段時間經經營，具具備一定定抗風險險能力；財務制度健健全，財財務報表表準確可可信；主要經營者者從事本本行業33年以上上，且經經營穩健健，管理理規范。第十二條 有下列列情況之之一的中中小企業業及個人人，不得得辦理貸貸款業務務：（一） 國國家命令令禁止行行業及淘淘汰企業業；（二）有惡惡意行為為的不良良信用記記錄的企企業及個個人。借款人所需需提供的的材料第十三條 公司

4、貸貸款需要要提供的的資料清清單：經年檢的營營業執照照副本原原件及復復印件；經年檢的組組織結構構代碼證證副本原原件及復復印件（若若有）；經年檢的稅稅務登記記證副本本原件及及復印件件；開戶許可證證原件及及復印件件；貸款卡原件件、復印印件以及及密碼（若若有）；法定代表人人身份證證原件及及復印件件；公司章程復復印件（須須加蓋公公章及騎騎縫章）；股東會。董董事會貸貸款決議議；近兩年的財財務報表表：資產產負債表表、損益益表、現現金流量量表（若若有）；往來賬明細細及賬齡齡分析；對外擔保（抵抵押、質質押、保保證等方方式）情情況說明明、抵（質質）押清清單及權權屬憑證證復印件件；經營合同（若若有）；公司資質副副本

5、原件件及復印印件（針針對開發發企業）；公司資質證證明；施工隊工程程款交付付證明（針針對開發發企業）；銷售清單（針針對開發發企業）；貸款申請書書（包括括單不限限于企業業生產經經營情況況、資產產負債情情況、還還款來源源、貸款款用途等等情況）；其他需要提提供的資資料。第十四條 個人貸貸款需要要提供的的資料清清單：身份證原件件及復印印件；戶口本原件件及復印印件；工資（收入入）證明明（夫妻妻雙方）；結婚證原件件及復印印件；納稅憑證（若若有）；貸款申請書書（包括括單步限限于個人人資產負負債情況況、還款款來源、貸貸款用途途等情況況）；夫妻雙方借借款聲明明；其他需要提提供的資資料。第十五條 個體工工商戶貸貸款

6、需要要提供的的資料清清單身份證原件件及復印印件；戶口本原件件及復印印件；結婚證原件件及復印印件；營業執照副副本原件件及復印印件；納稅憑證（若若有）；經營場所的的產權證證明（或或租賃合合同）；夫妻雙方借借款聲明明；貸款申請書書（包括括單步限限于個人人資產負負債情況況、還款款來源、貸貸款用途途等情況況）；其他需要提提供的資資料。第十六條 借款人人提供第第三方抵抵押。質質押、保保證且第第三方為為法人的的：經年檢的營營業執照照副本原原件及復復印件；經年檢的組組織結構構代碼證證副本原原件及復復印件（若若有）；經年檢的稅稅務登記記證副本本原件及及復印件件；開戶許可證證原件及及復印件件；貸款卡原件件、復印印

7、件以及及密碼（若若有）；法定代表人人身份證證原件及及復印件件；公司章程復復印件（需需加蓋工工作及騎騎縫章）；股東會同意意擔保或或借款的的決議；近兩年的財財務報表表：資產產負債表表、損益益表、現現金流量量表（若若有）；往來賬明細細及賬齡齡分析；對外擔保（抵抵押、質質押、保保證等方方式）情情況說明明、抵（質質）押清清單及權權屬憑證證復印件件；經營合同（若若有）；公司資質副副本原件件及復印印件（針針對開發發企業）；公司資質證證明；施工隊工程程款交付付證明（針針對開發發企業）；銷售清單（針針對開發發企業）；貸款申請書書（包括括單步限限于個人人資產負負債情況況、還款款來源、貸貸款用途途等情況況）；其他需

8、要提提供的資資料。第十七條 借款人人提供第第三方抵抵押、質質押、保保證且第第三方為為自然人人的：身份證原件件及復印印件；戶口本原件件及復印印件；工資（收入入）證明明（夫妻妻雙方）；結婚證原件件及復印印件；納稅憑證（若若有）；貸款申請書書（包括括單步限限于個人人資產負負債情況況、還款款來源、貸貸款用途途等情況況）；夫妻雙方同同意擔保保的共同同聲明；其他需要提提供的資資料。第十八條 條條件：11、凡公公司類文文件復印印件必須須加蓋公公章，兩兩頁以上上的加蓋蓋騎縫章章。2、個人人申請貸貸款，有有配偶的的，夫妻妻雙方必必須是共共同申請請人。第五章 擔擔保管理理第十九條 抵抵押物、質質押物的的價值評評估

9、可由由風險管管理部或或專門的的評估機機構做。第二十條 抵抵押率不不得超過過百分之之五十。第二十一條條 以房地地產抵押押的須按按照規定定辦理抵抵押登記記手續（要要求抵押押物上無無其他抵抵押權利利設定），并并且抵押押物保險險時，以以我公司司為第一一受益人人，以有有價證券券等質押押的應確確保質押押物入庫庫保管，需需登記的的，做好好登記手手續。第二十條 自自然人保保證人須須為事業業單位公公職人員員。大中中型企業業高管人人員，或或其他公公司認可可的有擔擔保能力力者。第六章 貸貸款流程程第二十三條條 貸前管管理是指指從接到到客戶申申請到最最終審批批人審批批完畢的的整個過過程，包包括貸款款的調查查、各環環節

10、的審審查、審審批。（具具體流程程見本方方法第二二十四至至三十條條）第二十四條條 借款申申請和受受理。客客戶（主主動上門門客戶和和營銷客客戶）向向業務部部提出書書面借款款申請（見見附件22貸款申申請表）及相相關材料料（見本本辦法第第四章），業業務經理理在接到到客戶申申請的一一個工作作日進行行審查。對對于不符符合條件件的，業業務經理理應在接接到申請請材料的的兩個工工作日內內通知申申請人，同同事將申申請材料料轉審查查員存檔檔。對于于符合條條件的，應應在接到到材料后后的兩個個工作日日內完成成調查。第二十五條條 業務經經理通過過電話、面面談、實實地調查查等方式式對申請請人及擔擔保情況況相關情情況進行行調

11、查、核核實、分分析（調調差內容容見下表表），并并得出初初步結論論，調查查完畢后后填寫貸款審審批表（見附附件3）“業務經經理意見見欄”，并編編寫調查報報告書，業務務經理對對調查結結果的真真實性承承擔責任任，并在在借款人人資料上上加蓋“與原件件相符”章。必必要時可可請財務務人員提提供咨詢詢幫助，但但財務部部提供書書面意見見。第二十六條條 業務經經理將客客戶資料料及貸貸款審批批表交交給業務務部長。業業務部長長調查結結果進行行審核、分分析，主主要審核核申請人人信用記記錄、是是否符合合基本條條件、用用途合法法合規及及擔保的的有效性性，審查查完畢后后在貸貸款審批批表上上填寫意意見。第二十七條條 業務部部長

12、意見見為業務務部最終終意見。業業務部長長同意發發放的，將將調查材材料上報報風險管管理部；不同意意發放的的及時通通知客戶戶并說明明理由，同同時將申申請材料料轉審查查員存檔檔。第二十八條條 風險管管理部審審查員接接到貸款款材料后后，對貸貸款材料料的完整整性及合合規性進進行審查查，評估估并披露露風險點點，填寫寫貸款款審批表表“審查員員審查意意見欄”，審查查工作在在兩個工工作日內內完成。在在授權范范圍內的的，交風風險總監監審批意意見；超超出授權權的，上上報審批批意見。第二十九條條 通過審審核的貸貸款業務務，交總總經理終終審；超超出授權權的，交交董事會會終審。未未通過審審核的貸貸款業務務，由風風險管理理

13、部在審審批表上上說明未未通過的的理由后后，將貸貸款全部部資料交交審查員員存檔。第三十條 業業務部對對風險管管理部否否決的貸貸款，認認為有異異議的，可可持貸款款材料向向總經理理提出復復議；沒沒有異議議的將貸貸款材料料由審查查員存檔檔。第三十一條條 放款操操作是指指業務部部接到總總經理或或董事會會同意放放款的批批復后，按按審批意意見，協協同申請請人辦理理相關手手續，到到貸款資資金發放放的整個個過程。包包括相關關材料的的手機、合合同的簽簽訂、擔擔保手續續的辦理理、借款款憑證的的制作等等。（具具體流程程見本辦辦法第三三十二條條至三十十六條）第三十二條條 總經經理或董董事會同同意放款款后，由由風險管管理

14、部審審查員在在OA上發發起關關于*貸款款申請審審批意見見，經經總經理理簽批后后發文。第三十三條條 業務務經理見見到發文文后，起起草借款款合同及及擔保合合同，然然后經業業務部長長審批。行行政秘書書見業務務部長簽簽字，并并與發文文核對后后，結合合同施印印。第三十四條條 業務務經理與與客戶簽簽訂合同同，辦理理擔保手手續并辦辦理公證證手續，填填寫借款款憑證（見見附件66）等一一切手續續辦理完完畢后，將將貸款資資料交給給審查員員審查。審審查員仔仔細審查查貸款手手續的合合法性、合合規性及及完整性性，確認認無誤后后在借款款憑證上上簽字并并將材料料報風險險總監審審查。第三十五條條 風險險總監主主要審查查貸款手

15、手續是否否完善，相相關材料料是否合合法合規規。審查查未通過過，退回回業務部部重新將將材料補補充完成成；審查查通過，在在借款憑憑證上簽簽字。貸貸款資料料交審查查員存檔檔，借款款憑證交交財務部部放款；如超授授權，報報總經理理審批。第三十六條條 財務務部接到到借款憑憑證后，審審查借款款憑證內內容是否否完整有有效、簽簽批是否否合規。如如審查不不合格，退退回業務務重新辦辦理；如如審查合合格則按按借款憑憑證的金金額、期期限、利利率發放放貸款。第三十七條條 貸款款流程的的時間規規定：（一） 從業業務人員員填寫貸貸款申請請表開始始到業務務部長審審核并簽簽署意見見，不得得超過兩兩個工作作日。超超過兩個個工作日日

16、的，需需向業務務部長說說明情況況；超過過四個工工作日的的，需向向總經理理書面說說明情況況。（二） 從審審查員開開始合規規合法性性審查到到總經理理簽署意意見，不不得超過過兩個工工作日。超超過兩個個工作日日的，需需向總經經理書面面說明情情況。（三） 從審審查員在在OA上發發文到行行政秘書書在合同同上施印印，不得得超過44個工作作小時。（四） 從業業務經理理與客戶戶填寫借借據到財財務放款款，不得得超過88個工作作小時。（五） 辦理理異地貸貸款業務務，不受受以上時時間限制制。第七章 貸后管管理第三十八條條 貸后管管理是指指從貸款款發放之之日起，到到貸款本本息全部部收回的的整個過過程，包包括對貸貸款用途

17、途的監控控、借款款人及保保證人經經營狀況況的評價價、擔保保物的狀狀況、貸貸款利息息的催收收。到期期貸款的的催收、以以及逾期期貸款的的清收化化解等。第三十九條條 業務部部（貸后后管理責責任人）和和風險管管理部（貸貸后管理理盡職情情況的監監督者、評評價者）共共同負責責對發放放后的貸貸款進行行貸后管管理。第四十條 業務務部要定定期和不不定期對對借款人人和擔保保人、擔擔保物進進行現場場檢查。自自貸款發發放之日日起每兩兩個月至至少做一一次貸后后檢查，并并按要求求填寫貸貸后檢查查表，檢檢查表放放入貸款款檔案。第四十一條條 貸款人人影按時時交納月月利息。對對于不能能按時交交納月利利息的貸貸款人，由由經辦的的

18、業務經經理負責責按照借借款合同同的約定定進行催催收。對對不能按按時支付付的利息息，按罰罰息利率率計收復復利。第四十二條條 風險管管理部每每季度對對存量貸貸款進行行一次貸貸后檢查查及評估估，檢查查內容為為存量貸貸款的質質量及重重點客戶戶（風險險客戶和和大客戶戶），并并將檢查查結果形形成文字字報告報報總經理理。第四十三條條 貸款到到期前一一個月，業業務經理理應電話話通知借借款人和和擔保人人貸款到到期情況況；貸款款到期前前半個月月，向借借款人和和擔保人人發送貸貸款到期期通知書書（見見附件44），經經借款人人和擔保保人蓋章章簽字確確認后，通通知書放放入貸款款檔案。第四十四條條 貸后檢檢查中發發現借款款人和擔擔保人的的經