1、PAGE PAGE 41【方案文本】項目名稱：江蘇蘇交通控股有有限公司常年年財務(wù)顧問省直分行名稱：江蘇省分行行第一部分 公公司現(xiàn)狀與需需求分析一、公司基本情情況公司負(fù)責(zé)江蘇省省內(nèi)干線高速速公路、過江江橋梁、鐵路路等交通基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施的投資資建設(shè)，對建建成后的高速速公路和過江江橋梁進(jìn)行運運營管理，對對授權(quán)經(jīng)營的的國有資產(chǎn)行行使經(jīng)營決策策、資產(chǎn)處置置和投資收益益權(quán)。截止22010年底底，公司管理理的公路主線線里程39770公里，其其中高速公路路3548公公里，一級公公路422公公里，公路橋橋梁53488座，隧道33座，服務(wù)區(qū)區(qū)84個，收收費站2777個。公司自成立以來來，積極應(yīng)對對各種挑戰(zhàn)，在在高效完

2、成自自身高速公路路投資建設(shè)管管理的任務(wù)同同時，實現(xiàn)了了集團自身的的強大發(fā)展，初初步構(gòu)建了綜綜合大交通的的經(jīng)營管理格格局，形成以以公路、鐵路路、港口、機機場等基礎(chǔ)交交通經(jīng)營為主主，電力能源源、物流運輸輸、建設(shè)施工工、金融租賃賃、創(chuàng)業(yè)投資資、通用航空空、酒店管理理等過個行業(yè)業(yè)并進(jìn)的局面面。公司于20111年12月成成立了財務(wù)公公司，旨在加加強集團資金金集中管理，充充分利用結(jié)算算、信貸、中中介、投資等等金融功能，通通過高效構(gòu)建建內(nèi)部結(jié)算網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)、資金營營運體系和風(fēng)風(fēng)險控制體系系。二、公司金融需需求分析根據(jù)公司目前的的生產(chǎn)經(jīng)營實實際，我行認(rèn)認(rèn)真分析，總總結(jié)公司具有有如下金融需需求：融資業(yè)務(wù)金融需需求分析

3、公司是江蘇省高高速公路投融融資領(lǐng)域唯一一的投資主體體，承擔(dān)著大大部分省內(nèi)高高速公路投融融資任務(wù)，在在多年的項目目建設(shè)中銀團團貸款、項目目貸款、專項項貸款、流動動資金貸款等等仍是公司的主要融融資渠道。另另一方面，在在間接融資的的同時，公司司也提高直接接融資比重。作作為全國大規(guī)規(guī)模發(fā)行企業(yè)業(yè)債券、短期期融資券、資資產(chǎn)證券化，第第一家引入保保險債權(quán)直投投資金的地方方企業(yè)，公司司在直接融資資方面一直走走在全國地方方企業(yè)的前列列。資金管理需求集團擬以旗下路路橋及路橋相相關(guān)公司為基基礎(chǔ)，按業(yè)務(wù)務(wù)板塊實行資資金集中管理理，真正做到到收支兩條線線，提高資金金使用效率，存存在資金管理理的需求。通通過對創(chuàng)新金金融

4、產(chǎn)品的引引入，集團可可以提高運營營效率和經(jīng)營營業(yè)績，降低低經(jīng)營成本，提提高企業(yè)核心心競爭力。第二部分 綜綜合服務(wù)方案案通過提供銀行授授信，信托貸貸款，發(fā)行銀銀行間市場債債務(wù)融資工具具、境內(nèi)IPPO配套業(yè)務(wù)務(wù)等投資銀行行業(yè)務(wù)服務(wù)，滿滿足公司較低融資資成本以及融融資靈活度的的需求。通過過蘊通賬戶、跨跨行資金管理理平臺和現(xiàn)金金管理合作，滿滿足公司公司的資資金管理需求求，按行業(yè)板塊實行行資金集中管管理，真正做做到收支兩條條線，提高資資金使用效率率；幫助集團團對現(xiàn)金流進(jìn)進(jìn)行有效的預(yù)預(yù)測、監(jiān)控及及管理，以最最合理的成本本增加可用現(xiàn)現(xiàn)金頭寸，降降低和控制交交易風(fēng)險。同同時，介紹部部分我行具有有競爭優(yōu)勢的的特

5、色金融產(chǎn)產(chǎn)品。融資業(yè)務(wù)服務(wù)方方案一、 傳統(tǒng)授信信業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的銀行授信信以其便利、迅迅速的特點在在未來一個相相當(dāng)長的時期期內(nèi)，對于企企業(yè)籌集資金金仍具有重要要作用。1、人民幣流動動資金融資方方案：由于道路的建成成，其養(yǎng)護(hù)需需要一定的支支出，隨著道道路的使用年年限逐年增加加，養(yǎng)護(hù)成本本、運營成本本、人工成本本增長也會很很快較快，另另外路橋收費費期限逐年縮縮短對于公司現(xiàn)金流也也有影響。由由此而產(chǎn)生的的流動資金需需求，我行可可提供三年以以下的短期或或中期流動資資金貸款。2、人民幣項目目融資方案：根據(jù)省交通廳新新一輪高速公公路建設(shè)計劃劃，到20112年，我省省將完成國家家高速公路網(wǎng)網(wǎng)省內(nèi)道路建建設(shè)，高速公

6、公路通車?yán)锍坛踢_(dá)到48000公里，到到2015年年，基本建成成“五縱九橫五五聯(lián)”的江蘇省高高速公路網(wǎng)，高高速公路通車車?yán)锍踢_(dá)到55200公里里。在這些公公路建設(shè)任務(wù)務(wù)中公司仍承擔(dān)著著較重的建設(shè)設(shè)任務(wù)。對于公司在項目目建設(shè)上的資資金需求，我我行可提供相相應(yīng)的項目融融資方案。在在貸款模式上上，可采取銀銀團貸款模式式，我行可作作為牽頭行，采采取銀團貸款款的方式解決決其融資需求求，并在牽頭頭費、管理費費、承諾費等等費用方面給給予一定幅度度的優(yōu)惠。二、投資銀行與與財務(wù)顧問服服務(wù)通過投資銀行業(yè)業(yè)務(wù)和其它創(chuàng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品品募集資金已已經(jīng)成為企業(yè)業(yè)募集資金的的重要渠道。交交通銀行投資資銀行業(yè)務(wù)是是交通銀行系系列

7、金融服務(wù)務(wù)的強項之一一，通過遍布布海內(nèi)外的分分支機構(gòu)和交交銀國際、交交銀保險、交交銀信托、交交銀租賃、交交銀財務(wù)、交交銀施羅德基基金等構(gòu)建的的綜合化、國國際化經(jīng)營平平臺可以為客客戶提供全方方位、深層次次的服務(wù)。1、短期融資券券、中期票據(jù)據(jù)和資產(chǎn)支持持票據(jù)我們建議公司可可以采用短期期融資券、中中期票據(jù)和資資產(chǎn)支持票據(jù)據(jù)作為項目資資金與營運資資金的重要來來源。在成熟的資本市市場上，相對對于權(quán)益融資資，企業(yè)發(fā)行行債券融資的的成本較低。在在募集資金的的同時可以避避免企業(yè)控制制權(quán)的分散，規(guī)規(guī)避道德風(fēng)險險。因此我們們建議除了采采取銀行授信信，公司可以采取取發(fā)行短期融融資券、中期期票據(jù)和資產(chǎn)產(chǎn)支持票據(jù)的的方

8、式進(jìn)行債債務(wù)融資。短短期融資券是是非金融企業(yè)業(yè)在全國銀行行間債券市場場發(fā)行，約定定在1年以內(nèi)內(nèi)還本付息的的債務(wù)融資工工具。中期票票據(jù)是非金融融企業(yè)在銀行行間債券市場場按照計劃分分期發(fā)行的，約約定在一定期期限還本付息息的債務(wù)融資資工具。公司司可以由集團團總部發(fā)行，也也可以由符合合要求的利潤潤中心發(fā)行2、并購貸款業(yè)業(yè)務(wù)與并購財財務(wù)顧問服務(wù)務(wù)我們建議公司可可以采用并購購貸款作為企企業(yè)并購與重重組的重要資資金來源。公司的經(jīng)營策略略加快了對電電力、航空業(yè)務(wù)的投投資力度，作作為利潤中心心的橫向收購購和作為集團團的混合收購購需要大量的的資金，由于于目前政策對對其它融資渠渠道募集資金金用途的限制制，并購貸款款

9、將成為企業(yè)的的首選外部資資金來源之一一。我行可以以為公司提供并購購財務(wù)顧問服服務(wù)。主要包包括為客戶的的資產(chǎn)收購、出出售以及重組組提供并購方方案，并協(xié)助助進(jìn)行盡職調(diào)調(diào)查和并購方方案實施，協(xié)協(xié)助企業(yè)尋求求私募投資人人，安排投資資及退出機制制等。交通銀銀行曾在寶鋼鋼并購寧波鋼鋼鐵等多個并并購案中，為為企業(yè)提供并并購貸款和并并購財務(wù)顧問問服務(wù)。3、融資租賃業(yè)業(yè)務(wù)公司在電力板塊塊的設(shè)施與設(shè)設(shè)備投資規(guī)模模較大。因此此我們建議公公司可以考慮慮通過交通銀銀行旗下的交交銀租賃，采采取融資租賃賃的方式購置置或租入資產(chǎn)產(chǎn)。采用這樣樣的方式，有有利于公司增加融資資渠道；靈活活安排授信額額度；改善資資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)構(gòu)；優(yōu)化

10、流動動性指標(biāo)；避避免技術(shù)貶值值；規(guī)避通脹脹；靈活安排排現(xiàn)金流。三、信托貸款1.信托貸款融融資。為降低低公司各利潤中中心的融資成成本，我行可聯(lián)合交交銀國信設(shè)計計信托產(chǎn)品，以以對公或?qū)λ剿焦潭ㄊ找胬砝碡敭a(chǎn)品方式式對外發(fā)售，募募集資金。該該融資方式以以公司在我行授授信額度作為為備用授信，貸貸款利率靈活活，可低至基基準(zhǔn)下浮100%以下，有有效降低公司司財務(wù)成本。2.信托股權(quán)融融資。銀行對對房地產(chǎn)行業(yè)業(yè)授信條件較較為嚴(yán)格，一一般要求355%資本金到到位、“四證證齊全”和具具有“二級資資質(zhì)”。由于于房地產(chǎn)板塊塊因項目投資資較多而需要要補充大量資資金，可通過過設(shè)立信托計計劃規(guī)避嚴(yán)格格的授信條件件，從而達(dá)到到

11、融資目的。如如可由交銀國國信通過理財財計劃募集資資金，將信托托資金以受讓讓房地產(chǎn)公司司股東持有的的股權(quán)受益權(quán)權(quán)的方式向股股東提供資本本金融資。信信托到期后，房房地產(chǎn)公司按按照約定價格格溢價回購上上述股權(quán)或股股權(quán)受益權(quán)，受受托人交銀國國信將回購資資金扣除信托托費用后向銀銀行理財計劃劃分配信托利利益。現(xiàn)金管理解決方方案一、需求分析與與設(shè)計思路現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的的主要內(nèi)容包包括收付款服服務(wù)、賬戶管管理、流動性性管理和投融融資管理。在在一個“現(xiàn)金金為王”的時時代，公司涉及行業(yè)業(yè)廣，下屬公公司眾多，加加強現(xiàn)金管理理，對企業(yè)現(xiàn)現(xiàn)金（準(zhǔn)現(xiàn)金金）流進(jìn)行有有效的預(yù)測、監(jiān)監(jiān)控及管理，是是提高企業(yè)資資金使用效率率、降低

12、融資資成本、保障障企業(yè)營運安安全的重要手手段。我們針對以上問問題提出的解解決方案是，以以交通銀行“蘊蘊通賬戶”業(yè)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，結(jié)結(jié)合“跨行資資金管理平臺臺”業(yè)務(wù)和“現(xiàn)現(xiàn)金管理合作作”業(yè)務(wù)，借借助“企業(yè)網(wǎng)網(wǎng)上銀行”業(yè)業(yè)務(wù)、“銀企企直聯(lián)”業(yè)務(wù)務(wù)、以及交通通銀行境內(nèi)22,600余余個分支機構(gòu)構(gòu)和境外多家家海外分行，實實現(xiàn)公司的現(xiàn)金管管理目標(biāo)。我我們的方案將將依托業(yè)內(nèi)領(lǐng)領(lǐng)先的核心賬賬務(wù)系統(tǒng)，全全面提供賬戶戶管理、基本本結(jié)算、收付付款管理、流流動性管理、票票據(jù)管理、投投資管理、融融資管理、風(fēng)風(fēng)險管理、渠渠道管理等九九大類、近四四十項現(xiàn)金管管理服務(wù)功能能。交通銀行行的現(xiàn)金管理理業(yè)務(wù)起步較較早、功能先先進(jìn)、應(yīng)

13、用穩(wěn)穩(wěn)定，曾獲得得歐洲貨幣幣“20008年中國最最佳現(xiàn)金管理理銀行”大獎獎，亞洲貨貨幣“20009年度中中國最佳現(xiàn)金金管理銀行”和財資“2009年中國現(xiàn)金管理最具成長性銀行”。作為一家跨境經(jīng)經(jīng)營的多元化化大型企業(yè)集集團，無疑成成員眾多、架架構(gòu)復(fù)雜，因因此，基于公公司的實際情情況和目前中中國內(nèi)地的金金融與外匯管管理政策，寄寄希望于采用用一個系統(tǒng)一一步到位的方方式是難以實實現(xiàn)的，我們們建議可以采采取三步走的的策略。首先先，基于交通通銀行“蘊通通賬戶”業(yè)務(wù)務(wù)，以各利潤潤中心（內(nèi)地地控股公司）在在境內(nèi)交通銀銀行開立的賬賬戶為核心，將將其業(yè)務(wù)板塊塊內(nèi)各企業(yè)在在境內(nèi)交通銀銀行開立的賬賬戶納入到該該核心賬戶

14、下下的蘊通賬戶戶中，為每一一個利潤中心心（內(nèi)地控股股公司）分別別建立一個“蘊蘊通賬戶”系系統(tǒng)。藉此實實現(xiàn)企業(yè)在交交通銀行內(nèi)資資金的集中管管理和收支兩兩條線。其次次，基于交通通銀行“跨行行資金管理平平臺”業(yè)務(wù)，各各利潤中心（內(nèi)內(nèi)地控股公司司）可以對該該公司在境內(nèi)內(nèi)不同商業(yè)銀銀行開立的資資金賬戶進(jìn)行行統(tǒng)一管理，全全面實現(xiàn)各利利潤中心（內(nèi)內(nèi)地控股公司司）資金的集集中管理和收收支兩條線。同時，通過授權(quán)，公司總部等位于香港的上級單位可以利用因特網(wǎng)或者企業(yè)EPR，訪問蘊通賬戶系統(tǒng)和跨行資金管理平臺系統(tǒng)，查詢下級賬戶的情況。最后，基于交通銀行“現(xiàn)金管理合作”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)位于香港的各利潤中心和集團總部對內(nèi)地控股

15、公司的資金集中管理。通過以上步驟，為公司建立起符合現(xiàn)代管理理念的、高效便捷的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。以上三個系統(tǒng)將以交通銀行為同一入口，與企業(yè)進(jìn)行對接。需要指出的是，目目前到我們設(shè)設(shè)想的現(xiàn)金管管理解決方案案，是基于公公司目前管理理架構(gòu)和財務(wù)務(wù)管理模式。隨隨著企業(yè)的發(fā)發(fā)展與變革，以以及國內(nèi)外相相關(guān)法律法規(guī)規(guī)的調(diào)整，在在現(xiàn)有系統(tǒng)的的基礎(chǔ)上可以以方便地實現(xiàn)現(xiàn)現(xiàn)金管理權(quán)權(quán)限的向上歸歸集，在更高高的層級上實實現(xiàn)現(xiàn)金管理理的統(tǒng)一性和和靈活性。二、服務(wù)方案、蘊通賬戶業(yè)業(yè)務(wù)“蘊通賬戶”是是交通銀行現(xiàn)現(xiàn)金管理的品品牌，主要包包括組合賬戶戶、現(xiàn)金池、票票據(jù)池三項功功能。）組合賬戶是是我行為客戶戶設(shè)立的一組組活期存款、虛虛擬

16、頭寸、定定期存款、通通知存款、貸貸款、票據(jù)、基基金等賬戶集集合，反映客客戶在我行的的現(xiàn)金、投資資、融資、票票據(jù)等資產(chǎn)與與負(fù)債信息全全貌。其中除了實體賬賬戶外，還包包括我行特別別開發(fā)的，目目的是解決企企業(yè)財務(wù)管理理集中化與下下屬公司賬戶戶分散之間的的矛盾，在最最大限度減少少下屬公司銀銀行賬戶數(shù)量量的二級賬戶戶。二級賬戶戶可由公司集集團總部統(tǒng)一一開設(shè)，相對對一般賬戶簡簡化了流程手手續(xù)，可以個個性化定制賬賬號（20位位以內(nèi)）、進(jìn)進(jìn)行零余額設(shè)設(shè)定（資金入入賬即自動實實時上劃）、在在交易憑證中中體現(xiàn)實際交交易人的企業(yè)業(yè)名稱和賬號號，還具有賬賬戶映射（二二級賬戶與成成員企業(yè)一一一對應(yīng)）和多多層結(jié)構(gòu)（二二級

17、賬戶可與與普通賬戶使使用同一現(xiàn)金金管理平臺）的的特點。它在在解決財務(wù)公公司在代理成成員單位資金金結(jié)算的同時時，不影響成成員單位業(yè)務(wù)務(wù)運作的獨立立性。融資賬戶融資賬戶票據(jù)賬戶分（子）公司總（母）公司現(xiàn)金池賬戶投資賬戶現(xiàn)金池賬戶虛擬頭寸戶定期存款通知存款雙利流動資金貸款貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)資金歸集戶現(xiàn)金池賬戶其他橫向組合賬戶縱向組合賬戶橫向組合賬戶其他活期存款賬戶與第三方賬戶 集團企業(yè)組合合賬戶示例圖圖）現(xiàn)金池的具具體功能包括括內(nèi)部資金劃劃撥、付款額額度控制、內(nèi)內(nèi)部核算、集集團付款服務(wù)務(wù)、集團收款款便利、集團團現(xiàn)金池查詢詢和外幣現(xiàn)金金池等。集團團內(nèi)部資金劃劃撥分為委貸貸方式和非委委貸方式，委委貸方

18、式采用用委托貸款的的方式進(jìn)行資資金劃撥，一一般適用于上上下級分屬獨獨立法人的情情形。非委貸貸方式一般適適用于上下級級屬于同一法法人的情形。現(xiàn)金池主要功能能：1）內(nèi)部資金的的劃撥包括主動劃撥和和自動劃撥兩兩類模式。其其中，自動劃劃撥根據(jù)上劃劃和下?lián)芊謩e別分為自動歸歸集和自動請請款。自動歸集：包包括定時歸集集（按照約定定的周期、時時間、余額及及發(fā)生額控制制方式，資金金從下級成員員上劃至上級級成員）、實實時歸集（除除了特殊約定定外，成員公公司賬戶收到到每一筆資金金即自動劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到上級賬戶戶）、止付歸歸集（實時歸歸集的特例，成成員公司賬戶戶收到每一筆筆資金在日間間不允許用于于對外支付，日日終自動上劃劃至

19、上級賬戶戶內(nèi)）。自動請款。包包括定時請款款（按照約定定的周期、時時間、余額控控制方式，資資金從上級成成員下?lián)苤料孪录壋蓡T）、實實時請款（下下級成員對外外支付余額不不足時，下級級成員可實時時按差額或全全額向上級成成員請款實現(xiàn)現(xiàn)對外付款）、日日終統(tǒng)一請款款（實時請款款的特例，下級成員對對外支付余額額不足時，除除約定的特殊殊交易外，實實時按差額或或全額金額凍凍結(jié)上級賬戶戶的資金，日日終自動通過過資金下?lián)芙Y(jié)結(jié)平下級賬戶戶的透支余額額）。2）對外付款限限額控制包括以成員在上上級的存款余余額為基礎(chǔ)的的浮動限額控控制模式，和和上級制定的的預(yù)算（周期期固定限額）控控制模式。3）流動資金投投資支持自動投資和和自

20、助投資兩兩種功能。自自動投資指企企業(yè)資金歸集集賬戶余額大大于約定金額額時，可自動動將滿足投資資額度要求的的資金轉(zhuǎn)為定定期存款、通通知存款或雙雙利賬戶等。自自助投資指企企業(yè)通過網(wǎng)銀銀渠道發(fā)起進(jìn)進(jìn)行上述投資資。4）內(nèi)部核算蘊通賬戶能記錄錄每個成員單單位資金上存存或占用的信信息，并可按按企業(yè)設(shè)定的的利率代為計計算內(nèi)部應(yīng)收收、應(yīng)付利息息，代為進(jìn)行行利息劃轉(zhuǎn)。）票據(jù)池是指指在我行辦理理票據(jù)托管、質(zhì)質(zhì)押、承兌等等業(yè)務(wù)而形成成的票據(jù)集合合。票據(jù)池能能提供票據(jù)托托管、票據(jù)質(zhì)質(zhì)押等功能，實實現(xiàn)客戶票據(jù)據(jù)資源共享、提提高其票據(jù)管管理和使用效效率。票據(jù)托管指集團團企業(yè)各成員員單位或單一一企業(yè)將商業(yè)業(yè)匯票交付交交通銀

21、行，由由交通銀行代代為保管，票票據(jù)到期前交交行代理委托托收款或提示示客戶辦理委委托收款。票據(jù)質(zhì)押指集團團企業(yè)各成員員單位或單一一企業(yè)將符合合條件的商業(yè)業(yè)匯票質(zhì)押背背書給交通銀銀行當(dāng)?shù)胤中行校纬煽蛻魬艚y(tǒng)籌運用的的質(zhì)押票據(jù)，并并以此作為有有關(guān)授信業(yè)務(wù)務(wù)的擔(dān)保條件件，為簽約客客戶辦理簽發(fā)發(fā)銀行承兌匯匯票、發(fā)放貸貸款等授信業(yè)業(yè)務(wù)。票據(jù)質(zhì)質(zhì)押的統(tǒng)籌使使用，既可以以實現(xiàn)大票拆拆小票，也可可以實現(xiàn)小票票并大票。交通銀行是國內(nèi)內(nèi)首批開設(shè)電電子票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)的試點銀行行之一，推出出了基于企業(yè)業(yè)網(wǎng)上銀行的的“e付票”電子票據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)，這也是是未來票據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的一一個重要方向向。我行蘊通通賬戶系統(tǒng)對對于電子票據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)

22、有良好好的適配性，隨隨著今后電子子票據(jù)業(yè)務(wù)的的不斷發(fā)展，蘊蘊通賬戶票據(jù)據(jù)池的功能優(yōu)優(yōu)點將更加顯顯著。）通過交通銀銀行“企業(yè)網(wǎng)網(wǎng)上銀行”業(yè)業(yè)務(wù)可以通過過因特網(wǎng)向公公司客戶提供供賬戶查詢、企企業(yè)付款、網(wǎng)網(wǎng)上支付等金金融服務(wù)。同同時，我行企企業(yè)網(wǎng)上銀行行為蘊通賬戶戶簽約客戶定定制了專屬網(wǎng)網(wǎng)銀功能菜單單，提供一體體化的蘊通賬賬戶服務(wù)功能能。通過交通銀行“銀銀企直聯(lián)”業(yè)業(yè)務(wù)可以與企企業(yè)資金管理理系統(tǒng)進(jìn)行無無縫對接，通通過企業(yè)自有有系統(tǒng)直接獲獲取相關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)務(wù)操作，實現(xiàn)現(xiàn)企業(yè)財務(wù)管管理的自動化化。通過因特網(wǎng)和相相應(yīng)權(quán)限，公公司上級單位位可以在任何何時間、任何何地點實時了了解下級成員員單位的賬戶戶情

23、況。2、跨行資金管管理平臺集團企業(yè)如果在在多家商業(yè)銀銀行均開立賬賬戶，可以通通過該平臺實實現(xiàn)跨行資金金集中管理、集集團層面統(tǒng)一一調(diào)劑、監(jiān)管管資金，提高高資金的使用用效率，降低低資金的使用用成本，有效效地控制財務(wù)務(wù)風(fēng)險。跨行行資金管理平平臺為集團、成成員單位、銀銀行系統(tǒng)搭建建了一個三位位一體的整體體平臺，在集集團內(nèi)部建立立了一套管理理架構(gòu)，強化化集團對下屬屬單位的資金金監(jiān)管和統(tǒng)籌籌，為成員單單位提供資金金業(yè)務(wù)辦理平平臺，并實現(xiàn)現(xiàn)和其他系統(tǒng)統(tǒng)如財務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)、ERP、全全面預(yù)算等系系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共共享。交通銀行跨行資資金管理平臺臺涵蓋內(nèi)部管管理、賬戶管管理、現(xiàn)金管管理、付款管管理、資金預(yù)預(yù)算、查詢分分析和

24、決策分分析、報表管管理、銀企直直聯(lián)、ERPP接口、票據(jù)據(jù)池查詢等核核心功能，為為企業(yè)搭建一一個統(tǒng)一的資資金管理平臺臺。該系統(tǒng)平臺的安安全保障機制制包括傳輸技技術(shù)、安全協(xié)協(xié)議、防火墻墻、24小時時監(jiān)控、硬件件加密、數(shù)字字證書+密碼碼、數(shù)字簽名名、雙機熱備備份、負(fù)載均均衡等措施，這這些措施確保保了系統(tǒng)的安安全穩(wěn)定運行行。通過跨行資金管管理平臺，集集團總部可以以統(tǒng)一對所有有單位賬戶資資金進(jìn)行調(diào)度度，內(nèi)部調(diào)劑劑余缺，并實實時監(jiān)控，并并可以和企業(yè)業(yè)的ERP系系統(tǒng)對接。建建立這樣一個個系統(tǒng)，公司司就可以完全全實現(xiàn)每個利利潤中心（內(nèi)內(nèi)地控股公司司）對該業(yè)務(wù)務(wù)板塊內(nèi)各企企業(yè)資金的集集中管理，做做到收支兩條條線

25、。3、現(xiàn)金管理合合作業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理合作業(yè)業(yè)務(wù)是客戶通通過外資銀行行的電子銀行行，經(jīng)由全球球銀行間清算算系統(tǒng)SWIIFT，向其其開立結(jié)算賬賬戶的交行分分行發(fā)出查詢詢其賬戶發(fā)生生額和余額，或或發(fā)出轉(zhuǎn)賬支支付指令的業(yè)業(yè)務(wù)。辦理該該業(yè)務(wù)主要能能給客戶帶來來以下益處：能在全球范圍圍內(nèi)使用同一一個電子銀行行平臺，對在在我行開立的的賬戶進(jìn)行運運用、管理和和監(jiān)控；客戶在英文軟軟件平臺下，也也能準(zhǔn)確地進(jìn)進(jìn)行人民幣結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)；充分利用我行行在全國的業(yè)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；利用外資銀行行電子銀行與與全球著名會會計軟件或EERP系統(tǒng)的的兼容性，實實現(xiàn)客戶電腦腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)與與電子銀行數(shù)數(shù)據(jù)的雙向交交換，提高公公司財務(wù)人員員的效率和準(zhǔn)準(zhǔn)

26、確性。借助我行現(xiàn)金管管理合作系統(tǒng)統(tǒng)，位于香港港的公司總部和各各利潤中心可可以實現(xiàn)對位位于內(nèi)地的下下屬企業(yè)的資資金進(jìn)行有效效管理。財務(wù)公司金融服服務(wù)方案 一、基本業(yè)務(wù)務(wù)需求介于公司已于22011年112月成立了了集團財務(wù)公公司，今后將將要求各成員員單位的結(jié)算算資金通過財財務(wù)公司來辦辦理，將其成成員單位的資資金集中到財財務(wù)公司。公公司要求各成成員單位減少少在銀行開立立的賬戶數(shù)量量，同時不希希望對成員單單位原有的經(jīng)經(jīng)營流程產(chǎn)生生太大影響，財財務(wù)公司對各各成員單位的的結(jié)算進(jìn)行集集中管理，在在票據(jù)池基礎(chǔ)礎(chǔ)上探索電子子票據(jù)業(yè)務(wù)以以及相關(guān)的銀銀行代理承兌兌業(yè)務(wù)。二、資金管理服服務(wù)產(chǎn)品交通銀行交行的的“蘊通賬

27、戶”，是依托自自身先進(jìn)的賬賬務(wù)系統(tǒng)開發(fā)發(fā)的，面向公公司客戶的綜綜合性產(chǎn)品，可可以為客戶提提供賬戶管理理、資金收付付、運營結(jié)算算、票據(jù)管理理、投資管理理、融資管理理、流動性管管理、風(fēng)險管管理、渠道服服務(wù)等九大類類、近四十項項現(xiàn)金管理服服務(wù)功能。協(xié)協(xié)助客戶實現(xiàn)現(xiàn)利益最大化化目標(biāo)。（一）賬戶管理理賬戶管理是集團團企業(yè)實現(xiàn)資資金集中管理理的基礎(chǔ)，通通過不同的賬賬戶架構(gòu)可以以實現(xiàn)企業(yè)集集團不同的資資金管理需求求。根據(jù)財務(wù)務(wù)公司資金管管理模式不同同，可以分為為以下幾種方方案：1、收支一體戶戶模式 成員單單位在我行開開立一般結(jié)算算賬戶，集團團財務(wù)公司在在我行設(shè)立主主結(jié)算賬戶，并并與成員單位位一起構(gòu)成集集團賬

28、戶，成成員單位在集集團財務(wù)公司司開立對應(yīng)于于其在我行的的內(nèi)部結(jié)算賬賬戶。 集團外外部單位給內(nèi)內(nèi)部成員單位位付款，增加加成員單位銀銀行賬戶余額額，同時依據(jù)據(jù)成員單位銀銀行賬戶與集集團財務(wù)公司司總賬戶之間間達(dá)成的歸集集策略，進(jìn)行行資金歸集，上上收到總賬戶戶。 在成員員單位銀行賬賬戶留存余額額內(nèi)，成員單單位可自行對對外支付；超超過留存余額額或大額支付付時，成員單單位申請付款款，減少其內(nèi)內(nèi)部賬戶金額額，通過銀企企接口向銀行行發(fā)送指令，銀銀行在得到指指令后，由財財務(wù)公司總賬賬戶上下?lián)苜Y資金到成員單單位的銀行賬賬戶，由成員員單位對外支支付。2、收支兩條線線模式成員單位在我行行同時開立收收入戶和支出出戶。收

29、入到到達(dá)成員單位位收入戶后通通過實時歸集集或定時歸集集至集團財務(wù)務(wù)公司總賬戶戶，資金高度度集中；對外外支出時，先先從集團財務(wù)務(wù)公司總賬戶戶下?lián)苜Y金至至成員單位支支出戶，再支支付至集團外外部單位。收支兩條線賬戶戶模式是之前前比較流行的的資金管理模模式，一般適適用于需要清清晰區(qū)分收入入與支出路徑徑的管理模式式。對于成員員單位收入賬賬戶的資金上上收，可以結(jié)結(jié)合成員單位位的實際情況況，提供靈活活的資金歸集集策略，包括括定時、限額額、日終上收收等策略；對對于成員單位位支出賬戶的的資金下?lián)埽⒉⒎敲抗P資金金支付進(jìn)行控控制，可靈活活把握。3、集團聯(lián)動賬賬戶模式集團財務(wù)公司在在我行開設(shè)總總賬戶，成員員企業(yè)同時

30、以以自身名義在在銀行開設(shè)一一般活期存款款賬戶或基本本賬戶，作為為集團財務(wù)公公司總賬戶對對應(yīng)的二級聯(lián)聯(lián)動賬戶，所所有資金都上上存至總賬戶戶，二級賬戶戶余額實際為為其在財務(wù)公公司開戶的賬賬戶余額，表表示成員單位位可以支配的的金額，成員員單位在二級級聯(lián)動賬戶的的可用余額內(nèi)內(nèi)可自行對外外支付。二級級聯(lián)動賬戶與與在財務(wù)公司司開立的內(nèi)部部賬戶一一對對應(yīng)，余額保保持實時同步步。 4、二級賬戶二級賬戶是交通通銀行全新打打造的賬戶體體系平臺，目目的是解決企企業(yè)財務(wù)管理理集中化與下下屬公司賬戶戶分散之間的的矛盾，在最最大限度減少少下屬公司銀銀行賬戶數(shù)量量的前提下，依依托先進(jìn)的信信息技術(shù)平臺臺，為企業(yè)提提供更加靈活

31、活的賬戶解決決方案。成員單位不在銀銀行開立實體體結(jié)算賬戶，只只在集團總部部（或財務(wù)公公司）開立內(nèi)內(nèi)部賬戶；集集團成員之間間的內(nèi)部交易易只在內(nèi)部賬賬戶上反映，不不發(fā)生資金實實際轉(zhuǎn)移。集集團內(nèi)成員單單位的對外支支付和收款均均由集團總部部（或財務(wù)公公司）統(tǒng)一管管理，資金收收付由集團總總部（或財務(wù)務(wù)公司）在銀銀行開立的結(jié)結(jié)算賬戶完成成，但對外交交易信息反映映為成員單位位實際信息。二二級賬戶可與與普通賬戶共共用同一現(xiàn)金金管理平臺，資資金統(tǒng)一收付付，交易憑證證體現(xiàn)實際交交易成員名稱稱。通過二級賬戶模模式，成員單單位資金直接接歸集到集團團財務(wù)公司在在我行開立的的代理賬戶上上，集團財務(wù)務(wù)公司不必通通過銀行再做

32、做資金歸集，加加強集團對成成員單位的資資金歸集力度度，減少資金金劃撥費用。（二）人民幣現(xiàn)現(xiàn)金池交通銀行為客戶戶構(gòu)建集團人人民幣現(xiàn)金池池，利用蘊通通賬戶的資金金歸集和請款款功能，集中中各成員單位位資金統(tǒng)一使使用，降低財財務(wù)成本，提提高資金收益益。現(xiàn)金池的的具體功能包包括內(nèi)部資金金劃撥、付款款額度控制、集集團付款服務(wù)務(wù)、集團收款款便利、內(nèi)部部核算、現(xiàn)金金池查詢及現(xiàn)現(xiàn)金池定制信信息報告服務(wù)務(wù)等。1、內(nèi)部資金劃劃撥參加現(xiàn)金池的各各集團成員可可按照既定的的規(guī)則自動歸歸集到上級現(xiàn)現(xiàn)金池結(jié)算賬賬戶，或者資資金從上級現(xiàn)現(xiàn)金池結(jié)算賬賬戶自動劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到下級現(xiàn)金金池結(jié)算賬戶戶；也可通過過交通銀行企企業(yè)網(wǎng)上銀行行或銀企

33、直聯(lián)聯(lián)方式自助實實現(xiàn)集團內(nèi)現(xiàn)現(xiàn)金池結(jié)算賬賬戶資金的上上撥下劃。（1）自動劃撥撥自動劃撥是指按按照事先協(xié)議議約定的集團團內(nèi)部劃撥方方式，通過交交通銀行系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)置，自動動實現(xiàn)集團內(nèi)內(nèi)上下級現(xiàn)金金池結(jié)算賬戶戶間資金的約約定劃轉(zhuǎn)，為為集團提供資資金上撥及下下劃功能，具具體包括實時時歸集、止付付歸集、定時時歸集、實時時請款、日間間透支、定時時請款。（2）主動劃撥撥是指簽約客戶通通過交通銀行行企業(yè)網(wǎng)上銀銀行或銀企直直聯(lián)客戶端主主動從上級現(xiàn)現(xiàn)金池結(jié)算賬賬戶向下級現(xiàn)現(xiàn)金池結(jié)算賬賬戶下?lián)埽ɑ蚧驈南录壻~戶戶上劃）資金金。集團總部部可以單筆進(jìn)進(jìn)行劃撥，也也可按定時歸歸集或請款的的發(fā)生額規(guī)則則進(jìn)行一次性性批量劃撥。2

34、、付款限額控控制集團成員單位可可使用五種控控制模式：以以收定支、預(yù)預(yù)算模式、備備用金模式、集集團總部審批批模式、純限限額控制。其其中，以收定定支、預(yù)算模模式一般適用用于零余額賬賬戶管理。3、集團付款服服務(wù)主要包括代理付付款、用下級級賬戶付款等等功能，詳細(xì)細(xì)內(nèi)容可參見見蘊通賬戶戶付款產(chǎn)品解解決方案。4、集團收款便便利主要包括代理收收款、主動借借記、賬戶余余額變動通知知等功能。5、內(nèi)部核算每一個集團成員員可設(shè)置集團團內(nèi)部頭寸戶戶，反映其在在上級的存款款或借款余額額，交行可提提供內(nèi)部頭寸寸戶的余額信信息報告。集集團內(nèi)部的資資金劃撥包括括委貸或非委委貸模式。均均可靈活設(shè)置置集團內(nèi)部存存款利率和借借款利

35、率。非非委貸模式，可可提供內(nèi)部資資金利息計算算，也可代理理利息統(tǒng)一劃劃付服務(wù)。 6、集團現(xiàn)金金池查詢可查詢該下級單單位的現(xiàn)金池池賬戶信息，包包括現(xiàn)金池結(jié)結(jié)算賬戶、現(xiàn)現(xiàn)金池虛擬頭頭寸賬戶的余余額及其歷史史明細(xì)，集團團內(nèi)部資金借借貸明細(xì)、借借貸余額及內(nèi)內(nèi)部利息等信信息。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)、票據(jù)池池票據(jù)池是指在交交通銀行辦理理票據(jù)托管、質(zhì)質(zhì)押、承兌等等業(yè)務(wù)而形成成的票據(jù)池賬賬戶的集合。交交通銀行通過過票據(jù)池提供供票據(jù)集中管管理、票據(jù)池池質(zhì)押額度共共用等功能，實實現(xiàn)客戶票據(jù)據(jù)資源共享、提提高其票據(jù)管管理和使用效效率。（1）票據(jù)信息息報告建立票據(jù)賬戶，全全面反映其應(yīng)應(yīng)收、應(yīng)付票票據(jù)信息以及及票據(jù)收付結(jié)結(jié)算

36、明細(xì)信息息；客戶可通通過電子渠道道、柜面及時時獲取票據(jù)信信息。（2）票據(jù)托管管企業(yè)收到銀行承承兌匯票或商商業(yè)承兌匯票票后交給當(dāng)?shù)氐亟煌ㄣy行保保管，既安全全又節(jié)約管理理成本；交行行將托管票據(jù)據(jù)信息錄入票票據(jù)池業(yè)務(wù)系系統(tǒng)，財務(wù)公公司可及時掌掌控各地成員員的應(yīng)收票據(jù)據(jù)情況；交行行對將到期托托管票據(jù)及時時通知企業(yè)辦辦理托收，確確保資金及時時回籠。（3）票據(jù)質(zhì)押押將持有的票據(jù)向向當(dāng)?shù)亟恍猩晟暾堎|(zhì)押，經(jīng)經(jīng)交行審核同同意后辦理質(zhì)質(zhì)押手續(xù)；集集團成員企業(yè)業(yè)可利用質(zhì)押押票據(jù)池申請請開立銀行承承兌匯票或辦辦理其他授信信業(yè)務(wù)；集團團可設(shè)定各成成員企業(yè)使用用質(zhì)押票據(jù)池池的限額，統(tǒng)統(tǒng)籌分配管理理集團票據(jù)資資源。、電子票

37、票據(jù)電子商業(yè)匯匯票（簡稱“電子票據(jù)”）是指出票票人依托電子子商業(yè)匯票系系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)據(jù)電文形式制制作的，委托托付款人在指指定日期無條條件支付確定定的金額給收收款人或者持持票人的票據(jù)據(jù)。電子商業(yè)業(yè)匯票分為電電子銀行承兌兌匯票和電子子商業(yè)承兌匯匯票。目前，交交通銀行以成成為人民銀行行電子商業(yè)匯匯票系統(tǒng)的直直接接入行，可可為客戶提供供全方位的電電子票據(jù)服務(wù)務(wù)。電子票據(jù)據(jù)與傳統(tǒng)的紙紙質(zhì)票據(jù)相比比，有以下突突出優(yōu)勢：（1）網(wǎng)上簽發(fā)發(fā)，操作簡便便通過人性化設(shè)計計的智能錄入入處理模塊加加快業(yè)務(wù)處理理速度，盡可可能避免無謂謂重復(fù)的操作作。例如，僅僅需錄入出票票賬號或收款款人賬號系統(tǒng)統(tǒng)就能自動顯顯示對應(yīng)戶名名以供

38、核對，在在完成相關(guān)要要素錄入后也也可選擇逐筆筆和批量兩種種方式提交等等。（2）電子流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，安全快捷捷電子票據(jù)以數(shù)據(jù)據(jù)電文形式簽簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并并以電子簽名名取代實體簽簽章。不會產(chǎn)產(chǎn)生像紙質(zhì)票票據(jù)那樣被偽偽造、變造的的風(fēng)險。此外外，電子流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)方式，使票票據(jù)流轉(zhuǎn)高效效、快捷。（3）自動托收收，即時到賬賬提供票據(jù)到期自自動托收服務(wù)務(wù)功能，可由由系統(tǒng)自動發(fā)發(fā)起托收流程程，實現(xiàn)托收收電子票據(jù)款款項直接到賬賬。（4）托管質(zhì)押押，融資便利利企業(yè)可以將持有有的電子票據(jù)據(jù)交由交通銀銀行托管，或或質(zhì)押給蘊通通賬戶票據(jù)池池，也可以將將電子票據(jù)直直接辦理貼現(xiàn)現(xiàn)或進(jìn)行質(zhì)押押融資，以獲獲得資金融通通便利。（5）信息查詢詢，

39、一目了然然電子票據(jù)提供交交易信息查詢詢、票據(jù)信息息查詢等多種種方式，企業(yè)業(yè)可通過網(wǎng)上上銀行自助查查詢相關(guān)明細(xì)細(xì)信息并按需需要進(jìn)行下載載。（四）外幣資金金集中管理2009年國家家外匯管理局局發(fā)布了境境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部部成員外匯資資金集中運營營管理規(guī)定（匯匯發(fā)2000949 號），放寬寬了境內(nèi)企業(yè)業(yè)外匯資金集集中運營的門門檻，簡化了了申辦流程，從從而顯著擴大大了開辦外幣幣資金池業(yè)務(wù)務(wù)的客戶群。其其中第十九條條規(guī)定明確了了通過財務(wù)公公司進(jìn)行外匯匯資金集中管管理無須再向向外匯局核準(zhǔn)準(zhǔn)，可自行與與商業(yè)銀行合合作開展。基基于財務(wù)公司司框架設(shè)計的的外幣現(xiàn)金池池不需要通過過委托貸款方方式進(jìn)行，技技術(shù)實現(xiàn)難度度低、操

40、作便便利，因此成成為大型集團團企業(yè)的首選選。1、外幣現(xiàn)金池池賬戶（1）境內(nèi)外匯匯賬戶財務(wù)公司可以通通過我行提供供的蘊通賬戶戶查詢集團總總部及境內(nèi)分分子公司在我我行境內(nèi)開立立的外匯賬戶戶的余額及變變動情況。（2）離岸賬戶戶與NRA 財務(wù)公公司可以通過過交通銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行查詢詢離岸賬戶與與NRA的余余額及變動情情況。2、外幣現(xiàn)金池池主要功能（1）資金歸集集與下?lián)芡鈳努F(xiàn)金池可以以實現(xiàn)與人民民幣現(xiàn)金池類類似的各種自自動和主動劃劃撥、日間透透支、內(nèi)部核核算等功能，還還可為集團公公司提供隔日日透支等授信信。主要流程程圖如下：（2）集中結(jié)售售匯我行可以為協(xié)助助財務(wù)公司對對集團下屬企企業(yè)集中結(jié)售售匯，并對結(jié)結(jié)

41、售匯后形成成的外匯多頭頭或空頭進(jìn)入入銀行間即期期外匯市場平平盤，集中進(jìn)進(jìn)行外匯買賣賣，從而最大大程度的降低低外匯業(yè)務(wù)財財務(wù)費用，有有效控制下屬屬企業(yè)的外匯匯風(fēng)險。（3）信息集中中管理為了使財務(wù)公司司獲得全面可可靠的外匯業(yè)業(yè)務(wù)管理信息息，加強外匯匯資金集中管管理的深度，我我行可以實時時提供下屬企企業(yè)的外匯業(yè)業(yè)務(wù)詳細(xì)交易易信息，目前前覆蓋的業(yè)務(wù)務(wù)品種包括：進(jìn)出口信用用證、進(jìn)出口口托收、國際際匯款、貿(mào)易易融資等，信信息內(nèi)容包括括：相關(guān)編號號、業(yè)務(wù)幣種種金額、收費費詳情、業(yè)務(wù)務(wù)描述、相關(guān)關(guān)電文等所有有銀行掌握的的業(yè)務(wù)信息。（五）外匯業(yè)務(wù)務(wù)集中管理財務(wù)公司還可以以外匯集中管管理發(fā)展的需需要，對下屬屬企業(yè)

42、的外匯匯業(yè)務(wù)實行集集中管理，通通過對下屬企企業(yè)辦理外匯匯業(yè)務(wù)進(jìn)行集集中審批并向向交通銀行提提供電子授權(quán)權(quán)。交通銀行行可以授權(quán)控控制和信息核核對服務(wù)。 1、外匯業(yè)務(wù)務(wù)授權(quán)控制 我行可以根據(jù)據(jù)財務(wù)公司的的電子授權(quán)信信息，提供授授權(quán)控制服務(wù)務(wù)，即：下屬屬企業(yè)僅可辦辦理經(jīng)財務(wù)公公司授權(quán)的業(yè)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授授權(quán)的業(yè)務(wù)申申請，將不能能通過，有效效控制違規(guī)業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險。 2、外匯業(yè)務(wù)務(wù)信息核對 對于電子授權(quán)權(quán)業(yè)務(wù)，我行行還可以提供供將下屬企業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)申請與與電子授權(quán)相相關(guān)信息核對對的服務(wù)。對對于業(yè)務(wù)申請請與電子授權(quán)權(quán)不一致的，將將不能通過，進(jìn)進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)風(fēng)險控制功能能； 目前，交通銀銀行的外匯業(yè)業(yè)務(wù)集中管理理服務(wù)，

43、已經(jīng)經(jīng)覆蓋了進(jìn)出出口信用證、進(jìn)進(jìn)出口托收、國國際匯款、貿(mào)貿(mào)易融資等業(yè)業(yè)務(wù)，同時還還可以根據(jù)公公司需要進(jìn)行行定制服務(wù)。三、財務(wù)公司融融資服務(wù)產(chǎn)品品財務(wù)公司作為集集團內(nèi)部融資資窗口，勢必必在未來發(fā)展展中擔(dān)當(dāng)支持持集團內(nèi)部企企業(yè)融資發(fā)展展的重任，然然而受資金規(guī)規(guī)模和銀監(jiān)會會指標(biāo)監(jiān)管等等因素影響，對對集團系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)企業(yè)融資規(guī)規(guī)模和發(fā)展速速度有可能將將受到一定程程度的制約。為為了協(xié)助財務(wù)務(wù)公司盤活整整體資金、調(diào)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)、加快發(fā)展展腳步，我行行可向財務(wù)公公司提供品種種豐富的同業(yè)業(yè)授信額度，包包括但不限于于：信貸資產(chǎn)產(chǎn)回購額度、同同業(yè)拆借額度度、票據(jù)轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)額度等。（一）同業(yè)授信信、信貸資產(chǎn)回回購我行通

44、過給予財財務(wù)公司信貸貸資產(chǎn)回購額額度，以財務(wù)務(wù)公司內(nèi)信貸貸資產(chǎn)為標(biāo)的的，通過一段段時期的資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及回購購，達(dá)到盤活活資金規(guī)模的的目的，幫助助財務(wù)公司快快速拓展信貸貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模。信貸資資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)務(wù)是銀行與財財務(wù)公司之間間直接開展的的最主要資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)品種。截截至目前，我我行已經(jīng)與市市場上80%以上的財務(wù)務(wù)公司開展了了信貸資產(chǎn)回回購業(yè)務(wù)。、同業(yè)拆借我行可以通過向向財務(wù)公司提提供短期資金金拆借額度，依依托雄厚的資資金規(guī)模和調(diào)調(diào)配能力，向向財務(wù)公司提提供臨時性的的資金支持。根根據(jù)銀行間同同業(yè)金融市場場的慣例，我我行與同業(yè)合合作伙伴之間間的同業(yè)拆借借交易以詢價價方式進(jìn)行，自自主談判、逐逐筆成交，同

45、同業(yè)拆借利率率由雙方自行行商定。、票據(jù)轉(zhuǎn)貼票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指指財務(wù)公司持持未到期的已已貼現(xiàn)的商業(yè)業(yè)匯票，再以以貼現(xiàn)方式向向金融機構(gòu)或或系統(tǒng)內(nèi)分行行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的的行為，是金金融機構(gòu)之間間進(jìn)行短期資資金融通的一一種方式。目目前各財務(wù)公公司票據(jù)轉(zhuǎn)貼貼業(yè)務(wù)主要有有以下幾種類類型：一是財財務(wù)公司本身身作為出票人人和承兌人開開出的商票，收收款人在財務(wù)務(wù)公司貼現(xiàn)后后，財務(wù)公司司向我行轉(zhuǎn)貼貼；另二是集集團子公司作作為出票人和和承兌人的開開出的商票，收收款人在財務(wù)務(wù)公司貼現(xiàn)后后，財務(wù)公司司向我行轉(zhuǎn)貼貼；三是由財財務(wù)公司貼現(xiàn)現(xiàn)的銀行承兌兌匯票轉(zhuǎn)貼。此此項業(yè)務(wù)對于加強財務(wù)公公司短期資金金周轉(zhuǎn)將起到到較為良好的的輔助作用。

46、票票據(jù)轉(zhuǎn)貼利率率與資金市場場當(dāng)時的資金金面情況密切切相關(guān)，我行行將根據(jù)當(dāng)時時的市場情況況給予財務(wù)公公司最優(yōu)惠的的條件。、賬戶透支透支業(yè)務(wù)是我行行根據(jù)與財務(wù)務(wù)公司簽訂的的協(xié)議，提供供在活期賬戶戶存款余額以以外，通過透透支款項用于于臨時支付不不足，并按協(xié)協(xié)議約定方式式歸還的短期期融資或結(jié)算算便利，單筆筆透支清償期期限最長不得得超過7 天天。根據(jù)財務(wù)務(wù)公司業(yè)務(wù)需需求不同，透透支業(yè)務(wù)可以以采用先借先先還、隨時歸歸還的模式，或或者是開立專專用透支賬戶戶，逐筆辦理理透支和還款款業(yè)務(wù)。財務(wù)務(wù)公司同業(yè)透透支業(yè)務(wù)是我我行在總結(jié)多多年來企業(yè)集集團財務(wù)公司司營銷經(jīng)驗的的基礎(chǔ)上，將將企業(yè)在日常常資金管理中中的臨時用款

47、款需求與結(jié)算算服務(wù)進(jìn)行有有機結(jié)合而設(shè)設(shè)計推出的，透透支余額不納納入企業(yè)貸款款規(guī)模統(tǒng)計。、開立銀行承承兌匯票開立銀行承兌匯匯票是指由我我行與財務(wù)公公司簽訂合作作協(xié)議，在授授予財務(wù)公司司的最高授信信額度內(nèi)，財財務(wù)公司代理理集團成員企企業(yè)向我行申申請簽發(fā)銀行行承兌匯票。在在我行為承兌兌申請人簽發(fā)發(fā)銀行承兌匯匯票前，財務(wù)務(wù)公司應(yīng)按比比例存入保證證金，匯票到到期日，我行行從財務(wù)公司司賬戶直接扣扣款。開立銀銀行承兌匯票票業(yè)務(wù)授信納納入我行授信信管理范疇，實實行額度管理理。6、貿(mào)易融資貿(mào)易融資是指我我行為企業(yè)集集團及其下屬屬成員單位的的進(jìn)出口結(jié)算算、國內(nèi)采購購、銷售等各各項環(huán)節(jié)提供供的短期資金金融資便利。此

48、此項業(yè)務(wù)可以以有效解決公公司資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需求，提高高公司資金運運作效率，幫幫助公司改善善資產(chǎn)負(fù)債表表質(zhì)量。此外外，我行可以以充分利用海海外機構(gòu)、代代理行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)優(yōu)勢，整合本本外幣資金資資源，組合運運用資金理財財產(chǎn)品，為客客戶提供融資資、理財、規(guī)規(guī)避匯率、利利率風(fēng)險的整整體金融解決決方案。7、國內(nèi)信用證證國內(nèi)信用證是指指公司以信用用證結(jié)算方式式從事境內(nèi)貿(mào)貿(mào)易時，我行行為公司及公公司的境內(nèi)貿(mào)貿(mào)易伙伴提供供包括單據(jù)審審核、結(jié)算以以及貿(mào)易融資資等一攬子金金融服務(wù)。其其中，國內(nèi)信信用證結(jié)算服服務(wù)包括開立立國內(nèi)信用證證、國內(nèi)信用用證通知、國國內(nèi)信用證委委托收款等。國國內(nèi)信用證融融資服務(wù)包括括買方押匯、國國內(nèi)信

49、用證代代付、賣方押押匯、議付、賣賣方福費廷等等資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)或表外的的各類融資產(chǎn)產(chǎn)品。此項業(yè)業(yè)務(wù)可以豐富富公司的境內(nèi)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算支支付方式，支支付、收款更更有保障，有有助于公司解解決資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需求，減小小融資壓力，優(yōu)優(yōu)先公司資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)結(jié)結(jié)構(gòu)，降低應(yīng)應(yīng)收賬款比例例，提高銷售售資金周轉(zhuǎn)。8、債券回購債券回購業(yè)務(wù)一一直是我行資資金運作的強強勢業(yè)務(wù)，若若財務(wù)公司有有短期資金融融通需求，暫暫時又不愿賣賣出所持有的的收益較高的的債券，我行行可與財務(wù)公公司進(jìn)行債券券回購業(yè)務(wù)的的合作，向財財務(wù)公司融出出資金。在同同等條件下，對對財務(wù)公司的的資金需求予予以傾斜。（二）信貸資產(chǎn)產(chǎn)買斷信貸資產(chǎn)買斷業(yè)業(yè)務(wù)是以財務(wù)務(wù)

50、公司現(xiàn)存信信貸資產(chǎn)為標(biāo)標(biāo)的而進(jìn)行資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的業(yè)業(yè)務(wù)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓之后其債債權(quán)債務(wù)相應(yīng)應(yīng)變更。此項項業(yè)務(wù)不但可可以有效支持持財務(wù)公司盤盤活資金，而而且對財務(wù)公公司調(diào)整資產(chǎn)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和財務(wù)務(wù)監(jiān)管指標(biāo)等等方面都有極極大幫助。此此外，財務(wù)公公司也可以作作為買方，通通過買入銀行行為集團成員員發(fā)放的貸款款，快速擴大大規(guī)模，提高高資金利用率率。（三）銀團貸款款銀團貸款是指由由兩家或兩家家以上銀行基基于相同貸款款條件，依據(jù)據(jù)同一貸款協(xié)協(xié)議，按約定定時間和比例例，通過代理理行向借款人人提供的本外外幣貸款或授授信業(yè)務(wù)。由由集團財務(wù)公公司作為牽頭頭行，聯(lián)合各各家銀行為集集團在各地的的項目提供銀銀團貸款已經(jīng)經(jīng)成為集團融融資

51、的重要途途徑之一。我我行憑借與各各大財務(wù)公司司之間良好的的業(yè)務(wù)合作關(guān)關(guān)系，積極參參與了大量此此類銀團項目目，有力地支支持了各大財財務(wù)公司及其其所屬集團的的業(yè)務(wù)發(fā)展。 （四）金融債發(fā)發(fā)行承銷業(yè)務(wù)務(wù)隨著財務(wù)公司業(yè)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)發(fā)展，現(xiàn)有的的資金規(guī)模可可能已經(jīng)不能能滿足財務(wù)公公司的業(yè)務(wù)擴擴展需要。因因此在財務(wù)公公司業(yè)務(wù)順利利發(fā)展的同時時，我行建議議財務(wù)公司在在適當(dāng)時機可可以通過發(fā)行行財務(wù)公司金金融債的方式式擴大規(guī)模、增增強實力。我我行具有豐富富的企業(yè)集團團財務(wù)公司金金融債發(fā)行項項目經(jīng)驗，我我行愿意為財財務(wù)公司提供供金融債券主主承銷、財務(wù)務(wù)咨詢顧問等等全套債券發(fā)發(fā)行服務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)。我們與相相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)構(gòu)良好

52、的溝通通能力和項目目運作能力，能能有效提高財財務(wù)公司的相相關(guān)業(yè)務(wù)在獲獲取業(yè)務(wù)通道道及審批的效效率及成功率率。相關(guān)服務(wù)務(wù)費用我行均均可按 照市市場最優(yōu)惠費費率水平予以以減免。（五）信托融資資業(yè)務(wù) 信托融資是財財務(wù)公司作為為委托人和受受益人，由信信托公司設(shè)立立單一資金信信托，向指定定企業(yè)發(fā)放貸貸款的融資行行為。交通銀銀行擁有國務(wù)務(wù)院特批的第第一家商業(yè)銀銀行直接投資資控股的信托托公司交銀國際際信托有限公公司，可以為為財務(wù)公司提提供跨市場、多多領(lǐng)域、跨地地區(qū)的信托服服務(wù)。、發(fā)放增量貸貸款模式財務(wù)公司作為委委托人，交銀銀國信作為受受托人設(shè)立單單一資金信托托，信托資金金用于向財務(wù)務(wù)公司指定的的借款人發(fā)放放

53、貸款。交通通銀行擔(dān)任本本項目財務(wù)顧顧問，為信托托項下的借款款人開立貸款款專戶、提供供貸款本息結(jié)結(jié)算服務(wù)，并并為交銀國信信提供協(xié)助盡盡職調(diào)查、協(xié)協(xié)助方案設(shè)計計、協(xié)助項目目后續(xù)管理等等財務(wù)顧問服服務(wù)。交銀國國信按期向財財務(wù)公司兌付付信托利益，兌兌付方式為信信托財產(chǎn)原狀狀分配方式。交交易結(jié)構(gòu)圖示示如下：財務(wù)公司財務(wù)公司交銀國信 借款人1、資金信托2、貸款4、財務(wù)顧問服務(wù)3、開戶劃款結(jié)算5、收益分配交通銀行2、受讓存量貸貸款模式財務(wù)公司作為委委托人，交銀銀國信作為受受托人設(shè)立單單一資金信托托，信托資金金指定用于受受讓財務(wù)公司司合法持有的的標(biāo)的信貸資資產(chǎn)。標(biāo)的信信貸資產(chǎn)的債債務(wù)人為財務(wù)務(wù)公司已發(fā)放放貸款

54、的借款款人。財務(wù)公公司有義務(wù)通通知債務(wù)人及及擔(dān)保人關(guān)于于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓事宜。交交通銀行擔(dān)任任財務(wù)顧問，為為信托提供資資金結(jié)算、協(xié)協(xié)助盡職調(diào)查查、協(xié)助方案案設(shè)計、協(xié)助助項目后續(xù)管管理等服務(wù)。交交銀國信按期期向財務(wù)公司司兌付信托利利益，兌付方方式為信托財財產(chǎn)原狀分配配方式。交易易結(jié)構(gòu)圖示如如下：交通銀行財務(wù)公司交通銀行財務(wù)公司交銀國信債務(wù)人1、資金信托3、持有債權(quán)5、財務(wù)顧問服務(wù)4、結(jié)算6、收益分配財務(wù)公司2、受讓債權(quán)支付對價四、財務(wù)公司理理財服務(wù)產(chǎn)品品公司的財務(wù)公司司資金較為充充裕、現(xiàn)金流流穩(wěn)定，可能需要安全全高效的投資資渠道，使留留存現(xiàn)金在保保持流動性的的同時降低公公司財務(wù)成本本，取得資金金運

55、作最大收收益。我行可可以根據(jù)客戶戶的資金安排排、期限要求求、市場利率率水平、設(shè)計計個性化的理理財方案，幫幫助客戶加速速資金的周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，實現(xiàn)資金金的保值、增增值。（一）同業(yè)存款款目前，我行同業(yè)業(yè)存款的種類類有活期存款款、定期存款款、通知存款款等多種方式式可供選擇，能能夠充分滿足足財務(wù)公司的的需求。、協(xié)定存款協(xié)定存款是指我我行與財務(wù)公司簽訂訂協(xié)議，約定定結(jié)算賬戶按按中國人民銀銀行規(guī)定的協(xié)協(xié)定存款利率率分段計息的的存款。該產(chǎn)產(chǎn)品能夠滿足足財務(wù)公司對資資金總量和流流動性管理的的要求，并可增加財財務(wù)公司的利利息收入。、通知存款通知存款是指財財務(wù)公司在存存入款項時不不約定存期，支支取時需提前前通知我行，約約

56、定支取日期期和金額方能能支取的存款款。按財務(wù)公公司提前通知知的期限長短短劃分為一天天通知存款和和七天通知存存款兩種，按按支取日掛牌牌公告的相應(yīng)應(yīng)利率和實際際存期計息。、雙利投資“雙利投資”是是交通銀行推推出的智能化化流動資金投投資產(chǎn)品。根根據(jù)客戶的資資金使用規(guī)律律，在預(yù)設(shè)活活期賬戶留存存金額的前提提下，將多余余資金（最低低100萬元元）自動或自自助轉(zhuǎn)入通知知存款賬戶。雙雙利投資以77天為一個理理財周期，每每7天將客戶戶理財資金計計一次息，并并自動轉(zhuǎn)入下下一個理財周周期。在保持持資金流動性性的同時，讓讓客戶有機會會獲得通知存存款收益，輕輕松實現(xiàn)資產(chǎn)產(chǎn)增值。（二）委托貸款款財務(wù)公司可通過過銀行辦理

57、委委托貸款業(yè)務(wù)務(wù)，將自有閑閑余資金貸放放給特定的資資金需求單位位。委托貸款款業(yè)務(wù)的優(yōu)勢勢包括：提高高委托人資金金的運營效益益，為委托人人的閑散資金金提供增值手手段；辦理手手續(xù)方便快捷捷，符合基本本條件的委托托人、借款人人開戶且委托托資金存入后后即可辦理。交通銀行提供便便捷的委托貸貸款中介服務(wù)務(wù)，作為委托托人，交通銀銀行根據(jù)借貸貸雙方商定的的貸款用途、金金額、期限、利利率等代為發(fā)發(fā)放、監(jiān)督使使用并協(xié)助收收回貸款，并并按規(guī)定收取取手續(xù)費，不不承擔(dān)貸款風(fēng)風(fēng)險。（三）人民幣理理財產(chǎn)品鑒于財務(wù)公司更更傾向于短期期保本收益產(chǎn)產(chǎn)品，因此建建議根據(jù)資金金安排，優(yōu)先先推薦以下理理財產(chǎn)品：交通銀行穩(wěn)得利利人民幣對

58、公公理財計劃產(chǎn)品類型保本型產(chǎn)品 投資方向銀行間債券市場場信用等級較較高的債券以以及拆借、回回購等 發(fā)行限額暫無限制產(chǎn)品期限和收益益率7天 114天 1個月 2個月 3個月3.35% 3.5% 4.4% 4.7% 5%認(rèn)購規(guī)模認(rèn)購金額限制最最低認(rèn)購金額額為500萬萬元，并以1100萬元的的倍數(shù)遞增蘊通財富生息息365理財計計劃產(chǎn)品類型保本型產(chǎn)品投資方向投資于我國債券券市場信用級級別較高、流流動性較好的的金融工具：主要包括國國債、金融債債、央行票據(jù)據(jù)、高信用級級別非金融機機構(gòu)融資工具具、拆借、回回購、存放同同業(yè)、票據(jù)、優(yōu)優(yōu)質(zhì)信托計劃劃等。 認(rèn)購規(guī)模投資起點金額為為人民幣2000萬元，追追加購買最低

59、低金額為人民民幣10萬元元的整數(shù)倍申購和贖回理財計劃開放期期的每個工作作日均允許申申購和贖回，交交易時間內(nèi)（每每個工作日99：00-114：50）辦辦理好申購/贖回手續(xù)的的，資金當(dāng)日日扣劃/到賬賬預(yù)期收益2.1%資金管理模式（根據(jù)理財資金金金額）模式1：集合理理財 模式2：專戶理理財 備注：上述收益益率僅供參考考，具體收益益率將根據(jù)當(dāng)當(dāng)時市場狀況況確定。此外，我行還可可以根據(jù)公司司對風(fēng)險、期期限、投資范范圍的不同偏偏好設(shè)計個性性化的企業(yè)理理財方案，以以高素質(zhì)的投投資團隊、雄雄厚的資金實實力、良好的的銀行間市場場聲譽來實現(xiàn)現(xiàn)客戶委托理理財保值、增增值、避險的的目的。（四）外匯理財財產(chǎn)品 若公司的

60、財財務(wù)公司取得得銀監(jiān)會、外外管局等相關(guān)關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒頒發(fā)的資質(zhì)或或許可，可以以敘做我行本本外幣交叉理理財、外幣結(jié)結(jié)構(gòu)性存款、利利率互換、結(jié)結(jié)構(gòu)性外匯買買賣等產(chǎn)品；亦可委托我我行進(jìn)行外幣幣債券買賣、托托管以及購買買與外幣債券券掛鉤的相關(guān)關(guān)理財產(chǎn)品，拓拓寬外匯投資資渠道，增加加投資收益，降降低債務(wù)成本本。（五）開放式證證券投資基金金開放式證券投資資基金是集合合眾多投資者者的資金，由由商業(yè)銀行負(fù)負(fù)責(zé)托管，交交給專業(yè)基金金管理人管理理，投資于股股票、債券、同同業(yè)拆借等金金融市場，投投資人按出資資額大小，利利益共享、風(fēng)風(fēng)險共擔(dān)的一一種集合投資資方式。交通通銀行代銷的的基金種類已已涵蓋股票型型、債券型、指指