1、談話要點數據技術聯動，完善預警系統數詐騙據行驅為動的，能技力管。結合，不斷提升及時預警電信明確建設方向，開展省級試點對點不各同省，電應信根運據營自商己而的言需，要電確信定反實欺施詐路發線力。的重挖掘欺詐套路，建立長效機制之中。挖患于掘未欺然詐，分將子變?；枚嗟亩似鄣脑p欺套詐路套，路洞扼察殺先在機搖，籃防知己知彼，百戰不殆一通電話、一條短信，一個鏈接，一不小心，錢可能就沒了；欠費了、中獎了、退稅了、口罩來了，電信詐騙的騙術層出不窮。尤其是在 2020 年上半年，受疫情影響，就業壓力加大，有的資金短缺的用戶，被貸款詐騙；有的找不到工作的用戶，被兼職刷單詐騙；一些經常網購的用戶，被冒充客服和虛假購

2、物詐騙；一些有投資意愿的用戶，被引誘參與虛假投資理財和網絡賭博；冒充公檢法實施的詐騙案件也時有發生。公安部通報，2019 年全國共破獲電信網絡詐騙案件 20 萬起、抓獲犯罪嫌疑人 16.3 萬人，同比分別上升 52.7%、 123.3%。1 2020 年上半年全國共破獲電信網絡詐騙案件 10.1 萬起，抓獲犯罪嫌疑人 9.2 萬名，同比分別上升 73.7%、78.4%。2詐騙電話的治理已成為電信運營商不可忽視的工作重點。雖然三大運營商也都進行了詐騙活動識別的探索，但因其復雜性，仍是電信行業的頑疾之一：詐騙內容花樣繁多，嚴重影響用戶滿意度。疫情期間“新熱點 +舊詐騙手法”的出現也告訴我們，與詐騙

3、內容的對抗將是一場持久而關鍵的戰斗。如何在覆蓋現有詐騙方式的基礎上，利用數據與 AI 技術的力量，與時俱進，及時有效地識別新的詐騙內容 ?現有的分析手段效果不佳。傳統的黑名單模式的時效性和準確率不足，且需要持續運維投入，難以及時有效地識別并干預電話詐騙行為。如何加大對電話渠道的監控，實現聯動分析，及早識別并預警勸阻？整體解決方案不清晰，不知從何入手。反欺詐領域的技術能力已初步形成，如何綜合成本、反欺詐準確率、法律風險、處理能效等關鍵要素，形成整體的解決方案？2020 年 8 月 19 日工信部印發了關于運用大數據推進防范治理電信網絡詐騙長效機制建設工作方案。方案明確，按照“整體推進、分步實施、

4、數據驅動、技管結合、務求實效”的總體思路，堅持數據融合、數據驅動和數據共享，加快推進大數據反詐長效機制建設。3電信運營商應充分利用手中的通信渠道和通信內容等數據資源，結合 AI 分析手段，建立和完善電信反欺詐預警系統，不斷提升精準預警盡早干預的能力，以最大程度降低用戶損失，提升用戶滿意度。1詐騙電話識別與干預人工智能在反欺詐領域的技術能力已經初步形成并在生產應用中不斷迭代更新。在電話反欺詐建設領域，需要考慮以下四點：綜合成本：包括軟件成本（反欺詐平臺）、硬件成本等反欺詐準確率：要求在盡可能抓住壞人的同時盡量少的冤枉好人法律風險：在法律支持的數據、操作范圍內進行處理，不觸犯紅線處理能效：滿足一定

5、量的并發能力支撐以及平臺橫向擴展要求以及滿足單次判斷處理時間要求然而，目前不存在滿足綜合成本、反欺詐準確率、法律風險、處理能效四個關鍵要素的完美解決方案。業界方案普遍需要在關鍵要素中取舍平衡。目前主流方案分為三種：離線反哺方案、在線實時方案、離線準實時方案（見圖 1）。1圖三種主流反欺詐方案這三種主流的反欺詐方案，各有優劣，電信運營商可以根據自身的需求進行選擇：優勢劣勢離方案線反哺 - 充據分優利勢用，電在信防大止數區域到性很欺好詐的風作險用上起- 對較詐慢騙行為的反饋在方案線實時 - 及時干止預損，與比，其技他術兩難種度方最案大相需性和考穩慮定系性統的并發離時方線案準實 - 與該在場線景實下

6、，時人相工比智，能對話模內型容可進根行據判完斷整，可提高識別準確率- 錄處音理文需件要的大存量儲的與硬件資源在與電信運營商的合作過程中，我們發現離線方案反應較慢，無法及時止損，事后欺詐分子轉移較快；在線實時反欺詐可形成電信服務產品，供個人進行開通選擇，避免法律風險。鑒于以上原因，電信運營商紛紛開始實時電話反欺詐建設。離線反哺方案在線實時方案離線準實時方案欺詐技術，分析通話號使用基于話單分析的反判斷號碼是否為欺詐號碼。頻率等構成的行為模式，碼主叫、被叫、時長、使用旁路監聽的方式對實時音頻流做分析，針對人的聲紋和語言的意圖對來電進行詐騙判斷。使用旁路錄音的方式對音頻流進行記錄，當通話結束后，對錄音

7、數據進行處理和反欺詐識別。2某套路電信4運營商識別發現最新欺詐2020 年的疫情對經濟造成了嚴重影響。在經濟下行的同時，欺詐分子也蠢蠢欲動。某電信欺詐頻發省份，據統計，在疫情最嚴重的 1-3 月，電話欺詐成功率高達 18%。該省公安、電信運營商與 IBM 合作，利用 IBM 復雜欺詐套路識別資產，從 20 萬余通疑似欺詐的電話中，半自動化挖掘出 10 種頻繁出現的典型欺詐話術套路。典型欺詐套路示例如圖 2 所示。我們發現，該欺詐套路在某市頻繁出現，有理由懷疑手機號139XXXX、130XXXX、132XXXX、134XXXX 是同一個欺詐團伙，建議作進一步核實。另外，我們發現欺詐分子往往冒充某

8、國家機構（如通信管理局），且污蔑對方通過手機號或微信號倒賣高價口罩。故而可以預測，未來，欺詐分子可能會在更多的國家機構名以及倒賣其他某種緊缺商品上做文章。該欺詐套路的挖掘，一方面，用于提高反欺詐模型對未出現的欺詐電話有更穩定的識別準確率；另一方面，補充到欺詐套路庫，當類似欺詐正在進行時，匹配到該欺詐套路，推送至公安進行進一步審查核實。欺詐話術套路分析與洞察在電信反欺詐領域，與短信欺詐、網絡欺詐相比，電話欺詐的核心在于復雜的欺詐話術套路能迷惑人心。所謂的欺詐話術套路，是指欺詐分子在電話中首先說了什么方面的內容，然后又說了什么方面的內容，接著又采取了什么樣的話術技巧迷惑對方，直至最后成功拿到對方關

9、鍵信息。正是套路的復雜性，容易讓人上當受騙。實際上，電話反欺詐并不是一個新鮮的課題，一些電信運營商在過去多年通過敏感關鍵詞列表（如“我是公安局的”）等方式也進行過嘗試。根據 IBM 多年反欺詐的經驗，電信欺詐分子常以團伙的形式出現，欺詐分子集中培訓欺詐話術套路。故而，欺詐分子可在同一個欺詐話術套路下通過變換關鍵詞等繞開此反詐機制。同時，因為語音轉寫質量的問題，往往個別錯別字的出現，也會造成此反詐機制失效。電信運營商通過人力維護更新反詐關鍵詞列表費事費力且反應滯后。因此，對頻繁出現的欺詐套路進行挖掘，不但能夠揭露隱藏的欺詐團伙，同時，將這些典型的欺詐套路加入反欺詐機制中，也可以增加欺詐分子未來欺

10、詐的難度。圖除了已發現的復雜欺詐套路外，IBM 發現，欺詐分子也在原有的話術套路上迭代更新使套路更復雜。通過對欺詐套路的分析，還可以提前洞察未來欺詐套路的可能變化，提前預防?；谶^去多年在電信行業與金融行業的反欺詐經驗，IBM 建立起了一套獨有的復雜欺詐套路識別資產?？蓮暮Ａ康钠墼p電話記錄中快速給出頻繁出現的復雜欺詐套路。2典型欺詐套路示例139XXXX130XXXX132XXXX這里是134XXXX通信管理局公安局刑偵大隊互聯網舉報中心你微信號你手機號賣高價口罩詢問二維碼詢問身份證詢問個人信息3難題 5某平電臺，信識運別營詐商騙搭建電電話，話解實決時社反詐會某省作為全國經濟大省，飽受電信詐騙

11、所擾。2019 年該省的詐騙案件數量、被騙金額總量均為全國第一。由于詐騙問題存在已久，該省電信運營商大數據中心已于 2016 年推出天盾服務用于詐騙電話識別，但詐騙問題仍然嚴峻。電話欺詐分子極其狡猾，騙取錢財后迅速轉出，給公安等機關追查造成了很大的困難，該電信運營商與 IBM 合作，建立在線實時智能反欺詐平臺，利用人工智能技術，實時識別欺詐分子；同時，為了避免法律風險，平臺將電話內容遮掩，只將欺詐摘要信息實時反饋給公安機關單位，助其提升詐騙案件監管力度與執行效率。該項目旨在降低詐騙成功率，重點進行實時詐騙行為攔截，確保在詐騙分子成功實施詐騙之前，完成詐騙判斷、通話攔截、受騙勸阻的過程。利用 A

12、I 技術解決社會難題，實現企業社會責任感。目前平臺在試運行階段，對欺詐電話的識別準確率達到 95%以上，對欺詐通話與欺詐手機號判斷準確性顯著提升，并通過 24 小時監控干預，自動掛斷與警示功能直達潛在受害人，成功降低區域詐騙成功率 50%，提升了社會公信力。電話反欺詐行動指南結合 IBM 在反欺詐的經驗，我們總結出四條關鍵的建設指南，供電信運營商參考。明確反欺詐建設方向在電話欺詐高發的省份，建議電信運營商與公安、通信管理局充分做好反欺詐建設的溝通。根據公安和通信管理局的要求進行建設。同時，對反欺詐模型的要求應遵循“盡量在不冤枉好人的情況下抓住壞人“這一原則，減少對正常電話的干擾。若公安選擇電話

13、欺詐監測但事后核實查證再采取行動，對反欺詐模型的要求應遵循“可以暫時冤枉一批好人，但應盡量覆蓋更多的壞人”的原則。此原則保證了在事后的檢查證核實中，“好人”會被排除掉，而“壞人”可以一網打盡。另外，欺詐分子往往不會只嘗試一次就停止欺詐行為。而且電信欺詐往往以團伙的形式存在。離線的大數據結合人工智能可以對實時反欺詐起到很好的反哺作用。通過電話主叫被叫大數據記錄，可以構建人際關聯網絡，挖掘出欺詐分子、騷擾者等。保護個人隱私是應盡的義務和責任反欺詐的建設，往往繞不開對個人隱私保護這一大前提。保護個人隱私不但要滿足監管機構的要求，而且，從架構設計的角度，也不允許設計任何數據庫來留存數據。當通話內容經過

14、 AI 模型判斷是否欺詐后就會自動丟失，不會保留下來，從而實現對個人隱私的保護。技術測試成熟后，反欺詐業務可作為一項訂購業務，由用戶自己進行選擇是否打開反欺詐功能。4高質量的語音轉寫是高效識別欺詐的必要條件之一當前，主流的語音轉寫提供商多是在極其理想的環境（無噪聲、標準普通話等）下測試語音轉寫質量。但這樣的假設往往不現實。當在真實外部世界中，并且有較嚴重口音的情況下，語音轉寫質量就會大打折扣，甚至出現轉寫出來的絕大多數內容都是錯別字，人類無法理解。IBM 建議，在當地口音較嚴重的省份，語音轉寫提供商應根據運營商的要求，在真實的環境中完成測試，優化語音轉寫質量。甚至在有的省份，各地級市各區縣也有

15、不同的方言口音。即使在同一個省，也因根據地區的不同，進行語音轉寫質量的優化工作。豐富的反欺詐模型構建經驗是項目成功的必要保證在電話反欺詐領域，往往極少量欺詐樣本隱藏在海量普通的通話樣本中，利用人工逐條聽錄音并不現實，這就對建模效果造成了很大的挑戰。對此，數據科學家應結合自然語言處理手段與外部公開數據，將那些極少量的欺詐樣本挖掘出來，形成建?；A。另外，數據科學家應對電信反欺詐有深刻的理解和認識，利用 AI 技術更好地識別出欺詐分子的復雜欺詐套路。所謂“魔高一尺，道高一丈”，欺詐與反欺詐永遠是在相互博弈的過程中進化。故而，反欺詐系統應形成定期迭代更新機制，能夠識別最新的欺詐套路。需要思考的重要問

16、題在題或電挑話戰反？欺詐領域，貴企業遇到了哪些問您打算如何構建反欺詐平臺？您速向是前否推打進算？聯手經驗豐富的合作伙伴，加75036175CNZH-01 5備注和參考資料熊豐，“2019 年全國共破獲電信網絡詐騙案件 20 萬起，抓獲犯罪嫌疑人 16.3 萬人”，新華網， HYPERLINK /legal/2020-01/21/c_1125491558.htm /legal/2020-01/21/ HYPERLINK /legal/2020-01/21/c_1125491558.htm c_1125491558.htm朱紫陽，“公安部：上半年全國共破獲電信網絡詐騙案件 10.1 萬起”，人民網， HYPERLINK /n1/2020/0728/c42510-31800812.html / HYPERLINK /n1/2020/0728/c42510-31800812.html n1/2020/0728/c42510-31800812.html“關于運用大數據推進防范治理電信網絡詐騙長效機制建設工作方案”，工業和信息化部， HYPERLINK /n1146285/n1146352/n3054355/n3057724/n3057728/c8