1、中小微企業貸款風險補償申請審核撥付流程按照天津市中小微企業貸款風險補償金管理辦法（試 行）和天津市中小微企業貸款風險補償機制有關補充措 施要求，我市2015至2016年開展了中小微企業貸款風險 補償工作。為進一步規范中小微企業貸款風險補償申請審核 撥付工作程序，明確各單位審核工作職責，提高申請審核撥 付工作規范性和有效性，制定本流程。一、合作金融機構申請（一）中小微企業貸款風險補償工作組（以下簡稱風險補 償工作組）承擔天津市中小微企業貸款風險補償金管理領導 小組（以下簡稱風險補償金管理領導小組）辦公室日常工作, 負責受理合作金融機構風險補償申請和初核工作。（二）合作金融機構向中小微企業發放流動

2、資金貸款和技 術改造類項目貸款，以及向個體工商戶和小微企業主發放個 人經營性貸款后，未通過天津市中小微企業風險補償金貸 款備案系統”備案的，不納入風險補償范圍。（三）合作金融機構要高度重視并認真做好申請材料的準 備和報送工作，明確一個牽頭部門和一至兩名專門人員與風 險補償工作組溝通對接和提交申請材料。（四）合作金融機構要根據風險補償提交資料清單（附 件1）提交風險補償申請資料（一式兩份），所提交的要件 要清晰完整，有材料清單及頁碼，并加蓋合作金融機構總部（分行）公章（騎縫章）。對申請材料中的簽字頁，特別是 授信審查人、審批人以及相關責任人的簽字頁應提交復印 件，簽字頁等重要文本不得有空項、漏項

3、。確因內部流程和 制度導致無法提供紙質件的，也必須提交說明材料進行解 釋，并提交相應的佐證材料。上述材料不能漏報、漏項、瞞 報、錯報。（五）合作金融機構必須承諾貸款投向實體經濟，并對貸 款用途進行舉證、核實和說明，特別是有責任和義務核實并 提供能夠證明企業貸款、個人經營性貸款用途的發票（復印 件）。（六）合作金融機構需向風險補償金管理領導小組辦公室 報送關于申請中小微企業貸款風險補償金的函（附件2）, 包括該筆不良債權情況說明、業務說明、申請意見和承諾事 項等內容，連同申請材料一并報送。二、風險補償工作組收件（一）合作金融機構提交申請材料前應與風險補償工作組 人員預定交接時間。（二）風險補償工

4、作組由專人收件，對申請材料的完整性 進行審核。根據風險補償提交資料清單逐項審核申請材 料要件是否齊全，申請材料不齊全或不符合要求的，應告知 需要補正的內容及標準，并登記合作金融機構申請材料登 記和要件補充表（附件3）,由合作金融機構報送人員簽 字后領回申請材料。（三）對申請材料完整的，由風險補償工作組審核人員與 合作金融機構經辦人員在風險補償提交資料清單上簽字, 受理申請材料。（四）風險補償工作組代風險補償金管理領導小組辦公室 管理申請材料，市金融局代風險補償金管理領導小組辦公室 保管風險補償申請系列檔案。風險補償工作組對收到的申請 材料應建檔立卷，列明材料清單，并統一編制案卷目錄。接 收的申

5、請材料須統一存放到風險補償工作組檔案柜，審核材 料時由專人從檔案柜調閱，并填寫登記表，須于每日工作時 間結束前歸還。已完成風險補償的材料須移交到市金融局檔 案室統一存檔管理，不得擅自積壓應歸檔的材料。已移交到 市金融局檔案室的檔案材料，查閱時須經風險補償工作組組 長簽字同意，并填寫登記表。三、審核流程風險補償工作組對申請材料進行初核，必要時可委托第三 方專業機構進行初核，提出意見后報風險補償金管理領導小 組辦公室初審，再由風險補償金管理領導小組終審。（）初核。1風險補償工作組對申請材料進行初核。風險補償工作 組對合作金融機構報送的申請材料進行雙人審核，審核時利 害關系人回避，如兩位審核人員對申

6、請材料的完整性和合規 性均無異議，則在天津市中小微企業貸款風險補償金申請 審核表（附件5）出具審核意見并簽字，提出該筆貸款是 否符合不良債權（本金）補償條件，是否同意準予風險補償, 明確補償比例和補償金額。向風險補償金管理領導小組辦公 室出具關于對XX銀行XX萬元風險補償申請的審核意見（附件4）。2對初核中發現的問題，由審核人員填寫合作金融機 構申請材料登記和要件補充表，并向合作金融機構反饋。 合作金融機構應積極主動配合風險補償工作組做好各項補 充完善工作。3審核要點：貸款發放時間應為2015年1月1日至2016年12月 31日。未通過天津市中小微企業風險補償金貸款備案系 統備案的，不予補償。

7、申請補償的貸款種類應為向中小微企業發放的流動 資金貸款和技術改造類項目貸款，以及向個體工商戶和小微 企業主發放的個人經營性貸款。不包括國家產業政策禁止和 限制的項目貸款、房地產公司貸款、融資平臺公司貸款和非 生產經營性固定資產投資項目貸款。對用于歸還此前逾期貸款、墊款、借新還舊類貸款 不予補償。缺失可以佐證貸款真實性材料的不予補償。渤鋼系企業貸款不適用本流程。對合作金融機構自不良貸款率超過5%的月份起(含 當月)發放的貸款業務不納入補償范圍。按照2015年合作金融機構與市金融局簽署合作協議 約定,對未完成協議任務的合作金融機構2015年度發放的符 合補償范圍的貸款，只補償首筆貸款和信用貸款。申

8、請補償的單筆貸款額度一般不超過5億元。（二）初審。風險補償金管理領導小組辦公室進行初審。風險補償金管 理領導小組辦公室各成員單位（市金融局、市發展改革委、 市財政局、人民銀行天津分行、天津銀監局、天津保監局） 原則上每月召開會議（津融集團列席會議），共同審核補償 申請，出具審核意見，形成會議紀要。（三）終審。風險補償金管理領導小組進行終審。分管副市長組織召開 風險補償金管理領導小組會議，市金融局、市財政局、市發 展改革委、市科委、市中小企業局、市工業和信息化委、市 商務委、市司法局、市公安局、人民銀行天津分行、天津銀 監局、天津保監局等成員單位參加，審核補償申請，形成會 議紀要。四、市財政局撥

9、款對批準給予風險補償金的貸款，市財政局按照風險補償金 管理領導小組會議紀要和核準的額度將風險補償資金撥付 到津融集團專用賬戶。五、各單位審核工作職責在審核過程中，各單位積極參與、密切配合，發揮專業特 長，確保審核效果。（一）市金融局負責風險補償金管理領導小組日常工作和 成員單位之間的協調工作；會同有關部門審核合作金融機構 不良貸款風險補償申請，并報風險補償金管理領導小組批 準。（二）市財政局負責歸集風險補償金，管理風險補償資金 池，向津融集團撥付風險補償資金。（三）天津銀監局負責對補償申請中涉及的貸款業務五級 分類準確性進行審核。（四）人民銀行天津分行負責對首筆貸款進行確認。（五）市科委、市商

10、務委、市農委對經國家認定的高新技 術企業中的中小企業、科技小巨人企業、出口型外貿中小企 業、涉農中小微企業是否符合中小微企業貸款風險補償機制 提高風險補償比例的主體進行確認。市發展改革委對是否是 國家產業政策禁止和限制的項目主體進行確認，市財政局對 是否是融資平臺公司進行確認。（六）市公安局、市司法局負責依法保護風險補償貸款的 債權，依法打擊騙貸、逃廢金融債務行為，配合追償和處置 風險補償貸款形成的不良資產，切實維護債權人的合法權 益。（七）市高法院支持將失信企業名單上傳到全國法院失信 被執行人名單信息公布與查詢系統。凡是給予補償的，相關 企業信息產生部門和市市場監管委按照職責分工，將失信企 業名單上傳到市場