1、V:2.0精心整理 合規管理制度01302022-4合規管理制度 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc504731028 一、總則 PAGEREF _Toc504731028 h 2 HYPERLINK l _Toc504731029 （一）目的 PAGEREF _Toc504731029 h 2 HYPERLINK l _Toc504731030 （二）意義 PAGEREF _Toc504731030 h 2 HYPERLINK l _Toc504731031 （三）合規管理的目標 PAGEREF _Toc504731031 h 2 HYPERLINK l _To

2、c504731032 （四）合規管理的制定原則 PAGEREF _Toc504731032 h 2 HYPERLINK l _Toc504731033 （五）適用范圍 PAGEREF _Toc504731033 h 3 HYPERLINK l _Toc504731034 二、 員工基本行為規范 PAGEREF _Toc504731034 h 4 HYPERLINK l _Toc504731035 （一）職業道德規范 PAGEREF _Toc504731035 h 4 HYPERLINK l _Toc504731036 （二）工作態度 PAGEREF _Toc504731036 h 4 HYPE

3、RLINK l _Toc504731037 （三）崗位規范 PAGEREF _Toc504731037 h 4 HYPERLINK l _Toc504731038 （四）利益關系申報及回避 PAGEREF _Toc504731038 h 4 HYPERLINK l _Toc504731039 （六）信息安全行為規范 PAGEREF _Toc504731039 h 5 HYPERLINK l _Toc504731040 三、員工規范管理細則 PAGEREF _Toc504731040 h 6 HYPERLINK l _Toc504731041 （一）風控操作 PAGEREF _Toc504731

4、041 h 6 HYPERLINK l _Toc504731042 （二）文件管理 PAGEREF _Toc504731042 h 9 HYPERLINK l _Toc504731043 （三）客戶服務 PAGEREF _Toc504731043 h 10 HYPERLINK l _Toc504731044 （四）物品使用與保管 PAGEREF _Toc504731044 h 11 HYPERLINK l _Toc504731045 （五）報銷及審批 PAGEREF _Toc504731045 h 11 HYPERLINK l _Toc504731046 四、合規處罰 PAGEREF _Toc

5、504731046 h 12 HYPERLINK l _Toc504731047 （一）違規舉報與合規檢查 PAGEREF _Toc504731047 h 12 HYPERLINK l _Toc504731048 （二）違規行為分類 PAGEREF _Toc504731048 h 12 HYPERLINK l _Toc504731049 （三）違規處罰細則 PAGEREF _Toc504731049 h 12 HYPERLINK l _Toc504731050 五、公司制度與部門文件附錄 PAGEREF _Toc504731050 h 14一、總則（一）目的為了加強和規范金融業務部合規與管理，

6、提高部門管理水平和風險防范能力，促進部門可持續發展，特制定本制度。（二）意義本制度的實施對完善金融業務合規、進一步規范部門內部各個管理層級相關業務流程、分解和落實責任、控制部門風險、確保財務及相關信息的真實完整、資產安全高效運行等具有較強的現實意義。（三）合規管理的目標通過合規制度的建立、建設、完善、實施，優化金融業務部內部環境、各項業務流程以及相關制度，保證部門的經營管理合法合規、資產安全、財務及相關信息的真實完整，從而提高經營管理水平。（四）合規管理的制定原則合法性原則。本制度的制訂符合國家法律法規和政府監管部門的相關要求。 全面性原則。本制度的制定貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋部門的業

7、務各流程和事項。 重要性原則。本制度的制訂在兼顧全面的基礎上突出重點，針對重要業務與事項、高風險領域與環節采取更為嚴格的控制措施，確保不存在重大缺陷。 有效性原則。部門全體員工應當自覺維護合規制度的有效執行，合規制度建立和實施過程中存在的問題應當能夠得到及時地糾正和處理。明確各崗位人員應承擔的職責，做到獎罰有對象，責任可追溯，避免發生越權或互相推諉的現象。 適應性原則。本制度制訂的具體業務控制，合理體現了經營規模、業務范圍、業務特點、風險狀況以及所處具體環境等方面的要求，并隨著外部環境的變化、經營業務的調整、管理要求的提高等不斷改進和完善。 成本效益原則。本制度的制訂在保證有效性的前提下，合理

8、權衡成本與效益的關系，爭取以合理的成本實現更為有效的控制。 包容性原則。本制度力求避免與公司其他制度相矛盾，盡可能包容公司不同的現有的制度。（五）適用范圍本制度適用于金融業務部全體成員，包括試用期內的員工。員工基本行為規范（一）職業道德規范認同公司企業文化，踐行公司核心經營管理理念，保護公司的合法權益。 不得私自占有應當屬于公司經營活動范圍的機會；不準利用公司財產、信息或地位謀取個人利益。在經營活動中，要公平對待公司的機構、銷售和客戶，賦有管理領導職權的員工，還要公平公正對待所管理領導范圍內的所有員工。在履行職責和對外業務交往中，不得損壞公司形象。在業務運作中，要嚴格按照有關規章、制度執行，保

9、證公司的各項業務記錄準確、清晰。嚴格禁止在工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。（二）工作態度發揚主動、認真、細致、負責的工作精神，責任到我而止。 工作中任何時候都做到對事不對人，處理事情不要個人情緒化。 能夠開展批評與自我批評，嚴禁相互指責、或相互推諉、或相互推卸責任，做到不斷總結進步。 忠于職守，熟練掌握職業技能，自覺履行職業責任，注重工作效率。 積極與團隊同事協作，互相幫助，團結友愛。 （三）崗位規范上班期間不做與本職工作無關之事務， 不得隨意串崗。 員工辦公區域應按照公司相關規定執行，在辦公區保持安靜，不得邀請非企業內部員工進入辦公區。遵守崗位職責，按照工作流程規范嚴格執行，合規操作。

10、（四）利益關系申報及回避員工應如實申報個人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據此采取相應回避措施，以避免發生以下行為：因存在直接、間接匯報關系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開行為。因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關的單位或部門工作，如：在供應商或其他業務合作伙伴處工作等，而導致員工在行使職責時的不公正行為。因員工通過投資或通過其他關系，對競爭對手以及業務合作伙伴實施了控制、或能夠施加重大影響的情況而導致公司的利益受損的行為。員工不得在與公司存在競爭關系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份任職，不準從事與公司存在競爭的任何活動。在職員工不應該與其直系親屬

11、（含血親和姻親）在同一部門工作，在職員工的直系親屬雖不在同一部門，但其之間存在直接、間接匯報關系或其他利益沖突的，其中一方應調離。 （六）信息安全行為規范 所有崗位應做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內容包括但不限于：現有的客戶數據；申請人資料；業務數據；業務流程；審核政策及審核技術；管理流程、經驗公式、系統設計等方面的信息；公司具有法律效力的文件；公司薪酬績效制度；其他涉及商業機密的信息等。三、員工規范管理細則（一）風控操作初審操作合規網查類初審應在百度網頁查詢（百度信息前三頁查看完全）三位聯系人電話，異常或同號不同名信息進行排查，有拖欠債務、法律訴訟報告上級拒貸處

12、理。初審應查詢三位聯系人，人法、失信、經商類客戶額外還需查詢工商網，是否有執行記錄，執行狀態是否已結，查詢后須備注狀態。電調類初審應撥打三位聯系人電話，需要按照公司規定標準話術準則詢問，客戶需詢問：客戶從事行業年限、工程情況、收入情況。愛人需詢問：是否知曉客戶貸款。擔保人需詢問：是否愿意為客戶做擔保，工作情況，收入情況。資料審核初審應熟悉工程機械行業，辨別設備證明真偽，識別流水異常并做排查，如發現虛假證明備注上報領導。初審須按照產品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超30天，貸款加信用卡逾期不能連續出現4(含)次，累計不能超過14（含）次，逾期次數累計10-13次之間，且逾期金額不超

13、5000元。征信中貸款五級分類不可以出現次級、可疑、損失。流水必須滿足近6個月完整流水。虛假類初審人員應有辨別證件虛假的能力，轉讓協議必須有買賣雙方的簽字手印、設備品牌型號信息、購買價格，不符合要求備注異常信息，上報領導進行排查。流水異常包括不限于（結息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領導。省風控操作合規預審類省風控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔保人資料：戶口本、身份證、婚姻證明、征信報告、流水、設備證明、居住證明。資料要求如下：戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，客戶詳情頁。身份證：須為二代身份證，且未過期。征信報告：征信報告必須為詳版征信，打印日期不超30天。貸款

14、和信用卡還款記錄不能出現連續4次逾期且不能出現累計14逾期現象，逾期次數累計10-13次時逾期金額不能超5000元。征信中貸款五級分類不可以出現，次級、可疑、損失。貸款當前逾期需要補充還款流水或銀行開具的證明，信用卡逾期需補充對賬單或還款憑證。銀行流水：須為客戶本人名下流水，且必須滿足近6個月的完整流水申請要求：客戶年齡要滿足18-58周歲。盡調類省風控應實地考查客戶整體資質，對初審人員核查的異常信息進行實地驗證。按照公司要求對工程、設備、家庭做具體的盡調考查，書寫盡調報告要按照公司現有模版如實匯報并出具盡調結論，需拍攝現場照片做留存，同盡調報告一同上傳到系統。合同類省風控應按照現有合同的正規

15、模板簽署，不得漏簽多簽。終審操作合規資料資質審核終審應復核初審和省風控的工作，檢查進件資料是否符合產品大綱要求，客戶資質是否符合大綱要求。征信打印日期不超30天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當前有逾期必須提供還款證明，未提供須退回重審。流水打印日不超30天，流水必須提供近六個月完整流水，流水不得出現缺頁、繳費明細不完整、戶名不一致等問題，否則退回補充。確保設備證明中合格證符合要求，轉讓協議正規。虛假類終審人員應有辨別證件虛假的能力，流水出現異常包括不限于結息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字等，終審建議拒貸。異常類終審應對初審標注的異常和證件類異常信息與省風控實地排查結果核對，排查確認異常風

16、險點，給予最終意見。初審沒有發現的異常如信貸還款記錄沒有定時還款且無合理解釋，終審退回重審。征信類終審應審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現次級、可疑、損失，信用卡不得出現呆賬、止付、凍結，貸款加信用卡逾期不能出現連4累計14現象，逾期次數累計10-13次之間，且逾期金額不超5000元。出現此現象應拒貸處理，并上報有權審批人。合同類終審應審核合同專員出具的合同是否正確，對簽回的合同要復核客戶簽署是否有漏簽多簽現象。盡調類終審人員應檢查省風控填寫的盡調報告是否合規，車輛信息要真實準確，內容要書寫詳細，完整規范，要給出明確的意見，終審結合盡調報告和初審報告，撰寫終審報告和建議意見，上報有

17、權審批人。合同專員操作合規合同專員負責已完成客戶的放款工作。錄入系統出合同，確保合同信息（金額，期數、車輛信息、客戶基本信息）準確無誤。合同簽回應檢查合同簽署格式內容是否正確，客戶簽署無誤的合同應準確傳系統不得漏傳多傳。且要與資金方及時溝通放款事由，不可因個人的工作失誤而耽誤放款。貸后管理貸后管理員須進行融資余額的日常監控和分析，建立融資余額的日報流程，監控資金的回收情況，對于異常行為及時跟進，及時反饋。對于結清的客戶要及時跟進，及時結清，確認客戶結清金額準確無誤并到賬。對于墊付客戶須確認墊付金額準確，催繳客戶還款，客戶還款后及時跟進皖江退款。對于逾期客戶，采取適當的催收方式，對于無法收回的款

18、項，申請拖車。（二）文件管理合同及客戶資料管理凡是公司各項業務的資料文件、客戶發票、合格證等，都必須及時歸檔，確保完整無缺。客戶資料、合同等重要文件應歸檔分類，確保信息安全。 資料保管區域在無人使用時，應處于上鎖狀態，鑰匙應有專人保管，不得隨意放置與借用。 負責檔案管理的人員在管理檔案的同時建立檔案管理表及檔案明細表，并根據具體情況更新。檔案管理人員做好檔案借閱的登記工作，未經允許禁止他人私自查閱檔案。檔案的借閱者應負責檔案的完整和完全，不得私自影印、復制、翻印，不得擅自拆散、調換、抽取、污損、加標注證，不得轉借。數據管理數據管理范圍包括但不限于臺賬、日報、周報、月報等部門所有數據相關信息，具

19、體要求如下：數據應根據客戶的審批、放款、還款情況定期更新，不得偽造、隱藏信息。對數據有需求的人員，應充分說明使用數據的原因、目的、使用方式等，需求數據中包含客戶手機號和身份證號的，須發郵件并抄送部門負責人，其他情況提供數據時，需要隱藏客戶手機號和身份證號。使用數據者，不得將數據信息隨意傳播，不得將數據信息提供給無關人員。部門內部數據信息，若非工作用途，不得對外提供，對外提供需請示領導，同意后方可提供。（三）客戶服務1.服務要求在與客戶接觸時應注意個人形象及文明禮貌，嚴禁使用具有侮辱性、攻擊性、挑逗性或易引起客戶反感、誤會的言語及身體姿勢。 應具有良好的職業操守，愛崗敬業， 業務過程中不得從事與

20、推廣未經公司允許的營銷活動，如推介銀行信用卡、貸款業務及推銷保險等。在業務辦理過程中，應以客戶自愿辦理為原則。在未征得客戶同意的情況下不得擅自為客戶申辦業務，不得以任何理由誘騙客戶簽名。不得利用職務之便給本人、親屬或朋友任何便利、優惠或特權。不得利用客戶或客戶關聯方謀取私人利益，在涉及個人利益及親屬的有關決策時，應主動回避。不得以任何理由向客戶收取公司要求外的費用。本著誠信原則，不進行不實的宣傳、宣導或承諾，不得私自向機構和客戶承諾審批通過、信用額度等。除進件常識和協議內容外，不得向客戶透露有關我司審核細節等涉及商業機密的信息。不得將客戶信息在內的非公開數據向服務提供商泄露或協助其非法獲得。除

21、了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、發布、出版、傳授、轉讓或其它方式使第三方（包括不應知悉該項秘密的其他工作人員）知悉保密信息。離開工作崗位之后仍然應對在崗期間獲悉的保密信息承擔保密義務，不得泄漏使用有關秘密信息。在部門內部溝通和跨部門溝通中，需積極主動，團結協作，對于被反饋消極懈怠或其他負面信息的，經核實確認，則列入違規。2.客戶表揚業務相關人員通過自身專業的技能、主動的服務態度及靈活的溝通處理技巧，贏得客戶明確的贊賞，獎勵100元。認定標準：客戶對個人特別給予明確的評價和認可，表揚人物明確；客戶主動向公司提出表揚，并非經過提示、詢問；表揚內容屬實，有確切實際的表揚內容。3.投訴與反饋部門

22、員工因服務態度差、審核延誤或不準確等引發用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將根據事件性質給予處罰；員工存在弄虛作假、不誠信等價值觀問題，一經發現，將給予嚴懲。（四）物品使用與保管不能隨意損壞辦公用品、野蠻對待。不得將公司財務挪為私用。 借用他人或公司物品，須征得當事人或負責人的同意，使用后及時送還或歸放原處；未經同意不得隨意翻看同事的文件、資料及私人物品等。 打印、復印文件應立即取走，打印機旁邊不得留存任何文件。 員工離開電腦需鎖屏， 員工有責任妥善保存好工作郵箱的秘碼，并對郵件發送內容負責。凡工作郵箱發送的郵件視同員工本人發出。（五）報銷及審批涉及到個人差旅費用申請、核銷、報銷均應按照相關規定執行，不得出現虛報、不實的費用使用情況。費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。報銷須符合公司的規定，不得超出公司的報銷范圍（具體詳情可在鐵甲小鎮輸入“13”查詢）。需要申請借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用范圍，費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。因工作產生的費用，應盡可能的保存所有費用相關的證明。四、合規處罰（一