1、商業銀行信貸風險管理研究【摘要】由美國“次貸危機引發的金融危機已席卷全球,國內外宏觀經濟形勢發生宏大變化。信貸業務是我國商業銀行的主要收益來源,信貸風險也是商業銀行面臨的主要風險。在當前形勢下,商業銀行必須強化信貸風險管理,保證信貸資產業務的安康開展。本文分析了我國商業銀行信貸風險的成因,并提出在金融危機下治理信貸風險的相關對策。【關鍵詞】金融危機信貸風險【中圖分類號】f8【文獻標識碼】a【文章編號】1673-8209(2021)06-00-02信貸風險,主要是指銀行貸放出去的款項,借款人到期不能歸還而形成逾期、呆滯或呆賬,使銀行蒙受損失的可能性。信貸風險管理是當前國有商業銀行風險管理的核心。

2、如何準確把握和有效防化信貸風險,確保金融平安,是一項龐大而復雜的系統工程和長期任務。近年來,國有商業銀行在強化信貸風險管理,防范和化解信貸風險上做了大量艱辛卓絕的理論研究與理論探究,獲得了顯著的工作成效和豐富的理論經歷,信貸資產質量明顯進步。然而,由于市場經濟的快速開展與金融產權制度改革、經營管理的受權操作與內控自律制度建立的嚴重不協調,國有商業銀行存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏向,以致信貸資產不良率還處于高位運行。在金融不斷對外開放的今天,如何加強信貸風險的管理便成了銀行能否進步競爭力的關鍵。作者結合多年工作經歷,從分析我國商業銀行信貸風險成因著手,提出了治理信貸風險的相關措施。1

3、我國商業銀行信貸資產面臨的主要風險現況分析商業銀行信貸風險是加強信貸管理的前提和基矗商業銀行信貸業務風險包括內部風險和外部風險,其中內部風險起主導作用,并決定外部風險。1.1內部風險1.2外部風險2當前我國商業銀行信貸風險形成的原因當前我國商業銀行信貸風險的成因主要表達以下兩個方面:2.1銀行自身原因2.2外部環境因素金融環境影響3商業銀行加強信貸風險管理的對策3.1加強內控機制建立努力實現從粗放管理向標準集約管理轉變,樹立風險與收益相平衡,風險與資本相匹配的理念。全面落實風險責任追究制度,強化管理層和員工的風險防范意識,逐級簽訂風險責任書,從內部構筑有效的“信貸風險防火墻。3.2健全我國的信

4、譽體系對于商業銀行,假設借貸者的信譽意識增強,發生道德風險的概率就會減小,可以降低借款者違約的概率,從而降低商業銀行的信貸風險。從根本上進步了商業銀行控制信貸風險的才能。3.3標準信貸操作流程標準的信貸業務操作制度一般包括貸前調查、貸款審批和貸后管理三個部分。將信貸業務“三查制度細化晉級,以客戶現金流量分析和客戶還貸才能的判斷、預測為信譽風險度量尺度。保證信貸業務高速度、高效益、高質量開展。3.4建立科學快速的信貸風險識別預警機制建立科學的信貸風險預警體系,有助于改變傳統管理形式下風險判斷外表化和風險反響滯后的狀況,加強信貸風險搜索的系統性和準確性,進步信貸風險分析的技術含量。3.5開展科學的貸款組合管理投資多樣化和分散化可以減少各種貸款的相關性,使風險貸款組合的總風險最校最常用的方式是放款數量分散化和授信對象多樣化,即銀行應盡量防止大額貸款,增加小額貸款,從而把貸款給更多的人。根據概率分析的結果,分散貸款的平均值越接近平均值,風險的可能性越校3.6加強金融監管由單一合規性監管(對銀行執行有關政策、法規施行監