1、第一章 第一節風險概述 風險的含義： 廣義風險：贏利的不確定性和缺失發生的不確定性；狹義風險：缺失的不確定性；一、風險構成的要素（一）風險因素、風險事故和缺失的概念 1、風險因素按性質分類：a 有形風險因素,（留意例子 P2 第 9 行）b 無形風險因素, 包括道德風險 （不誠懇、不正直或者不軌妄想-欺詐、縱火 ）和心 理風險因素 （疏忽或者過失以及主觀上的不留意、心存僥幸-物品亂堆亂放 ）2、風險事故,造成缺失的直接或外在緣由, （留意例子 P3 第 6 行）3、缺失必需是非有意、非預期、非方案的經濟缺失（直接和間接缺失）風險因素、風險事故及缺失之間的關系：風險因素引發風險事故,風險事故導致

2、缺失4、風險的種類 明白各種分類,無須細講 a 風險產生的緣由分類：自然、社會、政治、經濟、技術b 風險標的分類：財產、人身、責任、信用c 風險性質分類：純粹、投機d 社會環境分類：靜態（自然） 、動態（人口）e 風險行為分類：基本（受害的規模大） 、特定（特定的人）5、風險的特點a 風險的不確定性：發生時間、是否發生、產生的結果的不確定b 風險的客觀性：客觀存在,不能排除c 風險的普遍性：普遍存在d 風險的可測性：（例如：依據精算原理,利用對各年齡段人群的長期觀看得到的大量死亡記錄,可以測算各個年齡段的人的死亡率）e 風險的進展性：（例如：太空發射衛星、原子能的利用、核電站的建立而產生的新險

3、種）其次節 風險治理一、風險治理的含義與演化（一）風險治理的含義；就是要以最小的成本獲得最大的安全保證（二）風險治理的演化二、風險治理的五個程序：1 / 18 1、風險識別：風險治理的第一部,對尚未發生的風險進行識別和分類 2、風險估測：在風險識別的基礎上,通過大量材料,利用概率統計,估量和猜測風險 發生的概率和缺失程度3、風險評估：在前兩者的基礎上,以衡量風險程度對發生的概率和缺失程度進行更進一步的分析,4、挑選風險治理技術：是風險治理中最為重要的環節5、評估風險治理成效：對風險治理技術適用性的分析、檢查和評估三、風險治理的目標：以最小成本獲得最大安全保證；分成缺失前目標和缺失后目標1. 缺

4、失前目標：降低風險發生的可能性2. 缺失后目標：準時實行措施,快速復原四、風險治理的方法：1、掌握型風險治理技術：降低發生頻率（防止、預防、抑制）-事故發生前、發生時2、財務型風險治理技術：通過財務支配降低缺失成本（自留、轉移）、前支配后解除其次章 保險概述第一節 保險的要素與特點一、保險的定義 1、法律角度：合同行為2、風險治理角度：風險治理的一種方法3、經濟角度：財務支配二、保險的要素 適當說明 . 可保風險的存在1 純粹 風險2 意外 風險3 使大量標的 均有遭受缺失的可能性4 有導致 重大缺失 的可能性5 不能 使大多數的保險標的 同時 遭受缺失6 必需是具有現實的 可測性. 大量同質

5、風險的集合與分散同質風險的定義：風險單位在種類、品質、性能、價值上大體相近. 保險費率的厘定（具體說明）1 公正性：保費與保險責任對等或者是保費與風險狀況相適應2 合理性：不答應獲得過高的利潤2 / 18 3 適度性：厘定的費率抵補營業費用和一切可能發生的缺失4 穩固性：保險費率在短期內應當是相當穩固的 5 彈性原就： 保險費率在短期內應當是相當穩固的,長期內依據實際情形的變動作適當調整（一）保險合同的訂立1. 是表達保險關系存在的形式 2. 雙方履行權益與義務的依據三、保險的特點1. 互助性、“ 一人為眾,眾人為一”2. 法律性：合同行為 3. 經濟性：經濟保證活動4. 商品性；等價交換 5

6、. 科學性：處理風險的科學有效措施四、保險與相像制度的比較（一）保險與社會保險（具體說明）1、不同點：經營主體、行為依據（民事行為和政府行為） 、實施方式、 適用原就（個 人公正和社會公正）、保證功能（各個層次需要和生存需要） 、保費負擔（個人承擔和三方承擔）其次節 保險的分類一、依據 實施方式 分類強制保險與自愿保險二、依據 保險標的 分類財產保險與人身保險三、依據 承保方式 分類原保險、再保險、共同保險和重復保險（原保險 是投保人與保險人訂立的合同；再保險 是保險人與保險人訂立的合同即其次次轉嫁；共同保險 是幾個保險人聯合承保同一標的但保額總和不超過保險價值且是第一次轉嫁；重復保險 投保人

7、以同一標的與兩個以上保險人訂立,總的保險金額可能超過保險價值且是第一次轉嫁）第三節 保險的功能一、保險保證功能. 財產保險的補償：在保險金額內,按實際缺失金額賜予補償. 人身保險的給付： 依據商定進行保險金的給付,保險 金額由需求程度和交費才能3 / 18 確定二、資金融通功能：由于時間滯差和數量滯差使得資金閑置,而投入到社會中；（例如：銀行次級債）三、社會治理功能（略微明白）（一）社會保證治理 -社會的減震器（二）社會風險治理（三）社會關系治理 -社會潤滑器的作用（四）社會信用治理四、保險的產生與進展（略微明白）P20-22 一、保險的歷史沿革（一）保險的萌生鏢局是其特有的貨物運輸保險的原始

8、形式；外國中國是最早創造風險原理的國家,最早的法規是基爾特制度起源最早、歷史最長是海上保險,共同海損分攤原就是海上保險的萌芽（二）保險的雛形. 船舶抵押借款制度是海上保險的雛形. 火災保險的原始形狀： -黑瑞浦制度. 人身保險是由：（三）現代保險的形成與進展二、中國保險業的現狀與進展前景第三章 保險合同第一節 保險合同的特點與種類一、保險合同的定義：二、保險合同的特點：. 有償合同：享有權益、償付代價. 保證合同：投保人受保險人保證. 有條件的雙務合同：投保人享受保證權益就必需交付保險費；保險人收取保費必須承擔賠付義務. 附合合同：合同由一方事先擬訂,另一方做出是否同意的意思表示. 射幸合同：

9、合同當事人一方并不必定履行給付義務. 最大誠信合同4 / 18 三、保險合同的種類（一）依據合同的 性質分類：補償性（財產險）和給付性（人身險）合同（二）標的 價值是否 在訂立合同時 確定：定值和不定值合同 （定值合同多用在農作物保險、貨物運輸保險、字畫、古玩；不定值保險賠償以保險金額為限,假照實際缺失小于 保險金額,就保險人賠償實際缺失； ）（三）按 承擔風險責任的方式 分類：單一風險、綜合風險、一切險合同（單一風險承擔一 種風險責任,如農作物雹災保險；綜合風險合同承保兩種以上風險責任；一切險是 承保一切風險除了不保風險外）（四）保額與出險時保險標的的實際價值對比：足額、不足額、超額保險合同

10、（足額是保險金額等于出險時的實際價值,不足額是保險金額小于出險時的實際價值,超額是 保險金額大于出險時的實際價值）（五）保險 標的分類：財產保險合同和人身保險合同（六）保險 承保方式 分類：原保險與再保險（原保險是投保人與保險人訂立,再保險是 保險人將保險責任轉移給其他保險人而訂立）其次節 保險合同的要素 一、保險合同的主體（一）保險合同的當事人 :保險人、投保人：（二）保險合同的關系人：被保險人、受益人 二、保險合同的客體（一） 保險利益 是保險合同的客體；投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益；（二）保險標的是保險利益的載體,是確定保險合同和保險責任的依據 三、保險合同的內容（一）保險條

11、款及其分類 1. 依據保險條款的 性質不同,為基本條款和附加條款2. 依據保險條款對當事人的約束程度 ,為法定條款和任意條款法定條款是由法律規定的,任意條款是除了法律商定的外,就與保險有關的其他事 項所做的商定 第三節 保險合同的訂立與效力 一、保險合同的訂立 1. 要約：就是投保人填寫投保單,向保險人提出保險要求 2. 承諾：保險人對投保人提出的投保申請作出同意訂立保險合同的意思表示 就是承諾5 / 18 二、保險合同的形成與構成（一）保險合同的書面形式.保險單：是正式的書面憑證,留意：以死亡為給付條件的保險合同,未經被保險人同意,投保人不得將保單進行質押. 暫保單：是臨時憑證,有效期較短,

12、為 30 天；. 保險憑證：“ 小保單” 是一種簡化的保險單,與保險單具有同樣的法律效力；如：貨物運輸保險 、團體人壽保險 和機動車輛第三者保險. 其他書面形式：如保險協議書、電報、電傳；（二）保險合同的構成批單：是保險雙方當事人 協商修改和變更保險單 內容的一種單證； 批單的法律效力優于原保險單的同類條款；經過批改的內容,以批單為準；多次批改,應以最終批改的為準； -后批優于先批三、保險合同的效力（一）保險合同的成立與生效（二）保險合同的有效與無效保險合同的無效：不具有法律效力保險合同的無效不同于保險合同的失效：保險合同無效是自始無效, 而失效是由于某種事情的發生,使保險合同的效力臨時中止,

13、仍可復原；第四節 保險合同的履行一、投保人義務的履行. 照實告知的義務：“ 詢問告知” 保險法的定義. 交納保險費的義務：. 防災防損的義務：投保人、被保險人未按商定保護保險標的安全的,保險人有權要求增加保險費或解除保險合同. 危急增加的通知義務：保險人對因危急程度增加而導致的保險標的的缺失可以不承擔賠償責任. 保險事故發生后準時通知的義務. 缺失施救的費用：保險人承擔被保險人為防止或削減缺失而支付的必要的合理費用. 供應單證義務. 幫助追償義務二、保險人義務的履行（一）承擔賠償或給付保險金的義務：是最基本的義務6 / 18 （二）說明合同內容：對責任免除條款必需明確說明,否就,責任免除條款不

14、產生效力（三）準時簽單的義務（四）為投保人或被保險人保密的義務 第五節 保險合同的變更、中止及終止 一、保險合同的變更（一）保險合同主體的變更（二）保險合同內容的變更變更的內容包括：保險金額、保險標的、保險期限、職業、地址的變化 二、保險合同的中止60 天的寬限期仍未交納保費,合同中止（三、保險合同的終止2 年）；在 2 年的期間內不負責保險責任（一）自然終止：因保險合同期限屆滿而終止,是最普遍、最基本的緣由；（二）履行賠償義務終止（三）行使終止權而終止：財產險（四）標的滅失終止（五）解除而終止：1、商定解除,在訂立合同時商定,一方在某情形發生時有權解除合同 2、協商解除：雙方協商 3、法定解

15、除：法律規定的解除情形顯現 4、裁決解除：雙方引起糾紛,由人民法院或仲裁機構裁決解除保險合同保險法：投保人有權解除保險合同,保險人不得解除保險合同,除非發覺投保方有違法的行為,但 貨物運輸保險和運輸工具保險 第六節 保險合同的解除與爭議的處理 一、保險合同條款的說明都不得解除保險合同；.文義說明原就：依據合同條款通常的文字含義 說明真實意圖意圖說明原就：適用于文義不清,條款用詞不精確時進行的說明.批注優于正文：后批優于先批.補充說明原就：.二、保險合同條款的說明效力 有權說明： P79 三、保險合同爭議的處理方式1. 協商：雙方自行解決7 / 18 2. 仲裁：3. 訴訟：最猛烈的方式,通過法

16、院解決第一節最大誠信原就第四章保險的基本原就三、最大誠信原就的內容（一）告知 1. 告知的含義 -口頭或書面陳述 2. 告知的內容：（1）投保人應告知的內容：保險合同訂立時、保險合同訂立后、保險 標的轉移、保險事故發生（2）保險人的告知：保險條款,特殊是免責條款 3. 告知的形式：（1）投保人的告知形式：無限和詢問（無限沒有明確性的規定,而詢問 只對保險人所詢問的問題回答）（2）保險人的告知形式：明確列明和明確說明（列明是把保險的主要內 容明確列明在保險合同之中； 說明不僅要把重要的列明在合同中,仍必需對投保人進行正確的說明）（二）保證 1. 保證的含義 -擔保其作為或者不作為 2. 保證的形

17、式：明示保證和默示保證：明示保證是以文字的形式 載明于保險合同 ,它 可分為確認保證（對過去、現在的保證,如：病史）和承諾保證（對將來的保證,如：今后不再吸煙）； 默示保證是不通過文字來說明,而是依據有關的法律、慣例及行業習慣來打算的（如：船舶的適航保證、不轉變航道的保證、航行合法的保證）（三）棄權與禁止反言 1. 棄權：舍棄某種權益 2. 禁止反言：舍棄權益后,不得再向其他人主見這種權益；主要約束 保險人 四、違反最大誠信原就的表現形式及其法律后果（一）違反最大誠信原就的表現形式 1. 誤告：告知不實 2. 漏報：不予告知 3. 隱瞞：有意不報 4. 欺詐：虛假告知（二）法律后果 一、告知

18、投保人的：8 / 18 1. 不負責保險責任、不退仍保費：有意、慌稱 2. 不負責保險責任、可以退仍保費：過失、年齡不真實（2 年除外）3. 部分不負責保險責任：編造虛假事故或擴大缺失程度、保險標的的危急增加而未通知 保險人 4. 行政懲罰、承擔刑事責任：有意制造保險事故 二、法律后果關于告知保險人：未明確說明責任免除的,該責任免除條款無效；隱瞞重要情形的對工作人員懲罰210 萬,對保險公司懲罰530 萬；其次節 保險利益原就 一、保險利益及其確立條件（二）保險利益的確立條件：1、合法利益 2、確定的利益（例如：預期的營業利益、預期的租金）3、經濟利益（債權人對債務人的生命）三、保險利益原就在

19、保險實務中的應用（一）保險利益原就在財產保險中的應用財產保險的保險利益時效：時必需有保險利益事故發生時 要有,但貨物運輸保險在缺失發生（二）保險利益原就在人身保險中的應用第三節人身保險的保險利益時效：在保險合同訂立時 存在缺失補償原就堅持缺失補償原就的意義：實現保險的基本原就,防止獲得額外利潤 三、缺失補償原就的派生原就（一）保險代位原就（1）代位追償權 ：因第三者造成的缺失,自保險人賠償保險金后依法取得對第三者懇求 賠償的權益；代位追償權的前提條件： 保險事故由第三者造成、 被保險人沒有舍棄賠償懇求權、保險人在履行完賠償責任后代位追償的行使對象：限制對象為被保險人的家庭成員及其他組成人員（2

20、）物上代位權 ：在全額支付保險賠償之后,保險人擁有該保險標的物的 全部權益 ；（二）缺失分攤原就缺失分攤原就的方法：9 / 18 1 比例責任制：2 限額責任制：保險人分攤賠款依據在無他保的情形下各自單獨應負的 責任限額進行比例分攤賠償3 次序責任制：（例子）第四節 近因原就一、近因與近因原就（一）近因的含義二、近因原就的應用（一）近因的認定方法（二）近因的認定與保險責任的確定 1. 單一緣由 2. 多種緣由同時并存發生：無法辨認的不賠 3. 多種緣由連續發生：前者是除外風險的不賠 4. 多種緣由間斷發生：新介入的緣由屬于保險風險的才賠 第五章 保險公司業務經營的主要環節 第一節 保險銷售 二

21、、保險銷售的主要環節（一）準保戶開拓：識別、接觸并挑選準保戶的過程；是保險銷售環節中最重要的 一個步驟；1. 準保戶的鑒定：有保險需求、交費才能、符合核保標準、簡單接近 2. 準保戶開拓的步驟：3. 準保戶開拓的途徑：（二）調查并確認準保戶的保險需求（三）設計并介紹保險方案 1.“ 高額缺失優先原就”2. 疑問解答并促成簽約 3. 針對性解答疑問 4. 促成簽約 5. 指導填寫投保單 三、保險銷售渠道 1. 直接銷售渠道：保險公司通過自己的銷售渠道獲得業務的銷售模式,2. 間接銷售渠道：中介渠道（保險代理人和保險經濟人）10 / 18 其次節 保險承保一、保險承保的含義：作出是否同意接受和如何

22、接受的打算的過程 二、保險 承保 的主要環節與程序（一）核保：是保險公司承保環節的核心,是衡量保險公司經營治理水平高低的重要 標志（二）作出承保決策： 1、正常承保 2、優惠承保 3、有條件的承保：限制性條件和加收附加保費 4、拒保（三）善制單證：（四）復核簽章：（五）收取保費 四、人壽保險的核保（一）人壽保險的核保要素年齡和性別、身體情形、家族病史、職業（二）風險類別劃分1、標準風險2、優質風險（低于標準費率）3、弱體風險（高于） 4、不行保風險 第三節 保險理賠一、保險理賠的含義：法律行為、經濟補償職能作用三、保險理賠的流程（一）壽險理賠的流程 1. 接案：報案、索賠申請 2. 立案：受理

23、客戶索賠申請 3. 初審：對案件和合同的有效性初步審查；4. 調查：對核賠處理結果有打算性的影響,是核實和查證的過程 5. 核定：對索賠案件作出給付、拒付、豁免處理等 6. 復核、審批：通過復核發覺問題并準時予以訂正,審批是逐級呈報 7. 結案、歸檔：依據呈報結果,善制給付通知書或豁免通知書并寄送申請人（二）非壽險的理賠流程 缺失通知、審核保險責任、缺失調查、賠償保險金、損余處理、代位求償 第四節 保險客戶服務,可分為售前、售中、售后服務11 / 18 四、人壽保險客戶服務的特殊內容（一）壽險契約保全服務：1. 合同內容變更：包括姓名、性別、年齡等 2. 行使合同權益：保單借款、自動墊交保費、

24、現金價值（紅利）3. 續期收費：4. 保險關系轉移：因住宅變動,可將保險合同轉移到其他機構并連續享受權益 5. 生存給付：（二）“ 孤兒” 保單服務 1、“ 孤兒” 保單保全服務 2、“ 孤兒” 保單收展服務 3、全面收展服務 第六章 財產保險 一、財產保險概述1、財產保險廣義與狹義的概念（把握）廣義是以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險； 狹義財產保險是以物質財產 為保險標的的保險；2、財產保險的特點（明白） ：6 大特殊性風險特殊性（風險多種多樣,自然災難 責任及信用行為）；、意外事故 、法律保險標的特殊性（有形 ,無形 ）,注：標的必需是可以用錢表示價值多少的財產,否就

25、不行如空氣、江海、國有土地；保險利益的特殊性（突出與人身險的比較）比較內容 財產險 人身險保險利益的時效訂立到終止都必需存在 （除海 訂立時必需存在,發生事故上貨運險,訂時可不存時可以不存在,不影響在,發生事故時必存 合同效力在）,否就為無效合同保險期限的特殊性（期限較短,通常 1 年或 1 年內）保險合同的特殊性（財產合同是缺失補償合同 ,不答應獲得額外的利益）3、財產保險的種類（熟識） ：3 大類財產缺失保險：企業財產保險（適用企業、社團、機關、事業單位）,保險責任為12 / 18 自然災難、意外事故造成的缺失；家庭財產保險（適用 城鄉居民家庭 ）,保險責任同企財險；特殊風險保險（常見的有

26、 海洋石油開發保險、航天保險、核電站保險）農業保險（ 種植業、養殖業 ）責任保險（承保依法應負的民事損害賠償責任 或商定的 合同責任 ,可單獨承保 ,也可附加承保 ；險種有公眾責任、產品責任、雇主責任、職業責任保險）信用（保證）保險（承保信用風險,擔保 證保險；）對方信用 的是信用保險,擔保 自己信用 的是保二、企業財產保險 （企業財產保險是我國財產保險業務的主要險種之一,其常用險別是企 業財產保險 基本險和綜合險 ）1、企財險保險標的的范疇（把握）可以投保的財產特約可保財產不行保財產（特殊商定后可投保的財產）（不能投保的財產）會計科目反映的（ 固定、流淌、專項、不加費的（ 金銀、珠寶、玉器、

27、土地、礦藏、森林、礦井、貨幣、票證、有價投資、帳外資產、代管財產）首飾、古玩、字畫、郵票、證券、文件、賬冊、圖表、技術資料、違堤堰、鐵路、橋梁、碼頭、章建筑、非法占用財產、 危急建筑、 運輸水閘 ）過程中的物資、領取執照正常運行的機動車、畜禽項目類別反映的（ 房屋、機器設備、加費的或需附加特約條款的 （設生產用具、儀器、原材料、半成備和礦下物資, 礦井、礦坑品、建筑物 ）地下建筑物 ）保險金額保險價值 保險金額保險價值全部缺失 以保險價值為限 以保險金額為限部分缺失 按實際缺失賠 保險金額 /保險價值比例賠施救費用賠償（明白）發生保險事故時, 被保險人所支付必要的、 合理的施救費用的賠償金額在

28、保險標的損失以外另行運算,最高不超過 保險金額 ；家財險保險標的的范疇（明白）13 / 18 家財 20 年；一般可保財產 特約可保財產 不行保財產一般家財險（ 房屋 存放院內或室內的非機 金銀、珠寶、郵票、古玩、1、險的及其附屬設備 動農機具、農用工 貨幣、文件、有價證券、（了如水暖、衛生,具、代保管財產、圖表、賬冊、書籍、技房屋及室室內裝潢,室 糧食 術資料、日用消耗品、備、室內財產如家 交通工具、危房、養殖賠償電、文體消遣 物、打火機、違章建筑、用比用品、衣物、簡單屋棚、式）家具）室內財產個人貸款抵押房要采屋：申請貸款險賠抵押的房屋在保圍內,家財 賠償處理 解）內附屬設 內裝潢的（主要采

29、 例賠償 方的賠償（主 用第一危 償方式,即 險金額范 缺失多少賠多少）施救費用賠償 2、四、家財險的賠償處理（明白）房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償（主要采納比例賠償 方式）室內財產的賠償 （主要采納 第一危急賠償 方式,即在保險金額范疇內, 缺失多少賠多少）四、機動車輛保險（把握）1、機動車輛保險的保險標的（把握）（機動車輛保險 是以機動 車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險,國外稱汽車保險,機動車輛保險是我國財產保險業務中最大的險種；）車輛缺失險的保險標的是 各種機動車輛 ,第三者責任險的標的是 他人的人身傷亡或財產直接缺失的賠償責任 ；2、機動車輛缺失險（明白）

30、保險責任：碰撞（外界物體意外撞擊） 、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、雷擊、暴風、暴雨等自然災難、合理必要的施救費用責任免除： 風險免除 （地震、戰爭、競賽、暴亂、違法活動、肇事逃逸） 、缺失免除 （自然磨損、故障、輪胎單獨損壞、玻璃單獨破裂、無明顯碰撞的車身刮痕、盜竊、搶劫、有意行為）我國機動車輛保險一般實行 肯定免賠額 ；14 / 18 按責免賠：負全部責任免賠 20,負事故主要責任的免賠15,負同等責任的免賠10,負次要責任的免賠5；五、國內貨物運輸保險1、貨物運輸保險的概念（把握）貨物運輸保險是指以各種運輸工具運輸過程中的貨物 為保險標的,保險人承保因 自然災難或意外事故 導致運輸過程

31、中得到貨物遭受缺失的一種保險；責任免除：戰爭、軍事行動；核大事或核爆炸；自身缺陷或自然損耗；有意或過失行為；包裝不善； 盜竊和整件提貨不著5、國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率（把握）保險期限：依據航程確定,采納倉至倉條款 ,即保險責任從保險貨物運離起運地發貨人的最終一個倉庫或儲備處所起,至該保險憑證上注明的目的地收貨人的 第一個倉庫或儲備處所時止；收貨人未準時提貨,就保險責任最多延長以收貨人接到“收貨通知書” 后 15 天；2、責任保險的特點（把握）承保基礎：1期內發生式,只要保險缺失在保險期限內發生,無論索賠何時提出,保險公司均應承擔責任；2期內索賠式,只要索賠在保險期限內提出,無論缺失

32、是否在保險期限內發生,保險公司均應承擔責任,第一張保單除外；八、農業保險1、農業保險的概念（把握）農業保險不同于農村保險； 農村保險是指在農村范疇內所舉辦的各種保險；而農業保險是指農業生產者和經營者在種植業和養殖業生產過程中因 的經濟缺失的一種財產保險；2、農業保險的特點（把握）自然災難和意外事故 所造成地域性各地依據實際情形確定承保條件,不應強求全國同一 季節性動植物生長具有季節性 連續性動植物生長具有連續性 政策性農業保險作為政策性保險業務 3、農業保險的種類（又稱兩業保險）種植業保險 1農作物保險：包括 生長期 農作物保險和 收成期 農作物保險15 / 18 2林木保險：包括林木保險和果樹保險養殖業保險第八章 保險代理人概述 第一節 保險代理人及其分類一、保險代理人及其特點（一）保險代理人及其法律特點：保險代理人是代理行為的一種,屬于 民事法律 行為；保險代理行為的主體是 保險代理人 ；1. 代理人的行為由保險法和民法調整的行為 2. 代理行為屬于托付代理,必需采納書面形式 3. 是中介行為（二）保險代理人與保險經紀人的區分 一、保險代理人的權益和義務三、我國保險代理人的種類（一）保險代理機構：合伙企業、有限責任公司、股份有限公司（二）保險兼業代理機構（三）個人保險代理人：中學以上文化第九章 保險代理從業人員的職業道德 第一節 職業道德概述一、