1、2020年4月19日商業銀行信貸管理系統操作手冊文檔僅供參考，不當之處，請聯系改正。商業銀行信貸管理實訓教學軟件操作手冊廣州市正日計算機科技有限公司目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc 第一章 系統簡介 PAGEREF _Toc h 2 HYPERLINK l _Toc 第一節 簡介 PAGEREF _Toc h 2 HYPERLINK l _Toc 一.系統說明 PAGEREF _Toc h 2 HYPERLINK l _Toc 二.功能說明 PAGEREF _Toc h 2 HYPERLINK l _Toc 第二節 系統界面 PAGEREF _Toc h

2、 3 HYPERLINK l _Toc 一.應用界面操作 PAGEREF _Toc h 3 HYPERLINK l _Toc 二.系統運行環境 PAGEREF _Toc h 3 HYPERLINK l _Toc 第二章 使用系統 PAGEREF _Toc h 4 HYPERLINK l _Toc 第一節 登陸系統 PAGEREF _Toc h 4 HYPERLINK l _Toc 第二節 系統操作 PAGEREF _Toc h 5 HYPERLINK l _Toc 系統基本操作說明 PAGEREF _Toc h 5 HYPERLINK l _Toc 第三章 系統操作指南 PAGEREF _To

3、c h 6 HYPERLINK l _Toc 第一節 操作流程示意圖 PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 第二節 具體操作流程 PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 一. 創立新的客戶(0109/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 二. 新建客戶的資料(0109/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 三. 貸前風險評估(0109/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 四. 客戶授信(017

4、4/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 五. 貸后風險控制(0174/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 六. 不良貸款管理(0109/666666). PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 第三節 系統維護 PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 一.系統信息維護（X0001/123123） PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 二.系統參數維護 PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _

5、Toc 三.部門維護 PAGEREF _Toc h 6 HYPERLINK l _Toc 四.系統權限維護 PAGEREF _Toc h 6第一章 系統簡介第一節 簡介一.系統說明該系統運用先進的計算機和網絡技術，采用以總行為為數據中心的集中式數據網絡系統方式，把信貸日常業務處理、決策管理流程、貸款和可戶資料積累、帶快風險預警、貸款分類評級、數據統計分析、信貸監督檢查等信貸管理的各個環節和過程全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸管理全過程的科學體系，實現網絡互聯、信息共享、查詢自如、方便快捷的信貸電子化管理系統，也就是把信貸管理過程形成的所有資料和升年升毫 用計算機存儲和記錄，經過現代信息網絡技術

6、，形成一個完善的信貸電子化管理系統，將信貸規章制度和具體要求轉化為電腦程序進行控制，創造“制度制約+機器制約”，實現“以客戶為中心、以優質客戶發現為前提、以時常和行業為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主”的新的信貸管理機制。系統采用銀行信貸管理系統流行的B/S結構，在操作的過程中系統提供了許多的提示，使用戶能夠清楚的了解到操作中碰到的問題。系統提供了工作臺、公告板等功能使用戶方便的了解到需要進行的操作。二.功能說明客戶信息管理：主要用于企業客戶、個人客戶的基本信息管理、業務活動管理以及客戶交易管理、財務狀況管理。信貸業務管理：主要對信貸業務過程中的貸前調查、貸中審查、貸后檢查進行處理，實現

7、電子化審貸流程。經過對行業信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結合企業客戶的財務狀況、非財務狀況、企業貸款或授信額度的分析，為信貸決策提供輔助支持。信貸風險管理：主要對企業的信用狀況進行評估，對信貸檢查過程中出現的問題進行預警。信貸資產管理：主要對銀行信貸不良資產的處理過程進行管理。信貸報表管理：對銀行的常見報表、自定義報表、上報人民銀行的報表提供接口，并可根據系統提示的條件完成自定義的查詢。系統信息維護：對系統參數、權限設置、流程控制、分析指標和相關參數、企業類報表結構等信息進行維護。第二節 系統界面一.應用界面操作基本操作設置概要功能菜單區：系統的主要功能菜單。功能鍵：與當前頁面相對應的一

8、些功能。功能菜單：功能菜單區相對應的功能菜單子項。數據加工處理區：點擊此處的信息行可實現對選擇信息行的明細查詢、修改功能。二.系統運行環境硬件環境服務器應用服務器要求Intel PIII 1G Hz以上CPU，應用服務器和數據庫服務器同機時至少配置1G RAM，兩者分開時至少配置512M RAM，應用服務器至少配置2G可用磁盤空間，數據庫服務器磁盤空間則根據數據量而定。客戶端Intel PIII以上CPU、64M以上RAM。軟件環境服務器操作系統可選用Windows Server SP3、Windows Server、SUN Solaris7以上版本、IBM AIX 以上版本等主流操作系統，應

9、用服務器可選用BEA Weblogic6.0以上版本、IBM Websphere4.0以上版本等。數據庫可選用Microsoft SQL Server 、Oracle8i/9i、IBM DB2等主流數據庫。客戶端Windows操作系統，IE6.0以上版本，部分報表輸出需Microsoft Excel 以上版本和Adobe Acrobat Reader4.0以上版本的支持。第二章 使用系統第一節 登陸系統1. 打開Explorer瀏覽器 在地址欄輸入” HYPERLINK http:/Localhost:7001/sm/login.jsp http:/Localhost:7001/sm/logi

10、n.jsp”. 注：localhost為服務器IP地址。2. 出現系統登陸界面時輸入用戶名和密碼即可。第二節 系統操作系統基本操作說明功能菜單操作點擊功能菜單區，可在右側欄出現相對應的子菜單項當前工作區操作點擊當前工作區中的任務，可出現相應的當前工作任務表。相關功能鍵操作在功能鍵區點擊功能鍵可完成不能的功能，如查詢，新建及翻頁等。表單填寫操作點擊相應的下拉箭頭可出現相應的選項，點擊可出現相應的日期選擇，帶紅色的“*”為必填項。第三章 系統操作指南第一節 操作流程示意圖信貸業務辦理客戶號:X0001操作員:管理員 密碼:123123客戶號:0109 操作員:付俊梅 密碼:666666客戶號:01

11、26 操作員:蘭 英 密碼:666666客戶號:0052 操作員:馮麗佳 密碼:666666http:/server ip address:7001/sm/index.jsp1.用戶例登記-新建2.客戶信息管理登記查詢前臺客戶號-新建集團登記-新建資產負載表新建4.財務信息損益表新建現金流量表年月報表結構分析年份指標趨勢分析新建指標比例分析年月現金流量推測年月董事會成員關聯證書資質證書項目證書基本信息3.公司信息部門信息主要負責人資本結構對外投資及聯營股本信息出資資本構成證劵信息對外擔保情況重大事件違規記錄固定資產登記A貸款受理0109付俊梅信用等級評定析貸前客戶調查析5.信貸風險管理信用評估

12、評估業務客評通知書（授信申請B總行信貸經營部企業科主管審批0126蘭英查閱審核信息C合同簽定0109付俊梅簽訂合同啟動業務A授信受理0109付俊梅授信申請授信調查6.信貸業務管理授信業務當前授信業務客戶調查報告附件（授信申請B總行信貸經營部企業科主管審批0126蘭英查閱審核信息C授信結果確認0126 蘭英確認提交啟動授信業務授信數據補錄前臺客戶號7.信貸業務管理企業貸款類當前信貸業務C合同簽訂0109付俊梅確認提交業務啟動A貸款受理0109付俊梅授信申請貸前客戶調查業務擔保信息B總行信貸經營部企業科主管審批0126蘭英擔保核準信息錄入貸款合同放款通知書8.信貸風險管理貸后調查C合同簽訂0109

13、付俊梅確認提交貸后調查A貸后調查0109付俊梅填寫調查信息B總行信貸經營部企業科主管審批0126蘭英查看審核完成五級分類第二節 具體操作流程一. 創立新的客戶(0109/666666).1. 使用用戶名為0109密碼為：666666登陸系統；2. 在左側菜單欄上點擊”客戶信息管理/登記查詢/登記（查詢）/新建一個客戶”，然后添加相應的客戶信息。如下圖所示：單擊新建，出現如下圖所示：根據相應的客戶信息進行填寫，保存即可。3. 左側菜單欄上點擊“客戶信息管理/登記查詢/前臺客戶號”，找到剛才添加的客戶資料，用鼠標雙擊打開，添加信息，注意：前臺客戶號的編號為10位。只錄入客戶的基本信息是不夠的，要有

14、一些證件。注：所有帶星號（*）的為必輸項。二. 新建客戶的資料(0109/666666).1.基本信息填寫 在左側菜單欄下點擊“客戶信息管理/公司信息/基本信息”，然后在右側會出來相應的內容。如下圖所示：根據相應的資料填寫完成，保存即可。（注：紅“*“部分為必填部份）。2.部門信息左側菜單欄下點擊“客戶信息管理/公司信息/部門信息”，然后在右側會出來相應的內容。如下圖所示：單擊新建，出現如下圖所示：根據相應的內容填寫好相關內容，然后保存即可。3.主要負責人信息填寫操作同部門信息填寫。4.其它信息填寫同樣“部門信息”、“主要負責人”、“董事會成員”、“關聯企業”、“許可證書”、“資質證書”、“項

15、目信息”、“資本結構”、“對外投資及聯營”、“股本信息”、“出資資本構成”、“證券信息”、“對外擔保情況”，這些根據公司情況進行填寫。三. 貸前風險評估(0109/666666).1. 業務啟動：左側菜單欄下點擊“信貸風險管理/信用評估/業務啟動 /”，然后查詢找到相應的客戶/用鼠標單擊，此時會出現一個提示框，點擊“確定”就完成了業務的啟動。如下圖所示：點擊信用等級評估，出現如下圖所示：點擊確定后即可完成業務啟動。2.評估業務“信貸風險管理/信用評估/評估業務”，然后在頁面右邊框會顯示相應的內容，分別點擊“信用等級評定”和“貸后客戶調查”，填寫相應的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務將由

16、下一個人來完成。點擊剛才啟動的業務，出現如下界面：點擊信用等級評定，輸入年月后提交，填寫相關信息后提交，系統即可根據相關信息得出企業信貸等級，如下圖所示：完成信用等級評定后，點擊貸后客戶調查，進行相應項目的填寫，完成后保存，操作過程如下圖所示：點擊保存，然后返回到評估業務主界面，將業務提交給上一級業務員進行審批，如下圖所示：3. 業務審批：使用用戶（0126）密碼666666 登陸系統，找到剛才提交的業務，如下圖所示：點選剛才提交的業務，進行查看剛才提交的項目：選擇相應的審批人，填寫相應的批注，然后進行提交：提交完成后返回即可。四. 客戶授信(0174/666666).用用戶編號為0174密碼

17、為666666登錄系統1.業務啟動操作步驟：在左側菜單欄下點擊“信貸業務管理/授信業務/業務啟動/”，然后查詢找到相應的客戶/用鼠標單擊，此時會出現一個提示框，點擊“確定”就完成了業務的啟動。過程如下圖所示：信貸業務管理/業務啟動/授信（企業科），然后選擇相應的業務啟動，如下圖所示：2.進行授信業務啟動后，點擊當前授信業務，然后選擇剛才啟動的業務，如下圖所示：點擊進入授信工作界面，如下圖所示：點擊授信申請，進行授信申請界面，依次填寫完相應的項目后保存，依次進入2-7步完成相應的業務填寫，直至填寫完畢并系統檢查經過。3.提交審批完成1-7步的調查業務填寫后，返回到授信界面，填寫相應的批注后，提交

18、到上一級進行審批，如下圖所示：4.進行審批步驟與貸前風險評估中的審批相同。審批完成后，即可進行相應的合同簽定。個人貸款 操作同企業貸款類。票據業務 操作同企業貸款類。五. 貸后風險控制(0174/666666).1、貸后調查操作步驟：在左側菜單下點擊“信貸風險管理/貸后調查/業務啟動”，然后查詢找到相應的客戶，用鼠標單擊，此時會出現一個提示框，點擊“確定”就完成了業務的啟動。接下來在點擊菜單欄下“信貸風險管理/貸后調查/貸后調查業務”，然后在頁面右邊框會顯示相應的內容，分別點擊“企業常規調查”和“售后客戶調查附件（能夠不填寫內容）”，填寫相應的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務將由下一個

19、人來完成。2五級分類用用戶編號為0174密碼為666666登錄系統其中五級分類指“正常、關注、次級、可疑、損失”。操作步驟：在左側菜單下點擊“信貸風險管理/五級分類/”，能夠進行五級分類的查詢等操作。六. 不良貸款管理(0109/666666).1黑名單（0174/666666）用用戶編號為0174密碼為666666登錄系統操作步驟：在左側菜單下點擊“信貸風險管理/黑名單管理/業務啟動”，然后查詢找到相應的客戶，用鼠標單擊，此時會出現一個提示框，點擊“確定”就完成了業務的啟動。接下來在點擊菜單欄下“信貸風險管理/黑名單管理/黑名單業務”，然后在頁面右邊框會顯示相應的內容，分別點擊“黑名單分類信

20、息”和“企業客戶資料查看”，填寫相應的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務將由下一個人來完成。如果不清楚下一步的任務由誰來完成，您能夠點擊左側菜單下“已完成任務”來查看下一步的工作將由誰來完成。如果忘記該操作員的登錄編號，能夠登錄（X0001/123123）在“系統維護/操作員管理/根據名字進行查詢該操作員的編號”然后用此用戶進行登錄完成下面的工作，例如（0126/蘭英）2不良貸款催收（0174/666666）用用戶編號為0174密碼為666666登錄系統操作步驟：在左側菜單下點擊“信貸風險管理/不良貸款催收/催收業務和催收管理”。第三節 系統維護一.系統信息維護（X0001/123123

21、）使用具有管理員權限的用戶（X0001）登陸，密碼為（123123）：基本介紹系統信息維護是本系統正常運行的基礎。用戶必須理解系統的一些約定概念。角色、角色權限、操作員為了嚴格區分系統的操作權限，本系統提出了角色概念。角色概念能夠方便地維護操作員對本系統各項功能的操作權限。因此使用本系統時必須首先定義好角色;新增角色:左鍵單擊功能菜單進入角色信息列表如圖(8-1),點擊功能鍵進入圖(8-2)功能鍵功能菜單 圖(8-1)圖(8-2)填寫完畢點就完成了角色的新增.定義角色對系統的操作權限:添加好角色后必須定義角色對系統功能的操作權限。選擇【系統權限維護】【角色權限關系】 數據加工處理區 圖(8-3)在數據加工處理區中找到之前我們定義的角色左鍵單擊進入圖把你希望該角色具有的功能處打勾，然后保存，這個角色的權限就設置好了。新增操作員：下面選擇【系統維護】【操作員管理】【新建】如圖（8-5）進入新增操作員界面如圖（8-6）， 你在【操作員角色】處選擇你剛才定義的角色支行行長，保存后該操作員就具有了該角色所定義的權限。二.系統參數維