1、銀行股份有限公司行業信貸投向指引(205年版)第一章 總 則第一條 為貫徹執行我行發展戰略，明確行業信貸偏好，有效引導行業信貸投向，優化行業信貸結構，防范行業信貸風險,特擬定本指引。第二條 本指引制訂依據宏觀經濟發展規律及特點、國家“十二五”規劃、產業政策、全面深化改革及產業結構調整方向及監管要求，緊密結合內外部形勢、經營環境的變化，結合我國實施“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶三大戰略,不斷挖掘和培養新的信貸業務增長點，調整結構、節約資本、提升收益,服務全行經營發展目標。第三條 本指引在綜合考慮外部*場環境和我行管理要求的基礎上，將行業分為積極增長類、選擇性增長類、保持份額類和壓縮類四

2、類,適用于境內公司信貸業務。本指引確定的行業信貸策略是對有關行業的總體判斷，詳細業務要同時考慮行業策略、客戶準入和有關信貸條件，依據有關客戶和項目的詳細情形擇優敘做，同時防范行業及客戶的集中度風險，全口徑管控融資總量。第四條 本指引基于國標分類，結合我行業務特點、管理要求和風險偏好，將行業類別分為92個。第二章 總體信貸原則第五條 2015年我行行業信貸總體要求：把握業務機遇,優化信貸結構,有效防控風險,節約經濟資本，提升綜合收益。第六條我行信貸行業投向應符合國家宏觀經濟政策和產業政策導向，符合我行信貸風險偏好,做到科學合理、風險可控。敘做業務應體現“經營信貸”的理念，從傳統的信貸經營向經營信

3、貸的觀念轉變,從單一的貸款產品支持向全方位、全產品線的金融服務轉變，以有限的信貸資源撬動銀行全面業務的發展,優化資源配置，提升綜合收益。第七條 基于世界經濟環境變化及特點，立足于我國經濟穩中求進、保持增速在合理區間平穩運行的基本走勢,以國家“十二五”重點產業規劃為指引，積極響應國家發展戰略，推進產業結構優化和創新驅動發展,引導信貸投向，把握業務發展機遇。抓住新型城鎮化建設、優勢企業兼并重組、民生消費、棚戶區改造、節能環保、信息消費、現代物流、互聯網經濟發展等業務機會，將信貸資源集中于經濟發展的重點產業、重點客戶。密切關注新的經濟增長點所帶來的發展機遇，提前謀劃，以商業性為基本原則，加大對RAR

4、OC值高、資本占用低的信貸支持力度。第八條 繼續化解產能嚴重過剩行業信貸風險,同時積極支持產能過剩行業向境外轉移過剩產能“走出去”項目,體現“擔當社會責任,做最好的銀行”。將化解產能過剩風險延續作為資產質量管理工作重點，把控系統性風險,通過優化信貸結構化解資產質量管控壓力。同時堅持基本信貸原則,加強對海外*場、技術、監管、法律等方面的調查和分析,對優勢企業以多種方式“走出去”、向境外轉移產能、優化制造產地分布、消化國內產能的項目，在強化項目可行性評估審查的基礎上,積極擇優給予信貸支持。充份利用我行多元化平臺優勢,在*集團內,聯動海內外分行、附屬機構,為客戶提供貸款、債券、咨詢、保險等服務，對企

5、業利用技術、裝備、規模優勢,在全球范圍內開展資源和價值鏈整合、與周邊國家及新興*場國家投資合作、建設境外生產基地等提供全方位金融服務。第九條 嚴格依照銀監會綠色信貸指引的有關要求,加強環境及社會風險管理,行業信貸政策需明確詳細綠色信貸管理要求,對于未達到國家環保標準的項目和企業實行“環保達標一票否決制”。貫徹貫徹大氣污染防治行動計劃(國發*37號），利用信貸投放調節手段,加大綜合治理力度，減少多污染物排放,調整優化產業結構、推進產業轉型升級。關注環保、能耗、安全、質量等標準的提升，以及各區域明確淘汰落后產能任務對產業轉型升級和產能過剩行業的影響。對未通過能評、環評估查的項目，不得提供任何形式的

6、新增授信支持。第三章 主要信貸策略第十條 本指引中積極增長類行業1個,選擇性增長類行業4個，保持份額類行業29個，壓縮類行業6個。詳見附表行業信貸投向指引表(25年版)。第十一條 積極增長類加強營銷推廣，加大有效信貸投放,提升*場份額，年信貸增幅超過全行平均水平,2015年爭取行業新增信貸RROC較201年底水平有所改善,2015年底行業信貸余額占境內機構公司信貸比重應高于2014年底水平。加大積極增長類行業客戶的開拓力度，信貸資源優先配置于行業中具備技術優勢、*場較為成熟、具備較大發展潛力的客戶。在風險可控和符合監管及我行有關規定的前提下，可敘做各類信貸品種；擬定相對靈活的信貸管理方案，提升

7、*場競爭力和信貸份額;在篩選總行級重點客戶、優化流程、差異化授權等方面將重點考慮。第十二條 選擇性增長類結合行業的地區分布狀況和客戶結構情形篩選行業重點地區和行業內優質企業予以選擇性支持，年信貸增幅略高于全行平均水平,201年行業新增信貸RROC較201年底水平有所提升,2015年底行業信貸余額占境內機構公司信貸比重可略高于24年底水平。選擇的一般性標準是依據有關行業內客戶在區域、*場、產品、技術、規模、效益、競爭力、相對壟斷地位等方面的優劣勢,適當加大對行業內優勢企業的支持力度。在風險可控和符合有關法律法規、監管規定及我行有關規定的前提下,可提供各類信貸品種，合理確定信貸條件。對于石油天然氣

8、開采中的中石油、中海油、中石化以及*延長石油及其下級企業,電信行業中的*移動、*電信、*聯通等總行級重點客戶及其下級企業,我行信貸策略比照積極增長類行業執行,支持為其提供全產品營銷推廣服務,努力提升綜合回報水平。第十三條 保持份額類在有效監控信貸風險的前提下,有選擇地審慎支持。行業信貸余額可以適當新增,但年信貸增幅應不高于全行平均水平,215年行業新增信貸AROC較201年底水平有較明顯改善,1年底行業信貸余額占境內機構公司信貸比重應不高于2014年底水平。認真甄別行業內企業,對龍頭企業可適當加大信貸支持力度,對于行業排名處于中下游企業的存量信貸應逐步壓縮，審慎介入行業內新進入企業;優先敘做貿

9、易融資等風險度較低的信貸品種,審慎敘做中長期貸款;適度提升擔保要求，爭取追加優質企業保證和/或有效資產抵質押;適度提升定價,加強對現金流和賬戶的貸后監控。第十四條 壓縮類嚴格監控新增授信。逐步壓縮非總行級重點客戶的存量信貸。對于上述行業中的總行級重點客戶(授信A類）及詳細信貸政策中可以支持的客戶,可在風險可控的前提下,進一步予以支持。第四章 部分行業信貸原則第十五條 涉地方政府性債務業務信貸原則:抓住時機化解涉地方政府性債務風險。準確領會國務院關于加強地方政府性債務管理的建議或意見(國發*43號)及國家有關資料文件精神,加強與政府和監管的溝通，加強同業協作,把握時機,抓緊清理存量，將政府負有償

10、還責任的全口徑融資所有納入財政預算。將整改增信與涉地方政府性債務業務清理轉化工作同步進行，提升我行債權的保障程度。對納入財政預算的債務,結合地方政府財力及預算安排，合理匹配債務期限，積極提供金融服務，及時對接地方政府發債優先進行存量置換,把握時機化解存量政府性債務風險。對確實未能納入財政預算且項目自身現金流不夠充足的債務，立即加大整改增信，在通過PPP模式轉化為企業債務過程中應最大程度爭取我行權益,防止債權懸空。加強對重點地區與客戶的監控管理，對于債務規模已突破舉債限額的地區、到期還款較為集中或存在潛在還款風險的客戶,要及時排查和與政府接洽，提前采取防范措施，防止出現大額不良。第十六條 新型城

11、鎮化信貸原則：抓住新型城鎮化發展機遇,加快業務布局。把握以人為本的核心，尊重城鎮化發展自然進程，符合國家和區域關于城鎮化的總體規劃和戰略布局。實現新型城鎮化業務與客戶結構及存量信貸結構調整、與*域業務發展、與負債業務開拓、與提供綜合金融服務的有機結合。一級分行發揮統籌與管理能力,項目和區域由一級分行及直屬分行負責準入。把握區域重點、業務重點,挖掘具備商業可延續的產業鏈、價值鏈和資產鏈。堅持依法合規、商業化、差異化和產業依托原則,及時跟進PP模式下新型城鎮化業務機遇,防控信用、合規等風險，打造銀、政、企三方共贏的城鎮化金融模式,提升金融服務水平和綜合收益。第十七條鐵路信貸原則:2015年將鐵路運

12、輸業列入“積極增長類”。鐵路行業是關系國計民生的資本密集型基礎設備產業,受宏觀經濟波動相對較小，經營穩定性強，但也存在盈利模式特殊、投資金額大、回收期長、整體資產回報率較低的特點。鐵路總公司重點支持*鐵路總公司本部裝備購置貸款,以及*鐵路總公司本部發行的債券類業務,積極開拓貿易融資及非融資類保函、開立銀行承兌匯票、機車融資租賃等綜合信貸業務，積極介入*鐵路總公司貨運電子支付業務和運輸收入清算系統業務。鐵路局及專業運輸公司重點支持日常流動資金貸款、裝備購置融資、貿易融資及非融資類保函、開立銀行承兌匯票等綜合信貸業務，引導并開拓鐵路局及專業運輸公司發行的各類債券類產品業務。第十八條 高端裝備制造信

13、貸原則:*年將高端裝備制造列入“積極增長類”。積極支持航空裝備、軌道交通設備、海洋工程裝備、核電裝備、重大成套設備等高端裝備制造領域,特別是對掌握關鍵技術、產品已實現產業化、創新能力較強、在*的制造產業鏈條中占據基礎、核心地位的裝備制造企業加大支持力度。緊密圍繞和跟進高速客運列車、重載貨運列車、城際及城*軌道交通車輛、核電設備等制造企業的發展需求和開拓國際場的需求，提供綜合金融服務。依托裝備制造業務龍頭企業大力開拓供應鏈融資業務,開拓上下游客戶群。第十九條 核電信貸原則:*年將核力發電列入“積極增長類”。隨著能源結構的調整,加快發展核電的迫切性和必要性日益凸顯。我國核電發展的技術障礙基本解除，

14、核電新項目重啟審批條件已經具備,國家對核電新項目的啟動將帶動核電行業快速發展,并成為能源結構中重要支柱，核電融資需要將增加。重點支持中核、中廣核、國核技三大核電企業,密切跟進項目審批及建設,積極支持海外核電建設等走出去項目。第二十條 現代物流信貸原則:*年將倉儲和郵政業列入“積極增長類”。重點支持網絡布局合理,供應鏈綜合服務能力強、組織管理及信息化水平高、入住率或出租率較高的綜合性及倉儲性物流企業。選擇支持區域中心城*規劃合理、有發達商業實體經濟支撐、工商海關等配套行政服務功能齊全的優質物流企業，以及在國際或國內快遞領域*場份額領先的直營式快遞企業。對于僅經營運輸、低端倉儲等單一業務且管理落后

15、的傳統物流客戶不予介入。關注物流倉儲企業上下游客戶關系的穩定性,防止企業過度擴張,關注區域內新增物流、倉儲能力對原有企業的分流影響。對于經營模式粗放、競爭力不強、貨物周轉量或出入庫量快速下降的客戶，應及時采取措施確保我行融資安全。第二十一條 現代農業信貸原則：*年將農、林、牧、漁業列入“選擇性增長類”。支持自主創新能力強、加工水平高、經濟效益高、輻射帶動能力強、處于行業領先地位的大型農業產業化龍頭企業,以及依托農產品加工、物流等各類農業園區發展的農業產業化示范基地項目建設。重點支持糧棉油糖的規模化、集約化種植生產,發揮海內外一體化和多元化優勢，大力支持優勢企業兼并重組及海外并購等業務，積極支持

16、“北大荒”集團等農業產業化優質客戶,向下游農產品加工、物流等行業延伸提供綜合金融服務。第二十二條移動互聯、信息消費信貸原則：215年將互聯網和有關服務、軟件和信息技術服務業列入“選擇性增長類”。互聯網應用創新全面推進,互聯網經濟業態將進一步豐富,互聯網行業與傳統產業進一步融合，網絡娛樂、移動互聯、互動媒體、電子商務等子行業將取得高速發展。重點開拓多媒體門戶網站、電子商務、 搜索引擎、 第三方支付等子行業，積極關注在移動互聯、物聯網、云計算、大數據等創新領域具備技術優勢的新興企業。通過與電商、數據公司、ERP公司、倉儲物流等方面的合作,在實現有效監控互聯網交易商戶的物流、資金流及貿易真實性的基礎

17、上,開拓供應鏈上下游商戶提供綜合金融服務。信息技術創新不斷加快，信息領域新產品、新服務、新業態大量涌現，信息消費需求成為日益活躍的消費熱點。隨著信息化和工業化深度融合,以及第四代移動通信及其技術(4G)牌照、智慧城*、“寬帶*”戰略的實施,信息消費具備較大的發展空間,我行應緊密跟進有關領域的業務機會。第二十三條 電氣機械及器材制造業信貸原則：205年將電氣機械及器材制造業列入 “選擇性增長類”（其中風電設備制造列入“保持份額類”)。選擇輸配電及監控設備制造、電機制造作為重點支持子行業,對于其它子行業中不具備技術和*場優勢的企業和項目審慎介入。輸配電行業龍頭主要包括ABB、施耐德、西門子等外資品

18、牌及特變電工、西電等國內品牌；電機行業龍頭主要包括東方電氣、*電氣、*電氣等。隨著西電東送、智能電網、特高壓輸電線路、核電重啟、節能減排等重點項目的穩步推進，輸配電及電機*場需求將保持穩定，行業總體運行平穩。第二十四條 房地產信貸原則:205年將住房開發(含保障性安居工程)、經營性物業抵押列入我行“選擇性增長類”，將商業用房開發列入我行“保持份額類”。房地產行業信貸保持合理增速，防止過快增長。我國房地產區域格局日益分化,一些三四線城*供給已相對過剩,部分區域的商業地產項目出現風險。審慎介入新進入房地產行業或近年高速擴張房地產企業有關信貸業務,監控過去5年房地產投資增速明顯高于人口增速、住所和商

19、業用房供應量嚴重過剩、泡沫較大地區的房地產開發貸款投放。關注電商對商業地產的影響，謹慎敘做超*、批發*場、單一百貨等單一業態的商業用房項目。第二十五條 光伏及光伏電站信貸原則：年將光伏行業列入“壓縮退出類”，將光伏電站列入“保持份額類”。在前期國家多項政策的刺激作用下，光伏制造行業略有好轉，但產能過剩情形依然存在,政策的可延續性和對行業的長期影響有待進一步觀察研究，行業前景尚有很多不確定性,因此我行對光伏制造行業授信業務仍須審慎把握、嚴控總量。具備較大的技術優勢、成本優勢、品牌優勢和長期核心競爭力，財務狀況良好,場份額與綜合實力領先的存量龍頭客戶，可在嚴格監控集中度風險、抵押擔保到位的前提下，

20、依照符合*場化、商業化原則給予適度支持。對關聯交易復雜、跨業經營、過度融資的客戶應充份評估風險度,出現風險惡化趨勢的客戶要采取措施果斷退出，信貸*場份額超過3%以上的客戶要逐步壓縮。對于不符合光伏制造行業規范條件及其他產業、監管及我行信貸政策、未列入工信部符合光伏制造行業規范條件企業名單的客戶,應限期盡速退出。去年以來我國光伏電站行業發展迅猛，裝機容量不斷增加。光伏電站的盈利性受光照條件、電網建設及消納能力、項目商業化運作能力、電池衰減速度等因素影響較大,因此我行應主要選擇項目所在地為太陽能資源一、二類地區、取得入網許可、股東實力強且具備建設運營光伏電站的經驗、項目現金流與抵押擔保充足、選用*

21、場一線品牌光伏電池的地面光伏電站項目予以支持。同時對光伏電站授信業務應做好總量規劃，不宜盲目跟風,一哄而上，原則上我行行業授信余額占本地*場總量比重不超過20%。第二十六條 鋼鐵信貸原則:215年將黑色金屬冶煉和壓延加工業列入我行“保持份額類”，大力調整授信結構，加強對非貸款融資業務的監控管理，分期分批適當壓縮授信總量。加快客戶結構和產品結構的調整，有保有壓。對于主體生產設備、工藝或主導產品被列入國家有關政策明令淘汰的企業、對節能環保不達標且整改無望的企業,堅決壓縮退出存量。對于不具備區位、資源、技術、產品優勢的鋼鐵三四類客戶加快壓降退出力度。新增授信應符合綠色信貸要求，除“走出去”和兼并重組

22、項目外，僅限于支持符合“節能環保、循環經濟”類技改項目及置換落后產能等項目，新增授信不得用于新增產能項目。通過產品創新及供應鏈融資等貿易金融產品逐步優化我行信貸產品結構。在風險可控和商業可延續前提下,加大對優勢企業兼并重組整合過剩產能、轉型轉產、產品結構調整、技術改造和向境外轉移產能、開拓*場的信貸支持。第二十七條 造船信貸原則:205年將造船行業列入我行“保持份額類”。審慎新增、優化結構、分類管理、扶優限劣。受國際航運*場延續低迷影響,造船行業不景氣。造船訂單有所增加，但行業整體仍未明顯復蘇,行業整體產能過剩。支持行業優勢明顯、綜合實力雄厚的全國性龍頭造船企業;選擇支持股東實力雄厚、財務狀況

23、優良、行業經驗豐富的區域性骨干造船企業；審慎介入無明顯競爭優勢、行業地位一般、接單能力不足的企業。適度支持主要從事LNG船、LPG船、特殊化學品船、軍工船、海事船、海監及漁政執法船、海洋工程船等船舶制造企業。對主要從事干散貨船、油輪、集裝箱船等傳統船型的造船企業，在謹慎評估的前提下,可對其產品結構調整、技術改造升級方面的合理資金需求給予支持。第二十八條 采礦業信貸原則:*年將黑色金屬礦采選業列入“保持份額類”、石油和天然氣、煤炭開采和洗選業、有色金屬礦、非金屬礦和其他采選業列入“選擇性增長類”。金融危機以來,煤炭、鐵礦石、有色金屬等礦產需求疲軟,價格走低，產能過剩風險有向上游采礦業蔓延態勢。預

24、計未來兩年采礦業因需求不足將以行業整合為主,產能難有大幅提升。重點支持短缺、稀缺、高品位金屬礦產品采選項目。密切關注能源結構調整，以及國際石油價格波動對國內石油開采、有關替代能源、及石油化工等以其為原材料的產業鏈的影響。盡速退出成本監控較差、資源儲量小、歷史包袱較重的老國有企業以及規模較小、經營延續虧損的煤炭企業。對規模較小、資源儲量低、開采技術不成熟、環保安全隱患較大,以及涉及鉛、鉻、鎘、汞等重金屬的中小型采選企業不宜介入。關注環保和生產安全,對于安全事故頻發,環保不達標的企業和項目禁止介入。密切關注并審慎把握企業在資源整合、兼并重組及海外并購中的業務機遇。第二十九條 大宗商品貿易 信貸原則

25、：年將批發業列入“保持份額類”。近年來,受國內外經濟不振影響，以煤、鋼、銅、油為代表大宗商品價格延續走低,從事礦產品、建材、有色金屬及化工等產品批發及其貿易經紀與代理有關業務的利潤空間收窄,融資風險事件增加,部分客戶涉及擔保圈、存在民間借貸等問題，風險傳染性強。適度監控大宗商品融資規模,摸清客戶實際生產經營情形,深入調查交易對手資信狀況,分析歷史交易信息,依照交易匹配、期限匹配、客戶匹配原則合理確定授信方案。壓縮實力較弱的中小型貿易企業的業務,對于經營模式復雜、交易背景核查困難或存疑的客戶和交易,予以退出。第五章 指引說明第三十條 本指引是對各主要行業的總體判斷,并未考慮各行業內的地區差異和客

26、戶差異,各支持類別并非適用于行業內所有客戶。詳細行業信貸準入及條件,請按照有關行業信貸政策執行。第三十一條 本指引將半年進行重檢,視情形決定是否修訂。第六章 有關要求第三十二條 各分行要及時準確把握有關法律法規、監管規定及國家宏觀政策、產業政策變化，了解本地區重點項目建設規劃，依據有關指引規定和我行詳細行業信貸政策，確定本行行業發展戰略和重點發展目標，主動調整行業信貸投向，有效防范行業風險。第三十三條 各分行須依據有關本指引規定,結合地區經濟結構、地區行業特點和分行信貸組合特點及要求,擬定區域性行業信貸投向指引。第三十四條 推進行業信貸政策差異化。因地區經濟結構和行業發展特殊狀況,分行在擬定本

27、區域的行業信貸投向指引、行業信貸政策細則時,確需突破總行有關行業信貸政策規定的可執行差異化流程。分行擬定區域的行業信貸投向指引突破本指引規定,上調行業個數不超過3個(含）的報備總行授信管理部后執行，上調行業個數3個以上的報總行授信管理部批準后執行,下調行業數量不限。鼓勵分行擬定區域行業信貸政策細則，如確需突破總行的有關行業信貸政策，報經總行授信管理部同意后發布實施。第七章 附 則第三十五條 本指引適用于總行及境內分支機構。第三十六條 本指引由總行授信管理部負責說明。第三十七條 本指引中未盡事宜依照我行有關信貸管理資料文件執行。第三十八條 本指引自*年*月1日起實施，原*銀行股份有限公司行業信貸

28、投向指引(214年版)（*發(2014)66號）同時廢止。附表:*銀行股份有限公司行業信貸投向指引表（205年版)附表*銀行股份有限公司行業信貸投向指引表(2015年版）類 別序號行業分類系統對應行業投向代碼積極增長貴金屬冶煉C3220:C22積極增長2通用和專用設備制造業C300:3599積極增長鐵路設備制造業3710:3719積極增長4通信設備制造業3920:C92積極增長5水力發電442積極增長6核力發電43積極增長7電力供應D442積極增長8燃氣生產和供應業D4500:D45積極增長9水的生產和供應業D4600:D49積極增長10鐵路運輸業G5300:340積極增長11管道運輸業G57

29、0積極增長12倉儲業和郵政業G5900:G620積極增長13廣播電視及衛星傳輸服務I6320:6330積極增長14環境治理業7720：N729積極增長1新聞和出版業00:8529積極增長16廣播、電視、電影和影視錄音制作業R60：R80積極增長1節能環保、高端裝備制造、新材料、新一代信息技術（戰略性新興產業戰略性新興產業相關行業劃分參照國家統計局關于印發戰略性新興產業分類（2012）（試行）的通知（國統字（2012）106號）執行。）選擇性增長農、林、牧、漁業0100：A05選擇性增長2采礦業（不含黑色金屬礦采選業)00:1200（不含B800:B089）選擇性增長3農副食品加工業100:C1

30、99選擇性增長食品制造業C140:C1499選擇性增長5酒、飲料和精制茶制造業C100：C10選擇性增長煙草制品業160:C1690選擇性增長石油、核燃料加工業(不含煉焦）20:251;2530:549選擇性增長8化學原料和化學制品制造業(不含電石)C600:C69（不含C2615)選擇性增長醫藥制造業C2700:C27選擇性增長10有色金屬冶煉和壓延加工業(不含常用有色金屬冶煉、貴金屬冶煉)C3230:69選擇性增長1汽車制造業C3600:C366選擇性增長12城*軌道交通設備制造C320選擇性增長1航空、航天器及設備制造C0:349選擇性增長4電氣機械及器材制造業(不含風電設備制造)C38

31、00：3879;C89：C3899選擇性增長1火力發電（含熱電聯產）D411選擇性增長16風力發電D444選擇性增長17熱力生產和供應4430:D4432選擇性增長1建筑業E4700:E590選擇性增長19零售業F5200:F5299選擇性增長2其他交通運輸業(含公共電汽車客運等)G541:G411，5:519，G580:58選擇性增長2城軌道交通541選擇性增長2高速公路G5451選擇性增長3港口及碼頭建設與管理50選擇性增長航空運輸業(貨運除外）G600:G5611,G560:G63選擇性增長25住宿和餐飲業H610：H62選擇性增長2電信I630：I639選擇性增長27互聯網和有關服務I6400：6490選擇性增長2軟件和信息技術服務業I500：I59選擇性增長29金融業60:J6選擇性增長30住房開發(含保障性安居工程）7000；K01:K717;K7020：K7030;K90選擇性增長31土地儲備K7019選擇性增長2經營性物業抵押K040選擇性增長33租賃和商務服務業7100:7299選擇性增長34科學研究和技術服務業M00：M759選擇性增長35水利、環境和公共設備管理