1、第3章 交易管理法律制度 本章知識內(nèi)容：債的來源、分類、消滅；保證、質(zhì)押、抵押、定金和留置。保險的基本概念、分類、保險合同的訂立、保險合同的履行；建筑工程一切險（及第三者責(zé)任險）、安裝工程一切險（及第三者責(zé)任險）、建筑職工意外傷害險；信用制度。本章重難點(diǎn)：債的來源，保證、質(zhì)押、抵押、定金、留置，保險合同的訂立和履行，曝光單位的整改審查。23.1 債權(quán)制度3.1.1 債的基本概念及其法律特征1.債與債權(quán)的定義債是按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。其中，享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。債權(quán)是債權(quán)人請求債務(wù)人為或不為的民法上的權(quán)利。債務(wù)是債務(wù)人根據(jù)

2、債權(quán)人的請求，為或不為的義務(wù)。債是債權(quán)和債務(wù)的總和。2.債權(quán)的法律特征債權(quán)具財產(chǎn)性，只能就財產(chǎn)提出債權(quán)，不得通過限制債務(wù)人的人身來實(shí)施。債權(quán)具相對性，債權(quán)人只能向特定的債務(wù)人主張權(quán)利，不得向債務(wù)人以外的第三個人主張權(quán)利。債權(quán)具相容性和平等性。債權(quán)的相容性和平等性是指同一標(biāo)的物上可以成立內(nèi)容相同的數(shù)個債權(quán)，并且其相互間是平等的，在效力上不存在排他性和優(yōu)先性。債權(quán)具有期限性，不得設(shè)定無期限債權(quán)。33.1.2 債的分類債的分類方式有很多，因此其表現(xiàn)形式也有很多，我們關(guān)注以下5種分類。（1）按債的產(chǎn)生，分為合同、不當(dāng)?shù)美?、無因管理和侵權(quán)行為（民法通則-1986）。合同是當(dāng)事人之間通過簽訂合同設(shè)立的以債

3、權(quán)債務(wù)為內(nèi)容的民事法律關(guān)系；不當(dāng)?shù)美遣划?dāng)?shù)美素?fù)有返還所得利益給受損失一方的義務(wù)；無因管理是管理者有權(quán)要求受益人償付其無因管理而支付的必要費(fèi)用；侵權(quán)行為是受害人有權(quán)要求侵害人承擔(dān)賠償損失等責(zé)任。（2）按發(fā)生原因及是否由當(dāng)事人意志決定，分為法定之債和意定之債。其中，不當(dāng)?shù)美?、無因管理和侵權(quán)行為屬法定之債，合同屬于意定之債。（3）按債的主體雙方人數(shù)，分為單一之債和多數(shù)人之債。債權(quán)人和債務(wù)人均為一人的稱之為單一之債，否則為多數(shù)人之債。4（4）按雙方各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)及相互間關(guān)系，分為按份之債和連帶之債。按份之債的各債務(wù)人只對自己分擔(dān)的債務(wù)份額負(fù)清償責(zé)任，債權(quán)人無權(quán)請求各債務(wù)人清償全部債務(wù)；

4、連帶之債的債權(quán)人需對全部的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個債務(wù)人清償全部債務(wù)。但連帶債務(wù)人中的任何一人清償了全部債務(wù)時，雖然原債歸于消滅，但連帶債權(quán)人或連帶債務(wù)人之間則會產(chǎn)生新的按份之債。（5）按兩個債之間的關(guān)系，分為主債與從債。主債是從債存在的依據(jù)，從債的效力決定于主債的效力，主債消滅從債也隨之消滅。最常見的是合同與擔(dān)保，合同為主債，擔(dān)保為從債，擔(dān)保之債存在與否、有效與否取決于合同是否存在、是否有效。5【案例】甲建筑設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)將乙施工單位訂購的價值30萬元的某設(shè)備錯發(fā)給丙施工企業(yè)，幾天后甲發(fā)現(xiàn)錯誤，并向丙要求退回該設(shè)備；然后將該設(shè)備發(fā)給乙。乙以丙曾經(jīng)用過該設(shè)備并對設(shè)備造成部分磨損為

5、由要求甲減少價款2萬元。問題：從債的產(chǎn)生來看，本案例中有多少種債？分析：由于丙和甲沒有關(guān)系，而意外收到價值30萬元的設(shè)備，并歸還該設(shè)備，屬于不當(dāng)?shù)美畟灰抑Ц对O(shè)備款，甲交付設(shè)備，屬于合同之債。63.1.3 債的消滅債的消滅指基于一定的法律事實(shí)使債所設(shè)定的權(quán)利和義務(wù)歸于消滅。債在以下情形下消滅：（1）履行。履行是指債務(wù)人完成債權(quán)人請求的為或不為的義務(wù)（如交付物、給付金錢、提供勞務(wù)或不進(jìn)行不公平競爭等）。債務(wù)人履行了義務(wù)，債的目的得以實(shí)現(xiàn)，債的關(guān)系隨之消滅。債的履行是債的最正常的消滅方式。債的履行須遵循親自履行、同時履行、全面履行、實(shí)際履行的原則。（2）抵銷。抵銷當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的

6、物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時生效。抵銷不得附條件或者附期限。以抵銷方式消滅債務(wù)應(yīng)符合下列條件：必須是對等債務(wù)；必須是同一種類的給付之債；上述給付之債必須均已到履行期限。7（3）提存。提存是指債務(wù)人無正當(dāng)理由拒絕接受履行或其下落不明或數(shù)人就同一債權(quán)主張權(quán)利，債權(quán)人一時無法確定，致使債務(wù)人一時難以履行債務(wù)，經(jīng)公證機(jī)關(guān)證明或法院裁決，債務(wù)人將履行的標(biāo)的物提交有關(guān)部門保存的行為。提存是債務(wù)履行的一種方式。若超過法律規(guī)定期限，債權(quán)人不領(lǐng)取提存標(biāo)的物的，應(yīng)收歸國庫所有。（4）混同

7、。混同是指某一具體之債的債權(quán)人和債務(wù)人合并為一人。如相互簽訂合同的兩個企業(yè)合并。（5）免除。免除是指債權(quán)人放棄債權(quán)，債務(wù)人的義務(wù)隨之解除。債權(quán)人一旦放棄債權(quán)，債務(wù)人的債務(wù)解除，債的關(guān)系自行解除。（6）當(dāng)事人死亡。當(dāng)具有人身性質(zhì)之債的合同之債，因人身關(guān)系不能繼承和轉(zhuǎn)讓，而當(dāng)事人死亡時，其簽訂的合同隨之終止，如委托合同中的受托人、約稿合同約稿人。83.1.4工程建設(shè)中常見的債1 合同之債合同之債是由于簽訂了合同而構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如施工合同之債、設(shè)計合同之債，購銷合同之債等等。以施工合同為例，施工合同的目的是完成施工任務(wù)，對于承擔(dān)者-施工單位而言，其是債務(wù)人，相應(yīng)的建設(shè)單位為債權(quán)人；但是合同存在

8、對價，即建設(shè)單位應(yīng)該支付工程款，此時，建設(shè)單位為債務(wù)人，施工單位為債權(quán)人。2. 侵權(quán)之債侵權(quán)之債是指侵犯他人合法權(quán)益構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。工程建設(shè)活動中，存在大量的侵權(quán)之債，如施工活動中產(chǎn)生的對周圍居民、對現(xiàn)場工人的侵權(quán)。如施工噪聲，影響了工地周圍的居民正常生活，構(gòu)成侵權(quán)，此時周圍居民是債權(quán)人，企業(yè)是債務(wù)人；現(xiàn)場工人需要安全教育和培訓(xùn)才能上崗作業(yè)，未經(jīng)安全教育和培訓(xùn)就要求工人作業(yè)，侵犯了工人的安全教育和培訓(xùn)權(quán)，此時，工人是債權(quán)人，企業(yè)是債務(wù)人。93.2 擔(dān)保制度3.2.1 概述擔(dān)保制度通過第三方的信用或特定財產(chǎn)保障特定債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的制度，包括保證、質(zhì)押、抵押、定金和留置。擔(dān)保制度是為了促進(jìn)

9、資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)而設(shè)置。擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。擔(dān)保范圍一般包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的費(fèi)用。合同另有約定的，從其約定。如果擔(dān)保人是第三方，則擔(dān)保人以自身的資產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。債務(wù)人破產(chǎn)的，擔(dān)保人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。擔(dān)保合同是主合同的從合同，當(dāng)主合同無效，擔(dān)保合同無效。但擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要

10、求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用條款與擔(dān)保相同。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。103.2.2擔(dān)保的各種形式1 保證（1）保證的定義保證指債務(wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所做的一種擔(dān)保；是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（2）保證人資格保證人應(yīng)當(dāng)能夠?qū)Ρ槐ＷC人有一定的約束力，保證交易目的的實(shí)現(xiàn)，還應(yīng)當(dāng)具備清償能力，就被保證人彌補(bǔ)給交易的另一方帶來的損失。因此，保證人可以是：具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保

11、證人。國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，不得作保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。11（3）保證責(zé)任保證責(zé)任包括代為履行和承擔(dān)賠償責(zé)任兩種，具體應(yīng)由當(dāng)事人約定。代為履行即雙方約定，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人代其履行。只有在保證人履行不能時，才可以承擔(dān)賠償責(zé)任替代債務(wù)的實(shí)際履行。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。債務(wù)人破產(chǎn)的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。若人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行

12、使追償權(quán)。（4）保證方式一般保證責(zé)任。當(dāng)事人在保證合同中約定，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。在債務(wù)人未履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。12（5）保證期間保證合同規(guī)定保證人的保證期間的，保證人在保證期間內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，否則保證責(zé)任消滅

13、。保證合同未規(guī)定保證期間的一般保證，為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月；在保證期間未對債務(wù)人提起訴訟或申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷規(guī)定。連帶保證，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任；在保證期間未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證人免除保證責(zé)任。保證人依照擔(dān)保法第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同，但保證人對于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán)，承擔(dān)保證責(zé)任。13（6）主合同的變更對保證的影響當(dāng)主合同變更時，對保證的影響如下：債權(quán)轉(zhuǎn)讓，保證期間債權(quán)人依法轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，保證

14、人在原擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；保證合同另有約定的除外；債務(wù)轉(zhuǎn)移，保證期間債務(wù)人依法轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任；合同內(nèi)容變更；雙方協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任；保證合同另有約定的除外。14【案例】：甲公司為乙公司做借款擔(dān)保，保證合同并沒有明確約定保證方式。問題：該保證屬于哪種保證形式？被保證人的權(quán)益如何得到保證？若乙將債務(wù)轉(zhuǎn)讓，則甲的擔(dān)保責(zé)任是否發(fā)生變化？分析：該保證屬于連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。被保證人在債務(wù)人未履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以要求債務(wù)

15、人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。若乙將債務(wù)轉(zhuǎn)讓，則需經(jīng)過甲的同意，否則甲將不再承擔(dān)保證責(zé)任。152.抵押為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。其中，債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。（1）抵押物債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律

16、、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)16抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。不是所有的財物均可以抵押，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。17（2）抵押登記抵押物不轉(zhuǎn)移占有，為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)辦理抵押物登記。當(dāng)事人以下列財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。登記機(jī)關(guān)分別為：以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地

17、使用權(quán)證書的土地管理部門；以建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；以企業(yè)設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地工商行政管理部門。18以物權(quán)法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。以物權(quán)法第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以物權(quán)法第一百八十一條規(guī)定的動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的

18、工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。依照物權(quán)法第一百八十一條規(guī)定抵押的，不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人。19（3）同一財產(chǎn)抵押的清償同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)。該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)

19、先受償。20（4）抵押期間抵押物轉(zhuǎn)讓和價值貶損抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢

20、復(fù)抵押財產(chǎn)的價值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容，但抵押權(quán)的變更，未經(jīng)其他抵押權(quán)人書面同意，不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。21（5）最高額抵押最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。借款合同可以附最高額抵押合同。債權(quán)人與債務(wù)人就某項(xiàng)商品在一定期

21、間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。【案例】某貸款合同，借款方以一塊林地的承包經(jīng)營權(quán)向貸款方做了抵押擔(dān)保，但未具體到縣級林業(yè)主管部門辦理抵押登記，貸款方即撥付了貸款資金。問題：借款方可以以林地的承包經(jīng)營權(quán)向貸款方做抵押嗎？未進(jìn)行抵押登記，抵押合同還有效嗎？分析：可以，借款方的一塊林地承包經(jīng)營權(quán)并非不可抵押物。未進(jìn)行抵押登記，抵押合同仍有效。因?yàn)槲催M(jìn)行抵押登記，抵押權(quán)未設(shè)立，且當(dāng)事人之間也未要求進(jìn)行抵押登記，這不影響抵押合同的法律效率，因此該抵押合同自簽訂之日起生效。223質(zhì)押質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交給債權(quán)人占有，用以擔(dān)保債權(quán)履行的

22、擔(dān)保。分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財產(chǎn)。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求

23、提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣或者變賣所得的價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。23債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。（2）權(quán)利質(zhì)押債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。以匯票、支票、

24、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。24以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股

25、權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。254. 定金定金是指由合同一方當(dāng)事人

26、向另一方當(dāng)事人交付一定數(shù)額的貨幣，以保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)返還或抵作價款。給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。定金可以作為訂立合同的擔(dān)保，同樣適用定金罰則。定金數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20。定金合同應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限；定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。265. 留置留置是指債權(quán)人按合同約定占有對方（債務(wù)人）的動產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按合同約定期限履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，并享有處分該財產(chǎn)，得到優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。構(gòu)成要件：債務(wù)清償期限已到；債權(quán)人合法占有；債權(quán)與財產(chǎn)的

27、占有存在牽連關(guān)系。因保管合同、倉儲合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同及其他法律規(guī)定可以留置的合同而發(fā)生的債權(quán)，可以使用留置。當(dāng)事人可以在合同中約定不得留置的物。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置物的義務(wù)。因保管不善致使留置物滅失或者毀損的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。留置的財產(chǎn)為可分物的，留置物的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置物不可分的，其折價或者拍賣、變

28、賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。27【案例】甲在乙加工廠加工了一批零部件，因甲沒有及時付款，乙加工廠行使了留置權(quán)，扣留了這批零部件。零部件的總價值為5萬元，甲欠的加工費(fèi)是3000元。問題：乙加工廠適于行使留置權(quán)嗎？如何行使？分析：可以。甲與乙加工廠的加工合同有效，且乙加工廠的債權(quán)與加工合同有關(guān)，因此，這是個可以行使留置權(quán)的擔(dān)保。乙加工廠可以在其債權(quán)范圍內(nèi)行使留置權(quán)，即其可以扣留不低于3000元的零部件作為抵押。283.2.3工程建設(shè)合同擔(dān)保1 承包商履約擔(dān)保承包商履約擔(dān)保是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行

29、工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。 擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的10%。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同價格的15%。 可采用銀行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證。 擔(dān)保有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日后30天至180天。同一銀行分支行或?qū)I(yè)擔(dān)保公司不得為同一工程建設(shè)合同提供業(yè)主工程款支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。29承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時，由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任：（1）向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；（2）直接接管該項(xiàng)工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼

30、續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原合同部分的，由保證人在保證額度內(nèi)代為支付；（3）按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)，向業(yè)主支付賠償金。業(yè)主向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包商，說明其違約情況并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對承包商違約的書面確認(rèn)書。如果業(yè)主索賠的理由是因建筑工程質(zhì)量問題，業(yè)主還需同時提供建筑工程質(zhì)量檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告。302 業(yè)主工程款支付擔(dān)保業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，如果沒有做業(yè)主工程款支付擔(dān)保，視為建設(shè)資金未落實(shí)?？梢圆捎勉y行保函、專業(yè)擔(dān)

31、保公司的保證兩種形式。業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等。擔(dān)保有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起30天至180天。 工程建設(shè)合同額超過1億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周期實(shí)行分段滾動擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的10-15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保與工程建設(shè)合同應(yīng)當(dāng)由業(yè)主一并送建設(shè)行政主管部門備案。 313 投標(biāo)擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動的擔(dān)保。可采用銀行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證，或定

32、金（保證金）擔(dān)保方式，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。擔(dān)保金額一般不超過投標(biāo)總價的2%。 投標(biāo)人采用保證金擔(dān)保方式的，招標(biāo)人與中標(biāo)人簽訂合同后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向中標(biāo)人和未中標(biāo)的投標(biāo)人退還投標(biāo)保證金。投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期截止時間為投標(biāo)有效期后的30天至180天。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 除不可抗力外，中標(biāo)人在截標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定的時間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂承包合同的，招標(biāo)人有權(quán)對該投標(biāo)人所交付的保證金不予返還；或由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任：（1）承包商向招標(biāo)

33、人支付投標(biāo)保證金，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額；（2）招標(biāo)人依法選擇次低標(biāo)價中標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付中標(biāo)價與次低標(biāo)價之間的差額，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額； （3）招標(biāo)人依法重新招標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付重新招標(biāo)的費(fèi)用，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額。【案例】甲發(fā)包人與乙承包人訂立工程建設(shè)合同，并由丙公司為甲出具工程款支付擔(dān)保，擔(dān)保方式為一般保證?，F(xiàn)在甲到期未能支付工程款。問題：工程款如何清償？分析：由于丙進(jìn)行了一般保證，因此，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。3.3工程保險制度3.3.1 保險概

34、述1. 保險風(fēng)險是指不利事件發(fā)生的不確定性，具體表現(xiàn)為發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定、導(dǎo)致后果不確定。保險（insurance）是指投保人根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。保險通常被用來集中保險費(fèi)建立保險基金，用于補(bǔ)償被保險人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為。因此，保險是分散風(fēng)險、消化損失的法律制度。2.保險合同及設(shè)計當(dāng)事人保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，一般以保險單的形式訂立。其中涉及的當(dāng)事人有投保人、保險人、

35、收益人、被保險人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的保險公司。被保險人是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。3.保險合同分類按保險保障范圍不同，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。財產(chǎn)保險合同以財產(chǎn)以及有關(guān)利益為標(biāo)的，包括財產(chǎn)損失保險合同（如建筑/安裝工程一切險、貨物運(yùn)輸險等）和責(zé)任保險合同（如設(shè)計責(zé)任保險、工程監(jiān)理責(zé)任保險、第三者責(zé)任險等等）。人身保險合同以人的壽命和健康為標(biāo)的，包括人壽保險合同、健康保險合同和

36、傷害保險合同（如工傷保險、建筑意外傷害險等）。按投保人是否可自愿繳納，分為強(qiáng)制保險合同和自愿保險合同。強(qiáng)制保險是投保人沒有選擇余地，必須投保的保險，如建筑意外傷害險等。自愿保險是投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇是否投保的保險，如相關(guān)職業(yè)責(zé)任保險。4.保險的金額和保險價值有效的保險合同，保險的金額不得超過保險價值，超過的部分無效；保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險事故發(fā)生后，保險人已經(jīng)支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損標(biāo)的

37、的部分權(quán)利。5.保險合同的訂立投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。（1）投保人的告知義務(wù)。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行告知義務(wù)的，或因過失未履行告知義務(wù)且足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。（2）保險人的說明義務(wù)。訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。保險合同中有關(guān)于

38、保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險時應(yīng)該向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。6.保險合同的履行（1）投保人和被保險人的權(quán)利和義務(wù)投保人和被保險人的權(quán)利包括：按照保險合同約定，領(lǐng)取保險金或賠償金的權(quán)利。除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同。投保人和被保險人的義務(wù)：保險合同成立后，投保人負(fù)有按照約定交付保險費(fèi)的義務(wù)；投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保

39、險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。財產(chǎn)險保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。財產(chǎn)險被保險人負(fù)有遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全的義務(wù)。在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行及時通知義務(wù)-及時通知保險人。保險事故發(fā)生時，被保險人有義務(wù)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。 （2）保險人的權(quán)利和義務(wù)保險人的權(quán)利包括：按照保險合同約定收取保險費(fèi)的權(quán)利

40、；代位求償權(quán)利-因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。保險人的義務(wù)包括：按照保險合同約定承擔(dān)保險責(zé)任，履行賠償或者給付保險金的義務(wù)；保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)做出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。確定事故原因?qū)儆诒ｋU合同約定的事項(xiàng)的，則保險人需要給付保險金，同時需要支付查勘、定損費(fèi)用

41、，以及責(zé)任保險中約定的其他費(fèi)用，如投保人為了防止事故擴(kuò)大所做出的額外支出?！景咐磕彻こ添?xiàng)目足額投保了建筑工程一切險，在保險期間內(nèi)，發(fā)生了保險事故。為了減少損失，被保險人支出了6萬元。經(jīng)保險公司查勘定損，建筑物實(shí)際損失為20萬元。問題：保險公司應(yīng)該給投保人支付的保險金為多少？分析：26萬元。確定事故原因?qū)儆诒ｋU合同約定的事項(xiàng)的，則保險人需要給付保險金，同時需要支付查勘、定損費(fèi)用，以及責(zé)任保險中約定的其他費(fèi)用，如投保人為了防止事故擴(kuò)大所做出的額外支出。其中查勘定損費(fèi)用已經(jīng)由保險人自己支付了，剩余的費(fèi)用應(yīng)該給投保人，包括為防止事故擴(kuò)大支出的6萬元和實(shí)際損失20萬元。3.3.2 工程項(xiàng)目保險1 工程

42、項(xiàng)目保險概述工程項(xiàng)目保險是指業(yè)主或承包商向?qū)ｉT的保險機(jī)構(gòu)（保險公司）繳納一定的保險費(fèi)，由保險公司建立保險基金，一旦發(fā)生所投保的風(fēng)險事件造成財產(chǎn)損失或人身傷亡，由保險公司用保險基金予以補(bǔ)償?shù)囊环N制度。主要包括：建設(shè)工程一切險（及第三者責(zé)任險）、安裝工程一切險（及第三者責(zé)任險）、機(jī)器損壞險、機(jī)動車輛險、建筑職工意外傷害險、勘察設(shè)計責(zé)任保險、工程監(jiān)理責(zé)任保險等。2 建設(shè)工程一切險（及第三者責(zé)任險）建設(shè)工程一切險是承保各類民用、工業(yè)、公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險種。第三者責(zé)任險是在保險有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施

43、工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。工程開工前，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為建設(shè)工程辦理建筑工程一切險，并支付保險費(fèi)用。責(zé)任范圍：A、自然災(zāi)害，B、意外事故，如火災(zāi)或爆炸。除外責(zé)任：A、設(shè)計錯誤引起的損害和費(fèi)用；B自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的財產(chǎn)損失和費(fèi)用；C、因原材料缺陷或工藝不善引起的損失和為換置、修理或矯正缺點(diǎn)支付的費(fèi)用；D、非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本事?lián)p失或使用裝置失靈造成的損失；E、維修保養(yǎng)或正常檢修費(fèi)用；F、檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；G、盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺；H、領(lǐng)有

44、公共運(yùn)輸執(zhí)照或已有其他保險保障的車輛、船舶、飛機(jī)的損失；I、保險前發(fā)生的損失；J、已經(jīng)工程所有人簽發(fā)驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。第三方責(zé)任險的賠償：A、在保險期內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失；B、被保險人因上述原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費(fèi)用。賠償金額：不超過保險單明細(xì)表中對應(yīng)的每次事故賠償限額。保險期限：自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時開始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)工程驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者

45、為準(zhǔn)。但在任何情況下，保險期限的其起始或終止不得超出報銷明細(xì)表中列明的保險生效日或終止日。3 安裝工程一切險（及第三者責(zé)任險）承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險種。保險期限：一般應(yīng)包括一個試車考核期（一般不超過3個月，否則加收保險費(fèi)）。對于舊設(shè)備不負(fù)考核期的保險責(zé)任，也不承擔(dān)維修期的保險責(zé)任。4.建筑職工意外傷害險（1）強(qiáng)制保險。施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場從事危險作業(yè)的人員辦理意外傷害保險。它是審查企業(yè)安全生產(chǎn)條件的重要內(nèi)容之一；未投保項(xiàng)目，不予發(fā)放施工許可證。（2）投保人與被保險人。投保人為施工單位；實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付保費(fèi)。

46、被保險人為從事施工現(xiàn)場從事危險作業(yè)（如高處作業(yè)、深基坑作業(yè)、爆破作業(yè)等等）的人員。（3）保險期間。保險期限如果有約定，從本公司同意承保、收取保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日起到約定的終止日24時為止。如果沒有約定，則自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。提前竣工的，保險責(zé)任自行終止；延長工期的，應(yīng)當(dāng)辦理保險順延手續(xù)。（4）保險責(zé)任。根據(jù)保險合同約定給付意外身故保險金或意外殘疾保險金。最低保險金額要能夠保證施工傷亡人員得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由于工程項(xiàng)目中個人流水作業(yè)，因此實(shí)行不記名和不計人數(shù)的方式。（5）責(zé)任免除。下列情況下，建筑職工意外傷害保險的保險人責(zé)任免除：投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害。

47、被保險人故意犯罪或拒捕。被保險人斗毆、酗酒、自殺或故意自傷。被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外。被保險人酒后駕車、無有效駕執(zhí)照駕駛或有效行駛證的機(jī)動交通工具。被保險人在從事與建筑施工不相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場或施工期限指定的生活區(qū)域外發(fā)生的意外事故。【案例】：施工合同于2012年10月10日生效，該工程于2012年10月20日開工。施工單位為現(xiàn)場從事危險作業(yè)的工人辦理了意外傷害保險。該保險合同于2012年10月15日生效，被保險個人于2012年11月5日進(jìn)場施工。問題：該意外傷害保險的保險期間是什么？分析：2012年11月5日開始到竣工驗(yàn)收為止。保險合同生效日不一定是保險期間起始

48、日，也不能以簡單地以開工日為起始日，而應(yīng)當(dāng)以工人實(shí)際進(jìn)場施工之日開始計算，因?yàn)榇藭r被保險人才可能出現(xiàn)意外傷害的風(fēng)險。3.4 信用體系1 用的基本概念信用是指能履行承諾而獲取的信任，是長時間積累的信任和誠信度，是依附在個體之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系。信用制度是指關(guān)于信用及信用關(guān)系的“制度安排”，是對信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證，即約束人們信用活動和關(guān)系的行為規(guī)則。既包括正式的，又包括非正式的。前者如有關(guān)信用的法律（如契約法）、信用管理制度等，后者如信用觀念、信用習(xí)慣等。其中信用管理制度是國家為確保信用活動的正常進(jìn)行而制定的有關(guān)法律法規(guī)，如信用征集、信用調(diào)查、

49、信用評估、信用保證等信用活動中的工具采納、機(jī)構(gòu)設(shè)置、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等。當(dāng)前我國建筑市場信用制度主要包括住房與建設(shè)部頒布的建筑市場誠信行為信息管理辦法（2007年1月12日起實(shí)施）以及各省市、自治區(qū)、直轄市頒布的信用評價管理辦法等。本章主要講述前項(xiàng)。2 建筑市場誠信行為信息管理辦法概述根據(jù)建筑法、招標(biāo)投標(biāo)法、建設(shè)工程勘察設(shè)計管理?xiàng)l例、建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例、建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例等有關(guān)法律法規(guī)，制定該辦法。制定該辦法的目的是進(jìn)一步規(guī)范建筑市場秩序，健全建筑市場誠信體系，加強(qiáng)對建筑市場各方主體的監(jiān)管，營造誠實(shí)守信的市場環(huán)境。該辦法所稱建筑市場各方主體是指建設(shè)項(xiàng)目的建設(shè)單位和參與工程建設(shè)活動的勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理、招標(biāo)代理、造價咨詢、檢測試驗(yàn)、施工圖審查等企業(yè)或單位以及相關(guān)從業(yè)人員。各省、自治區(qū)、直轄市建設(shè)行政主管部門應(yīng)根據(jù)行政處罰情況，及時公布各方主體的不良行為信息，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督的有效約束機(jī)制。對參與工程建設(shè)的其他單位（如建筑材料、設(shè)備和構(gòu)配件生產(chǎn)供應(yīng)單位等）和實(shí)行個人注冊執(zhí)業(yè)制度的各類從業(yè)人員的誠信行為信息，可參照該辦法進(jìn)行管理。3.誠信行為信息誠信行為信息包括良好行為