1、中國工商銀行襄陽分行中國工商銀行襄陽分行小企業融資產品引見小企業融資產品引見二一二年三月內容提要內容提要n襄陽分行小企業金融業務中心引見n主要產品引見n特征產品引見襄陽分行小企業金融業務中心引見襄陽分行小企業金融業務中心引見 襄陽分行小企業金融業務中心成立于2021年8月，現有員工14人，主要擔任全行小企業金融業務管理、考核任務和直接承辦城區支行小企業信貸業務，全市共設立了5個小企業效力分中心和5個微貸中心，構成了“中心+分中心+微貸中心的完善分層效力架構。全行小企業客戶經理70人，截止目前全行小企業貸款余額已達28億元 。中央電視臺、等多家全國性媒體對襄陽工行小企業方式給予了廣泛報道。國家銀

2、監會、工總行、省、市銀監局也推行了襄陽分行小企業閱歷。2021年榮獲省分行先進集體，2021年榮獲工總行信貸任務先進集體，2021年榮獲襄陽銀監分局頒發的襄陽銀行業協會小型微型企業效力先進集體。主要產品引見主要產品引見n房產便利貸n存貨便利貸n擔保便利貸n收款便利貸n付款便利貸n訂單便利貸1.1.1、房產便利貸定位及適用范圍、房產便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位n 以房產價值或商用物業的營運收益為貸以房產價值或商用物業的營運收益為貸款根據，復原抵押物蘊含的內在價值。在不改款根據，復原抵押物蘊含的內在價值。在不改動抵押物性質和用途的前提下，提供您營運所動抵押物性質和用途的前提下，提供您營

3、運所需求的融資協助。需求的融資協助。n 適用范圍適用范圍n 合法獲得的土地、廠房、寫字樓、商鋪合法獲得的土地、廠房、寫字樓、商鋪和個人住房等。和個人住房等。1.1.2、房產便利貸的優點及對應產品、房產便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 1、貸款期限靈敏；、貸款期限靈敏；n 2、貸款手續簡便，快速審批。、貸款手續簡便，快速審批。n 對應產品對應產品n 不動產抵押貸、運營物業貸和銀行承兌不動產抵押貸、運營物業貸和銀行承兌匯票等。匯票等。1.2.1、存貨便利貸定位及適用范圍、存貨便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位n 可將商品或存貨質押給我行懇求辦理融可將商品或存貨質押給我行懇求辦理融

4、資。根據商品或存貨的市場價值，引入專業監資。根據商品或存貨的市場價值，引入專業監視，為您提供高質押率的貸款，盤活賬面短期視，為您提供高質押率的貸款，盤活賬面短期資產，以備消費運營之需。資產，以備消費運營之需。n 適用范圍適用范圍n 適用于大宗原燃資料和產廢品等。適用于大宗原燃資料和產廢品等。1.2.2、存貨便利貸的優點及對應產品、存貨便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 1、盤活存貨，提高資產流動性；、盤活存貨，提高資產流動性；n 2、貸款手續簡便。、貸款手續簡便。n 對應產品對應產品n 商品融資和存貨質押貸款。商品融資和存貨質押貸款。1.3.1、擔保便利貸定位及適用范圍、擔保便利貸定

5、位及適用范圍n 產品定位產品定位n 客戶無法提供押品的時候引入銀企雙方客戶無法提供押品的時候引入銀企雙方認可的擔保公司，由擔保公司為客戶在銀行的認可的擔保公司，由擔保公司為客戶在銀行的融資提供全程或階段性、全額或部分的保證，融資提供全程或階段性、全額或部分的保證，方便客戶的資金需求。方便客戶的資金需求。n 適用范圍適用范圍n 自有資產較少，無法提供銀行認可抵押自有資產較少，無法提供銀行認可抵押物的中小企業客戶。物的中小企業客戶。1.3.2、擔保便利貸的優點及對應產品、擔保便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 依托擔保公司的擔保，在缺乏抵押物的依托擔保公司的擔保，在缺乏抵押物的情況下從銀

6、行獲得融資。情況下從銀行獲得融資。n 對應產品對應產品n 短期貸款、國內信譽證和銀行承兌匯票。短期貸款、國內信譽證和銀行承兌匯票。1.4.1、收款便利貸定位及適用范圍、收款便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位n 客戶憑仗優質應收賬款懇求貸款。我行客戶憑仗優質應收賬款懇求貸款。我行將根據應收賬款的金額，為您提供最高至應收將根據應收賬款的金額，為您提供最高至應收賬款金額賬款金額100%的貸款，在提高融資便利的同時，的貸款，在提高融資便利的同時，優化客戶資產構造。優化客戶資產構造。n 適用范圍適用范圍n 銷售商品或提供效力所構成的應收賬款。銷售商品或提供效力所構成的應收賬款。1.4.2、收款便利

7、貸的優點及對應產品、收款便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 1、依托下游購貨商的信譽，降低對借款、依托下游購貨商的信譽，降低對借款企業的貸款條件；企業的貸款條件；n 2、縮短下游購貨商占用貨款時間，加快、縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠；資金回籠；n 3、更好維系與下游購貨商的關系，助您、更好維系與下游購貨商的關系，助您擴展銷售。擴展銷售。n 對應產品對應產品n 國內應收賬款融資、出口信譽證項下押匯、國內應收賬款融資、出口信譽證項下押匯、出口保理、出口發票融資、短期出口信譽保險項出口保理、出口發票融資、短期出口信譽保險項下貿易融資和出口退稅賬戶托管貸款等。下貿易融資和出口退稅

8、賬戶托管貸款等。1.5.1、付款便利貸定位及適用范圍、付款便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位n 假設客戶缺乏資金贖取到岸貨物，以信假設客戶缺乏資金贖取到岸貨物，以信譽證項下大宗商品作為抵押，向銀行懇求融資譽證項下大宗商品作為抵押，向銀行懇求融資用于支付相應貨款。我行還可在采購貨物的單用于支付相應貨款。我行還可在采購貨物的單證沒有到達之前，為企業提供提貨擔保。證沒有到達之前，為企業提供提貨擔保。n 適用范圍適用范圍n 信譽證項下商品，如大宗原燃資料或產信譽證項下商品，如大宗原燃資料或產廢品，質量和價值穩定，易于變現。廢品，質量和價值穩定，易于變現。1.5.2、付款便利貸的優點及對應產品、付

9、款便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 用現金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后用現金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。面臨的付款壓力。n 對應產品對應產品n 提貨擔保、進口押匯、國內信譽證項下提貨擔保、進口押匯、國內信譽證項下買方融資和付款融資。買方融資和付款融資。1.6.1、訂單便利貸定位及適用范圍、訂單便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位n 客戶在與購貨方簽署買賣合同后，向銀客戶在與購貨方簽署買賣合同后，向銀行懇求短期融資以滿足履行合同的資金需求。行懇求短期融資以滿足履行合同的資金需求。n 適用范圍適用范圍n 在訂單真實有效的前提下，以短期融資在訂單真實有效的前提下，以短

10、期融資支付原資料采購款，組織消費、貨物運輸。支付原資料采購款，組織消費、貨物運輸。1.6.2、訂單便利貸的優點及對應產品、訂單便利貸的優點及對應產品n 產品優點產品優點n 處理客戶自有流動資產缺乏，無力承接處理客戶自有流動資產缺乏，無力承接大額訂單的困擾。大額訂單的困擾。n 對應產品對應產品n 國內信譽證、進口信譽證、短期貸款、國內信譽證、進口信譽證、短期貸款、銀行承兌匯票和國內信譽證項下打包貸款。銀行承兌匯票和國內信譽證項下打包貸款。2、特征產品引見、特征產品引見n規范廠房按揭貸款業務n人民幣海外代付業務n中小企業設備租賃業務n網貸通業務2.1.1、規范廠房按揭貸款簡介、規范廠房按揭貸款簡介

11、n 產品簡介產品簡介n 規范廠房按揭貸款是為滿足客戶向第三規范廠房按揭貸款是為滿足客戶向第三方購買規范廠房而產生的融資需求，以客戶未方購買規范廠房而產生的融資需求，以客戶未來運營收入為還款來源，并采用分期還款方式來運營收入為還款來源，并采用分期還款方式的融資業務。的融資業務。n 適用范圍適用范圍n 適用于想購買園區內由開發商按一致規適用于想購買園區內由開發商按一致規劃、集中建造的消費運營場所而又缺乏相應資劃、集中建造的消費運營場所而又缺乏相應資金的中小企業客戶。規范廠房普通具有通用性、金的中小企業客戶。規范廠房普通具有通用性、配套性、規范化等特點。配套性、規范化等特點。2.1.2、規范廠房按揭

12、貸款產品優點、規范廠房按揭貸款產品優點n 充足的貸款額度。根據客戶所購廠房總價款及充足的貸款額度。根據客戶所購廠房總價款及貸款期內還款資金來源等要素確定，小企業客貸款期內還款資金來源等要素確定，小企業客戶貸款金額最高可達戶貸款金額最高可達2000萬元。萬元。n 合理的貸款期限。根據貸款期內客戶還款資金合理的貸款期限。根據貸款期內客戶還款資金來源，合理設定分期還款金額，并可給予半年來源，合理設定分期還款金額，并可給予半年的寬限期，貸款期限最長可達的寬限期，貸款期限最長可達5年。年。2.2.1、人民幣海外代付產品引見、人民幣海外代付產品引見n 產品簡介產品簡介n 人民幣海外代付指利用海外銀行人民幣

13、資金人民幣海外代付指利用海外銀行人民幣資金為境內企業進口付匯、出口收匯方面提供短期融為境內企業進口付匯、出口收匯方面提供短期融資效力。資效力。n 人民幣海外代付產品分為人民幣進口代付和人民幣海外代付產品分為人民幣進口代付和人民幣出口代付兩種。人民幣出口代付兩種。2.2.2、人民幣海外代付產品適用范圍及優點、人民幣海外代付產品適用范圍及優點n 適用范圍適用范圍n 1、人民幣出口代付的貿易背景為人民幣、人民幣出口代付的貿易背景為人民幣跨境結算。且企業在我省跨境人民結算試點企業名跨境結算。且企業在我省跨境人民結算試點企業名單內，未在名單內的企業可以積極向商務部門申報。單內，未在名單內的企業可以積極向

14、商務部門申報。n 2、人民幣進口代付無需為試點企業，為境內、人民幣進口代付無需為試點企業，為境內采用非信譽證結算方式的進口客戶即可。采用非信譽證結算方式的進口客戶即可。n 產品優點產品優點n 1、有效處理企業出口業務在國內采購環節的、有效處理企業出口業務在國內采購環節的資金需求和企業進口資金需求。資金需求和企業進口資金需求。 n 2、協助企業有效躲避匯率風險。、協助企業有效躲避匯率風險。2.3.1、中小企業設備租賃引見、中小企業設備租賃引見n 設備租賃是指由工銀租賃根據承租人對租賃設備設備租賃是指由工銀租賃根據承租人對租賃設備和供貨商的選擇或認可，從供貨商處購買設備，和供貨商的選擇或認可，從供

15、貨商處購買設備，并將設備按合同商定出租給承租人占有、運用，并將設備按合同商定出租給承租人占有、運用，向承租人收取租金的買賣活動。向承租人收取租金的買賣活動。n 常見方式有直接租賃、回租租賃和廠商租賃等。常見方式有直接租賃、回租租賃和廠商租賃等。2.3.2、中小企業設備租賃業務優點、中小企業設備租賃業務優點n 有助于企業盤活存量資產，特別是盤活設備資產；有助于企業盤活存量資產，特別是盤活設備資產；n 有助于企業調整負債構造，優化短期償債才干；有助于企業調整負債構造，優化短期償債才干；n 有助于企業處理固定資產投資所需長期資金，通常有助于企業處理固定資產投資所需長期資金，通常期限較長，在一年以上；

16、期限較長，在一年以上；n 該業務根本不影響資產構造，經稅務部門贊同可調該業務根本不影響資產構造，經稅務部門贊同可調整折舊從而遞延稅賦。整折舊從而遞延稅賦。2.4.1、網貸通產品引見、網貸通產品引見n “網貸通是工商銀行經過網上銀行渠道向客網貸通是工商銀行經過網上銀行渠道向客戶提供的網絡自助式循環貸款效力。客戶只需戶提供的網絡自助式循環貸款效力。客戶只需一次性簽署循環貸款借款合同，在合同規定的一次性簽署循環貸款借款合同，在合同規定的有效期內，即可經過網上銀行自助進展合同項有效期內，即可經過網上銀行自助進展合同項下提款和還款業務懇求，系統自動處置，資金下提款和還款業務懇求，系統自動處置，資金實時到賬。實時到賬。2.4.2、網貸通產品特點及優勢、網貸通產品特點及優勢n 期限靈敏：合同一次簽署，兩年有效，隨借隨還，期限靈敏：合同一次簽署，兩年有效，隨借隨還，循環運用；循環運用；n 手續便利：全網絡操作，免去往來銀行之奔走，手續便利：全網絡操作，免去往來銀行之奔走，省時省力；省時省力；n 高效自主：自主經過網上銀行操作，借款、還