1、.2018年反洗錢知識測試題一、單選題1.對新建立業務關系的客戶，保險機構應根據風險評估結果，在保險合同成立后的（）個工作日內劃分其風險等級。A.3B.5C.10D.15相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）、關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）2.對于已確立過風險等級的客戶，金融機構應根據其風險程度設置相應的重新審核期限，實現對風險的動態追蹤。對本機構風險等級最高的客戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融

2、資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）、關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）3.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（）A.國家或地區因素B.行業因素C.業務因素D.客戶性別因素相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）、關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）4.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（）或可追溯性。A.可稽核性B.可復核性C.可行性D.可驗證性相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管

3、理指引的通知（保監發2014110號）5.依據“風險為本”原則，保險機構在洗錢風險較高的領域應采取（）的反洗錢措施。A.適當B.簡化C.強化D.一定相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）6.反洗錢法的立法宗旨是為了（）A.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪B.打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪C.預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪D.預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）7.機構有以下哪種行

4、為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作C.未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）8.中華人民共和國反洗錢法規定金融機構對客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.5年 B.10年 C.15年 D.20年相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）9.反洗錢法第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有關金

5、融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（）給予紀律處分。A.反洗錢領導小組組長B.反洗錢專干C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員D.其他直接責任人員相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）10.中華人民共和國反洗錢法規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。A.司法機關B.當地保監局或保監會C.反洗錢監測分析中心D.反洗錢行政主管部門或者公安機關相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）11.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（）A.現場檢查B.現場走訪C

6、.反洗錢調查D.高管約談相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）12.在與客戶的業務關系續存期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（）A.繼續為客戶辦理業務B.采取臨時凍結賬戶C.中止為客戶辦理業務D.不予理睬相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）13.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶

7、是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（）來自于其他國家（地區）的客戶。A.低于B.高于C.略低于D.略高于相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）14.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人

8、和交易的實際受益人。A.實事求是B.規范管理C.嚴進寬出D.了解你的客戶相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）15.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元B.人民幣2萬以上或者外幣等值200

9、0美元C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）16.金融機構應當在大額交易發生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.2B.3C.5D.10相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）17.金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以（）為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、準確地采集各業務系統的客戶身份信息和交易

10、信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。A.交易金額B.發生頻率C.業務D.客戶相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）18.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起（）個工作日內補正。A.2B.3C.5D.10相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）19.對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）A.分別提交大額交易報告和可疑交易報告B.只提交大額交易報告C.只提交可

11、疑交易報告D.兩個報告都不需要提交相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）20.金融機構應當對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展（）監測。A.定期B.實時C.不定期D.階段性相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）21.直接或者間接擁有超過（ ）公司股權或者表決權的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。A15%B20%C25%D30%相關制度：中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知（銀發2018164號）22.金融機構可以委托符合規定的第三方機構開展受益所有人身份識別工作，但應當通過（ ）確

12、定雙方的反洗錢職責。A口頭約定BC書面形式D通知相關制度：中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知（銀發2018164號）二、判斷題1.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。（）相關制度:金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）2.金融機構對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金

13、收支需要報送大額交易報告。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）3.對于明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）4.恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）5.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令

14、2016第3號）不適用于保險專業代理公司和保險經紀公司。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）6.對交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊（但不包含其下屬的各類企事業單位）的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）7.金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人

15、提供。（）相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）8.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）9.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員

16、會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）10.客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，應當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，可以不對代理人進行審核。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）11.同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管

17、理委員會令2007第2號）12.金融機構在與客戶的業務續存期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）13.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（）相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）14.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次

18、性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）15.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。（）相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）16.對于金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（）相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）17.金融機構應當依法采取預防、

19、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（）相關制度：中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）18.按照風險來源，保險機構洗錢風險可分為內部風險和外部風險。（）相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）19.投保政策性或強制性保險產品，可不開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作，但仍應開展客戶資料和交易記錄保存等其他反洗錢工作。（）相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）20.金融機構應建立健全

20、洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。（）相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）21.金融機構及其工作人員應當將了解并確定最終控制非自然人客戶及交易過程或者最終享有交易利益的自然人作為受益所有人身份識別工作的目標，采取定量和定性相結合的方法，對非自然人客戶的股權、控制權結構以及財務決策、人事任免、經營管理等情況進行綜合判斷。（）相關制度：中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知（銀發2018164號）22.如果

21、未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人，或者對滿足前述標準的自然人是否為受益所有人存疑的，應當考慮將通過人事、財務等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所有。（）相關制度：中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知（銀發2018164號）23.在與來自FATF名單所列的高風險國家或地區的客戶建立業務關系或進行交易時，金融機構應采取與高風險相匹配的強化身份識別、交易監測等控制措施，發現可疑情形時應當及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務乃至終止業務關系。（）相關制度：中國人民銀行關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知 （銀辦發2018130號）

22、24.金融機構應當強化內部管理措施，更新技術手段，逐步完善相關信息系統，采取切實可行的管理措施，確保交易記錄和客戶身份信息完整準確，便于開展資金監測，配合反洗錢監管和案件調查。（）相關制度：中國人民銀行關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知 （銀辦發2018130號）三、多選題1.強化的和持續性的客戶盡職調查包括（）A.進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況B.進一步了解客戶投保目的、收入狀況及保險費資金來源C.進一步分析客戶的交易行為，審核投保人保險費支付能力是否與其經濟狀況相符合，要求客戶提供財務證明文件D.適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率相關制度：關于

23、印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）2.下面哪些是保險機構開展洗錢風險管理和客戶分類管理工作應當遵循的原則：（）A.風險為本原則B.動態管理原則C.有效性原則D.保密原則相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）3.對于投保以下哪些產品的，必須開展外部風險評估（）A.投資型保險產品B.政策性或強制性保險產品C.具有儲蓄功能的保險產品D.保險機構經評估后認為洗錢風險較大的其他產品 相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）4.對于具有下列

24、哪些情形之一的客戶，金融機構可直接將其風險等級確定為最高（）A.客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單B.客戶為外國政要或其親屬、關系密切人C.客戶多次涉及可疑交易報告D.客戶拒絕金融機構依法開展的客戶盡職調查工作相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）5.客戶風險等級劃分的參考要素包括（)A.客戶特性B.地域C.業務D.職業（行業）相關制度：中國人民銀行關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發20132號）6.保險機構可對低風險產品和低風險客戶采取哪些簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施

25、（）A.在退保、理賠環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系B.適當延長客戶身份資料的更新周期C.可不對客戶進行身份識別D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度相關制度：關于印發保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知（保監發2014110號）7.在承保階段，財產保險公司客戶身份識別的識別標準為金額達到下列哪些規定限額以上的保險合同（）A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同B.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同C.保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣

26、等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同D.保險費金額人民幣10萬元以上或者外幣等值1萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）8.金融機構與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當重新識別的主要情形包括（)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的B.客戶行為或者交易情況出現異常的C.客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融

27、資分子的姓名或者名稱相同的D.金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）9.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定金融機構應當按照（）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準確C.完整D.相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）10

28、.保險公司在辦理（）時，履行客戶身份識別義務時適用金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。A.承保業務B.理賠業務C.再保險業務D.退保業務相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）11.金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件B.回訪客戶C.實地查訪D.向公安、工商行政管理部門核實相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中

29、國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）12.對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。A.資金來源B.資金用途C.經濟狀況D.經營狀況相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）13.下列關于客戶身份識別制度的說法正確的有（）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各

30、個操作環節中去C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注的客戶名單庫和高風險客戶識別系統D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變相關制度：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令2007第2號）14.關于可疑交易報告，以下說法正確的有：（）A.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告B.對于既屬于大額交易又屬于可疑交

31、易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告C.金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過10個工作日D.金融機構應當定期對交易監測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監測標準相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）15.金融機構應當報告下列哪些大額交易（）A.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單

32、筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉相關制度: 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）16.金融機構應當制定本機構的交易監測標準，并對其有效性負責。交易監測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下哪些因素（）A.中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢