1、我國民營銀行自身情況與開展環境剖析摘要：本文從民營銀行展業形式、其與傳統銀行競合關系、民營銀行發起企業股東資源、跨行業合作等方面對其進展多角度剖析，進而闡述了當前我國小微企業融資問題的原因以及民營銀行的開展對解決我國小微企業信貸需求問題起到的作用。關鍵詞：民營銀行；小微企業一、我國民營銀行與傳統銀行競合分析如今，隨著互聯網基因和傳統銀行基因的不斷交融，銀行業生態將發生前所未有的變化，民營銀行開始侵入傳統銀行的領地，但兩者間并不是取代關系，而是優勢互補。民營銀行可以憑借自身優勢獲取潛在客戶，而傳統銀行業那么擁有已經成型的交易網絡。民營銀行與傳統銀行之間將形成微妙的“競合關系，二者合作很有可能局限

2、于資本金拆借和端口對接。首先，在客戶對象方面，傳統銀行業的對公業務主要著眼于可以帶來高收益和現金流的大客戶，并且零售模型沒有明顯差異，主要關注的是具有高凈值的財富管理客戶。由此，市場中存在著的大批沒有被照顧到的中小企業和中小零售客戶便是民營銀行的主要客戶群。其次，在營銷渠道方面，密布于全國城鄉的銀行網點一直被視為銀行最重要的競爭資本，渠道同質化現象較為嚴重，客戶從類似的網點中可以獲取到的大部分效勞也較為類似。民營銀行通過體驗店和互聯網挪動支付方式，可以在一定程度上打破這種效勞同質化與渠道同質化，為客戶帶來更為新穎和舒適的體驗。最后，在數據采集方面，一些聯網數據資源大多從第三方機構購置或與其他機

3、構交換合作，傳統銀行采集的主要是集中于銀行內部交易系統的金融交易數據，而民營銀行那么是從各種支付消費應用場景采集種類多樣化的交易數據。雙方數據涉及隱私機密，很難共享。二、我國民營銀行展業形式分析互聯網金融展業形式可以分為以阿里為例的平臺金融形式以及以寶鋼為例的產業鏈金融形式。微眾銀行和浙江網商銀行就是以自身平臺為根底的平臺金融形式，通過自建客戶數據庫為貸款客戶進展信譽等級評定和業務流程辦理；同時，通過對于海量線上數據的深化挖掘和相關分析，推測出普通金融消費者對產品和效勞的反響，進步客戶轉化率， 實現精準營銷，滿足用戶靈敏消費的需求。作為自身價值鏈中的核心企業在設立民營銀行時可以選擇產業鏈金融形

4、式，通過統籌錯配上下游企業資源為民營銀行展業提供強大支持。一方面可以自建資金周轉體系，比方整合規劃上下游企業資金錯配期限，將信托貸款、應收賬款等做成非標資產出售，盤活資金流動，進步資金周轉率，進步行業運作效率。另一方面可以由此進展存貸款展業，核心企業發起的民營銀行同時充當債權人與債務人，提供金融效勞，客戶由合作伙伴轉化而來，在借貸信譽方面可以得到一定程度保證，從而降低信譽風險。實業公司經營民營銀行的跨界運營中，核心企業發起的民營銀行在整個產業鏈金融形式上起著資源配置與協調溝通的作用。而民營銀行以極低的溝通本錢帶來整個實體企業供應鏈的高效運轉，為發起民營企業帶來豐厚利潤和正反響作用。三、我國民營

5、銀行股東及客戶資源分析在金融體制變化和銀行業變革的大環境下，民營銀行必然面臨較大的生存壓力。在股東資源方面，監管層傾向于批準擁有雄厚的股東資本的民營銀行以保障民營銀行的安康運行。從短期來看，雄厚的股東資源及其所衍生的客戶群是民營銀行初期成長的溫床，但從長遠來看，民企股東連帶的生態圈畢竟有限，在民營銀行逐漸開展壯大的過程中，股東資源所帶來的優勢會越來越小，實力才是支持民營銀行長期開展的傍身利器。通過與傳統銀行的比較，民營銀行在客戶資源、資產規模、社會信譽度等方面優勢并不突出。在已獲批的民營銀行發起企業中，除了作為互聯網三大巨頭BAT之二的阿里和騰訊，可以通過自身互聯網平臺積聚一定客戶群，其他一些

6、發起企業中少部分具有相關金融效勞經歷，但大都以實業經營為主，并不能為民營銀行輸入龐大客戶群。四、我國民營銀行發起企業跨行業合作分析在成立民營銀行之前，我國就有不少互聯網公司通過跨產業合作開展類金融效勞。在消費金融方面，如京東與其他金融機構合作開展“京東白條；在線保險方面，騰訊、阿里、平安三家共同發起的完全基于互聯網平臺的眾安保險；在數據資源方面，阿里巴巴還入股了新浪微博，形成社交商業鏈，從社交數據中挖掘金融數據。近期，阿里巴巴和全球最大的P2P貸款平臺Lending Club合作，向阿里的美國小企業提供小額商業貸款。這些嘗試均為民營銀行展業營造環境建立根基。民營銀行規模小，注冊資本低，在設立初期呈現出經歷缺乏和資源有限的特點。民營銀行可以與傳統銀行在業務操作方面親密合作，揚長避短，與傳統商業銀行實行差異化經營，使客戶群體、業務需求等更好地實現全覆蓋。除