1、八月上旬銀行從業(yè)資格第二次測(cè)試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、居民個(gè)人【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。2、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲栽，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A、5B、10C、15【參考答案】：C【解析】：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭(zhēng)議處理&quo

2、t;的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi),可以向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。3、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和營(yíng)業(yè)收入的倍數(shù)【參考答案】：A【解析】：民營(yíng)背景的擔(dān)保公司往往由于資金實(shí)力和內(nèi)部管理等問(wèn)題給貸款帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。26、商業(yè)銀

3、行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于（）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、綜合授信服務(wù)【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。27、作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）oA、貨幣政策最終目標(biāo)B、貨幣政策中介目標(biāo)C、貨幣政策操作目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于

4、中央銀行調(diào)整政策工具的使用。28、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)及客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)B、可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題29、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于日，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月。（）A、15；1B、30；1C、30；3【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債

5、權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。30、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5.8%B、7.2%C、8.5%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。31、代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類(lèi)業(yè)務(wù)中的（）。A、交易和銷(xiāo)售B、支付和結(jié)算C、零售經(jīng)紀(jì)【參考答案】:B【解析】：代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類(lèi)業(yè)務(wù)中的支付和結(jié)算業(yè)務(wù)。32、遠(yuǎn)期利率合約（）。A、是借款合同的附屬合同，是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)B、與

6、投資活動(dòng)相分離，是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)C、與投資活動(dòng)相分離，是一種表外業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：遠(yuǎn)期利率合約是指交易雙方同意在合約簽訂日，提前確定未來(lái)一段時(shí)間（協(xié)定利率的期限）的貸款利率或投資利率的一種合約,協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年。與提前確定利率的遠(yuǎn)期借款或遠(yuǎn)期貸款不同，遠(yuǎn)期利率合約與借款或投資活動(dòng)是分離的。因此，遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。33、公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的（）。A、企（事）業(yè)法人B、政府機(jī)關(guān)C、部門(mén)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)

7、法人。34、下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的為（）。A、貨幣資金B(yǎng)、股本溢價(jià)C、投資收入【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)員債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、員債、所有者權(quán)益的總體規(guī)模和結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。貨幣資金、股權(quán)投資屬于流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目，股本溢價(jià)屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目，它們都應(yīng)計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表。D項(xiàng)投資收入是企業(yè)取得的收益，應(yīng)計(jì)入利潤(rùn)表。35、關(guān)于客戶(hù)變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。A、銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶(hù)應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取【參考答案】:

8、A【解析】：根據(jù)我國(guó)貸款通則的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿(mǎn)之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。36、借款人以所購(gòu)自用住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，必須將住房?jī)r(jià)值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】

9、：個(gè)人住房貸款管理辦法第十六條規(guī)定，借款人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。37、()要求貸款人應(yīng)與借款人通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)、法律關(guān)系、法律責(zé)任等。A、全流程管理原則B、協(xié)議承諾原則C、貸放分控原則【參考答案】：B【解析】：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。38、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向()的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。A、零售銀行客戶(hù)B、私人銀行客戶(hù)C、QDI

10、I客戶(hù)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2009年下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知對(duì)股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。該通知規(guī)定，對(duì)于一般性客戶(hù)的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購(gòu)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿(mǎn)足其投資需求，39、個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、事業(yè)單位C、企業(yè)【參考答

11、案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)專(zhuān)線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過(guò)商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。40、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（）。A、國(guó)家的銀行管理制度B、國(guó)家的存款管理制度C、社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家的金融秩序【參考答案】：A【解析】：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。41、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A、外匯敞口分析B、壓力測(cè)試C、最小二乘法【參考答案】

12、：C【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。42、目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。A、記賬式國(guó)債B、不記名式國(guó)債C、記名式國(guó)債【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債。43、下列不屬于組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A、擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍B、發(fā)行主體有充分的主動(dòng)管理能力C、信息透明度高【參考答案】：C【解析】：組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要在于：產(chǎn)品期限覆蓋面廣；突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品頁(yè)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)

13、的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶(hù)收益空間；賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力。D項(xiàng)，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)。44、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】：B【解析】：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。4

14、5、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。46、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)B、比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量C、

15、比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性【參考答案】：C【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單實(shí)用，有助于理解商業(yè)銀行當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況；缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)評(píng)估，無(wú)法對(duì)未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)。47、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度C、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量【參

16、考答案】:B【解析】：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)員債期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿(mǎn)足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。48、是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而最能反映客戶(hù)直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。（）A、營(yíng)運(yùn)資金，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)B、現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款C、營(yíng)運(yùn)資金；應(yīng)收賬款【參考答案】：

17、A【解析】：營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，它最能反映客戶(hù)直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。49、以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，必須對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。A、票據(jù)B、所有人C、背書(shū)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有:每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全并不得附有條件，各項(xiàng)背書(shū)都相互銜接；票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。50、（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也

18、是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。A、質(zhì)押B、抵押C、信用擔(dān)保【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】抵押是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中,也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。51、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段。1. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)60年代以前）2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)60

19、年代）3.資產(chǎn)員債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)70年代）4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)80年代）4、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。2015年5月真題A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營(yíng)者分離,普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。5、某銀行的資產(chǎn)狀況如下：正常類(lèi)貸款余額為300億元、關(guān)注類(lèi)貸款余額為100億元、次級(jí)類(lèi)貸款余額為40億元、可疑類(lèi)貸款余額為9億元、損失類(lèi)貸款余額為1億元，則該銀行的不良貸款

20、率為（）。A、50%B、13%C、11%【參考答案】：C【解析】：不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款X100%=11%o【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。52、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【參考答案】：C【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】（400-0）（3000+12.5X80）=10.0%53、在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。A、人民幣B、美元C、歐元【參

21、考答案】：A【解析】：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。54、根據(jù)合同法的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該作（）處理。A、作出不利于提供格式條款一方的解釋B、作出利于提供格式條款一方的解釋C、按照字面理解予以解釋【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。55、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B、法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行

22、政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施C、行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【參考答案】：B【解析】：根據(jù)行政處罰法，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類(lèi)作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。根據(jù)行政處罰法，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。56、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失B、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損

23、失，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。57、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A、名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加C、債券資產(chǎn)貶值【參考答案】：C【解析】：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同

24、程度的價(jià)值折損。58、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)，即交割日為交易日以后的（）的外匯交易。A、第二個(gè)工作日B、第三個(gè)工作日C、第五個(gè)工作日【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買(mǎi)人或賣(mài)出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成。在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)（SpotExchange）,即交割日（或稱(chēng)起息日）為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。59、下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分析一信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)處置一后評(píng)價(jià)B、信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)分析一

25、風(fēng)險(xiǎn)處置一后評(píng)價(jià)C、信用信息的收集和傳遞一后評(píng)價(jià)一風(fēng)險(xiǎn)分析一風(fēng)險(xiǎn)處置【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞；風(fēng)險(xiǎn)分析；風(fēng)險(xiǎn)處置;后評(píng)價(jià)。60、下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說(shuō)法，不正確的是（）。A、在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長(zhǎng).收益越大B、在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差C、貸款期限越長(zhǎng).安全性越高【參考答案】：C【解析】：貸款期限越長(zhǎng)，安全性越差，D錯(cuò)誤，其他均正確。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分

26、）1、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A、是否記載股東姓名B、股票所代表的股東權(quán)利C、投資主體的性質(zhì)不同【參考答案】：B【解析】：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。2、客戶(hù)評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。A、專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶(hù)評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行,評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。3、關(guān)于久期缺口，下列敘述不正確的是（）。A、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將減少B、久期缺口的絕對(duì)值越小，

27、銀行對(duì)利率的變化就越不敏感C、久期缺口是負(fù)債加權(quán)平均久期與資產(chǎn)加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)員債率乘積的差額。4、（）是商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B、商業(yè)銀行內(nèi)部控制C、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理是商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行，所以D項(xiàng)正確。5、對(duì)接收到的郵件有三“R"政策，其中不包括（）。A、re

28、ad（閱讀）B、remove（清理）C、retreat（撤回）【參考答案】：C【解析】：電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶(hù)、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策,即read（閱讀）,respond（回復(fù)）和remove（清理）。6、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4%下降到3.5%,則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。A、增加22億元B、減少22億元C、增加2億元【參考答案】：A【出處】：2013年下半

29、年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總員債的初始植。當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的變化具體為：左VA=-DAXVAXAR/（1+R）=-5X2000X（3.5%-4%）/（1+0.04）二48.08（億元）：7、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)，出現(xiàn)概率為25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A、余額2250萬(wàn)B、余額3250萬(wàn)C、缺口1000萬(wàn)【解析】：該商

30、業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺:5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250（萬(wàn)）。8、開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于（）年的期限平均攤銷(xiāo)。A、5B、15C、20【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷(xiāo)。無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷(xiāo)，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷(xiāo)；沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷(xiāo)。9、在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）OA、其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍B、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用C

31、、在提前還款日前45天以書(shū)面形式通知銀行【參考答案】：A【解析】：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。10、目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是（）。A、客戶(hù)定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略。客戶(hù)定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。11、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國(guó)家機(jī)關(guān)【參考答案】：C【出處】：

32、2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。12、外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、黃金C、外國(guó)匯票【參考答案】：A【解析】：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。13、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限

33、一般為（）。A、半年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年B、1年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年C、兩年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。14、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是()OA、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】任何單位和人有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。15、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于()o2013年11真題A、4%B、5%

34、C、3%【參考答案】：C【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。16、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠B、它是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為C、基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投

35、資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。17、某進(jìn)口公司持有美元，但當(dāng)月要對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過(guò)（），賣(mài)出美元，買(mǎi)入日元，滿(mǎn)足對(duì)外支付日元的需求。A、期貨交易B、即期外匯交易C、期權(quán)交易【參考答案】：B【解析】：即期外匯交易是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成。18、下列屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A、流動(dòng)比率B、資金實(shí)力C、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境【參考答案】：A【解析】：答案為A。客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括：償債能力指標(biāo)（包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等）；盈利能力指標(biāo)；營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)；增長(zhǎng)能力指標(biāo)。6、商業(yè)銀行分支

36、機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)B(niǎo)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶(hù)評(píng)估書(shū)等需要客戶(hù)進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件；理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。7、大額負(fù)債依賴(lài)度的計(jì)算公式是（）。

37、A、大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)B、（大額負(fù)債一短期投資）/盈利資產(chǎn)C、（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一短期投資）【參考答案】：C【解析】：大額負(fù)債依賴(lài)度=（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一短期投資）O8、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A19、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、策略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部

38、事件四大類(lèi)別，題中所述屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是（）。A、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層面，所以C項(xiàng)正確。三、判斷題（共20題，每題1分）1、經(jīng)調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額二流動(dòng)性負(fù)債總和-1個(gè)月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額。（）【參考答案】：正確2、在商業(yè)銀行設(shè)立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)，應(yīng)充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。【參考答案】：正確【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

39、應(yīng)當(dāng)和貸款分類(lèi)體系建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，在設(shè)立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括內(nèi)部資本充足評(píng)估、資本規(guī)劃、壓力測(cè)試等內(nèi)容。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：內(nèi)部資本充足評(píng)估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃、壓力測(cè)試等內(nèi)容。4、在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資

40、源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)不屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)。5、一級(jí)檔案存檔后，除審計(jì)、稽核部門(mén)確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于存檔后的一級(jí)檔案，在以下特殊情況下，可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的：提供給審計(jì)、稽核部門(mén)或相關(guān)單位查閱的；提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷(xiāo)的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書(shū)或備案登記的。6、合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，合作制模式的優(yōu)點(diǎn)是設(shè)立門(mén)檻低、浪費(fèi)少、投資廣、稅收少。（）【參考答案】：正確【

41、解析】：合作制模式的優(yōu)點(diǎn)是設(shè)立門(mén)檻低、浪費(fèi)少、投資廣、收少；缺點(diǎn)是由于沒(méi)有資金托管方，合伙企業(yè)中有限合伙人財(cái)產(chǎn)很難保證不被挪用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)較難防范，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。7、按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。（）2009年10月真題【參考答案】:正確【解析】：信用證按不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下幾類(lèi)：按進(jìn)出口來(lái)分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證；按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證，現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證。8、證券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)或者初級(jí)金融市場(chǎng)。（）【參考答案】：正確【解析】：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

42、.又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。9、無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率"或“最高收益率"字樣。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率"字樣。10、商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行

43、匯款三種。（）2009年10月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶(hù)的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。11、客戶(hù)從個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橹幸话隳塬@得相應(yīng)的收益，并且客戶(hù)已經(jīng)按照規(guī)定支付了手續(xù)費(fèi)，因此客戶(hù)不用為其投資行為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一切投資都應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，客戶(hù)從個(gè)人理財(cái)行為過(guò)程中獲取一定的收益，同時(shí)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。管理費(fèi)是按照商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的要求收取的，但交納管理費(fèi)并不意味著可以擺脫投資風(fēng)險(xiǎn)。12、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤

44、【解析】：由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。13、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人與銀行共同承擔(dān)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：因?yàn)樘崆斑€款屬于借款人違約，所以因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。14、開(kāi)放式基金的流動(dòng)性很好，特別是貨幣市場(chǎng)基金，通過(guò)申購(gòu)贖回的方式實(shí)現(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鲃?dòng)性強(qiáng)，但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)可以在每個(gè)交易日隨時(shí)申購(gòu)、贖回,因此具備非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流動(dòng)性，

45、從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬,債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。15、實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）【參考答案】：正確【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。16、金融市場(chǎng)上，

46、無(wú)形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是相互獨(dú)立的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融市場(chǎng)上，很多無(wú)形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是交叉疊合的。17、失誤樹(shù)分析方法是通過(guò)有關(guān)的數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，目的在于識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：失誤樹(shù)分析方法是指通過(guò)圖解法來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，由此判斷和總結(jié)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素最可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的一種方法。18、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）【參考答案】:正確【解析】：與缺口分析相比較，久期分析是一種

47、更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對(duì)利率變動(dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，并且更為準(zhǔn)確地計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)敞口。19、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每月參照市場(chǎng)定價(jià)的方法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法。20、在次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率指標(biāo)中，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額，是指期初次級(jí)類(lèi)貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款不能正常收回、貸款核銷(xiāo)等原因而減少的貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額，

48、是指期初次級(jí)類(lèi)貸款中,在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等原因而減少的貸款。【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨業(yè)務(wù)類(lèi)別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)損失，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。9、某企業(yè)到甲銀行存錢(qián)取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，不法企業(yè)用變?cè)旎騻卧斓你y行定期存單到銀行

49、騙取貸款，另外有些到甲銀行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質(zhì)押貸款后，回頭又到甲銀行掛失原存單取走存款。10、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（）。A、2012年9月5日B、2012年9月7日C、2012年9月8日【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

50、11、對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在（）予以追認(rèn)。A、1個(gè)月內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、12個(gè)月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。12、2.該行不良貸款率為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中,不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率二100/4000X100%=2.5%o13、市場(chǎng)的有效性分為（）、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)三個(gè)層次。A、弱型有效市場(chǎng)B、微觀市場(chǎng)C、半弱型有效市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】市場(chǎng)有效的三個(gè)層次為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)。14、（）原則被視為民法中的“帝王原則"。A、交易自愿B、自覺(jué)守法C、誠(chéng)實(shí)信用【參考答案】：C【解析】：誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則"。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生