1、湖北武漢第六屆理財師大賽個人初賽案例個人初賽案例  個人案例 1： 一、家庭基本情況：盧立成先生現年36歲，在某集體企業從事技術工作；太太羅晶32歲，在電子公司從事銷售工作；有一女兒7歲在公立學校就讀一年級。去年，盧先生家已經被拆遷，現在是在親戚家租房子住，預計兩年后可以拿到新房。 二、資產負債及保障情況：盧先生家現在沒有住房，拆遷后得補償款（已扣除各項支出）共計96萬元； 按照當地政策兩年后有200平米房子可以分，到時可以拿兩套房子（目前農居房房價為每平方米1500）。由于盧先生沒什么時間去打理資金，只有16 萬元放在了股票帳戶上，目前不虧不盈。由于樓市不是很穩定，本來是

2、打算買一套投資或自住的商品房，所以80萬都買了三個月理財，預期年收益2.55%，9月份就到期了，擇時再買房。另外盧先生有活期儲蓄20000元，他的養老金帳戶里有40000 元，太太養老金帳戶有25000元。盧先生家庭目前沒有負債。盧先生與太太都于2002 年開始參加三險一金，每月固定扣款，盧先生只有單位每年買的50萬保障的意外保險，另外兩人均沒有其它商業保險。  三、收支情況： 1、收入：盧先生每月稅前收入7000 元，盧太太稅前前收入4000 元，年終資金均為2個月工資。養老金、醫療保險、失業金繳費比率分別為8%、2%、1%，盧太太不交公積金，王先生每月公積金繳費比率為工

3、資的6%，企業：1繳款。每月政府補貼每人500元的租房津貼，共計1500元。2、支出：每月租房費用500元，生活費用支2500元，女兒學習生活支出300元，其它費用支出每年10000元。 四、盧先生的現狀及理財目標：1、盧先生女兒高中以前學雜費全免，學習生活費用以3%增長；高中去寄宿學校學習，目前每年學費3500 元，伙食費3000 元，住宿費1200 元；大學生活四年，目前每年學費為15000元。2、由于拆遷時已拿出部分房款，在二年后分到房子時，只需支出10萬元，就有兩套房子，80 平米與120 平米，這兩套房子該如何規劃？現在狀況是投資買房好呢，還是作其它投資？目前當地樓盤價為1

4、3000/平方米。 3、三年后打算買輛大約12萬元的車進行代步。 4、20年后女兒結婚打算送女兒一套婚房，目前裝修的費用大約為25萬。 5、退休后想保持現在的生活質量不變，等到王先生退休后，夫妻二人決定每年用10000元進行旅游，連續10年。請根據盧先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規劃內容的理財規 劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。    個人案例 2： 1家庭成員背景資料 丈夫：袁立先生 企業中層管理40歲，平時喜歡書法字畫。 妻子：宗婉 國企普通員工35歲。愛好旅游。 子女：女兒 初一 12歲。 2家庭收支資料

5、夫妻雙方工作都較穩定，收入有穩步上漲趨勢，每年增長5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，年終獎兩人共計80000元。袁先生每月的公積金共計1920 元，太太每月的公積金共計840 元。家庭的每月基本生活開銷維持在3500元左右；公積金貸款每月還款1156元；女兒教育費用每月大概800元；夫妻兩除按月繳納的社保醫保外，只是給女兒投了一份綜合險，每年的保費支出為5000多元，其他費用每年約5000 元。 3. 家庭資產負債資料 袁先生家庭，目前擁有17 萬元的定期存款和8萬元的活期存款。目前雙方公積金賬戶余額255000 元。炒股、基金投資由于沒有操作經驗，目前投資

6、縮水，市值所剩10 萬余元，自住現價70 萬元老房的房屋仍有18 萬元公積金貸款余額。袁先生去年購買了3 幅名家的字畫，前市值約18萬元，投資年收益大概約為12%，但由于經驗尚淺，也有買到贗品的時候，買賣幾乎都是朋友出的建議，王先生打算發了年終獎，抽出一半再加大投資。另外，還有1萬元左右的美元存于銀行1年定期，1個月內到期。 4理財目標 （1）結合家庭目前財務狀況及愛好，能否給出合理投資建議。 （2）未來每年能預留現值約6000的旅游資金，提升生活品質，是否可行，并給出建議。 （3）5年內將目前價值70萬的舊公房換成一套120萬元以內的新房。 （4）6年內準備女兒的國內大學教育費用。

7、 （5）20年后夫妻能安心退休，并維持退休前現有生活水平的75%。 請根據袁先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規劃內容的理財規 劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。    個人案例3：關東陽先生：現年38 歲，已婚，目前在武漢某外資企業擔任副總經理，在職時間12 年，稅后月收入16,000 元，年末分紅預計為 60 萬元。關先生在單位負責生產，營銷壓力不大，工作收入穩定。太太：張冰女士，現年34歲，任職某商業銀行業務主管，在職時間12年，稅后月收入12,000元，每年初預計有4萬元的補貼。兒子：現年3歲，剛上幼兒園。 家

8、庭資產負債情況： 房產：家庭目前有房產四處。 其中三處為自用 （父母、岳母、自己分別使用一處），一處為出租，每月租金 4500 元。股票、基金：目前市值為 380 萬元，以金融股和指數型基金為主。黃金：2000克。公司股份：在一小型服裝設計室占股12%，公司目前處于創業時期，短期內不能分紅。房貸90萬元，每月還款7250元，20 年還清。 家庭保障情況：社會保障：關先生所在企業按武漢市最低標準上三險，住房公積金未繳納。目前養老金賬戶有16000 元。關太太的銀行依照規定提三險一金，住房公積金提繳10%，個人養老金提繳8%，醫療保險金提繳2%，失業保險金提繳1%，住房公積金賬戶每年入賬

9、28000元，按年提取，目前余額0元，個人養老金賬戶余額75000 元。商業保險：關先生與王太太分別買了一份中國人壽公司的 20 年期壽險，保額為100萬元，繳費期為20年，受益人為兒子，每年共需要交納保費3850元。關太太購買了一份女性大病保險，保額12萬元，繳費期為10年，每月繳費320元。 他們在兒子生后，為他購買了一份中國人壽公司的“英才少兒重大疾病保險”，保額20萬元，已經一次性繳清保費。 理財目標： 1.要有足夠的保險保障，保障家庭在任何情況下均能抵御風險。（保障是否足夠， 請理財師幫助評估）。  2.要為兒子準備足額教育資金:包括兒子念小學到大學與出國留學所需

10、資金。預 期念國內小學到大學費用每年5萬元，出國留學2年的費用每年20萬元。 3 換屋計劃:關先生家現在住宅離辦公室較近，但離兒子今后計劃要上的重點小 學比較遠，擬于3年后購置價值300萬元的學區房。目前的住房最好保留，不用 出租或出售。除了住房公積金貸款額度80萬元外盡量少利用商業貸款。 4. 退休計劃:現在兒子由爺爺奶奶照顧。關太太希望在目前生活水平不下降的 情況下，放棄目前高薪、高壓力的工作，盡早退休，全身心照顧兒子。  請根據關先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規劃內容的理財規 劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。 

11、60;  個人案例 4：1、家庭成員背景資料 龔方維先生現年 47 歲，研究生畢業，在武漢某公司擔任財務總監。妻子魏 鑫45歲，市某中醫院醫生。女兒17歲，高一學生，就讀的是本市重點中學。 2. 家庭收支資料 龔先生稅后年收入在50萬元左右。配偶魏鑫稅后年收入12萬元。龔先生每月的公積金單位加個人共計5200 元，太太每月的公積金單位加個人共計2200 元。2010年龔先生的家庭支出約20萬元。  3. 家庭資產負債資料 以2011年3月底市價計算，家庭總資產650 萬元，其中包括一套市漢口房產380 萬元和一套郊縣房產價值95萬元，總資產的剩余部分都主要是銀行存款1年定期250萬元（3個月后到期）和實物黃金40萬元。由于郊縣房產每月租金收入為1500 元，幾乎無其他額外投資收益。兩人的公積金余額剛提取用于部分償還市中心住房房貸。目前公積金余額為28000 元，房貸余額21 萬元。另外，這對夫妻并不十分信任保險，除了單位所繳納的社保之外，并無其他保障安排。 3.理財目標:（1）龔先生的女兒在校成績一般，計劃高中畢業后，去澳洲留學，本碩連 讀預計6年。準備足夠的孩子留學教育金。 （2） 80%左右，希望給自己、太太及女兒更全面的醫療和養老保障，龔先生希望從現在就能夠對自己的財務進行安排 （退休生活計算