銀行管理論文-淺析次債危機下的我國銀行監管制度論文關健詞:次債危機銀行監管法律制度完善論文摘要:以2007年美國次債危機引發的全球金融危機帶給我們的啟示為視角，通過對我國現行銀行監管法律制度存在的缺陷以及受此次危機的沖擊所顯現出來的問題的分析，提出了應完善我國銀行監管法律法規體系，擴大銀行業監管的區域合作范圍，建立和健全銀行監管協調機構及信息共享制度等對策。以此促進我國銀行監管法律制度的完善，增強我國銀行業抵御金融危機的能力。葷始于2007年的美國次債危機，它已經演化為一場全球性金融危機。2008年以來，受次債危機的影響，美國的銀行業監管機構已經陸續關閉了19家銀行。與此同時，我國主要柏刊銀國次級按揭債券的投資出現虧損，根據我國相關銀行的公開信息表明:中國銀行為89.65億美元、中國工商銀行為12.29億美元尸l比外，近年來我國的房價呈猛漲勢頭，特別是在沖拐吐大城市銀行業的不良貸款已經超過萬嘴乙元人民幣。因此，有必要對我國現行銀行業監管法律制度的體系、現狀和缺陷進行梳理和整合，以此促進我國金融監管法制的完善，增強我國銀行業抵御金融危機的能力。1我國現行的銀刊監管法律制度銀行監管，其本質是尸種具有特定內涵和特征的政府規制行為，銀行業監管法律制度是調整銀行業監督管理關系的法律規范的總稱。為了深人了解我國現行的翁折了監管法律制度，這里從立法層次上闡述了現行規范銀行業的主要法律法規現狀。1.1銀行業監管法律。銀行業監管法律在銀行業監管法律制度中的法律效力最高。我國現行的銀行業監管法律最重要的有中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國中國銀行業監督管理法和中華人民共和國中國人民銀行法。另外，與銀行業務密切相關的法律還有票據法以及物權法等；其他的，如與金融犯罪相關的有刑法。1.2銀行業監管玫法規。銀行業監管行政法規主要是規范不同性質的銀行業金融機構及開展的某些業務，例如:儲蓄、票據、現金和外匯。我國現行的銀行業監管行政法規主要有:妙卜匯管理條例、儲蓄管理條例、外資金融機構管理條例等。1.3銀行監管部門規章及規范性文件。銀行業監管部門規章及規范性文件的效力均低于法律和行政法規，二者主要是規范銀行業金融機構各類業務的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場工具、信息披露等等。此外，各個地方的地方法規、行業自律性規范以及相關國際規則中有關銀行業監管的內容也是我國現行銀行業監管法律制度的重要組成部分。這一系列金融法律法規共同構建起我國現行的銀行業監管法律制度。2我國銀行監管法律制度存在的缺陷2.1銀行監管法制體系不合理。我國現行的銀行監管法律法規中，行政規章所占比例過大，法律層次和效率低下；監管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協調和不合理的地方；人民銀行和銀監會制定的很多銀行監管規章過于局限在銀行業金融機構的具體業務上，而沒有從提高監管質量的角度出發，實現效率監管，的衛給。2.2立法上存在空白。債監管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國銀行立創監管法律制度中，沒有存款保險制度、外資銀行市場退出的管理力、法不夠完善以及金融機構市場的準人制度存在缺陷等。2.3市場退出法律制度存在缺陷。市場退出機制的價值理念在于當銀行發生完時，為了防止銀行倒閉，保護相關權益人的合法利益。從總體上看，我國金融機構市場退出機制缺乏健全的法律制度。除了幻街業銀行法和銀行業監管法沖卜，我國沒有專門關于金融機構市場退出的法律。并且上述兩法的規定均過于原則性，可操作性不強；從細節上看，存在著不合理的地方。例如:依據右荀業銀行法和銀行業監管法，規定問題銀行的市場退出力式有接管、機構重組、被撤銷以及破產，而對予孟行良好的金融機構的主動退市行為則無任何法律規定。2.4銀行業監管的區域合作機制不健全。我國銀行業監管法律制度中關于區域合作的相關機制是我國與有關國家的金融監管機構通過簽署“監管合作諒解備忘錄”的形式實施的(到2008年底，銀監會與39個國家和地區的金融監管當局簽署了43個雙邊監管合作諒解備忘錄或監管合作協議)。口可一旦出現危機，這些雙邊或多邊合作協議的“合作”卻不盡人意。2.5銀行業監管協調效率低、信息不暢，法律約束力不強。各金融監管部門往往會從各自立場出發制定有關監管規則并推動其執行，而對其他產業以及整個國民經濟全局的利益考慮則不全面。信息共享機制尚未有效建立，信息交換、溝通協調渠道不暢，一定程度上影響了決策的準確性和及時性。3完善我國銀行監管法律制度的劉策3.1完善銀行業監管相關法律法規體系，提高鍘于業抵御金翩雙險能力。首先，要在系統審核的基礎上清理現行的監管法律、法規及規章，整合一部權威性的銀行業監管的法律法規匯編；其次，在銀行業監管法律、法規及規章的立、改、廢上要注重相關法律制度內部之間的協調性，使之具有更強的操作性；最后，要將符合條件的銀行業監管政策進行法律化，要確保監管的適時性和穩定性。3.2引人銀行監管法律的判例法制度，彌補銀行監管立法的滯后性。由于制定法在銀行業監管領域存在著局限勝，此時引入判例法制度是很有必要的。這不僅有助于彌補銀行監管立法的空白和不明確之處；也有助于在銀行監管中執行統一標準，維護銀行監管之公正，從而加強銀行監管的即時性。，3.3完善金融機構市場坦出的法律機制，維護我國金融體系的穩定。我國目前主要采用的手段依然是行政性關閉撤銷。按照巴塞爾楊L原則的要求，應盡快制定一套完善的市場退出機制商業銀行及其分支機構進行監管。因為商業銀行法和銀監法中都有了關于“接管”的規定，因此應該在現有的基礎以規定加以完善和細化使其月拜獷可操作性。3.4擴大銀行業監管的區域合作范圍，促進銀管的國際合作。金融雖然是國際的，但同時也帶有“區域”的性質和色彩，這是一種展望未來的新觀念一，金融區域主義。啞因為如此，舊金山美國聯邦儲備銀行的安德魯羅斯指出，由于貨幣危機容易產生地區性危害，本地區就更有必要通過建立一個金融安全網來降低成本，提高效率。咽此，要擴大銀行業監管的區域合作范圍，促進銀行業監管的國際合作。3.5建立銀行監管協調機構，健全銀行監管信息共享制度。應當充分考慮我國銀行業發展的實際狀況，建立起分層決策的銀行監管協調組織體系。建議在該監管協調組織體系出臺前，應由國務院授權人民銀行牽頭協調監管中的重大間題。各省、地級市也應成立相應的金融穩定(監管)組織機構，做好區域性銀行監管協調工作。同時，應根據國務院有關規定，建立健全銀行監管信息共享制度、聯合檢查制度以及建立緊急磋商制度，進