銀行從業資格期末綜合測試（附答案）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、下列關于操作風險人員因素的說法，不正確的是（）。

A、內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類

B、員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超

出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等.致使商業銀行發生

損失的風險

C、缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗

位輪換制等是員工知識/技能匱乏造成風險的體現

【參考答案】：C

【解析】：D項，屬于人員因素中核心危員流失造成風險的體現。

2、我國現行的（）規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A、《金融法》

B、《中國人民銀行法》

C、《金融行業管理條例》

【參考答案】：B

【解析】：根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務

院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解

金融風險，維護金融穩定。

3、銀行在產品生命周期介紹期一般采取的措施不包括（）

A、建立有效的信息反饋機制

B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產品的用途和特點

C、不斷提高產品質量，改善服務

【參考答案】：C

【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先.建立

有效的信息反饋機制，主動地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進

行科學分析，及時改進產品的設計，再將改進后的產品迅速投放市場，

以取得客戶的信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解

銀行新產品的用途和特點，使客戶真正體會到銀行產品的方便與實惠，

以激發客戶的購買欲望；最后，制定合理的價格，如果為了引起客戶注

意，樹立產品信譽，盡快收回投資，可以采用高價策略；而為了搶占市

場，擴大銷售，可以進行低價滲透。D項屬于成長期所采取的措施。

4、下列關于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是（）o

A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執行期間參加勞動的.可以酌量發給

報酬

C、附加刑適用剝奪政治權利.它是作為一和比較嚴厲的刑罰方式

適用于重罪犯

【參考答案】：A

【解析】：《刑法》第32條規定，刑罰分為主刑和附加刑。第34

條規定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權利；（3）沒收財

產。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應選。

5、（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是

核心存款的重要組成部分。

A、個人存款

B、機構存款

C、大額存款

【參考答案】：A

【解析】：銀行存款按其穩定與否可分為核心存款和非核心存款。

核心存款是指那些相對來說較穩定、對利率變化不敏感的存款，季節變

化和經濟環境對其影響也較小。通常，個人存款往往被看作是核心存款

的重要組成部分。

6、2.該行不良貸款率為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中,

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率二100/4000X100%=2.5%。

7、保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務能力

C、足夠的經濟實力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能

力的法人、其他經濟組織或自然人。

8、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進

行分析，下列屬于流動負債的是()。

A、汽車貸款

B、住房抵押貸款

C、信用卡貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動負債項

目。

9、根據邁克爾?波特競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業化策略

【參考答案】：B

【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀

行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

大。

10、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不

正確的是()O

A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正

直守信原則相違背

B、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利

益而損害客戶利益

C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【參考答案】：A

【解析】：理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守

信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或

夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財

師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違

背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循

職業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。

11、關于貸款展期內擔保問題，下列說法錯誤的是()O

A、對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔

保能力

B、貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還

的本息和費用之和

C、貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款和類、借款人的信用等

級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

【參考答案】:B

【解析】：借款人在征得保證人同意后進入貸款展期，此時保證人

擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸

款展期而增加的利息費用。故選C。

12、按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A、信托關系建立方式

B、信托財產

C、銀行在信托中的角色

【參考答案】：A

【解析】：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定

信托。

13、無論如何，利息保障倍數()o

A、應大于1

B、應大于0

C、不能低于2

【參考答案】：A

【解析】：利息保障倍數至少應大于1,這樣借款入息稅前利潤才

夠償還借款利息。否則，利息保障倍數一旦小于1,就意味著借款人連

利息償還都無法保障，更別說還本了，也就更談不上評價長期償債能力

的好壞。

14、關于個人理財叱務，下列說法中不正確的是()o

A、個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B、大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需

求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開

展個人理財業務必不可少的寶貴資源

C、經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市

場條件

【參考答案】：A

【解析】：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀

行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的

進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日

益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

15、和解與整頓融為一體，和解是整頓的()

A、前提

B、結果

C、從屬

【參考答案】：A

【解析】：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解

成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序。

16、()規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間

實現合理的分配而做的財務規劃。

A、財產分配規劃

B、財產傳承規劃

C、財產處置規劃

【參考答案】：A

【解析】：財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家

庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。財產傳承規劃是為了保證

家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產規劃,

是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁

有或控制的各種資產或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力

時能夠根據自己的意愿分配、處置。

17、下列屬于按擔保方式分類的個人貸款是()o[2012年6月真

題]

A、個人質押貸款

B、個人經營貸款

C、個人教育貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用

貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。BCD三項是根據

產品用途不同進行的分類。

18、保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是()。

A、預定死亡率

B、預定營運管理費用

C、保費

【參考答案】：C

【解析】:保險公司在厘定費率時需要考慮的因素是預定死亡率、

預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素，而費率一經厘定，不能

隨意改動。

19、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()o

A、3

B、5

C、8

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸

款期限(含展期)不得超過3年。

20、操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面

中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程

環節風險、控制派生風險。下列()屬于控制派生風險。

A、人力資源配置不當

B、操作失誤

C、增加人工授權控制產生的內部欺詐

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？刂婆缮L險是流程中控制環節所派生的操

作風險因素，如增加人授權控制所派生的內部欺詐等風險。

21、現代商業銀行的核心是經營和管理().

A、資本

B、風險

C、收益

【參考答案】：B

【解析】:現代商業銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險

的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

22、下列各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中()越高說

明商業銀行流動性越差。

A、現金頭寸指標

B、貸款總額與核心存款的比率

C、流動資產與總資產的比率

【參考答案】：B

【解析】：A項，現金頭寸指標越高意味商業銀行滿足即時現金需

要的能力越強；B項，核心存款比例高的商業銀行流動性也相對較好；

D項，流動資產與總資產的比率較高則表明商業銀行存儲的流動性越高,

應付流動性需求的能力也就越強。

23、無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情

況屬于()o[2012年10月真題]

A、表見代理

B、指定代理

C、法定代理

【參考答案】：A

【解析】：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對

人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的

代理關系；C項，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指

定而進行的代理；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理

關系。

24、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是()o

A、將抵押或質押轉換為保證

B、直接減輕或免除保證人的責任

C、借款企業變更

【參考答案】：C

【解析】：借款企業變更屬于工商實物范圍，與貸款擔保變更無關。

25、高級管理層通常需要的風險監測報告類型是()o

A、整體風險報告

B、最佳避險報告

C、高層風險報告

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】高級管理層通常需要的風險監測報告類型是整體風險報告。

26、對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括

()O

A、在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B、按照全部貸款的余額確定

C、在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

【參考答案】：C

【解析】：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。

有些國家是按照全部款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣

除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸

款余額計提。

27、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()o

A、有助于商業銀行對損失可能性的管理

B、有助于商業銀行對盈利可能性的管理

C、在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調

整已經實現的盈利

【參考答案】：C

【解析】：充分理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對

損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業銀行在經營管理活

動中采用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法，

所以ABC項正確；在風險和收益匹配的原則下，需更利用過去承擔風險

的水平調整已經實現的盈利，依此合理地衡量業績產生良好的激勵效果,

所以D項說法錯誤。

28、下列不屬于銀行進行市場環境分析的意義的是()o[2009年

10月真題]

A、有利于把握宏觀形勢

B、有利于發現商業機會

C、有利于改善公司治理

【參考答案】：C

【解析】：除ABC三項外，銀行進行市場環境分析還有利于規避市

場風險、有利于把握行業發展趨勢。

29、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?

()

A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

C、對道德、創造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【參考答案】：B

【解析】：A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我

實現的需求。

30、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過

個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由

國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【參考答案】：C

【解析】：經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業

監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起

無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上

的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

31、大額負債依賴度的計算公式是()o

A、大額負債/盈利資產

B、（大額負債一短期投資）/盈利資產

C、（大額負債一短期投資）/（盈利資產一短期投資）

【參考答案】：C

【解析】：大額負債依賴度=（大額負債一短期投資）/（盈利資產一

短期投資）。

32、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，

最短不得少于（）日。

A、十五

B、三十

C、四十五

【參考答案】：B

【解析】：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的

期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算.最

短不得少于三十日，最長不得超過三個月。

33、貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含

價格，其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B、已承諾貸給客戶，客戶已經使用

C、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

【參考答案】：C

【解析】：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使

用的那部分資金收取的專用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用,

構成了貸款價格的一部分。

34、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為

是（）。［2013年6月真題］

A、民事行為

B、權利義務行為

C、民事法律行為

【參考答案】：C

【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事

權利和民事義務的合法行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律

活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

35、實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求,

主要通過()的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對

象的過程。

A、借款人自主支付

B、貸款人受托支付

C、貸款人自主支付

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸

款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同

約定的借款人交易對象的過程。

36、操作風險國內監管規則主要執行的是()的一系列管規定，主

要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險13

條”)、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行資本管理辦法

(試行)》等文件。

A、證監會

B、銀監會

C、中國銀行

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】操作風險主要執行的是銀監會的一系列監管規定，主要有

《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、

《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等

文件。

37、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是

OO

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，

可直接用于清償

C、抵押財產的使用權歸債權人所有

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將

該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以

該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權

仍歸債務人所有。

38、銀行確立貸款意向后，業務人員應對借款人提供的復印件及相

應的文件正本進行核對，核對無誤后，應在（）上簽字確認。

A、資料核對審查書

B、文件正本

C、復印件

【參考答案】：C

【解析】：根據《貸款通則》的規定，借款人提供復印件需加蓋公

章，業務人員應對借款人提供的復印件與相應的文件正本進行核對，核

對無誤后，業務人員在復印件上簽字確認。

39、如果張先生買進了1000份某集團6月份執行價格為100美元

的看漲期權合約，期權價格為5美元，并且賣出了1000份某集團6月

份執行價格為105美元的看漲期權合約，期權價格為2美元。張先生的

策略獲得的最大可能收益是（）美元。［2012年6月真題］

A、1000

B、2000

C、4000

【參考答案】：B

【解析】：當標的物價格大于或等于105美元時，兩份期權都會被

執行，此時張先生的收益最大，總收益二（105-100-5+2）X1000=2000

（美元）。

40、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對

于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A、人民法院

B、國務院

C、中國人民銀行

【參考答案】：A

【解析】：重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業

體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人

等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由人

民法院依法宣告破產。

41、銀行營銷控制中最高等級的控制是（）,

A、盈利能力控制

B、戰略控制

C、年度計劃控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】戰略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環

境、經營戰略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統的

審查和評價的過程。

42、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、隨機價格

B、已知價格

C、未知價格

【參考答案】:C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

43、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經營目標的銀行，2002-2007年間，其信貸資產主要投向房

地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券，2008年受金

融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行

的面臨的流動風險是其()長期積累、惡化的綜合作用結果

A、信用風險、市場風險和戰略風險

B、市場風險、戰略風險和操作風險

C、信用風險、聲譽風險、戰略風險

【參考答案】：A

【解析】：2002-2C07年間，其信貸資產主要投向房地產行業--

屬于戰略風險

資金交易業務主要集中于高收益的次級債券一一屬于信用風險

2008年受金融危機妁沖擊——屬于市場風險

44、商業銀行在實施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風

險限額和止損限額外，還需要制定并實施合理的()和處理程序。

A、超限額監控

B、上報程序

C、返回檢驗

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行在實施限額管理的過程中，需要制定并實施合

理的超限額監控和處理程序。負責市場風險管理的部門應當通過風險管

理信息系統監測對市場風險限額的遵守情況，并及時將超限額情況報告

給相應級別的管理層。

45、()原則被視為民法中的“帝王原則”,

A、交易自愿

B、自覺守法

C、誠實信用

【參考答案】：C

【解析】：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用

是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及

社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠

實信用原則的要求應當更高。

46、下列投資品種不屬于另類資產投資的是()o

A、大宗商品

B、藝術品

C、境外股票

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和

實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商

品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

47、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以內(含一年)的

個人貸款，展期期限累計不得超過()o[2011年10月真題]

A、原貸款期限

B、1年半

C、1年

【參考答案】：A

【解析】：經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的

個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，

展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款

期限。

48、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為()o

A、個人理財服務和綜合理財服務

B、簡單理財服務和復合理財服務

C、理財顧問服務和綜合理財服務

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第七條的

規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服

務和綜合理財服務。

49、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5

月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,暫

免征收利息稅，則他拿到的利息是O元。

A、135

B、139

C、132.050000000C0001

【參考答案】：B

【解析】：逾期支E又的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自

動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本

金。計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息二本金義

年（月）數X年（月）利率本金X零頭天數X日利率。可得：利息

=10000X2.70%X0.510C00X0.72%X20/360=139（元）。

50、下列關于藍色預警法的描述，錯誤的是（）o

A、該方法重視定量分析與定性分析相結合

B、根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模

式

C、指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警

【參考答案】：A

【解析】：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間

序列變化規律，即循環波動特征；藍色預警法側重定量分析，根據風險

征兆等級預報整體風險的嚴重程度；紅色預警法重視定量分析與定性分

析相結合。故選A。

51、在風險識別的環節中，（）是深入理解各種風險的成因及變化

規律。

A、分析風險

B、評估風險

C、預測風險

【參考答案】：A

【解析】：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節，其中，分

析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

52、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動。導致銀

行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A、流動性風險管理

B、銀行賬戶利率風險管理

C、定價管理

【參考答案】:B

【解析】：銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結構等要

素發生不利變動，導致策行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

53、充分就業是指()o

A、沒有人失業

B、消除了摩擦性和結構性失業

C、所有愿意接受工作的人都獲得就業機會

【參考答案】：C

【解析】：充分就業是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作

的人都獲得了就業機會。充分就業并不等于全部就業，而是仍然存在一

定的失業。但所有的失業均屬于摩擦性的和結構性的，而且失業的間隔

期很短。通常把失業率等于自然失業率時的就業水平稱為充分就業。

54、下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認購理財產品150萬

元人民幣。2：小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元。4：小趙提

供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：單

筆認購理財產品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時,

個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最

近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每

年超過30萬元人民幣的自然人。

55、一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()o

A、售房人直接提取現金

B、借款人直接提取現金

C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸

款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

56、預警處置是借助預警操作工具對銀行經營全過程進行全方位實

時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、

風險大小、風險危害程度及()的過程。

A、風險評價

B、風險定級

C、風險處置、化解

【參考答案】：C

【解析】：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進

行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出

有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程?？蛻麸L

險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。

要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故選D。

57、根據對商業銀行內部評級法依賴程度的不同，內部評級法分為

初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險

因素是()。

A、違約概率

B、違約風險暴露

C、違約期限

【參考答案】：A

【解析】：初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客

戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值。高級法要求商業銀

行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴

露、期限。違約概率是最基本的，兩種評級法都要估計。

58、根據《行政處罰法》的規定，下列關于行政拘留的說法正確的

是？()

A、行政法規可以設定行政拘留的處罰

B、省級人大制定的法規可以設定拘留的行政處罰

C、市轄區公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留

【參考答案】：C

【解析】：《行政處罰法》規定，只有公安機關享有行政拘留權。

D正確。

59、關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是()o

A、整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B、和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止

之后才能開始

C、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代

特征，不符合今天市場經濟發展的形勢

【參考答案】：A

【解析】：A項和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是

和解成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序。

60、()是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。

A、客戶信用評級

B、個人信用評分系統

C、客戶資產與負債情況調查

【參考答案】：B

【解析】：個人信用評分系統是有效控制個人客戶信用風險的重要

工具，而且有助于大幅提升個人信貸業務規模和運營效率。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及

其負責人，()O

A、責令改正，并處以警告、罰款

B、撤銷該機構

C、給予行政處分

【參考答案】：A

【解析】：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第九十條規定，未

取得基金代銷業務資格，擅自開辦基金銷售業務的，責令改正，并處以

警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、

罰款。

2、下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目

的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政

全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

3、關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法錯誤的是()o

A、次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，

也肯定要造成較大損失的貸款

B、關注貸款是指盡管借款人目前有能力償治貸款本息，但其存在

一些可能對償還貸款本息產生不利影響因素的貸款

C、正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款

本息的貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據我國《貸款風險分類指導原則》,正常貸款是指借

款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸

款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,

本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級類貸款是指借款人的還

款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息,

即使執行擔保，也可能會造成一定損失。A項屬于損失貸款。

4、使用現金流分析中，當商業銀行的來源金額大于使用金額時，

表明（）。

A、商業銀行流動性相對充足

B、商業銀行的流動性供給大

C、商業銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【解析】：當來源金額大于使用金額時，出現所謂“剩余”，表明

商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項正

確。

5、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

C、受要約人對要約的內容作出實質性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約

人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內

容作出實質性變更的.要約失效。而不是可撤銷，

6、主要用于選擇資金籌措方案的報表為()o

A、全部投資現金流量表

B、資金來源與運用表

C、利潤表

【參考答案】：B

【解析】：資金來源與運用表主要反映項目計算期內各年的資金盈

余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，并制定適宜的借款及還款計劃;

假設全部投資(建設投資和流動資金)均為自有資金的報表是全部投資

現金流量表；利潤表是主要用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金

利潤率等指標的報表。

7、某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬

元收益，下列對該人員的處罰符合規定的是O0

A、沒收違法所得，并處3萬元罰款

B、吊銷其相關從業資格

C、將其行為通報同業

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券法》第二百零二條規定：證券交易內幕信息的知情

人或非法獲取內幕信息的人，在涉及證券的發行、交易或其他對證券的

價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他

人買賣該證券的，責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處

以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或違法所得不足三

萬元的，處以三萬元以上六十萬元以下的罰款。單位從事內幕交易的，

還應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三

萬元以上三十萬元以下的罰款

8、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行

忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A、RAROC

B、EVA

C、ROA

【參考答案】：A

【解析】：RAROC（風險調整后的資本回報率）克服了傳統財務績

效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與

風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方

式。

9、我國個人貸款業務以（）為主體。

A、個人住房貸款

B、個人汽車貸款

C、個人經營類貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，

在我國也是開辦最早、規模最大的個人貸款產品，同時，應熟知以下內

容：國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的

改革。住房貸款業務推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求,

業務發展較慢。個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度

改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

10、商業銀行公司信貸產品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價

策略”的是（）。

A、差別定價策略

B、高額定價策略

C、滲透定價策略

【參考答案】:c

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早

占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而

保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。

11、銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），

進而了解項目的經濟效益狀況.為貸款決策提供依據。

A、規模經濟

B、批量化生產

C、壟斷優勢

【參考答案】：A

【解析】：解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的

大小所作的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解

項目是否實現了規模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況。為項目貸

款決策提供依據。

12、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）o

A、發行人民幣，管理人民幣流通

B、依法制定和執行貨幣政策

C、對銀行業金融機構實行并表監督管理

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以

下職責：（1）發布與履行其職責有關的命令和規章。（2）依法制定和

執行貨幣政策。（3）發行人民幣，管理人民幣流通。（4）監督管理銀

行間同業拆借市場和銀行間債券市場。（5）實施外匯管理，監督管理

銀行間外匯市場。（6）監督管理黃金市場。（7）持有、管理、經營國

家外匯儲備、黃金儲備。（8）經理國庫。

13、擴散指數是指（）o

A、全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重

B、全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重

C、全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴散指數是指數預警法中應用范圍最廣的一種指數，指

全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于

0.5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢:

當其小于0.5時，表示半數以上的警兆指數收縮或下降，即風險整體呈

下降趨勢。

14、交易商在做一個基于現金和S&P500期貨套期保值合約，其主

要的風險因素是ooI.利率風險；n.匯率風險；in.權益價格風險;

IV.紅利收益率假設設置錯誤的風險。

A、I、II

B、I、III、IV

C、I、II、III、N

【參考答案】：B

【解析】：期貨價格是現貨價格、利率和紅利收益率的函數。期貨

價格與現貨價格、無風險利率以及到期時間存在正向關系，與紅利收益

率存在反向關系。

15、固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在

貸款合同期內，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就

市“。一般情況下O均為固定利率貸款。［2009年10月真題］

A、短期流動資金貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

【參考答案】：A

【解析】：固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利

率，在貸款合同期內，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨

行就市”。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行合同利率。

16、中國郵政儲蓄銀行成立的時間是()年。

A、2003

B、2006

C、2007

【參考答案】：C

【解析】：為了理領郵政部門與郵政儲匯部門的關系，國家決定于

2007年成立中國郵政儲蓄銀行有限責任公司，并于2012年1月整體變

更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲蓄銀行全

部資產、負債、業務和人員。

17、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸

款業務風險。實行集中授權管理是指OO

A、分級審批

B、統一授信管理

C、自上而下分配放貸權力

【參考答案】：C

【解析】：我國銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、

審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。而集中授權管理指的是

自上而下分配放貸權力。通過這樣就實現了統一的管理。

18、符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功

能不包括()

A、能夠有效區分違約客戶

B、不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降

的趨勢

C、能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際

違約頻率的誤差控制在一定范圍內

【參考答案】:B

【解析】：符合《巳塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須能

夠有效區分違約客戶，印不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下

降而呈加速上升的趨勢。

19、（）是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。

A、財務凈現值

B、投資回收期

C、投資利潤率

【參考答案】：B

【解析】：解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵

償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力的主要評價指

標。

20、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月

（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率

5.25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于（）。

[2014年11月真題]

A、非保證收益理財產品

B、保證收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件

向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持

系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證，()

【參考答案】：正確

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五條規

定，商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統

和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。

2、商業銀行發售理財產品，應按照企業會干準則(2006)第23號

“金融資產轉移”及其他相關規定，對理財資金所投資的資產逐項進行

認定，將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產納入表外核算。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理

有關問題的通知》的規定，商業銀行發售理財產品，應按照企業會計準

則(2006)第23號“金融資產轉移”及其他相關規定，對理財資金所

投資的資產逐項進行認定，將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產

納入表內核算，并按照自有同類資產的會計核算制度進行管理，對資產

方按相應的權重計算風險資產，計提必要的風臉撥備。

3、某銀行在其發行的一款理財產品的宣傳材料中寫到：“本產品

預期最高年化收益率XX(上不封頂)”，同時也在材料底端用小字注

明了“預期收益率不代表產品的實際收益率”。由于銀行已在產品說明

書中對風險進行了揭示，因此便認為是已經向客戶充分提示風險。()

[2011年10月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十條

規定，商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示,

并以醒目、通俗的文字表達。部分銀行宣傳營銷過程中的風險揭示不充

分，具體表現為：①宣傳材料無風險揭示或弱化風險、強調收益，對預

期收益率的測算方式和主要依據的披露不充分：②產品銷售協議中未按

規定設計風險提示；③產品銷售協議中未按規定設計風險確認語句，未

按規定要求客戶親手抄錄并簽字確認。

4、實現既定的理財目標和預期收益是合理的投資規劃最好的評價

標準。()

【參考答案】：正確

【解析】：為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并

不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況

制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計

的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

5、對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券

投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續

費，一般不存在信用風險。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：信用風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他

表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等，

6、創新的成本往往十分高昂，門檻也在不斷提高，所以銀行在開

展金融創新時要堅持成本可算原則。()

【參考答案】：正確

【解析】：創新是一項高投入的活動。持續且能創造價值的創新，

需要專門的人才、專項的投入、周密的計劃和組織，因此，創新的成本

往往十分高昂，而且隨著市場競爭的不斷加劇，創新的門檻還會不斷提

高。銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算,

避