融資租賃逾期管理制度?總則制度目的本制度旨在規范公司融資租賃業務中逾期情況的管理，降低逾期風險，保障公司資金安全，維護良好的業務秩序，確保融資租賃業務的穩健運行。適用范圍本制度適用于公司開展的所有融資租賃業務及相關參與人員，包括但不限于業務部門、風險管理部門、法務部門、財務部門等。基本原則1.風險防范原則：以預防為主，通過完善的風險評估、監控和預警機制，提前識別和化解逾期風險。2.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規及相關監管要求，依法處理逾期業務。3.及時有效原則：對逾期情況及時響應，采取有效措施進行催收，最大限度減少損失。4.責任明確原則：明確各部門在逾期管理中的職責，確保工作落實到位。逾期定義及分類逾期定義承租人未按照融資租賃合同約定的還款時間足額支付租金及相關費用，即構成逾期。逾期分類1.輕度逾期：逾期130天（含30天）。2.中度逾期：逾期3190天（含90天）。3.重度逾期：逾期91天以上。逾期管理組織架構及職責逾期管理小組成立以公司總經理為組長，業務部門負責人、風險管理部門負責人、法務部門負責人、財務部門負責人為成員的逾期管理小組。負責統籌協調逾期業務的管理工作，制定逾期管理策略，決策重大逾期事項的處理方案。業務部門職責1.負責對承租人進行日常跟蹤與監控，及時發現潛在逾期風險，并提前采取預防措施。2.在逾期發生后，第一時間與承租人溝通，了解逾期原因，制定初步的催收計劃，并負責具體的催收工作實施。3.定期向逾期管理小組匯報逾期業務進展情況，提供相關信息和數據支持。風險管理部門職責1.建立逾期風險預警模型，對融資租賃業務進行實時監測，及時發出逾期風險預警信號。2.協助業務部門分析逾期原因，評估逾期風險程度，制定風險應對措施。3.跟蹤逾期業務處理情況，對風險狀況進行動態評估和調整。法務部門職責1.為逾期業務處理提供法律咨詢和支持，確保公司采取的措施合法合規。2.起草、審核相關法律文件，如催款函、律師函、訴訟文件等。3.參與重大逾期事項的處理，必要時代表公司進行法律訴訟或仲裁。財務部門職責1.負責核算逾期業務的利息、罰息、違約金等費用，準確記錄逾期業務的財務狀況。2.協助業務部門制定催收策略時進行財務分析，評估不同催收措施的成本效益。3.根據逾期管理小組的決策，進行相應的財務處理，如計提壞賬準備等。逾期預警與監控風險預警指標1.承租人經營狀況指標：包括但不限于營業收入、利潤、資產負債率、現金流等財務指標，以及市場份額、行業排名、客戶投訴等非財務指標。2.租金支付記錄指標：統計承租人過去的租金支付逾期次數、逾期天數等情況。3.外部環境指標：關注宏觀經濟形勢、行業政策變化、市場競爭態勢等對承租人經營及還款能力的影響。預警級別設定根據風險預警指標的變化情況，設定不同的預警級別：1.黃色預警：當出現部分風險預警指標接近臨界值時，發出黃色預警信號，提示業務部門關注承租人風險狀況，加強跟蹤與監控。2.橙色預警：若風險預警指標出現明顯惡化，達到中度風險水平，發出橙色預警信號，業務部門應立即采取針對性措施，如加強催收、要求承租人提供擔保等，并及時向逾期管理小組匯報。3.紅色預警：當風險預警指標嚴重惡化，表明承租人可能出現重大還款風險時，發出紅色預警信號，逾期管理小組需啟動應急處理機制，全面評估風險，制定應對方案。監控頻率1.業務部門對承租人進行日常跟蹤監控，至少每周與承租人溝通一次，了解其經營及財務狀況。2.風險管理部門定期（每月）對融資租賃業務進行風險排查，分析風險預警指標變化情況，形成風險監控報告。3.逾期管理小組根據業務進展情況，不定期召開會議，對逾期業務進行專題研究和決策。輕度逾期管理逾期通知1.業務部門在發現承租人逾期后1個工作日內，通過電話、短信、郵件等方式向承租人發出逾期通知，明確告知逾期事實、逾期金額及可能產生的后果，并要求承租人盡快還款。2.同時，業務部門應將逾期情況錄入公司業務管理系統，以便進行跟蹤和統計分析。初步催收1.業務部門在發出逾期通知后，與承租人進行進一步溝通，了解逾期原因。針對不同原因，制定初步的催收計劃，如提醒承租人安排資金還款、協商調整還款計劃等。2.催收過程中，業務部門應保持與承租人的密切聯系，記錄溝通情況，形成催收記錄。風險評估與報告1.風險管理部門對輕度逾期業務進行風險評估，分析逾期對公司資金安全及業務的影響程度。2.業務部門在逾期發生后3個工作日內，向逾期管理小組提交輕度逾期業務報告，包括逾期原因、催收進展、風險評估情況等。解決方案制定逾期管理小組根據業務部門提交的報告，組織相關部門討論，制定輕度逾期業務的解決方案。解決方案可包括但不限于加強催收力度、要求承租人提供補充擔保、調整租金支付方式等。催收措施執行業務部門按照逾期管理小組制定的解決方案，執行具體的催收措施。在催收過程中，要注意方式方法，避免對承租人造成過度壓力，影響其后續還款能力。中度逾期管理強化催收1.業務部門加大催收力度，增加與承租人的溝通頻率，至少每天與承租人聯系一次，督促其還款。2.可以采用上門催收、發送正式催款函等方式，向承租人施加還款壓力。上門催收時，需兩人以上同行，并做好相關記錄。風險再評估1.風險管理部門對中度逾期業務進行再次風險評估，重點評估承租人的還款能力和還款意愿變化情況，以及逾期對公司資金流動性和收益的影響。2.根據風險評估結果，調整風險應對策略。信息收集與分析1.業務部門全面收集承租人的相關信息，包括經營狀況、財務狀況、涉訴情況、資產變動情況等，為后續處理提供依據。2.法務部門協助業務部門對收集到的信息進行分析，判斷是否存在法律風險及潛在的訴訟可能性。制定專項方案逾期管理小組根據風險評估和信息分析結果，制定中度逾期業務專項處理方案。專項方案應明確處理目標、具體措施、責任分工及時間節點等。措施可包括但不限于要求承租人提供詳細的還款計劃、增加擔保措施、暫停新增業務合作等。溝通協調1.業務部門與承租人進行深入溝通，向其傳達公司的立場和要求，爭取達成還款共識。同時，與承租人的擔保人（如有）保持聯系，告知逾期情況，要求其履行擔保責任。2.逾期管理小組與承租人的主要往來銀行、供應商等相關利益方進行溝通，了解承租人的信用狀況和資金流動情況，獲取更多有助于解決逾期問題的信息。執行與監控業務部門按照專項處理方案執行各項措施，并定期向逾期管理小組匯報執行情況。逾期管理小組對執行過程進行監控，及時發現問題并調整方案。重度逾期管理全面風險評估1.風險管理部門聯合法務部門、財務部門等對重度逾期業務進行全面、深入的風險評估。評估內容包括承租人的還款能力、還款意愿、資產狀況、涉訴風險、對公司的整體影響等。2.通過多種渠道收集信息，如實地考察承租人經營場所、查詢工商稅務信息、調查涉訴案件情況等，形成詳細的風險評估報告。組建專業處理團隊逾期管理小組根據風險評估報告，組建由業務、法務、財務等人員組成的專業處理團隊，負責重度逾期業務的具體處理。制定終極解決方案1.根據風險評估結果，逾期管理小組制定終極解決方案。終極解決方案可包括但不限于通過法律訴訟追討租金及相關費用、對承租人資產進行處置以實現債權、與承租人進行債務重組等。2.在制定解決方案時，要充分考慮法律風險、經濟成本、社會影響等因素，確保方案的可行性和有效性。法律程序啟動1.法務部門根據終極解決方案，及時啟動法律程序。起草并向承租人發送律師函，明確告知其逾期后果及公司將采取的法律措施。2.準備訴訟所需的各項材料，如融資租賃合同、租金支付憑證、催款記錄等，按照法定程序向有管轄權的法院提起訴訟。資產處置準備1.財務部門會同業務部門對承租人的資產進行梳理和評估，確定可處置資產清單及價值。2.制定資產處置方案，明確處置方式、處置流程、定價原則等。資產處置方式可包括公開拍賣、協議轉讓、抵債等。債務重組協商（如有必要）1.在法律訴訟過程中，若有機會通過債務重組解決逾期問題，專業處理團隊與承租人進行協商。協商內容包括調整還款計劃、減免部分費用、增加擔保措施等。2.債務重組方案需經逾期管理小組審核批準，并確保符合公司利益和法律法規要求。執行與跟蹤1.專業處理團隊按照制定的解決方案，分工協作，推進法律訴訟、資產處置、債務重組等工作的執行。2.定期向逾期管理小組匯報工作進展情況，及時反饋出現的問題和困難，以便及時調整策略。逾期管理小組對整個重度逾期業務處理過程進行全程跟蹤和監督，確保工作順利進行。逾期數據統計與分析數據收集業務部門負責收集逾期業務的相關數據，包括逾期時間、逾期金額、承租人信息、催收記錄、處理措施及結果等，并及時錄入公司業務管理系統。定期統計財務部門每月對逾期業務數據進行統計匯總，形成逾期業務統計報表。報表內容包括逾期業務筆數、逾期金額合計、逾期率、不同逾期階段業務分布等。分析報告風險管理部門定期（每季度）對逾期業務數據進行分析，撰寫逾期業務分析報告。分析報告應包括逾期業務總體情況、逾期原因分析、不同業務類型逾期特點、催收效果評估、風險趨勢預測等內容，并提出針對性的管理建議。逾期責任追究責任認定原則1.以事實為依據，根據各部門及相關人員在逾期業務管理過程中的職責履行情況，認定責任。2.區分主觀故意和客觀過失，對于主觀故意導致逾期風險擴大的行為，予以嚴肅追究；對于因客觀原因造成的逾期，根據實際情況合理界定責任。責任認定范圍1.業務部門在承租人選擇、合同簽訂、租金跟蹤管理、催收措施執行等環節存在過錯，導致逾期發生或逾期損失擴大的，承擔相應責任。2.風險管理部門在風險預警、監控、評估等方面失職，未能及時發現風險或提出有效應對措施的，承擔相應責任。3.法務部門在法律支持、文件審核等方面存在失誤，影響逾期業務處理的，承擔相應責任。4.財務部門在財務核算、資金管理等方面配合不力，導致逾期業務處理出現問題的，承擔相應責任。責任追究方式1.警告：對責任較輕的人員給予警告處分，責令其限期改正錯誤行為。2.罰款：根據責任大小，對相關責任人處以一定金額的罰款，罰款金額從其績效獎金或工資中扣除。3.績效扣