銀行日間金庫管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行日間金庫的管理，保障現(xiàn)金資產(chǎn)的安全完整，規(guī)范現(xiàn)金出入庫及保管流程，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備及相關(guān)涉及日間現(xiàn)金管理的部門和崗位。（三）基本原則1.安全性原則：確保金庫現(xiàn)金在日間存儲期間不受損失，采取必要的安全防范措施。2.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度。3.準確性原則：現(xiàn)金出入庫的數(shù)量、金額等記錄準確無誤，賬實相符。4.效率性原則：在保障安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化流程，提高現(xiàn)金管理效率，滿足業(yè)務(wù)運營需要。二、金庫設(shè)置與人員管理（一）金庫設(shè)置1.物理金庫：應(yīng)具備堅固的建筑結(jié)構(gòu)，安裝必要的安全防護設(shè)施，如防盜門、防盜窗、監(jiān)控設(shè)備、報警裝置等。金庫應(yīng)設(shè)置現(xiàn)金保管區(qū)、交接區(qū)等功能區(qū)域，各區(qū)域之間應(yīng)有效分隔。2.電子金庫：通過銀行內(nèi)部的信息系統(tǒng)建立虛擬的電子金庫管理模塊，對現(xiàn)金的出入庫、庫存余額等進行實時監(jiān)控和記錄。電子金庫應(yīng)與物理金庫的實際情況保持一致，并具備數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)功能。（二）金庫人員配備1.金庫管理人員：包括金庫主管、現(xiàn)金管理員等。金庫主管應(yīng)具備豐富的現(xiàn)金管理經(jīng)驗和較強的組織協(xié)調(diào)能力，負責(zé)金庫的全面管理工作；現(xiàn)金管理員負責(zé)具體的現(xiàn)金出入庫操作及日常保管工作。2.金庫人員資質(zhì)要求：金庫管理人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。上崗前需通過銀行組織的資格審查和考核。3.人員崗位制約：金庫主管與現(xiàn)金管理員應(yīng)相互制約，不得兼任。現(xiàn)金管理員不得同時負責(zé)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，確保不相容崗位分離。三、現(xiàn)金出入庫管理（一）現(xiàn)金收入管理1.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金繳存各營業(yè)網(wǎng)點在營業(yè)期間收到的現(xiàn)金，應(yīng)由柜員及時進行整點，按券別、金額整理成捆、把。柜員填寫現(xiàn)金交款單，注明繳存現(xiàn)金的券別、金額、來源等信息，并在交款單上加蓋經(jīng)辦人員名章。營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人或指定專人對繳存現(xiàn)金進行復(fù)點，無誤后在現(xiàn)金交款單上簽字確認。現(xiàn)金繳存人員將現(xiàn)金交款單及現(xiàn)金一并交至金庫現(xiàn)金管理員。現(xiàn)金管理員核對現(xiàn)金交款單與現(xiàn)金的一致性，無誤后辦理入庫手續(xù)，并在現(xiàn)金交款單上加蓋金庫業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人員名章，一聯(lián)交營業(yè)網(wǎng)點作為回單，一聯(lián)留存金庫記賬。2.自助設(shè)備現(xiàn)金回收自助設(shè)備清機人員在清機過程中，將回收的現(xiàn)金按券別、金額整理好，裝入專用鈔箱。填寫自助設(shè)備現(xiàn)金回收清單，注明設(shè)備編號、回收現(xiàn)金的券別、金額等信息，并加蓋清機人員名章。清機人員將現(xiàn)金及回收清單交至金庫現(xiàn)金管理員。現(xiàn)金管理員核對清單與現(xiàn)金的一致性，無誤后辦理入庫手續(xù)，并在清單上加蓋金庫業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人員名章，一聯(lián)交清機人員留存，一聯(lián)留存金庫記賬。（二）現(xiàn)金付出管理1.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金支取營業(yè)網(wǎng)點柜員根據(jù)客戶需求，填寫現(xiàn)金支票或其他現(xiàn)金支取憑證，注明支取現(xiàn)金的券別、金額、用途等信息，并加蓋預(yù)留印鑒。營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人或指定專人對現(xiàn)金支取憑證進行審核，無誤后簽字批準。柜員將現(xiàn)金支取憑證交至金庫現(xiàn)金管理員。現(xiàn)金管理員審核憑證的合規(guī)性，按照憑證金額配款，配款完成后在憑證上加蓋"現(xiàn)金付訖"章及經(jīng)辦人員名章。現(xiàn)金管理員將現(xiàn)金及現(xiàn)金支取憑證交至營業(yè)網(wǎng)點柜員。柜員核對現(xiàn)金與憑證的一致性，無誤后向客戶支付現(xiàn)金。2.自助設(shè)備現(xiàn)金補充金庫現(xiàn)金管理員根據(jù)自助設(shè)備的現(xiàn)金庫存情況及業(yè)務(wù)需求，確定現(xiàn)金補充計劃。按照現(xiàn)金補充計劃，準備好相應(yīng)券別的現(xiàn)金，裝入專用鈔箱。在鈔箱上粘貼封簽，注明鈔箱編號、券別、金額等信息，并加蓋金庫業(yè)務(wù)專用章。安排專人將鈔箱運送至自助設(shè)備所在地，與清機人員辦理交接手續(xù)。清機人員在交接清單上簽字確認，將鈔箱裝入自助設(shè)備進行現(xiàn)金補充。（三）出入庫手續(xù)1.現(xiàn)金出入庫時，現(xiàn)金管理員應(yīng)嚴格按照規(guī)定的流程進行操作，認真核對現(xiàn)金的券別、金額、包裝等。2.出入庫的現(xiàn)金應(yīng)逐筆登記《現(xiàn)金出入庫登記簿》，詳細記錄出入庫日期、憑證號碼、現(xiàn)金券別、金額、來源或去向等信息。登記簿應(yīng)日清日結(jié)，賬實相符。3.現(xiàn)金出入庫憑證應(yīng)妥善保管，作為金庫業(yè)務(wù)的重要檔案資料，保存期限按照銀行檔案管理規(guī)定執(zhí)行。四、現(xiàn)金保管（一）庫存限額管理1.銀行根據(jù)各營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶現(xiàn)金需求等因素，核定每個營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存限額。2.營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格控制現(xiàn)金庫存余額，不得超過核定的庫存限額。如因業(yè)務(wù)需要調(diào)整庫存限額，應(yīng)提前向金庫主管提出申請，經(jīng)批準后進行調(diào)整。3.金庫現(xiàn)金管理員應(yīng)定期對各營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存情況進行檢查，確保庫存限額執(zhí)行到位。（二）現(xiàn)金存放方式1.金庫內(nèi)的現(xiàn)金應(yīng)按照券別、幣種分別存放，整齊有序排列。2.現(xiàn)金應(yīng)存放在專用的保險柜或現(xiàn)金貨架上，保險柜應(yīng)設(shè)置密碼和鑰匙，鑰匙應(yīng)分別由專人保管。現(xiàn)金貨架應(yīng)安裝防護欄，防止現(xiàn)金被盜。3.金庫內(nèi)應(yīng)保持清潔、干燥，通風(fēng)良好，防止現(xiàn)金受潮、發(fā)霉。（三）安全防范措施1.金庫安裝全方位的監(jiān)控設(shè)備，監(jiān)控錄像應(yīng)保存一定期限，以便隨時查閱。2.金庫配備報警裝置，與公安機關(guān)報警系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，確保在發(fā)生異常情況時能夠及時報警。3.金庫實行雙人管庫制度，金庫主管和現(xiàn)金管理員應(yīng)定期對金庫進行巡查，檢查安全防范設(shè)施的運行情況、現(xiàn)金保管情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時處理并報告。4.金庫鑰匙應(yīng)嚴格保管，不得隨意交予他人。備用鑰匙應(yīng)密封后交專人保管，并登記備案。開啟金庫時，必須由兩名管庫人員同時在場，共同使用各自保管的鑰匙開啟保險柜。五、金庫盤點與對賬（一）現(xiàn)金盤點1.金庫現(xiàn)金管理員應(yīng)每日營業(yè)終了對金庫現(xiàn)金進行盤點，確保賬實相符。2.盤點時，應(yīng)按照券別、幣種逐張（枚）清點現(xiàn)金數(shù)量，核對金額。盤點過程中應(yīng)做好記錄，填寫《現(xiàn)金盤點表》。3.如發(fā)現(xiàn)賬實不符，應(yīng)及時查明原因。屬于現(xiàn)金收付差錯的，應(yīng)按照銀行內(nèi)部的差錯處理規(guī)定進行處理；屬于其他異常情況的，應(yīng)立即報告金庫主管，并采取相應(yīng)的措施。（二）賬賬核對1.金庫現(xiàn)金管理員應(yīng)定期與營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存進行核對，確保雙方賬目一致。2.核對內(nèi)容包括營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存余額、現(xiàn)金收付發(fā)生額等。核對方式可采用書面核對或通過銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)比對。3.如發(fā)現(xiàn)賬賬不符，應(yīng)及時查找原因，進行調(diào)整。同時，應(yīng)分析差異產(chǎn)生的原因，采取措施避免類似問題再次發(fā)生。（三）與其他部門核對1.金庫應(yīng)定期與會計部門核對現(xiàn)金總賬與明細賬，確保賬務(wù)處理的準確性。2.與保衛(wèi)部門核對金庫安全防范設(shè)施的運行情況及相關(guān)記錄，確保安全措施落實到位。3.與上級管理部門核對金庫的各項數(shù)據(jù)及工作情況，及時匯報工作進展和存在的問題。六、金庫檢查與監(jiān)督（一）內(nèi)部檢查1.金庫主管應(yīng)定期對金庫進行檢查，檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金保管情況、出入庫手續(xù)、安全防范措施等。2.檢查可采用現(xiàn)場檢查、查閱資料、詢問相關(guān)人員等方式進行。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求相關(guān)責(zé)任人限期整改。3.金庫主管應(yīng)跟蹤整改情況，確保問題得到徹底解決。整改情況應(yīng)記錄在案，作為金庫管理工作的重要資料。（二）外部檢查1.接受人民銀行、監(jiān)管部門等外部機構(gòu)的檢查和監(jiān)督，積極配合提供相關(guān)資料和信息。2.對外部檢查提出的意見和建議，應(yīng)認真研究，制定整改措施，并按時報送整改情況報告。3.根據(jù)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，及時完善金庫管理制度和操作流程，不斷提高金庫管理水平。（三）監(jiān)督機制1.建立健全金庫監(jiān)督機制，加強對金庫管理人員的監(jiān)督和約束。2.設(shè)立舉報信箱和舉報電話，接受內(nèi)部員工和外部客戶的監(jiān)督舉報。對舉報內(nèi)容應(yīng)及時進行調(diào)查核實，對違規(guī)違紀行為嚴肅處理。3.定期對金庫管理工作進行內(nèi)部審計，檢查金庫管理制度的執(zhí)行情況、財務(wù)收支的合規(guī)性等，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。七、應(yīng)急管理（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.制定銀行日間金庫應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機構(gòu)、職責(zé)分工、應(yīng)急響應(yīng)程序、處置措施等內(nèi)容。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)根據(jù)可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，如火災(zāi)、盜竊、搶劫、自然災(zāi)害等，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地進行處置，保障現(xiàn)金資產(chǎn)的安全。（二）應(yīng)急演練1.定期組織金庫應(yīng)急演練，檢驗和提高金庫管理人員的應(yīng)急處置能力。2.演練內(nèi)容應(yīng)包括火災(zāi)逃生、防盜搶應(yīng)對、系統(tǒng)故障處理等。演練結(jié)束后，對應(yīng)急演練情況進行總結(jié)評估，針對存在的問題及時調(diào)整完善應(yīng)急預(yù)案。（三）突發(fā)事件處置1.發(fā)生突發(fā)事件時，金庫管理人員應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，按照職責(zé)分工進行處置。2.及時向上級領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報告事件情況，配合公安機關(guān)等相關(guān)部門進行調(diào)查處理。3.對事件造成的損失進行評估和統(tǒng)計，采取措施盡量減少損失。同時，對事件原因進行深入分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善金庫管理的安全防范措施。八、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)計劃1.制定金庫管理人員培訓(xùn)計劃，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)知識、安全防范知識、操作技能、職業(yè)道德等方面。培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式。（二）培訓(xùn)實施1.按照培訓(xùn)計劃組織開展培訓(xùn)活動，確保培訓(xùn)質(zhì)量和效果。2.培訓(xùn)過程中應(yīng)注重理論與實踐相結(jié)合，通過案例分析、模擬操作等方式，提高金庫管理人員的實際操作能力和應(yīng)急處置能力。3.建立培訓(xùn)檔案，記錄培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)人員等信息，作為員工績效考核和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。（三）考核機制1.建立金庫管理人員考核機制，對其工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)能力、合規(guī)操作等方面進行考核。2.考核方式可采用定期考核與不定期考核相結(jié)合，定性考核與定量考核相結(jié)合。考核結(jié)