致遠協同管理平臺

保險行業解決方案

（詳細版）

北京致遠互聯軟件股份有限公司

2021年4月28日

目錄

1Im..............................................................................................................1

11保險行業概述.....................................1

12保險行業徵里分析................................10

121管理模式.....................................10

122WSS點及核心業務..........................10

123常見管理痛點與困惑..........................13

13保險行業信息化分析..............................15

131信息彳以勾成...................................15

132信息化建設現狀................................................16

1321常用系統介紹........................16

13211承保系統........................................16

13212雙核系統........................................17

13213理賠系統........................................18

13214呼叫中心系統.....................................18

13215客戶服務管理系統.................................19

13216規則引擎系統.....................................19

13217人力資源系統.....................................19

13218財務系統..........................................20

13219保監會對接系統...................................20

132110保監會稽核系統.................21

132111準備金系統........................................21

132112再保系統......................21

132113收付費系統......................22

132114單證管駿統...................23

132115反洗錢系統.......................................23

132116事件管理系統.....................................23

132117后臺提數班.....................................24

132118客戶信息系統.....................................24

132119行業渠道系統.....................................24

132120電子商務網站.....................................25

132121車輛定核損系統...................................25

132122GPS查勘系統.....................................25

132123短信平臺........................25

1322當前信息化建設下面臨的問題............................26

2保險行業信息化規劃........................................27

21行業組織協作分析................................27

211常見的組織構成..............................29

2111財險公司組....................29

2112壽險公司組織架構....................30

2113保險公司組織架構....................31

2114特色業務部門簡介....................31

22行業信息化藍圖規劃..............................35

23協同設規劃................................35

3保險行業協同管理整體解決方案.............................................38

31關鍵業務解決方案...................................................40

311合規?S.........................................................................................................................40

3111需求理解與分析.........................................40

3112用戶角色分析...........................................41

3113工作流程分析...........................................41

3114模塊設計...............................................48

312訴訟案件管理...................................................54

3121需求理解與分析.........................................54

3122用戶角色分析...........................................54

3123工作流程分析...........................................55

3124模塊設計...............................................57

313非詬公案件管理.................................................60

3131需求理解與分析.........................................60

3132用戶角色分析...........................................60

3133模塊阿.............................60

314知識產權管理...................................................62

3141需求理解與分析.......................62

3142用戶角色分析.........................62

3143工作流程分析.........................63

3144模塊蝴.............................64

315爭議管理.....................................65

3151需求理解與分析.......................65

3152用戶角色分析...........................................66

3153工作流程分析.........................67

3154模塊設計.............................67

316律師律所管理...................................................69

3161需求理解與分析.........................................69

3162用戶角色分析...........................................70

3163模塊設計...............................................70

32職能運營解決方案..................................................71

321綜合WS部.....................................................71

322銷售部/營業部..................................................75

323人力資源管理...................................................81

324財務部.........................................................86

325信息1tfs部...................................91

4協同應用技術支撐（總部統一添加，無需填寫）.................................102

41協同管理平臺.....................................102

411信息門戶引擎................................102

412福呈引擎.....................................102

413知識管理引擎................................102

414協同辦公模塊................................103

415表單池模塊................................103

416公文WH模塊................................103

417文檔窗里模塊................................103

418文化建設模塊................................103

419即時溝通模塊................................103

4110組織績效管理模塊............................103

42業務設計平臺.....................................103

43業務集成平臺（DEE）.................................................................103

44移動辦公平臺......................................103

5保險行業協同OA典型客戶案例介紹........................105

51案例一：中美聯泰大都會人壽保險有限公司...........................105

511客戶介紹......................................................105

512協同WH構建動因.............................................106

513致遠軟件解決方案.............................................106

514應用成果......................................................107

52案例二：日本興亞財產保險（中國）有限責任公司...................123

521客戶介紹.....................................123

522協同構建動因..............................................124

523致遠軟件解決方案..............................................124

524應用成果......................................................125

53保險行業案例名單.................................................131

旗開得勝

■■■■I

1刖百

1.1保險行業概述

?行業定義：

保險行業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經

濟利益業務的行業。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可

以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。按照保險標的的不同，保

險可分為財產保險和人身保險兩大類。

?行業發展歷程：

改革開放以來，我國保險市場的發展取得了令人矚目的成就。

1980年，國內保險業務恢復，全國保費收入僅46億元。

2000年，全國保費收入達1596億元,年均增長34%，但是在發展過程

中還存在許多問題。從世界保險業現狀看，我國保險業發展水平還相當低。

1999年，我國人均保費（保險密度）才11058元（約合114美元），與瑞

士的46543美元、美國的27227美元和香港的10728美元相比相距甚

遠，位居世界第78位;保費收入占GDP的比重（保險深度）才149%,位居世界

第66位，而發達國家一般為10%左右。

截止2016年一季度末，代表萬能險的未計入保險合同核算的保護投資

款達至I」5969億元，同比增長2136%,前值是393%。財產險原保費收入

2154億元，同比增長89%,前值是127%。規模保費的迅速增長也應了

1

讀萬卷書行萬里路

旗開得勝

資產規模的擴大，截止2016年一季度，資產總額達到138萬億元,同比

增長27%,與2006年相比翻了7倍。以上因素的推動卜，我國保險綜合

競爭力全面提升，截止2015年底，我國已成為世界第三大保險市場。

2006-2016年中國人身險保費規模和增速

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

一人身險一事庾累計保費（億）—累討保費增速

2006-2016年一季度中國保險資產規模和增速

2

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旗開得勝

160,000

140,000

120,000

100,000

80,000

60,000

40,000

20,000

0

一季度資產總額（億）^―一季度資產增速

?行業的重要性

2004-2014年，保險資金累計實現投資收益總額21425億元，平均投

資收益率為532%,平均每年貢獻近2000億元的收益，賺升保險業利潤

水平、改善償付能力、，士大資本實力、有效化解風險發揮了十分重要而積極

的作用。

〃十二五”時期，全國保費收入從2010年的13萬億元增長到2015年

的24萬億元，保險業總資產實現翻番，利潤增加24倍，累計為經濟社會

提供風險保障4753萬億元，年均增長38%。

2015年我國保險資金運用余額突破10萬億大關。中國保監會主席項俊

波此前曾公開表示：2020年全國保費收入將達到51萬億元。2014年到

2020年，七年間保險資金可運用規模預計將超過20萬億元，保險資金可

運用規模的不斷快速增長，將為整個行業的發展帶來機遇和挑戰。

?行業主要問題（運營、業務等）：

隨著保險業的發展，我國大部分保險公司的經營管理方式還是存在很多

（＜：3

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旗開得勝

問題：

1在經營埋念上,發展和管埋、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，

為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃

上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節,業務發

展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境,

基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，

風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不

計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保

險公司的快速健康發展和壯大。

2在市場開拓思路上，業務領域狹窄，產品創新力度小，銷售渠道管理

不完善。隨著我國市場經濟的日益發展，國民經濟所有制結構已經發生巨大

的變化，個體、私營經濟已成為國民經濟的重要力量。然而，保險公司的業

務領域沒有跟上形勢的變化，大企業、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點,

存在巨大市場潛力的個體、私營經濟領域和地域廣闊的農村保險市場幾乎沒

有得到有效的開發。從各保險公司產品結構看，部分市場需求接近飽?口的傳

統產品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適

應快速變化的市場需求；基層公司對新產品開發推廣的積極性不高，工作力

度太小，新興保險市場領域亟待加強開發。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷

業務和專、兼職代理業務，但在管理上沒有建立落實相應的制度，比較混亂。

3在市場競爭方法上，近年來，部分專、兼職代理機構和個人代理人受

自身經濟利益的驅動，違反保險監管部門的規定抬高手續費；部分基層保險

公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續費、高傭金、降低費率

上4

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旗開得勝

等違規手段招攬業務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴

重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經營效益，損

害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業的健康發展。

4在服務水平上技術含量較低仍然存在過分依賴關系和人情的現象。

基層公司在展業過程中，主要依靠業務人員的〃關系網〃拉業務，或者是通

過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，

誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心

理狀態而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的"人海戰術〃和"關系

業務〃的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒

和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險

從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與

大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體

的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度

和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。

5在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，

團隊協作精神不強。基層公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，

短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時,過多地考慮自身的

利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，忽視了

對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠,忽視對員工的經

營理念、專業技能和職業道德素質教育。在"績效掛鉤”的考核機制下，基

層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工

作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。

5

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旗開得勝

?行業挑戰和機遇：

目前，保險資產管理公司呈現差異化發展態勢，整體分為三類發展模式：

第一類是專注于管理母公司資金的公司，業務模式及投資理念堅守傳統,

負債驅動資產配置為主；

第二類是第三方業務占比較大的公司，市場化程度較高，綜合投資能力

正在接近或者達到充分競爭的大資產管理市場的標準;

第三類是處于起步階段的公司，正按照市場化理念和模式塑造提升。

我國保險業發展面臨的挑戰：

1、社會觀念、文化、意識形態的影響仍是根本性的

從中國的歷史來看，中國是一個有著幾千年歷史的小農經濟社會，與西

方的工業化社會相比，小農經濟社會重實物而輕貨幣，重個人情感而輕法律

契約，重近輕遠，這些歷史積淀無疑與保單契約性等典型特征相沖突。從中

國的文化來看，中國文化推崇富貴在天，生死由命〃，信奉〃養兒防老"，重

視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉移風險、在全

社會范圍內分擔損失的社會機制特性相矛盾。從體制因素來看啟解放以后，

中國搞了近30年的計劃經濟。從保障的角度來說,這樣一種傳統的計劃經

濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然

不高，但范圍廣泛,政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地〃的全

方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發生變化，但傳統體制

對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定

程度上造成對保險公司發展商業保險的挑戰。

6

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旗開得勝

2、保險業發展水平與經濟社會發展要求不相適應

近幾年，保險業不斷發揮這保險服務經濟社會發展、完善社會保障體系、

參與社會風險管理的功能，已成為經濟社會建設的重要力量和國民經濟的重

要行業，但總的來看，全行業基礎較差，底子較薄，仍處于發展的初級階段，

隨著經濟發展水平的提高，對保險業提出了更高的要求。目前保險還未滲透

到經濟各領域、社會各行業和人民生活各方面，覆蓋面不寬，很多重點領域

的投保率不高，無法為人民群眾提供一些迫切需要的保險產品和服務，保險

保障的層次也較低，特別是重大自然災害的賠付率較低,以2008年南方雨

雪冰凍災害和汶川地震災害為例，保險業分別賠付55億元和10億元，進

展直接經濟損失的36%和012%,與發達國家和地區30%的水平相比差

距較明顯。

3、外資保險公司的競爭壓力日益嚴峻

隨著WTO承諾的兌現，近來保險監管部門大大放松保險公司的進入政

策壁壘,外國保險公司的進入只是時間順序問題。從總體上來說，國外保險

公司從資金實力、產品開放技術、展業方式。業務管理水平等方面都大大強

于國內保險公司。已在中國開業的包括美國，日本、加拿大、瑞士、德國。

英國、法國、澳大利亞等48家外國保險公司，以及目前在中國設有幾百家

代表機構，申請等待營業執照的有上百家外國保險公司，其經營歷史和資產

總額條件均大大超過保險公司設立的基本要求。許多公司的經營歷史都在百

年以上，資產總額大都在幾百億，甚至幾千億美元以上。也就是說，在中國

開放保險市場以后，中國的內資保險公司要與這些十分強大的外資保險公司

進行競爭，其嚴峻性是顯而易見的。

7

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旗開得勝

4、保險供給能力不足

從現在情況看，我國保險業的發展仍表現在對現有保險市場占領上,即

由保險公司通過提高保險供給能力，滿足市場已出現的保險需求。例如目前

保險公司的業務結構，財產保險上，企業財產保險、機動車輛保險和貨物運

輸保險市場占據了絕大部分的市場份額；壽險上，意外險和已出現的壽險市

場占據了大半江山。要改變這個現狀，實現保險業可持續發展，要開發潛在

市場,如責任保險市場、健康市場保險、養老保險市場等。

為了提高我國保險業的整體效率，提升保險業的國際競爭能力，保險業

也同時存在很多機遇：

1、加強和改進保險監管

近幾年隨著我國保險業的快速發展，保險監管也在逐步走向成熟。

保險監管要根據保險機構風險程度的高低，實施分類監管，防范風險，

扶優限劣，優化監管指標，對不同等級的保險機構采取差異化監管，

增強監管的針對性和有效性；健全和完善償付能力監管制度，強化償付

能力監管制度的執行力，防范償付能力不足的風險；加強對市場行為的監管

和對保險資產的監管，堅持以人為本，把保護被保險人的利益作為監管的根

本目的。

2、規范市場運行秩序

在我國保險業快速發展的過程中，保險機構相繼設立，保險業務從無到

有，初步形成了多種所有制形式、多種組織形式并存的格局，市場運行中也

積累了一些問題，若要保險業持續穩定發展，就必須要規范市場運行中出險

的這些問題，確保保險機構依法合規經營，杜絕數據不真實和損害被保險人

y8

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旗開得勝

權益等違法違規問題，規范競爭手段，杜絕靠高手續費、高返還和變相降費

等等惡性競爭現象。

3、提高保險公司自身的核心競爭力

當前保險市場上，產品同質性嚴重，開發策略相似性極強，幾乎都沒有

自己的競爭優勢，保險公司要形成核心優勢，必須盡快形成合理的公司治理

結構招經營方式從粗放擴張型轉向質量效益型。例如，人保這樣的大公司，

可以利用自身的覆蓋全國的網絡優勢，不斷向綜合性發展，以綜合優勢占領

市場。而對中小型保險公司，則宜實行專業化的產業政策，例如市場上已經

出現的長安責任保險公司。各保險公司在發展中耍始終集中于提高客戶滿意

度的戰略，不斷推出各種服務方法。隨著金融市場的完善、可替代產品的自

由進入、消費者投資意識的增強，產品種類的多樣化和產品的不斷創新以及

資金運用的效果才是保險企業競爭的關鍵，保險公司的發展戰略應該以此為

出發點和最終目標。這才是符合保險公司職能的定位，因為產品體現保險公

司對客戶風險的識別和管理能力，而資金運用則體現出公司對客戶利益的保

護。因此，保險公司最重要的首先是做好產品開發，也是公司資金運用的基

礎。其次是客戶服務，維護已有的客戶，并通過帶動效應，擴展新客戶；、

2016年以來，保監會采取了一系列監管措施，包括強化對重點公司和重

點業務的監管力度、用好信息披露等事中事后監管工具、加強資產負債匹配

監管、推進資產管理公司健全公司治理和責任追究機制等。

隨著近年來保險資金投資能力、風險管理能力的提升，保險資管機構已

具備由保險公司的附屬投資機構向獨立的資產管理機構轉變的動力和能力，

隨著保險資產管理產品發行的諸多限制進一步解除，國內保險資管業的第三

9

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旗開得勝

方資產規模也將進一步增加。

1.2保險行業管理分析

1.2.1管理模式

從目前國內保險公司組織機構形式和職能分配看，多數是實行總、分、支公

司管理模式。保險公司分支機構作為最基層經營單位，其主要職能是銷售保險產

品、提供保險服務，保險公司分支機構是保險公司運營系統的終端和服務窗口，

是保險公司微觀經營基礎的重要組成部分，是保險公司業務收入和利潤的直接來

源，其經營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經營狀況，直接反

映保險公司的社會形象和發展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業

務發展能力和管理、服務水平，對于夯實保險公司發展的基礎、實現良好的經營

業績至關重要。

1.2.2管理重點及核心業務

（一）風險的集中性。沒有風險就沒有保險。保險業是經營風險的行業，其產

品和服務本身就是社會和經濟生活中可能發生的各種物質和利益損失風險。保險

公司通過承保活動，集聚了大量風險，這就需要在風險識別的基礎上，采取適當

的風險管理技術手段，在時間和空間上進行合理的分散化處理。同時，保險公司

通過建立保險基金的形式積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運用過程中，

不可避免地會遇到資金管理和運用風險。這就對保險公司的風險管理能力提出了

更高的要求。

區10

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旗開得勝

（二）成本的后發性。除了管理費用之外，保險業經營的最大成本是保險賠款。

保險公司產品和服務據以收費的價格（費率），是根據大數法則，由保險標的過去

的損失概率作為基本依據（即純費率），加上一定的趨勢修正系數、營業費用率和

預期利潤率（即附加費率）確定的。采取的是收費在先、賠款在后的經營方式。因

此，建立在歷史統計分析基礎上的定價，與保險責任期滿之后的實際損失賠款成

本可能存在一定的差異性。這一特點，客觀上既要求保險公司具備較高的精算（損

失率成本預測）管理水平，也要求保險公司具有良好的承保風險標的的同質性選

擇管理水平。

（三）產品和服務的同質性，保險產品和服務就其形式而言，不具有核心技術

的獨占性，也不受專利保護，極易模仿。任何一個新的產品和服務舉措，只要競

爭對手愿意，都可以在短短的半年時間內引進、移植或改造。因此，由產品的差

異化入手打造公司的差異化，在保險行業是極其困難的。保險公司之間的差異化

特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進而通過其理念傳播、

組織效率、員工行為等方面綜合表現出來。

（四）經營的廣泛社會性。有風險就有保險。保險公司的客戶遍及社會的各個

方面、各個層次，其經營也隨之帶有較為廣泛的社會性。客戶類型和客戶需求的

多元化，既要求保險公司的客戶服務具有更加廣泛的適應性,同時又要求保險公

司在經營上具有更強的針對性和靈活性，顯然，這一特殊要求不但是對公司綜合

管理能力的一個巨大挑戰，而且也是對管理者和從業人員經營和服務素質的巨大

挑戰。

（五）經營管理活動的較大彈性。如前所述，由于保險服務對象的情況千差萬

別，風險事故損失情況各不相同，加之我國現行監管政策要求保險公司及其分支

-蕈11

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旗開得勝

機構只能在注冊地的行政區域內開展經營活動，因此，在其經營管理活動中，保

險標的承保前的風險評估、發生保險事故后損失金額鑒定等主要環節，都不同程

度地存在彈性，使得保險公司在定價管理、成本管理、人員管理和服務管理等具

體管理工作上難以全面實現標準化。同時，保險公司分支機構點多面廣，管理幅

度大，管理層次多，客戶及其風險分布存在很多地域差異，這也拉大了保險公司

管理的彈性。

2013年5月2日，中國保監會以保監發（2013）41號印發《保險公司業

務范圍分級管理辦法》，根據保險業務屬性和風險特征，保險公司業務范圍分為

基礎類業務和擴展類業務兩級。

財產保險公司基礎類業務包括以下五項：

（一）機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險；

（二）企業/家庭財產保險及工程保險（特殊風險保險除外）；

（三）責任保險；

（四）船舶/貨運保險；

（五）短期健康/意外傷害保險。

財產保險公司擴展類業務包括以下四項：

（一）農業保險；

（二）特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發保險、石油天然氣保險、

核保險；

（三）信用保證保險；

（四）投資型保險。

人身保險公司基礎類業務包括以下五項：

xr

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旗開簿勝

（-）普通型保險，包括人壽保險和年金保險；

（二）健康保險；

（三）意外傷害保險；

（四）分紅型保險；

（五）萬能型保險。

人身保險公司擴展類業務包括以下兩項：

（-）投資連結型保險；

（二）變額年金。

1.2.3常見管理痛點與困惑

在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保

證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管

理、服務舉措、內部建設等方面，工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理

的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速

度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益,風險管理意識和風險控

制水平不高，部分業務質量較差為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、

連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。

在市場開拓思路上，業務領域狹窄，產品創新力度小，銷售渠道管理不完善。

隨著我國市場經濟的日益發展，國民經濟所有制結構已經發生巨大的變化，個體、

私營經濟已成為國民經濟的重要力量。然而，保險公司的業務領域沒有跟上形勢

的變化，大企業、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個

13

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旗開得勝

體、私營經濟領域和地域廣闊的農村保險市場幾乎沒有得到有效的開發。從各保

險公司產品結構看，部分市場需求接近飽和的傳統產品仍然是基層公司的主要保

費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適應快速變化的市場需求；基層公司對

新產品開發推廣的積極性不高，工作力度太小,新興保險市場領域亟待加強開發。

在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業務和專、兼職代理業務，但在管理上沒有建立

落實相應的制度，比較混亂。

在市場競爭方法上，表現為"三高T氐〃的違規經營行為仍然是部分基層保

險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職代理機構和個人代理人受自身經

濟利益的驅動，違反保險監管部門的規定抬高手續費；部分基層保險公司為了搶

占市場，不計成本地采取高返還、高手續費、高傭金、降低費率等違規手段招攬

業務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了市場秩序和

保險公司的社會形象，影響了保險公司的經營效益，損害了被保險人的利益，造

成大量保源流失，不利于保險業的健康發展。

在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象。基層

公司在展業過程中，主要依靠業務人員的“關系網"拉業務，或者是通過大量招

聘營銷員的〃人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑

害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏

濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰術”和〃關系業務〃的過度膨脹，使

國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國

民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基

層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠

付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一

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旗開得勝

些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最

大誠信原則。

在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協

作精神不強。公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益從豆期行為突出，

當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大

局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛"（包保

費任務、掛費用），忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視

不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在〃績效掛鉤〃

的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有

把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏爰司爰崗和團隊協作精

神。

1.3保險行業信息化分析

1.3.1信息化構成

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旗開得勝

企

核

業

心

管

業

理

務

系

系

統

統

13.2信息化建設現狀

保險行業作為金融行業的一個重要分支，充分繼承了金融行業系統建設整

體實力較強的情況，并且由于保險行業的業務復雜性，所以保險行業所涉及的

業務系統也是多種多樣，下面介紹下傳統的保險企業常用的系統：

1.3.2.1常用系統介紹

13.2.1.1承保系統

首先介紹下核心系統，這里所說的核心系統主要是指承保系統。根據險種

不同，一般分為車險系統、非車險系統、意外險系統。最初以前一個核心系統

是全險種處理，現在隨著保險公司內部管理的變化，系統壓力的增大，各種服

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旗開得勝

務實施等，都被拆分成獨立的子系統。從系統功能上說，一般分為投保、承

保、批改等(實際上對應于業務流程\

投保功能，通常所說的就是新保錄入，一般根據保險條款，可以分為投保

人信息、被保險人信息、承保標的信息、保險起期、代理人信息，車船稅信

息、投保單基本信息等。一般系統界面對于不同的產品，展現也有所不一樣。

出單員在錄入完基本信息后就可以提交核保操作。

承保功能，一般包括保單補錄、保單查詢、保單打印等操作。保單補錄，

簡單說就是已經給客戶的保單，在事后錄入到系統。

保單查詢，就是一些保單信息顯示。

保單打印，通常分為套打和全打。簡單點說套打，是打印的紙張是已經畫

好格式的，如交強險保單。全打，每家公司可能處理不一樣，有的可能是直接

白紙打印，有的是可能是有公司抬頭，藍色底統一印制的紙張。

批改，相對于售險的保險，一般分為文批和金額。金額就是有保費變化的

批改，如批增險種，變更車損險保額。文批通常所說的是變更保險人姓名或地

址，換牌等。

13.2.1.2雙核系統

全稱為核保核賠系統，雖說系統比較小，但其作用地位不容小覷，是保險

公司控制承保風險和管理措施的一道鐵閘。舉個例子，比如投保家庭自用客車

(0-6),商業險總保額＜70萬