公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及公司實際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司為他人提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資擔(dān)保、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險，采取有效措施控制風(fēng)險，確保公司代償能力在可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：對擔(dān)保項目進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和評估，謹(jǐn)慎做出擔(dān)保決策。4.統(tǒng)一管理原則：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，歸口相關(guān)部門負(fù)責(zé)。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門及職責(zé)（一）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策、制度和流程。2.對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險評估，出具風(fēng)險評估報告。3.監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險分析和預(yù)警。4.參與擔(dān)保項目的決策審批，提出風(fēng)險管理意見。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的市場開拓和客戶營銷。2.對擔(dān)保項目進(jìn)行初步調(diào)查和盡職調(diào)查，收集相關(guān)資料。3.負(fù)責(zé)與被擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保方等相關(guān)方溝通協(xié)調(diào)，辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)。4.跟蹤擔(dān)保項目執(zhí)行情況，及時反饋風(fēng)險信息。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和資金管理。2.對擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)控。3.協(xié)助評估擔(dān)保項目的財務(wù)風(fēng)險，提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）法務(wù)部門1.審查擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.為擔(dān)保業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持，處理法律糾紛。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門收到客戶擔(dān)保申請后，對申請資料進(jìn)行初審，包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保用途等。2.初審合格后，業(yè)務(wù)部門填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表》，連同申請資料一并提交風(fēng)險管理部門。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到申請資料后，組織相關(guān)人員對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險評估。2.評估內(nèi)容包括被擔(dān)保企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、行業(yè)前景等，同時對反擔(dān)保措施的可行性進(jìn)行評估。3.風(fēng)險管理部門出具風(fēng)險評估報告，明確擔(dān)保風(fēng)險等級和風(fēng)險防范建議。（三）項目審批1.業(yè)務(wù)部門將風(fēng)險評估報告及相關(guān)資料提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會。2.審批委員會成員根據(jù)風(fēng)險評估報告、公司擔(dān)保政策及相關(guān)法律法規(guī)，對擔(dān)保項目進(jìn)行審議和決策。3.審批通過的項目，由審批委員會出具審批意見；審批未通過的項目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時告知客戶并說明原因。（四）合同簽訂1.根據(jù)審批意見，業(yè)務(wù)部門與被擔(dān)保企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.要求被擔(dān)保企業(yè)提供反擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，并簽訂相應(yīng)的反擔(dān)保合同。3.法務(wù)部門對擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同進(jìn)行合法性審查，確保合同條款合法有效。（五）擔(dān)保執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門按照擔(dān)保合同約定，履行擔(dān)保義務(wù)，包括對被擔(dān)保企業(yè)資金使用情況的監(jiān)督等。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金管理，按照合同約定辦理擔(dān)保費用的收取和支付等手續(xù)。3.風(fēng)險管理部門定期監(jiān)控?fù)?dān)保項目執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險隱患。（六）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保企業(yè)按時履行債務(wù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)。2.如因特殊原因需要提前解除擔(dān)保的，需經(jīng)公司審批同意，并按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。3.擔(dān)保解除后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時清理相關(guān)資料，歸檔保存。四、擔(dān)保風(fēng)險控制（一）風(fēng)險評估與預(yù)警1.建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.針對預(yù)警情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如加強監(jiān)控、要求被擔(dān)保企業(yè)補充反擔(dān)保措施等。（二）反擔(dān)保措施1.要求被擔(dān)保企業(yè)提供有效的反擔(dān)保措施，以降低公司代償風(fēng)險。2.對反擔(dān)保措施進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其具有可執(zhí)行性和足夠的價值。3.定期評估反擔(dān)保措施的有效性，如發(fā)現(xiàn)價值減少或存在其他風(fēng)險因素，及時要求被擔(dān)保企業(yè)采取補救措施。（三）代償管理1.如被擔(dān)保企業(yè)未能按時履行債務(wù)，公司需按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。2.代償后，公司應(yīng)及時采取措施向被擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保方追償，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.建立代償風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確代償后的處理流程和責(zé)任分工，最大限度減少代償損失。（四）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.內(nèi)部審計部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況等。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范運作。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費管理（一）收費標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險程度、市場行情等因素，制定合理的擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。2.收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確具體，包括擔(dān)保費費率、保證金比例等，并報公司審批后執(zhí)行。（二）收費方式1.擔(dān)保費一般在擔(dān)保合同簽訂時一次性收取，但可根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況與客戶協(xié)商確定分期收取方式。2.保證金應(yīng)按照合同約定及時足額收取，并專戶存儲管理。（三）費用核算與管理1.財務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)費用的核算，確保收費準(zhǔn)確無誤。2.對擔(dān)保業(yè)務(wù)費用的收支情況進(jìn)行定期統(tǒng)計和分析，為公司決策提供依據(jù)。六、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.按照相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定，及時、準(zhǔn)確地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。2.信息披露內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)基本情況、被擔(dān)保企業(yè)情況、擔(dān)保風(fēng)險狀況等，以保障投資者及其他利益相關(guān)者的知情權(quán)。（二）檔案管理1.建立完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程的資料進(jìn)行歸檔保存。2.檔案內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表、風(fēng)險評估報告、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、資金往來憑證等。3.檔案管理應(yīng)確保資