某信用社信貸管理基本制度范本?第一章總則第一條目的與依據為加強本信用社信貸管理，規范信貸業務操作，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據國家有關法律法規、金融監管要求以及本信用社的實際情況，制定本制度。第二條適用范圍本制度適用于本信用社各項信貸業務的管理，包括但不限于貸款、票據貼現、信用證等業務。第三條基本原則1.安全性原則：確保信貸資金安全，有效防范各類風險，保障信用社和客戶的合法權益。2.流動性原則：合理安排信貸資金，保證資金的正常周轉，滿足客戶合理的資金需求。3.效益性原則：在風險可控的前提下，追求信貸業務的經濟效益，實現信用社的可持續發展。4.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及信用社內部規章制度，依法辦理信貸業務。第二章信貸管理組織架構第四條信貸管理委員會1.設立信貸管理委員會，作為信用社信貸業務決策的議事機構。2.信貸管理委員會由信用社主任擔任主任，副主任由分管信貸業務的副主任擔任，成員包括信貸管理部門負責人、風險管理部門負責人、財務部門負責人等相關人員。3.主要職責：審議信貸業務發展戰略、信貸政策、重大信貸業務決策等事項，對信貸業務的合規性、風險狀況等進行審查和決策。第五條信貸管理部門1.負責信貸業務的日常管理和操作，包括貸款調查、審查、審批、發放、貸后管理等工作。2.制定信貸業務操作規程和實施細則，指導和監督基層信用社信貸業務的開展。3.對信貸業務進行統計分析，及時掌握信貸業務動態和風險狀況，為信貸決策提供依據。第六條風險管理部門1.承擔信貸業務風險識別、評估、監測和控制等工作，制定風險管理政策和制度。2.對信貸業務的風險狀況進行審查和評價，提出風險防控建議，協助信貸管理部門做好風險防范工作。3.負責不良貸款的監測、預警和處置工作，督促相關部門采取有效措施化解風險。第七條基層信用社1.具體負責信貸業務的營銷、調查、初審等工作，執行上級聯社的信貸政策和制度。2.加強對轄內客戶的信用評級和授信管理，及時掌握客戶經營狀況和資金需求，拓展優質信貸客戶。3.做好貸后管理工作，及時發現和報告信貸風險，配合上級聯社做好風險處置工作。第三章客戶信用評級與授信管理第八條信用評級1.建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行綜合評價。2.信用評級指標包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用記錄等方面。3.定期對客戶信用評級進行更新和調整，確保評級結果的準確性和及時性。第九條授信管理1.根據客戶信用評級結果，結合客戶的資金需求和風險狀況，確定客戶的授信額度。2.授信額度分為單筆授信額度和綜合授信額度。單筆授信額度用于特定業務的授信，綜合授信額度用于客戶在一定期限內的多項業務授信。3.授信期限一般不超過[X]年，可根據客戶實際情況適當調整。4.客戶申請授信時，應提供真實、完整的資料，信用社按照規定程序進行審查和審批。5.對已授信客戶，信用社應定期進行授信后檢查，如發現客戶情況發生重大變化，應及時調整授信額度。第四章貸款業務管理第十條貸款申請1.借款人向信用社申請貸款時，應提交書面申請，并提供相關資料，包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證明、公司章程、財務報表、貸款用途證明等。2.信用社應要求借款人如實填寫貸款申請書，明確貸款金額、期限、用途、還款來源等內容。第十一條貸款調查1.信貸人員接到貸款申請后，應及時進行調查。調查內容包括借款人基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途真實性等。2.通過實地考察、查閱資料、與相關人員面談等方式，核實借款人提供資料的真實性和準確性，評估借款人的還款能力和信用風險。3.撰寫貸款調查報告，詳細描述調查情況和結論，提出貸款建議。第十二條貸款審查1.信貸管理部門收到貸款調查報告后，應組織相關人員進行審查。審查內容包括貸款資料完整性、合規性、調查情況真實性、風險評估合理性等。2.對大額貸款、復雜貸款或存在疑問的貸款，應進行集體審議，充分討論貸款風險和可行性。3.審查人員應出具審查意見，明確是否同意發放貸款以及貸款金額、期限、利率、還款方式等要素。第十三條貸款審批1.貸款審批實行分級審批制度。根據貸款金額大小和風險程度，確定相應的審批權限。2.基層信用社初審通過的貸款，按照審批權限上報上級聯社審批。上級聯社信貸管理部門對上報貸款進行審查，提交信貸管理委員會審議。3.信貸管理委員會根據審查意見和風險評估情況，進行決策。同意發放貸款的，應明確貸款各項要素；不同意發放貸款的，應說明理由。4.審批通過的貸款，由有權審批人簽署審批意見。第十四條貸款發放1.貸款審批通過后，信貸人員應與借款人簽訂借款合同、擔保合同等相關協議。2.按照合同約定辦理貸款發放手續，將貸款資金足額劃轉到借款人指定的賬戶。3.建立貸款發放臺賬，記錄貸款發放日期、金額、期限、利率、還款方式等信息。第十五條貸后管理1.貸后管理包括貸款資金監管、客戶經營狀況監測、擔保情況檢查、貸款本息回收等工作。2.信貸人員應定期對借款人進行貸后檢查，了解借款人經營狀況、財務狀況、資金使用情況等是否發生變化，及時發現和預警風險。3.檢查擔保情況，確保擔保的有效性和足值性。如發現擔保出現問題，應及時采取措施進行處置。4.做好貸款本息回收工作，督促借款人按時足額還款。對逾期貸款，應及時進行催收，采取有效措施防范貸款損失。5.定期撰寫貸后檢查報告，總結貸后管理情況，分析存在的問題和風險，提出改進措施和建議。第五章票據貼現業務管理第十六條業務受理1.信用社受理客戶票據貼現申請時，應要求客戶提供未到期的商業匯票、貼現申請書、與出票人或直接前手之間的增值稅發票和商品交易合同復印件等資料。2.審查票據的真實性、合法性、有效性，核實票據背書的連續性。第十七條貼現調查與審查1.信貸人員對貼現申請人進行調查，了解其經營狀況、財務狀況、信用狀況等，評估貼現風險。2.信貸管理部門對貼現業務進行審查，重點審查票據情況、貼現申請人資格、貼現資金用途等是否符合規定。第十八條貼現審批1.貼現業務審批按照貸款審批程序執行，根據貼現金額大小和風險程度確定審批權限。2.審批通過后，與貼現申請人簽訂貼現協議，明確雙方權利義務。第十九條貼現資金支付1.按照貼現協議約定，將貼現資金足額劃轉到貼現申請人指定的賬戶。2.對貼現票據進行登記和保管，到期時及時辦理托收手續，確保資金按時足額收回。第六章信用證業務管理第二十條開證申請受理1.客戶向信用社申請開立信用證時，應提交開證申請書、進口合同、保證金或其他擔保資料等。2.信用社對開證申請進行審查，核實客戶身份和資料真實性，評估開證風險。第二十一條開證調查與審查1.信貸人員對開證申請人進行調查，了解其經營狀況、財務狀況、信用狀況等，評估開證風險。2.信貸管理部門對開證業務進行審查，重點審查開證申請書條款、進口合同真實性、擔保情況等是否符合規定。第二十二條開證審批1.開證業務審批按照貸款審批程序執行，根據開證金額大小和風險程度確定審批權限。2.審批通過后，與開證申請人簽訂開證協議，收取保證金或落實其他擔保措施。第二十三條信用證開立與修改1.按照開證協議約定，向信用證指定的受益人開立信用證。2.如開證申請人提出信用證修改申請，信用社應按照規定程序進行審查和審批，同意后辦理修改手續。第二十四條信用證項下款項支付1.收到信用證項下單據后，按照國際慣例和信用證條款進行審核。2.審核無誤后，在規定期限內對外付款或承兌，并按照開證協議約定從開證申請人賬戶中扣收相應款項。第二十五條信用證業務后續管理1.做好信用證業務的統計分析工作，及時掌握業務動態和風險狀況。2.對信用證項下墊款等風險情況，及時采取措施進行處置，防范風險擴大。第七章信貸風險管理第二十六條風險識別與評估1.信貸管理部門和風險管理部門應定期對信貸業務進行風險識別和評估，采用定性與定量相結合的方法，分析潛在風險因素。2.識別和評估的風險包括信用風險、市場風險、操作風險等。對不同類型的風險，應采取相應的評估方法和指標體系。第二十七條風險監測與預警1.建立信貸風險監測系統，實時監控信貸業務的風險狀況。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號。3.對預警信息進行分析和處理，督促相關部門采取措施防范風險。第二十八條風險控制措施1.根據風險評估和監測結果，制定相應的風險控制措施。對于信用風險，可采取加強客戶信用管理、優化擔保方式、提高貸款審批標準等措施；對于市場風險，可通過調整信貸資產結構、運用金融衍生工具等方式進行防范；對于操作風險，應加強內部控制，規范業務操作流程，提高員工風險意識。2.對已發生的風險事件，應及時啟動應急預案，采取有效措施進行處置，減少損失。第二十九條不良貸款管理1.建立不良貸款監測、預警和處置機制，加強對不良貸款的管理。2.對不良貸款進行分類管理，根據風險程度分為次級、可疑、損失類。針對不同類別不良貸款，采取相應的清收、盤活、核銷等措施。3.加大不良貸款清收力度，通過與借款人協商、依法訴訟、資產保全等方式，努力收回不良貸款本息。對符合核銷條件的不良貸款，按照規定程序進行核銷。第八章信貸檔案管理第三十條檔案內容信貸檔案應包括借款人基本資料、貸款申請資料、調查資料、審查審批資料、合同協議、貸后管理資料、不良貸款管理資料等。第三十一條檔案整理與保管1.信貸業務辦理過程中，信貸人員應及時收集、整理相關資料，確保檔案資料的完整性和準確性。2.按照檔案管理規定，對檔案進行分類、編號、裝訂，建立檔案目錄。3.信貸檔案應妥善保管，設立專門的檔案室或檔案柜，由專人負責管理。檔案保管期限應符合國家有關規定和信用社內部要求。第三十二條檔案查閱與使用1.因工作需要查閱信貸檔案的，應履行審批手續，經有權人批準后方可查閱。2.查閱檔案時，應在指定地點進行，不得擅自將檔案帶出或轉借他人。查閱人員不得在檔案上涂改、標記、抽取、撤換等。3.嚴格控制檔案的使用范圍，確保檔案信息安全。第九章責任追究第三十三條責任界定1.在信貸業務辦理過程中，因調查不實、審查不嚴、審批失誤、操作不當等原因導致信貸風險或損失的，按照"誰調查、誰負責，誰審查、誰負責，誰審批、誰負責"的原則，明確相關人員的責任。2.對于貸后管理不到位，未能及時發現和預警風險，導致風險擴大或損失的，追究貸后管理人員的責任。第三十四條責任追究方式1.責任追究方式包括批評教育、警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等行政處分，以及經濟賠償等。2.對因違規違紀行為