小額貸款公司管理制度?一、總則1.目的為加強(qiáng)小額貸款公司管理，規(guī)范小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理制度。2.適用范圍本管理制度適用于公司全體員工及各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動。3.基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，為"三農(nóng)"、中小企業(yè)等提供融資服務(wù)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、公司治理1.組織架構(gòu)公司建立健全股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使重大事項(xiàng)決策權(quán)。董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略，聘任和解聘高級管理人員等。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對公司財(cái)務(wù)、董事和高級管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督。高級管理層負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會決議。2.職責(zé)分工股東會職責(zé)：審議批準(zhǔn)公司章程、年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案等；決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換董事、監(jiān)事等。董事會職責(zé)：召集股東會會議，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東會的決議；決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；制定公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等。監(jiān)事會職責(zé)：檢查公司財(cái)務(wù)；對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議等。高級管理層職責(zé)：組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司的基本管理制度等。三、業(yè)務(wù)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司主要經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款。在堅(jiān)持小額、分散的原則下，為農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)等提供短期、小額貸款。2.貸款流程貸款申請：借款人向公司提出貸款申請，填寫借款申請表，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。貸前調(diào)查：公司信貸人員對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，評估借款人的還款能力和風(fēng)險狀況。貸款審批：根據(jù)貸前調(diào)查情況，信貸人員撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款額度、期限、利率、還款方式等建議，按公司審批流程報(bào)有權(quán)審批人審批。合同簽訂：經(jīng)審批同意的貸款，公司與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。貸款發(fā)放：合同簽訂后，公司按照合同約定及時足額發(fā)放貸款。貸后管理：公司定期對借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范貸款風(fēng)險。3.貸款額度與期限貸款額度：根據(jù)借款人的還款能力、信用狀況、貸款用途等因素合理確定貸款額度，原則上不超過借款人凈資產(chǎn)的一定比例。貸款期限：貸款期限一般為1年以內(nèi)（含1年），最長不超過3年。4.貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場供求關(guān)系和風(fēng)險狀況合理確定。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。四、風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估公司建立健全風(fēng)險識別與評估機(jī)制，定期對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行識別、評估和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。信用風(fēng)險評估：通過對借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行評估，確定信用風(fēng)險水平。市場風(fēng)險評估：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場利率波動等因素，評估市場風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。操作風(fēng)險評估：對公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、管理制度、人員操作等方面進(jìn)行評估，識別操作風(fēng)險點(diǎn)。2.風(fēng)險控制措施信用風(fēng)險控制：加強(qiáng)貸前調(diào)查和審批，嚴(yán)格審查借款人的資格和條件；合理確定貸款額度和期限；要求借款人提供有效的擔(dān)保措施；加強(qiáng)貸后管理，及時跟蹤借款人還款情況，對逾期貸款采取有效催收措施。市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整貸款利率和貸款結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)資金管理，確保資金安全和流動性。操作風(fēng)險控制：完善公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識；建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險事件。3.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警公司建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過設(shè)定的預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。4.風(fēng)險處置對于出現(xiàn)的風(fēng)險事件，公司應(yīng)及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行處置，降低風(fēng)險損失。如與借款人協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、追加擔(dān)保措施、依法提起訴訟等。同時，對風(fēng)險事件進(jìn)行總結(jié)分析，查找原因，完善風(fēng)險管理制度和流程，防止類似風(fēng)險事件再次發(fā)生。五、財(cái)務(wù)管理1.財(cái)務(wù)制度公司按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)法律法規(guī)和會計(jì)準(zhǔn)則，制定完善的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理行為。2.會計(jì)核算公司應(yīng)按照規(guī)定設(shè)置會計(jì)賬簿，進(jìn)行會計(jì)核算，確保會計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。會計(jì)核算應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制原則和借貸記賬法。3.財(cái)務(wù)預(yù)算公司應(yīng)編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本費(fèi)用預(yù)算、利潤預(yù)算等，并將預(yù)算指標(biāo)分解到各部門，加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。4.資金管理資金籌集：公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理籌集資金，確保資金來源合法合規(guī)。資金運(yùn)用：加強(qiáng)資金運(yùn)用管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。資金應(yīng)主要用于發(fā)放小額貸款，不得用于投資高風(fēng)險項(xiàng)目或從事其他違法違規(guī)活動。資金結(jié)算：規(guī)范資金結(jié)算流程，確保資金收付安全、及時、準(zhǔn)確。5.利潤分配公司按照國家有關(guān)規(guī)定和公司章程進(jìn)行利潤分配。在彌補(bǔ)虧損、提取法定公積金后，可向股東分配利潤。六、內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度公司建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險管理等各個方面，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。2.內(nèi)部審計(jì)公司設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)向董事會或監(jiān)事會報(bào)告工作。3.員工行為規(guī)范職業(yè)道德：公司員工應(yīng)遵守職業(yè)道德規(guī)范，誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、廉潔奉公。業(yè)務(wù)操作規(guī)范：員工應(yīng)嚴(yán)格按照公司業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。保密制度：員工應(yīng)嚴(yán)格遵守公司保密制度，保守公司商業(yè)秘密和客戶信息。七、監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門職責(zé)公司接受當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的監(jiān)督管理，金融監(jiān)管部門有權(quán)對公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查，公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.信息披露公司應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門