小額貸款公司主要管理制度?一、總則1.目的為加強小額貸款公司管理，規范小額貸款公司業務經營，保障小額貸款公司穩健運營，根據國家相關法律法規及政策規定，結合本公司實際情況，制定本管理制度。2.適用范圍本管理制度適用于公司全體員工及各項業務活動。3.基本原則小額貸款公司應遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則開展業務。二、公司治理結構1.股東與股東大會公司股東應符合國家規定，具有良好的信用狀況和相應的資金實力。股東大會是公司的權力機構，依法行使決定公司經營方針和投資計劃、選舉和更換董事等職權。2.董事與董事會董事會是公司的決策機構，對股東大會負責。董事會成員應具備相應的專業知識和管理經驗。董事會負責制定公司的基本管理制度，決定公司內部管理機構的設置等重大事項。3.監事與監事會監事會是公司的監督機構，對股東大會負責。監事會成員應依法履行監督職責。監事會負責檢查公司財務，監督董事、高級管理人員的履職情況等。4.高級管理人員公司高級管理人員包括總經理、副總經理等，應具備與其職責相適應的專業知識和管理能力。高級管理人員負責公司的日常經營管理工作，組織實施董事會決議等。三、業務經營規則1.業務范圍小額貸款公司的業務范圍主要包括發放小額貸款、開展與小額貸款相關的咨詢業務等。不得吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資。2.貸款對象主要面向農戶、個體工商戶、小微企業等提供小額貸款服務。貸款對象應具有合法的經營資格，有穩定的收入來源，具備還款能力。3.貸款額度與期限根據不同客戶的實際需求和風險狀況，合理確定貸款額度。貸款期限一般不超過一年，可根據客戶情況適當延長。4.貸款利率貸款利率應按照市場化原則自主確定，但不得超過國家規定的上限。在確定貸款利率時，應充分考慮資金成本、風險成本、管理成本等因素。5.貸款程序貸款申請：借款人向公司提出貸款申請，提交相關資料，包括營業執照、財務報表、身份證明等。受理與調查：公司對貸款申請進行受理，安排專人對借款人的經營狀況、信用狀況、還款能力等進行調查。風險評估與審批：根據調查結果，對貸款風險進行評估，按照公司的審批流程進行審批。審批通過后，簽訂貸款合同。貸款發放：合同簽訂后，按照合同約定向借款人發放貸款。貸后管理：定期對借款人的經營狀況、還款情況等進行跟蹤檢查，及時發現并解決問題。如出現風險預警信號，應及時采取相應措施。四、風險管理1.風險管理制度建立健全風險管理制度，明確風險管理目標、原則、流程和方法。定期對公司面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行評估和監測。2.信用風險管理建立客戶信用評級體系，對借款人的信用狀況進行評估和分類。根據信用評級結果，確定不同的貸款額度、利率和審批條件。加強對貸款客戶的信用調查和審查，嚴格核實客戶提供的資料真實性。建立客戶信用檔案，記錄客戶的信用狀況和還款歷史。對逾期貸款進行及時催收，采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律訴訟等。對于不良貸款，應按照規定進行分類管理，計提相應的貸款損失準備。3.市場風險管理關注市場利率變動、宏觀經濟形勢等因素對公司經營的影響。合理確定貸款定價策略，有效防范利率風險。通過多樣化的資產配置，降低市場風險。4.操作風險管理加強內部控制，規范業務操作流程，防范操作風險。對重要崗位實行定期輪崗制度，加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險防范意識。建立健全內部審計制度，定期對公司業務進行審計監督。五、內部控制1.內部控制制度制定完善的內部控制制度，涵蓋公司治理、業務流程、財務管理、風險管理等各個方面。確保公司各項業務活動在內部控制框架內規范運行。2.崗位設置與職責分離合理設置崗位，明確各崗位的職責和權限。實行不相容崗位分離制度，如貸款審批與發放、會計與出納等崗位不得由同一人兼任。3.授權審批制度建立授權審批制度，明確不同層級管理人員的審批權限。各項業務活動應按照規定的審批流程進行審批，嚴禁越權審批。4.財務管理制度建立健全財務管理制度，規范財務核算流程。確保財務信息真實、準確、完整。加強財務管理，嚴格控制成本費用支出。合理編制財務預算，定期進行財務分析，為公司決策提供依據。按照國家稅收法律法規，依法納稅，做好稅務申報和繳納工作。5.內部審計制度設立獨立的內部審計部門，配備專業的審計人員。定期對公司內部控制制度的執行情況、財務狀況、業務經營活動等進行審計監督。對審計發現的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。六、財務與會計1.財務會計制度按照國家統一的財務會計制度，結合小額貸款公司的特點，制定本公司的財務會計制度。規范財務核算方法，確保財務報表真實、準確、完整。2.會計核算建立健全會計賬簿，進行明細核算和總分類核算。準確記錄各項經濟業務，及時編制會計憑證和財務報表。按照規定計提資產減值準備，如貸款損失準備、壞賬準備等。合理計算收入、成本和利潤，確保財務指標的合理性。3.財務報告定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。財務報告應經過注冊會計師審計，確保其真實性和可靠性。及時向股東、監管部門等報送財務報告。七、監督管理1.監管部門職責公司應接受相關監管部門的監督管理，積極配合監管部門的檢查、審計等工作。監管部門有權對公司的業務經營、內部控制、財務狀況等進行監督檢查，公司應如實提供有關資料和信息。2.信息披露按照監管要求，定期向社會公眾披露公司的業務經營情況、財務狀況、風險管理狀況等信息。信息披露應真實、準確、完整，確保公眾的知情權。3.違規處理如公司違反國家法律法規及本管理制度規定，監管部門將依法給予相應的處罰。公司應積極整改違規問題，加強內部管理，避免再次出現違規行為。八、員工管理1.員工招聘與培訓根據公司業務發展需要，制定合理的員工招聘計劃。招聘過程應遵循公平、公正、公開的原則，選拔優秀人才。加強員工培訓，定期組織內部培訓和外部培訓，提高員工的業務素質和專業技能。培訓內容包括業務知識、風險管理、法律法規等方面。2.員工績效考核建立科學合理的員工績效考核制度，根據員工的工作業績、工作能力、工作態度等方面進行考核評價。績效考核結果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.員工薪酬福利制定合理的薪酬福利制度，確保員工的薪酬水平與市場水平相適應，體現員工的工作價值。薪酬結構應包括基本工資、績效工資、獎金等部分。同時，為員工提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假等。九、附則1.制度修訂本