24擔保業務管理辦法?第一章總則第一條目的為規范公司擔保業務操作，有效防范和控制擔保風險，保障公司資產安全，根據國家相關法律法規及公司實際情況，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司為境內外企業、其他經濟組織或個人提供的各類擔保業務，包括但不限于融資擔保、履約擔保、投標擔保等。第三條基本原則1.合法性原則：擔保業務應符合國家法律法規及監管要求。2.風險可控原則：充分評估擔保風險，采取有效措施進行風險控制，確保擔保業務風險在可承受范圍內。3.審慎經營原則：嚴格審查擔保申請人的資格、信用狀況和還款能力，審慎決定是否提供擔保。4.獨立性原則：擔保業務部門與其他部門相互獨立，確保擔保決策和執行的公正性、客觀性。第二章擔保業務管理組織架構及職責第四條擔保業務決策機構公司設立擔保業務審批委員會（以下簡稱"審委會"），作為擔保業務的決策機構。審委會由公司高級管理人員、風險管理部門負責人、法律合規部門負責人等組成。其主要職責包括：1.審議擔保業務相關政策、制度和流程。2.審查重大擔保項目，對擔保金額、擔保期限、擔保方式等作出決策。3.監督擔保業務執行情況，協調解決擔保業務中的重大問題。第五條擔保業務管理部門公司指定[具體部門名稱]作為擔保業務管理部門，負責擔保業務的受理、調查、初審、合同簽訂、跟蹤管理等工作。其主要職責包括：1.受理擔保申請，對申請人提交的資料進行初步審查。2.開展擔保盡職調查，收集、分析申請人及反擔保情況等相關信息。3.撰寫擔保項目調查報告，提出初審意見。4.與申請人協商擬定擔保合同條款，辦理擔保合同簽訂手續。5.對擔保項目進行跟蹤管理，及時掌握被擔保人的經營狀況和財務狀況，督促被擔保人履行合同義務。6.負責擔保業務檔案的整理、歸檔和保管。第六條風險管理部門風險管理部門負責對擔保業務進行風險評估和監控，制定風險應對措施。其主要職責包括：1.建立擔保業務風險評估模型和指標體系，對擔保項目進行風險評估。2.監測擔保業務風險狀況，定期進行風險分析和預警。3.會同擔保業務管理部門制定風險應對方案，對重大風險事項提出處理建議。第七條法律合規部門法律合規部門負責對擔保業務進行法律審查，確保擔保業務合法合規。其主要職責包括：1.審查擔保合同及相關法律文件，出具法律意見。2.對擔保業務涉及的法律問題進行咨詢和指導，防范法律風險。3.參與處理擔保業務中的法律糾紛和訴訟案件。第三章擔保業務流程第八條擔保申請受理1.申請人向公司擔保業務管理部門提交擔保申請書，并提供相關資料，包括但不限于營業執照副本、公司章程、財務報表、貸款卡信息、擔保項目可行性研究報告等。2.擔保業務管理部門對申請人提交的資料進行形式審查，核對資料的完整性、真實性和有效性。如資料不全或不符合要求，應要求申請人補充或更正。第九條盡職調查1.擔保業務管理部門受理申請后，應組織人員對申請人及反擔保情況進行盡職調查。調查內容包括申請人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、行業前景、擔保項目背景及可行性等。2.通過實地考察、查閱資料、與相關人員面談等方式，收集、核實調查信息，并形成調查記錄。3.調查人員應對調查結果的真實性、準確性和完整性負責，撰寫擔保項目調查報告，詳細說明調查情況、風險評估及初審意見。第十條風險評估1.風險管理部門根據擔保業務管理部門提交的調查報告，運用風險評估模型和指標體系，對擔保項目進行風險評估。2.評估內容包括擔保風險敞口、信用風險、市場風險、操作風險等。根據風險評估結果，確定擔保項目的風險等級。3.對于高風險擔保項目，風險管理部門應提出專項風險評估報告，詳細分析風險成因及可能造成的損失，并提出風險應對建議。第十一條初審與審批1.擔保業務管理部門根據盡職調查和風險評估情況，對擔保項目進行初審，提出初審意見。初審意見應明確是否同意提供擔保、擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施等內容。2.將初審通過的擔保項目提交審委會審批。審委會成員應認真審議擔保項目相關資料，充分發表意見。根據審議結果，對擔保項目作出審批決定。3.對于重大擔保項目或存在較大風險的擔保項目，審委會應進行現場審議或要求相關部門進一步補充資料、完善方案后再行審議。第十二條合同簽訂1.經審委會審批同意的擔保項目，擔保業務管理部門與申請人協商擬定擔保合同條款。擔保合同應明確雙方的權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施、違約責任等內容。2.法律合規部門對擔保合同進行法律審查，出具法律意見。如合同條款存在法律瑕疵或風險，應及時提出修改建議。3.擔保業務管理部門根據法律審查意見，對擔保合同進行修改完善后，報公司法定代表人或其授權代表簽字蓋章。擔保合同簽訂后，應及時送達申請人，并要求申請人簽收確認。第十三條反擔保措施落實1.在簽訂擔保合同前，應要求申請人落實反擔保措施。反擔保措施應具有可操作性、有效性和變現性，包括但不限于保證、抵押、質押等方式。2.對于抵押反擔保，應辦理合法有效的抵押登記手續；對于質押反擔保，應辦理質物交付或登記手續。擔保業務管理部門負責跟蹤反擔保措施的落實情況，確保反擔保措施合法有效。第十四條擔保業務執行與跟蹤管理1.擔保業務管理部門負責擔保業務的執行，按照擔保合同約定履行相關義務。在擔保期間，應密切關注被擔保人的經營狀況和財務狀況，定期收集被擔保人的財務報表、審計報告等資料。2.如發現被擔保人出現經營惡化、財務狀況異常、涉及重大訴訟或仲裁等可能影響擔保安全的情況，應及時采取風險預警措施，要求被擔保人提供補充資料或說明情況，并向風險管理部門和審委會報告。3.根據風險狀況，適時調整擔保策略和風險應對措施，如要求被擔保人增加反擔保措施、提前收回擔保款項等。第十五條擔保業務解除1.擔保期限屆滿，被擔保人按照擔保合同約定履行了全部義務，擔保業務管理部門應及時辦理擔保解除手續，解除反擔保措施，并將相關資料歸檔保管。2.如在擔保期限內，因被擔保人提前清償債務、主合同解除等原因導致擔保責任解除，擔保業務管理部門也應及時辦理相關解除手續。第四章擔保風險控制第十六條風險限額管理1.公司根據自身資產規模、經營狀況和風險承受能力，設定擔保業務風險限額。風險限額包括年度擔保總額、單筆擔保金額上限、對單一客戶擔保金額上限等。2.擔保業務管理部門應嚴格控制擔保業務規模，確保擔保余額不超過風險限額。如預計擔保業務將突破風險限額，應及時報審委會審批。第十七條信用評級與授信管理1.建立擔保申請人信用評級制度，對申請人的信用狀況進行綜合評價。信用評級指標包括申請人的財務狀況、經營業績、信用記錄、行業地位等。2.根據信用評級結果，對申請人進行授信管理。授信額度應與申請人的信用狀況和還款能力相匹配，作為確定擔保金額的重要依據。第十八條反擔保措施1.要求申請人提供足額、有效的反擔保措施，以降低擔保風險。反擔保措施應符合法律法規要求，具有可執行性和變現性。2.對反擔保資產進行嚴格審查和評估，確保反擔保資產的價值真實、合法、有效。定期對反擔保資產進行跟蹤檢查，及時發現和解決可能影響反擔保資產價值的問題。第十九條風險監測與預警1.風險管理部門建立擔保業務風險監測體系，對擔保業務風險狀況進行實時監測。監測指標包括擔保余額、代償率、逾期率、不良擔保率等。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到或超過預警閾值時，及時發出風險預警信號。風險管理部門應會同擔保業務管理部門對預警信號進行分析，采取相應的風險應對措施。第二十條風險處置1.對于出現風險的擔保項目，應立即啟動風險處置程序。根據風險狀況和擔保合同約定，采取要求被擔保人提前清償債務、行使反擔保權利、與被擔保人協商重組等措施，盡量減少公司損失。2.如擔保項目發生代償，應及時進行追償工作。通過法律訴訟、資產處置等手段，向被擔保人及反擔保人追償代償款項。同時，對代償項目進行總結分析，查找風險成因，完善風險管理制度和流程。第五章擔保業務檔案管理第二十一條檔案內容擔保業務檔案應包括以下資料：1.擔保申請書及相關附件。2.盡職調查報告。3.風險評估報告。4.審委會審批意見。5.擔保合同及相關法律文件。6.反擔保措施相關資料，如保證合同、抵押合同、質押合同、產權證書、登記文件等。7.被擔保人財務報表、審計報告等資料。8.擔保業務跟蹤管理記錄。9.代償及追償相關資料。10.其他與擔保業務有關的資料。第二十二條檔案整理與歸檔1.擔保業務管理部門負責擔保業務檔案的整理和歸檔工作。在擔保業務辦理過程中，應及時收集、整理相關資料，確保資料的完整性和準確性。2.按照檔案管理要求，對檔案資料進行分類、編號、裝訂，建立電子和紙質檔案。檔案應妥善保管，便于查閱和調閱。第二十三條檔案保管期限擔保業務檔案保管期限為自擔保合同終止之日起[X]年。法律法規另有規定的，從其規定。第二十四條檔案查閱與調閱1.因工作需要查閱擔保業務檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。查閱人員應遵守檔案管理規定，不得擅自涂改、抽取、銷毀檔案資料。2.如需調閱擔保業務檔案，應填寫檔案調閱申請表，經公司分管領導批準后，辦理調閱手續。調閱期限一般不超過[X]個工作日，特殊情況需延長的，應重新辦理審批手續。調閱人員應在規定期限內歸還檔案，并確保檔案資料的安全和完整。第六章監督與檢查第二十五條內部監督1.公司內部審計部門定期對擔保業務進行審計監督，檢查擔保業務內部控制制度的執行情況、擔保業務操作流程的合規性、擔保風險防范措施的有效性等。2.審計部門應出具審計報告，對發現的問題提出整改意見和建議。擔保業務管理部門和相關部門應按照審計意見及時進行整改，確保擔保業務規范運作。第二十六條外部監督1.接受監管部門的監督檢查，積極配合監管部門的工作，如實提供擔保業務相關資料和信息。2.根據監管要求，及時報送擔保業務統計報表、年度報告等資料，確保公司擔保業務合法合規經營。第七章責任追究第二十七條責任認定1.在擔保業務辦理過程中，如因工作人員故意或重大過失導致擔保業務出現風險或損失，應根據事實和相關規定，認定相關人員的責任。2.責任認定應綜合考慮擔保業務調查、審查、審批、執行等環節中相關人員的履職情況，包括是否違反法律法規、公司制度和操作流程，是否存在不盡職、失職行為等。第二十八條責任追究方式1.對于責任人員，根據責任大小和造成損失的程度，給予相應的責任追究，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.如因責任人員的行為給公司造成經濟