/2010信貸相關法規試題（復習提綱）監管法單項選擇題1、《中華人民共和國銀行業監督管理法》自(B)起施行，修改后的《銀行業監督管理法》從(D)起施行。A、2003年12月27日B、2004年2月1日C、2006年10月27日D、2007年1月1日2、“中華人民共和國境內〞是否包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。（B）A、包含B、不包含多項選擇題1、我國銀行業法律體系的三部根本大法是（

ACD

）。

A、《銀行業監督管理法》；

B、《貸款通則》；C、《人民銀行法》；

D、《商業銀行法》；2、國務院銀行業監督管理機構依照法律規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的（

ABCD）。

A、設立B、變更C、終止D、業務范圍商行法單項選擇1、《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人〞指的不是（C）A、商業銀行董事B、商業銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結算業務的客戶D、商業銀行信貸人員的近親屬2、根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（A）A、清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息B、清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息C、個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用D、企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用單位定期存單質押貸款管理規定判斷1、《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證進行貸款。（√）2、存款行在開具單位定期存單的同時，應對單位定期存單進行確認，貸款人不接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。（√）3、單位定期存單質押貸款，存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。（×）4、單位定期存單只能以質押貸款為目的開立和使用。（√）5、單位定期存單質押貸款，出質人合并、分立或債權債務發生變更時，貸款人擁有的單位定期存單所代表的質權也發生變更。（×）單項選擇1、存款行在收到貸款人提供的有關材料后，經審查認定開戶證實書證明的存款是真實的，于（B）個工作日內開具單位定期存單。A、2B、3C、5D、72、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不得超過確認數額的（C）。A、75%B、80%C、90%D、100%3、辦理單位定期存單質押貸款，質押合同應當由（B）簽章。A、借款人和貸款人B、出質人和貸款人C、借款人和出質人多項選擇1、單位定期存單質押貸款活動應當遵守國家法律、行政法規，遵循（ABC）的原則。A、平等B、自愿C、老實信用D、公平老實2、借款人辦理單位定期存單質押貸款，除按其他有關規定提交文件、資料外，還應向貸款人提交的文件、資料是（ABCD）。A、開戶證實書B、存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書C、存款人在存款行的預留印鑒或密碼D、第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協議書3、在什么情況下，貸款人可依法定方式處分單位定期存單。（ABCD）A、借款人或出質人被宣告破產；B、借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；C、質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款的；D、借款人或出質人被宣告解散的。流動資金貸款管理暫行方法單項選擇1、流動資金貸款是否包含外幣貸款。（A）A、包含B、不包含2、（C）應依照流動資金貸款管理方法對貸款人流動資金貸款業務實施檢查監督。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理機構D、銀行的稽核檢查部門3、貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（A）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。A、統一授信B、綜合授信判斷1、.流動資金貸款是指貸款人向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周期的本外幣貸款。（√）2、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（×）3、單筆支付超過借款合同金額的30%，且超過100萬元人民幣的貸款，貸款人應通過借款人自主支付的方式對資金進行控制。（×）多項選擇1、流動資金貸款應當遵循（ABCD）的原則。A、依法合規B、審慎經營C、平等自愿D、公平誠信2、制定流動資金貸款管理暫行方法的意義是（ABCD）。A、加強流動資金貸款業務審慎經營管理；B、標準金融機構流動資金貸款業務行為；C、有效防范風險；D、促進流動資金貸款業務健康開展。3、對以下哪些借款人，貸款人可發放流動資金循環貸款？（ACD）A、借款人現金流量充足，經營和財務狀況良好；B、借款人信用狀況良好，銀行內部評級在A以上；C、借款人和貸款人建立良好的合作關系；D、借款人業務管理標準，具有長期開展潛力。4、貸款人發放流動資金循環貸款，應當根據借款人的（AC）審慎確定循環貸款的額度，防止超額放貸。A、業務規模B、信用狀況C、生產周期D、支付特點固定資產貸款管理暫行方法判斷1、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守老實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（√）2、采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（√）單項選擇1、《固定資產貸款管理暫行方法》自（B）起施行。A、2009年7月23日B、2009年10月23日C、2010年2月12日2、在固定資產貸款管理暫行方法中規定，單筆金額超過工程總投資（B）或超過（B）元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%、100萬B、5%、500萬C、10%、1000萬D、10%、500萬3、在固定資產貸款管理暫行方法中，采用（B）方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，通過帳戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。A、貸款人受托支付B、借款人自主支付多項選擇1、以下屬于貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件的是（ABDE）。A、借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；B、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；C、借款人承諾按本方法有關規定配合貸款人的貸款支付管理，為貸款人提供真實的貸款支付和流轉情況；D、借款用途及還款來源明確、合法；E、工程符合國家的產業、土地、環保等相關政策。2、在《固定資產貸款管理暫行方法》中規定，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。盡職調查的主要內容包括（ABD）。A、貸款工程的情況；B、貸款擔保情況；C、貸款具體用途；D、借款人及工程發起人等相關關系人的情況。3、在貸款發放和支付過程中，借款人出現以下哪些情形，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（ABCD）A、信用狀況下降；B、不按合同約定支付貸款資金；C、工程進度落后于資金使用進度；D、違反合同約定，以化整為零方式躲避貸款人受托支付。個人貸款管理暫行方法判斷1、《個人貸款管理暫行方法》自二0一0年二月十二日起施行。（√）2、貸款人系指在中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構。（√）3、貸款人應加強資金支付管理，不得發放無指定用途的個人貸款。（√）4、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。（√）5、貸款人必須嚴格建立并執行貸款面談制度，否則不予發放貸款。（×）單項選擇1、貸款審查應對貸款調查內容的（B）進行全面審查。A、真實性、準確性、完整性B、合法性、合理性、準確性C、合法性、合理性、完整性2、在貸款三個管理方法中，哪個方法規定貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，實行審貸別離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。（C）A、流動資金貸款管理暫行方法B、固定資產貸款管理暫行方法C、個人貸款管理暫行方法3、個人貸款管理暫行方法規定，貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（A）信貸人員完成。A、兩名B、三名C、四名4、貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循（C）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。A、審貸別離、分級審批B、審慎性C、審貸與放貸別離貸款多項選擇1、貸款調查可采取（ABC）途徑和方法。A、現場核實B、電話查詢C、信息咨詢2、以下屬于貸款調查內容的是（ABCDE）。A、借款用途；B、借款人根本情況；C、借款人收入情況；D、保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力；E、借款人還款來源及還款方式。3、個人貸款管理暫行方法中規定，貸款人應依照（CD）等法律法規的相關規定，標準擔保流程與操作。A、《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《中華人民共和國物權法》D、《中華人民共和國擔保法》商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引多項選擇1、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》是根據（AB）制定的。A、《中華人民共和國銀行業監督管理方法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》D、《中華人民共和國人民銀行法》2、商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則是（ABC）。A、統一原則B、適度原則C、預警原則D、控制原則3、商業銀行在給集團客戶貸款時，貸款對象出現以下哪些情況，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回局部或全部貸款本息。（ABCD）A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的；B、通過關聯交易，有意逃廢銀行債務的；C、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況監督和檢查的；D、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途的。判斷：1、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。（√）2、超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額10%以上。（×）商業銀行授信工作盡職指引多項選擇題：1、商業銀行不得對以下哪些用途的業務進行授信。（ABCD）A、國家明令禁止的產品或工程；B、違反國家規定從事股票投資；C、違反國家規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金；D、其他違反國家法律法規、政策的工程。判斷題：1、《商業銀行授信工作盡職指引》中授信指對自然人客戶的表內外授信。（×）2、短期授信指一年以內(含一年)的授信，中長期授信指一年以上的授信。（√）3、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。（√）4、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。（√）商業銀行小企業授信工作盡職指引判斷題1、《商業銀行小企業授信工作盡職指引》中規定，授信審查人員應根據客戶或其業主或主要股東個人的資產、負債、現金流狀況等，對影響客戶財務狀況的各項主要因素進行分析評價。必要時可重新編制客戶資產負債表和現金流量表。（√）2、商業銀行制定的小企業授信政策應表達小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行差異化授信管理。（√）選擇題1、小企業授信工作盡職是指商業銀行從事小企業（ABCDE）等各項授信業務活動的工作人員履行了本指引規定的最根本的盡職要求。A、授信業務調查B、授信審查C、授信審批D、授信后管理E、授信工作盡職評價要求2、客戶經理應根據調查核實的信息，編制有關小企業或其業主或主要股東的（AB）作為分析客戶財務狀況和歸還能力的主要依據。A、資產負債表B、現金流量表C、利潤表合同法

(一)判斷題

1．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。(√)

2．書面形式的合同在簽字蓋章之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受的，該合同成立。(√)

3．格式條款與非格式條款不一致，應當采用格式條款。(X)

4．法人或其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，該代表行為無效。(X)

多項選擇題

1．合同的書面形式包括(ABCD)。

A．電報B．傳真C．電子郵件D．信件

2．當事人對合同的效力可以約定(AD)。

A．附期限B．附地點C．附方式D．附條件

3．合同當事人一方違約，應賠償另一方因此受到的損失，賠償損失的范圍包括(ABC)。

A．違約造成的損失B．合同履行后可以獲得的利益

C．為減少和消除違約損失而支付的費用D．合同履行后預見到的損失

公司法判斷1、公司是指依照公司法在中國境內外設立的有限責任公司和股份有限公司。（ⅹ）2、公司法所指公司是以其全部財產對公司的債務承當責任。（ⅴ）3、設立公司必須依法制定公司章程。（ⅴ）4、分公司不具有法人資格，其民事責任由自己承當。（ⅹ）5、有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣五萬元。（ⅹ）單項選擇1、以下選項中，不屬于企業法人的是（D）。A、全民所有制企業B、全民所有制企業的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司2、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（C）。A、資產收益B、選擇管理者C、批準破產D、參與重大決策3、根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（B）。A、在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額B、在公司登記機關登記的實收股本總額C、在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額D、在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額4、根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的選項是（B）。A、股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金B、資本公積金可用于彌補公司虧損C、公積金可用于擴大公司生產經營D、公積金可轉為公司資本多項選擇1、公司法定代表人依照公司章程的規定由（ABC）擔任，并依法登記。A：董事長B：執行董事C：經理D：股東2、公司為其他人提供擔保，依照公司章程規定，由（ABC）決議。A：董事會B；股東會C：股東大會D：經營層3、有限責任公司的股東會議分為（AB）。A：定期會議B：臨時會議C：年會4、衡水市商業銀行的（ABC）不得兼任監事。A：董事長B：行長C：副行長D：一般員工物權法判斷1、所有權屬于有期限的物權。（ⅹ）2、我國土地所有權可以分為國家土地所有權、集體土地所有權和私人土地所有權。（ⅹ）單項選擇題1、權利質權的標的可以是（A）A：債權、匯票、存款單、股票B：支票、存款單、名譽權、專利權C：商標權、倉單、債權、榮譽權D：匯票、提單、本票、繼承權2、質押合同生效之日為（B）A：權利確定之日B：權利憑證交付之日C：合同簽定之日D：債務不能履行之日多項選擇1、不能單獨成立而附屬于其它權利的物權是從物權，以下屬于從物權的是（BC）A：地上權B：地役權C：抵押權D：請求權2、以下各項保護所有權的民事方法中，屬于物權保護方法的有哪些？（ABCD）A：賠償損失B：恢復原狀C：返復原物D：排除妨害我行相關制度方法試題判斷題1、對異地企業在我行沒有跨區經營前不能新增貸款。（√）2、對“兩高一資〞型企業嚴格控制貸款增加，沒排污許可證的企業、工程不能新增固定資產貸款及流動資金貸款，對環評不達標工程各支行不能介入。（√）3、支行信貸資金緊張、拆借總部資金的，可以發放優質貸款。（×）4、我行規定客戶只能在本行一家支行申請貸款，對在多家支行申請貸款的企業不準上報。（√）5、辦理抵押貸款，貸款額不得超過抵押物評估變現價值的75%。質押貸款，權利質押一般不得超過權利質押憑證面值的90%。（×）6、辦理保證貸款，我行規定只發放有連帶責任的保證貸款。（√）7、信貸業務客戶應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。（√）8、辦理信貸業務的根本流程即客戶申請、受理、調查評價、審查、審議與審批、發放、貸后管理。（√）9、貸款監測實行期限分類法和風險分類法。按期限分類，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失貸款。（×）10、貸款展期期限加上原期限到達新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（√）11、短期貸款展期不得超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。（√）12、辦理權限內信貸業務，支行主管信貸業務副行長為經營主責任人；辦理超權限信貸業務，支行行長為經營主責任人。（√）13、我行嚴禁發放借款期在1年(含)以下、到期一次還本付息的個人住房貸款。（√）14、借款人申請個人商業用房貸款期限最長不得超過10年，且貸款期限和房齡之和不得超過30年。（√）15、辦理倉單質押短期貸款的借款人可以是自然人。（×）16、辦理倉單質押貸款業務時，出質人、借款人、保管人可以是同一人。（×）多項選擇題1、我行規定對2008年6月20日后新增貸款所形成的不良貸款，除按“不良貸款責任追究暫行方法〞進行經濟處分外，還應自愿接受以下處理意見，以下說法正確的選項是（ABC）。A、形成逾期或次級貸款三個月以內的，全轄通報批評，總部下清收通知書，停發支行行長、主管副行長貸款逾期期間的效益工資或年終績效工資兌現時扣除停發局部。B、逾期超過三個月仍未收回的，由行長辦公會研究，通知支行行長、主管副行長離崗清收。C、逾期超過半年仍未收回的，支行行長、主管副行長引咎辭職就地解聘，由聘任人按程序下解聘通知書。2、根據國務院政策規定，我行對房地產行業（包括建筑安裝企業）新增貸款要求，以下說法正確的選項是（AC）。A、“五證〞齊全（原“四證〞齊全基礎上增加預售證）；B、必須是足值抵押，評估只作參考，抵押率在市土地局確定的商住用地基準地價的75%以下。C、借款人開發的房產工程和抵押的土地地理位置優越，須在衡水市（桃城區）外環以內。3、我行規定，貸前調查及貸款發放前貸前調查人員出現以下哪些情形的，應對直接負責人、管理責任人的失職行為，報行長辦公會給予處理。（ABCDE）A、進行虛假記載，誤導性陳述或重大疏漏的；B、借款人、保證人、抵押物存有重大風險隱患未發現；C、違規違章操作；D、所呈報材料嚴重失真；E、質詢會、審貸會虛假陳述。4、貸款按性質和用途劃分，可分為（ABC）。A、固定資產貸款B、流動資金貸款C、消費貸款D、委托貸款5、以下哪項屬于我行在信貸管理組織體系中實行的制度。(ABCDE)A、審貸部門別離制度B、審貸委員會制度C、信貸業務授權管理制度D、信貸業務備案制度E、崗位責任制6、客戶信用等級評定內容主要包括(ABCDE)和開展前景等因素。A、信用履約B、償債