擔保公司管理規章制度合同編號：__________甲方（擔保公司）：公司名稱：[公司全稱]法定代表人：[法定代表人姓名]注冊地址：[注冊地址詳細信息]聯系方式：[聯系電話號碼]乙方（客戶）：姓名：[客戶姓名]身份證號碼：[身份證號碼]地址：[聯系地址詳細信息]聯系方式：[聯系電話號碼]一、總則1.目的和依據為了規范擔保公司的經營管理，防范和控制擔保風險，保障公司和客戶的合法權益，根據國家有關法律法規和政策規定，制定本規章制度。2.適用范圍本規章制度適用于擔保公司的各項業務活動，包括但不限于為客戶提供融資擔保、履約擔保等服務。3.基本原則（1）合法性原則：擔保公司的經營活動必須符合國家法律法規和政策規定。（2）安全性原則：擔保公司應建立健全風險管理體系，保證擔保資金的安全。（3）效益性原則：擔保公司應在風險可控的前提下，追求經濟效益的最大化。二、公司組織架構與職責1.董事會職責（1）負責制定公司的發展戰略和經營方針。（2）審議和批準公司的年度財務預算和決算方案。（3）選舉和更換公司的董事和監事。（4）決定公司的重大投資和融資事項。2.監事會職責（1）監督公司董事和高級管理人員的履職情況。（2）檢查公司財務狀況。（3）對公司的經營管理提出建議和意見。3.管理層職責（1）負責公司的日常經營管理工作。（2）組織實施董事會的決議和決定。（3）制定公司的內部管理制度和業務流程。（4）向董事會報告公司的經營情況和財務狀況。4.各部門職責（1）業務部門：負責擔保業務的市場開拓、客戶開發和項目受理。（2）風險控制部門：負責對擔保項目進行風險評估和審查，提出風險控制建議。（3）財務部門：負責公司的財務管理和會計核算工作，保證公司財務狀況的健康穩定。（4）綜合管理部門：負責公司的行政管理、人力資源管理和后勤保障工作。三、擔保業務流程1.客戶申請與受理（1）客戶向擔保公司提出擔保申請，并提交相關資料，包括但不限于企業營業執照、財務報表、貸款申請書等。（2）擔保公司業務部門對客戶的申請進行初步審查，對符合條件的客戶予以受理，并填寫《擔保項目受理登記表》。2.項目評估與調查（1）擔保公司風險控制部門對受理的擔保項目進行詳細的評估和調查，包括但不限于客戶的信用狀況、經營狀況、財務狀況、還款能力等。（2）風險控制部門根據評估和調查結果，撰寫《擔保項目評估報告》，提出風險評估意見和建議。3.擔保決策（1）擔保公司根據風險控制部門的評估報告和建議，召開擔保決策會議，對擔保項目進行審議和決策。（2）擔保決策會議根據項目的風險程度、收益情況等因素，做出同意擔保、有條件擔保或拒絕擔保的決定。4.擔保合同簽訂（1）對經決策同意擔保的項目，擔保公司與客戶簽訂《擔保合同》，明確雙方的權利和義務。（2）擔保合同應包括擔保金額、擔保期限、擔保費率、反擔保措施等內容。5.擔保項目跟蹤與監控（1）擔保公司在擔保項目實施后，對項目進行跟蹤和監控，定期了解客戶的經營狀況和財務狀況，及時發覺和解決問題。（2）業務部門應定期填寫《擔保項目跟蹤檢查表》，向風險控制部門報告項目的進展情況。6.擔保解除與代償（1）在擔保期限屆滿后，如客戶按時履行還款義務，擔保公司解除擔保責任。（2）如客戶未能按時履行還款義務，擔保公司應按照擔保合同的約定，履行代償義務，并向客戶進行追償。四、風險管理1.風險評估體系（1）擔保公司應建立科學的風險評估體系，對擔保項目的風險進行全面、客觀的評估。（2）風險評估體系應包括客戶信用評估、項目風險評估、市場風險評估等方面。2.風險預警機制（1）擔保公司應建立風險預警機制，及時發覺和預警潛在的風險。（2）風險預警機制應包括風險指標設定、風險監測、預警信號發布等環節。3.風險處置措施（1）當擔保項目出現風險時，擔保公司應及時采取風險處置措施，降低損失。（2）風險處置措施包括但不限于與客戶協商、追加反擔保措施、提起訴訟等。五、內部控制制度1.內部審計制度（1）擔保公司應建立內部審計制度，定期對公司的經營管理情況進行審計。（2）內部審計應包括財務審計、業務審計、內部控制審計等方面。2.財務管理制度（1）擔保公司應建立健全財務管理制度，規范財務管理行為。（2）財務管理制度應包括財務核算、資金管理、財務報表編制等內容。3.合規管理制度（1）擔保公司應建立合規管理制度，保證公司的經營活動符合法律法規和政策規定。（2）合規管理制度應包括合規培訓、合規審查、合規監督等方面。4.檔案管理制度（1）擔保公司應建立檔案管理制度，對公司的各類檔案進行規范管理。（2）檔案管理制度應包括檔案的收集、整理、歸檔、保管、利用等內容。六、人力資源管理1.員工招聘與培訓（1）擔保公司應根據公司的發展戰略和業務需求，制定員工招聘計劃，招聘符合條件的人員。（2）新員工入職后，公司應進行入職培訓，使新員工了解公司的文化、制度和業務流程。（3）公司應定期組織員工參加業務培訓和技能培訓，提高員工的業務水平和綜合素質。2.績效考核與薪酬福利（1）擔保公司應建立績效考核制度，對員工的工作表現進行客觀、公正的評價。（2）績效考核結果應作為員工薪酬調整、晉升、獎勵的重要依據。（3）公司應制定合理的薪酬福利制度，吸引和留住優秀人才。3.員工晉升與離職管理（1）擔保公司應建立員工晉升制度，為員工提供廣闊的發展空間。（2）員工晉升應根據員工的工作表現、業務能力和綜合素質進行綜合評價。（3）員工離職時，應按照公司的規定辦理離職手續，交接工作。七、擔保費與保證金管理1.擔保費收取標準與方式（1）擔保公司應根據擔保項目的風險程度、擔保金額、擔保期限等因素，合理確定擔保費收取標準。（2）擔保費的收取方式可以采用一次性收取或分期收取的方式。2.保證金收取與退還（1）擔保公司可以根據擔保項目的情況，要求客戶繳納一定比例的保證金。（2）在擔保項目解除后，擔保公司應按照規定將保證金退還給客戶。八、反擔保措施1.反擔保方式與要求（1）客戶應向擔保公司提供反擔保措施，以降低擔保公司的風險。（2）反擔保方式包括但不限于抵押、質押、保證等。（3）反擔保物應符合法律法規和擔保公司的要求，且價值應足以覆蓋擔保金額。2.反擔保物評估與管理（1）擔保公司應對反擔保物進行評估，確定其價值。（2）擔保公司應加強對反擔保物的管理，定期對反擔保物進行檢查和評估，保證其價值不受損失。九、信息披露與保密制度1.信息披露內容與方式（1）擔保公司應按照法律法規和監管要求，及時、準確地披露公司的經營情況、財務狀況和擔保業務信息。（2）信息披露的方式可以包括在公司網站上發布公告、向監管部門報送報告等。2.保密義務與責任（1）擔保公司及員工應對在業務活動中知悉的客戶信息和商業秘密嚴格保密，不得泄露。（2）如因泄露客戶信息和商業秘密給客戶造成損失的，擔保公司應承擔相應的法律責任。十、監督與檢查1.內部監督機制（1）擔保公司應建立健全內部監督機制，對公司的經營管理活動進行監督和檢查。（2）內部監督機制應包括內部審計、合規檢查、風險管理檢查等方面。2.外部監管配合（1）擔保公司應積極配合監管部門的監督檢查，如實提供相關資料和信息。（2）如發覺公司存在違規行為，應及時進行整改，并向監管部門報告整改情況。十一、違規行為與處罰1.違規行為認定（1）擔保公司及員工違反本規章制度的行為，視為違規行為。（2）違規行為包括但不限于違反法律法規、違反擔保業務流程、違反風險管理規定、違反內部控制制度等。2.處罰措施與程序（1）對違規行為，擔保公司應根據情節輕重，采取相應的處罰措施，包括警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。（2）處罰程序應遵循公正、公平、公開的原則，保障被處罰人的合法權益。十二、附則1.制度解釋與修訂（1）本規章制度由擔保公司負責解釋。（2）擔保公司有權根據國家法律法規和政策規定以及公司的實際情