個人理財業務模擬習題+答案一、單選題（共42題，每題1分，共42分）1.客戶首次購買中國農業銀行理財產品時，不能通過＿進行簽約。A、手機銀行B、網點C、網上銀行D、商E付正確答案：D2.關于農銀安心定開產品的開放日，以下說法正確的是______。A、贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產品總份額的5%，為巨額贖回B、投資者只能于每個開放日前10個自然日內提交預約贖回申請C、會于每個開放日結束后1個工作日內進行估值公告D、投資者可于開放日外提交預約贖回申請正確答案：D3.農銀安心定開產品的預約贖回時段是_____。A、開放日前十個工作日內B、開放日前十個自然日內C、隨時D、不可預約贖回正確答案：C4.在產品模式上，監管部門推動理財從預期收益率型向____轉型A、凈值型B、組合管理型C、主動管理型D、類存款型正確答案：A5.截至2021年4月，農銀理財發行的“農銀同心”系列ESG主題產品個人客戶認購起點金額為____元，并以____元的整數倍遞增。A、10000；1000B、1；1C、10000；100D、5000；100正確答案：B6.重大突發事件聯動單的最長處理時限一般不超過____個工作日。A、三B、五C、二D、七正確答案：C7.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于？A、10萬元B、1萬元C、30萬元D、5萬元正確答案：B8.下列理財產品中屬于中等風險產品的是（）A、本利豐步步高B、進取增利C、安心快線時時付D、安心靈動正確答案：B9.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于____天。A、90B、30C、120D、60正確答案：A10.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通股票－國債－普通債券B、普通股票－普通債券－國債C、普通債券－普通股票－國債D、國債－普通債券－普通股票正確答案：D11.個人理財產品銷售人員繼續教育培訓時間每年不少于（）個小時。A、40B、30C、20D、10正確答案：C12.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于____天A、180B、90C、30D、60正確答案：B13.以下產品流動性最強的是（）。A、雙利豐B、安心得利半開放式C、本利豐D、安心快線步步高正確答案：D14.對于銀行來說，（）、產品管理人資質、產品的風險、收益特征以及監管要求是代銷理財產品的重要考量因素。A、產品營銷材料B、產品文件C、產品投資方向D、產品標準化程度正確答案：D15.“農銀安心·每年開放”（ESG主題）產品的風險評級為____。A、中低B、低C、中D、中高正確答案：A16.客服中心投資者投訴處理時，對多次催辦仍未反饋處理意見的聯動事件要進行____。A、上報B、督辦C、辦結D、移交正確答案：B17.商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由____統一管理和授權A、市分行B、總行C、一級支行D、省分行正確答案：B18.農銀進取定開的銷售主管部門為______。A、個人金融部B、機構業務部C、公司業務部D、私人銀行部正確答案：D19.農銀安心定開產品使用的申購及贖回清算價為______。A、1B、開放期結束后一日的產品單位凈值C、開放期開始前一日的產品單位凈值D、開放期最后一日的產品單位凈值正確答案：D20.截至2021年4月，價值精選系列理財產品不包括以下期限______。A、五年開放B、三年開放C、半年開放D、兩年開放正確答案：C21.以下關于農銀理財靈瓏公募凈值型理財產品的說法錯誤的是A、面向不特定社會公眾銷售B、提供本金擔保C、金融機構同業客戶不可購買D、業績比較基準不構成收益承諾正確答案：B22.封閉式理財產品收益的計算方法是（）A、本金*收益率*期限B、本金*收益率C、本金*（收益率-管理費率）*期限/365D、本金*收益率*期限/365正確答案：D23.個人理財產品銷售人員繼續教育培訓時間每年不少于____個小時。A、20B、40C、30D、10正確答案：A24.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。A、從事未經批準的個人理財業務B、銷售理財產品時使用虛假性的預測數據C、銷售理財產品時未透露理財產品的風險D、利用個人理財業務進行洗錢活動正確答案：D25.假設投資者持有農銀安心定開產品10000份，并于6月28日提交預約贖回，對應開放日為7月15日，贖回資金到帳日為7月16日。已知該農銀安心定開產品6月28日凈值為1.01,7月15日凈值為1.02,7月16日凈值為1.03，客戶贖回到賬資金為____A、10100B、10200C、10300D、以上全不對正確答案：B26.已知農銀安心半年開放某期產品開放期為每年3月、9月的5-15日，一位投資者持有該產品，并于2021年3月16日發起贖回交易，則該贖回交易屬于______。A、預約贖回B、普通贖回C、實時贖回D、以上都不是正確答案：A27.農銀時時付、農銀安心定開、農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品均屬于_______產品。A、權益類B、保本保證收益型C、混合類D、固定收益類正確答案：D28.半開放式產品的特點不包括（）A、銀行工作日，每天均可買入B、贖回實時到賬C、期限固定D、到期后本息自動入賬正確答案：B29.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，理財產品說明書屬于哪類宣傳銷售文本A、宣傳材料B、參考材料C、銷售文件D、營銷材料正確答案：C30.農銀進取價值精選產品的風險等級為______。A、中B、中低C、高D、中高正確答案：A31.農銀進取每年第2期定開產品將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每季度；工作日B、每月；每日C、每半年；開放日D、每季度；開放日正確答案：D32.商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過____，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過____A、150%，200%B、140%，250%C、160%,250%D、140%，200%正確答案：D33.客戶于周四下午2點購買10萬元農銀時時付，將于____確認份額。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周五B、周日C、周六D、周一正確答案：A34.個人客戶首次購買理財產品時（）A、如產品為低風險，則不需進行風險評估B、只能在柜臺進行簽約C、目前可通過柜臺或網銀進行簽約D、風險評估及簽約長期有效正確答案：C35.目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行的（）重要來源。A、利息收入B、表內業務C、非利息收人D、表外業務正確答案：C36.我行安心系列產品的收益類型是什么A、非保本浮動收益B、保本保證收益C、非保本固定收益D、保本浮動收益正確答案：A37.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品可以被分類為A、混合類B、保本保證收益型C、權益類D、固定收益類正確答案：D38.“農銀匠心·靈動”系列理財產品的風險等級為____A、中等風險B、中低風險C、低風險D、中高風險正確答案：B39.在農銀安心定開產品的預約申購和申購階段，對客戶展示的上期參考收益率是指______。A、當前投資周期截至預約申購首日前兩個工作日的年化收益率B、當前投資周期截至開放期首日的年化收益率C、七日年化收益率D、業績基準正確答案：A40.農銀進取定開產品將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每季度；工作日B、每月；每日C、每季度；開放日D、每半年；開放日正確答案：C41.“金鑰匙·安心得利·靈瓏”公募凈值型人民幣理財產品的銷售對象一般為（）。A、僅面向代發工資客戶定向銷售B、不特定公眾C、僅面向新客戶新資金定向銷售D、僅面向財富客戶銷售正確答案：B42.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第十條的規定，農銀安心定開產品屬于______。A、封閉式產品B、開放式產品C、現金管理類產品D、既不是開放式產品也不是封閉式產品正確答案：B二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.以下說法正確的是（）。A、“本利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者B、對“匯利豐”理財產品，農業銀行不向客戶提供本金承諾C、“本利豐”理財產品可投資于銀行間市場、優質企業信托融資項目、股票等金融資產D、“匯利豐”理財產品是結構性存款產品正確答案：AD2.白領在我國意味著____的一類人。A、高消費B、高水平C、高收入D、高學歷正確答案：ACD3.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品具有的產品屬性包括______。A、具有運作收益高于業績基準的收益保證B、公募產品C、風險評級為低D、產品到期兌付單位凈值按去尾法精確至小數點后6位正確答案：BD4.“安心快線·天天利2期”的產品特點有（）。A、額度充足B、收益穩定C、流動性好D、自動理財正確答案：ABCD5.農銀安心·定期開放產品的業績基準不包括以下哪項含義A、即預期收益率B、等于向客戶實際兌付的收益率C、代表該產品是保本浮動收益型產品D、構成收益承諾正確答案：ABCD6.以下可查詢到2019年半年度報告的產品有______。A、安心·半年開放第5期產品（2019年4月3日成立）B、安心·每年開放第6期產品（2019年3月5日成立）C、安心·半年開放第6期產品（2019年4月23日成立）D、安心·每年開放第5期產品（2019年2月19日成立）正確答案：BD7.商業銀行理財產品宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重要特性，充分披露____等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。A、托管安排B、理財產品類型C、投資組合D、估值方法正確答案：ABCD8.個人客戶在成功認購理財產品后、未扣款前對購買理財產品的賬戶進行掛失，以下哪些情形可能出現：A、網點次日通過報表反映客戶扣款失敗后，可根據報表進行手工解凍B、不會影響正常扣款，但會導致到期返本付息C、將導致扣款失敗D、不會影響正常扣款正確答案：AC9.固定期限的安心得利產品有A、300天B、270天C、34天D、62天正確答案：BCD10.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：A、將存款作為理財產品銷售，將理財產品作為存款銷售，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產品與其他產品進行捆綁銷售B、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品C、銷售人員代替投資者簽署文件D、挪用投資者資金正確答案：ABCD11.理財產品時時付可以實現簽約后自動償還____和____。A、房貸B、信用卡C、公積金貸款D、網捷貸正確答案：AB12.在理財產品（）或（）理財產品時，全面真實的揭示風險，履行風險告知義務。A、客戶購買B、宣傳C、銷售D、客戶咨詢正確答案：AB13.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況A、投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶B、投資者風險承受能力與理財產品風險不匹配C、商業銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應當關注的異常情況正確答案：ABCD14.農銀安心定開產品的銷售渠道包括______。A、中國農業銀行現金管理平臺B、中國農業銀行掌上銀行C、中國農業銀行授權網點D、中國農業銀行網上銀行正確答案：ABCD15.我行在______等渠道展示了理財產品發行機構。A、我行理財產品信息查詢平臺B、門戶網站C、個人網銀D、個人掌銀正確答案：ABCD16.銷售個人理財產品，應重點關注個人投資者____等情況。A、超過約定時間未進行理財資金劃付B、頻繁撤銷理財賬戶C、頻繁開立理財賬戶D、常通過電子渠道進行理財交易正確答案：ABC17.“農銀匠心·靈動”系列產品的優勢包括哪些____A、產品投資風格穩健，采用“固收+”投資策略B、產品保本保證收益C、客戶資金使用效率高，當日認購第二日確認份額D、可滿足客戶對收益與流動性的雙重需求正確答案：ACD18.我行凈值型理財產品的優勢有（）。A、信息透明、制度規范B、投資策略以穩健安全為重點C、產品體系健全D、產品種類豐富正確答案：ABCD19.影響凈值型理財產品凈值的因素有（）。A、估值方法不同B、期限錯配程度不同C、配置資產類別不同D、業績比較基準正確答案：ABC20.“農銀安心·靈瓏”公募凈值型理財產品的特點包括A、是非保本浮動收益型產品B、計算年化收益率時1年按360天計算C、不適合激進型投資者購買D、可通過授權網點、網上銀行、掌上銀行等渠道購買正確答案：AD21.農銀進取科技創新系列產品的銷售對象包括______。A、普通個人客戶B、對公客戶C、同業客戶D、私行客戶正確答案：ABD22.各級行在銷售理財產品時，必須遵循A、客戶利益B、客戶第一C、風險等級匹配D、客戶分層管理正確答案：ACD23.農銀匠心定開放產品哪些客戶群體可以購買______。A、公司客戶B、私行客戶C、個人客戶D、非金融機構客戶正確答案：ABCD24.靈瓏公募凈值型理財產品的資金到賬日規則是A、最早到賬時間為到期日后第1個工作日B、到期日后3個工作日內C、最早到賬時間為到期日后第2個工作日D、到期日后2個工作日內正確答案：AD25.下列哪些產品屬于我行開放式產品系列：A、安心靈動B、安心快線C、步步高D、本利豐正確答案：ABC26.以下是農銀理財“6+N”凈值型產品體系中“6”系列的是。A、權益類B、現金管理類C、固定收益類D、混合類正確答案：ABCD27.下列哪些屬于“金鑰匙·安心快線·步步高”系列產品特點：A、贖回資金實時到賬B、產品存續期開放申購及贖回C、到期日當天不能贖回D、收益率隨持有時間增長而遞增正確答案：ABCD28.理財資金末正常到帳（主要包括返本、派息、贖回資金未到帳）的原因均屬賬戶狀態不正常而導致的不能及時入賬。帳戶狀態不正常的常見原因大致有：A、換卡B、密碼掛失C、銷戶D、帳戶異常凍結正確答案：ABCD29.以下關于農銀匠心靈動的描述哪項是錯誤的？A、產品面相對公對私客戶同時銷售B、100%投資于固收類資產C、產品定期開放D、產品類型為固定收益類正確答案：BD30.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構發行和銷售資產管理產品，應當堅持“_____”和“_____”的經營理念A、了解產品B、了解渠道C、了解市場D、了解客戶正確答案：AD31.截至2021年4月，優選配置理財產品包含以下運作形式：______。A、定期開放B、固定期限C、靈動D、封閉式正確答案：AC32.關于“匯利豐”理財產品，下列說法正確的是（）。A、農業銀行對“匯利豐”理財產品提供保證本金承諾B、“匯利豐”理財產品是與匯率等掛鉤的結構性存款C、100%保本型“匯利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者D、部分保本型“匯利豐”理財產品有本金損失的風險正確答案：ABC三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由銀行承擔。（）A、正確B、錯誤正確答案：B2.同一賬戶當天僅可對同一產品進行一次申購預申請交易。A、正確B、錯誤正確答案：B3.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，金融機構發行和銷售資產管理產品，應當堅持“了解產品”和“了解客戶”的經營理念，加強投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應的資產管理產品。A、正確B、錯誤正確答案：A4.中國農業銀行“金鑰匙?安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品是固定收益類（非保本浮動收益型）產品。（）A、正確B、錯誤正確答案：A5.步步高產品在每個工作日開放申購、贖回。A、正確B、錯誤正確答案：A6.業績比較基準不構成收益承諾。A、正確B、錯誤正確答案：A7.農銀時時付理財產品是我行推出的首只符合資管新規要求的凈值型理財產品。A、正確B、錯誤正確答案：A8.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，金融資產不得采用攤余成本法進行計量A、正確B、錯誤正確答案：B9.商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。（）A、正確B、錯誤正確答案：A10.客戶承受風險能力評估問卷能修改A、正確B、錯誤正確答案：B11.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，金融機構應當做到每只資產管理產品的資金單獨管理、單獨建賬、單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池業務。A、正確B、錯誤正確答案：A12.私行時時付產品僅限于私人銀行正式、體驗、潛在三類客戶購買A、正確B、錯誤正確答案：A13.銷售人員切記謹慎引導客戶通過超級柜臺進行理財產品購買。（）A、正確B、錯誤正確答案：A14.我行的理財產品銷售文本中可以以過往的業績來預測新產品的業績。（）A、正確B、錯誤正確答案：B15.無論是否起息，客戶只可購買一次新客專享定向銷售產品，不能追加購買，也不能撤銷委托后重新購買。營銷時須提醒客戶一次性購買。A、正確B、錯誤正確答案：A16.在對客戶做風險等級評估時，要綜合客戶的各個層面信息來確定實際風險承受能力。（）A、正確B、錯誤正確答案：A17.客戶持有未到期理財產品時不可以進行解約交易，待產品到期且資金到賬后，可以進行解約交易。A、正確B、錯誤正確答案：A18.縣域務工人員大多理財意識薄弱，經驗不足，在理財需求方面有較大的市場潛力，大多數務工人員對中長期定期存款情有獨鐘。A、正確B、錯誤正確答案：A19.農銀進取價值精選產品為開放式產品，客戶可以在購買后根據市場走勢隨時贖回到賬。A、正確B、錯誤正確答案：B20.當客戶提出一個是或不是的問題時，個人客戶經理不宜采用簡單的是或不是來回答，而應該以問句的方式回答，這樣的回答不僅可以把握推介理財產品的進度；而且有機會立即促成這筆交易。A、正確B、錯誤正確答案：A21.理財產品宣傳材料不應當在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。（）A、正確B、錯誤正確答案：B22.65歲以上客戶不能購買理財產品A、正確B、錯