中國民生銀行蘇州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負債持續(xù)期

B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負債)×總負債持續(xù)期

C.總負債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期

D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負債／總資產(chǎn))×總負債持續(xù)期

2.()并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

3.下列不屬于交叉性金融風(fēng)險間接傳染路徑的是（）

A.通過業(yè)務(wù)傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過流動性進行傳染

D.通過市場預(yù)期進行傳染

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

5.()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門

6.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

7.法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

8.內(nèi)部資本充足評估報告的作用不包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構(gòu)不可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

9.假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

10.（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法

11.操作風(fēng)險指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括（）。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

12.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260

13.銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

14.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于()。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％

15.下列不屬于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

二.多選題(共15題)

1.流動性應(yīng)急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.危機處理方案

C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風(fēng)險

2.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

3.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借

4.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

5.我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

6.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析

B.對金融機構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施

C.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

7.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評信方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

C.RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

D.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

8.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實施有效的市場風(fēng)險管理

B.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

9.內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括（）。

A.制定、實施和調(diào)整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執(zhí)行信息科技專項審計

10.關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

12.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

13.商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術(shù)外，還應(yīng)當(dāng)重視以下流動性風(fēng)險管理要點(?)。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性保障

C.提高政策敏感性和快速反應(yīng)能力

D.正確預(yù)期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機

E.通過金融市場控制風(fēng)險

14.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

15.當(dāng)久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.如果市場利率下降，資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

2.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

3.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計。（）

4.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

5.國別風(fēng)險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風(fēng)險。（）

6.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

8.聲譽風(fēng)險是一種多維風(fēng)險。（）

9.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

10.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓(xùn)和教育來培育風(fēng)險文化。()

11.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

12.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

13.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

14.用基本指標(biāo)法計算操作風(fēng)險配置資本時，如果某年的總收人為負值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

15.國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。（）

四.單選題(共15題)

1.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

2.銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

3.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

4.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（

）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

5.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

6.()是貸款的一種擔(dān)保方式，并非一種貸款產(chǎn)品。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人消費貸款

7.征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人房屋出租的租金證明

B.借款人出具的收入聲明

C.借款人單位人事部門出具的收人證明

D.借款人個人納稅證明

9.下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人住所

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán).房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

11.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

12.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理

13.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.10％

B.30％

C.50％

D.55％

14.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風(fēng)險控制難度較大

15.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸?shù)壬虡I(yè)營運用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

2.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關(guān)系維護

E.違約貸款催收

3.下列關(guān)于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

B.借貸雙方協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

C.如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更登記等手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

E.借款人在還款期限內(nèi)死亡或宣告死亡，即便有財產(chǎn)繼承人，貸款銀行仍有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

4.銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內(nèi)容包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場定位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務(wù)實力

E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實力

5.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

6.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

7.下列關(guān)于商用房貸款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

8.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

10.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

11.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法?

12.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

13.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。

A.基礎(chǔ)軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

14.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

15.以下說法不正確的有()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為2年（含）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

E.個人醫(yī)療貸款的期限一般最短為1年，最長可達3年

六.判斷題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

2.定金擔(dān)保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

3.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

4.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

5.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。

()

6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

7.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

8.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

9.商用房貸款的期限通常為20年以上。

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。（）

11.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

12.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

13.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

14.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

15.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。

A.保險

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

2.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代?

3.下列建議中，在建立客戶關(guān)系階段時的最好的建議是（）。

A.個人理財人員的官方建議

B.個人理財人員的個人建議

C.所在銀行的機構(gòu)建議

D.客戶“自我建議”

4.下列哪一項不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

5.不屬于無效民事行為的法律后果的是()。

A.返還財產(chǎn)

B.強制履行

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

6.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對較多

D.信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

7.下列不屬于財務(wù)信息的是（

）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況

8.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

9.信托的當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.中介人

C.受托人

D.受益人

10.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向（）申請，由其審批。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各級人民政府

11.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()計息。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

12.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品

13.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

14.下列關(guān)于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

15.下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（

）。

A.股權(quán)衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權(quán)衍生品

D.利率衍生品

八.多選題(共15題)

1.金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.行政機關(guān)

2.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

3.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

4.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

5.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據(jù)貼現(xiàn)

6.下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

E.可以向銀行申請借款

7.下列關(guān)于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

8.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。‘

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

9.下列各項屬于客戶理財目標(biāo)的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

10.根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進取型

11.衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

12.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

13.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

14.行走基本要求是（）。

A.身體協(xié)調(diào)

B.姿勢優(yōu)美

C.步速均勻

D.步伐從容

E.女不扭腰，男不晃臀

15.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（

）。

A.始于出生，終于死亡

B.18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人

D.6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

E.無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

九.單選題(共15題)

1.小張通過對A、B兩省進行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元/人。B省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元/人，如果僅以此兩項指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

2.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實收率

B.貸款實際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

3.某公司固定資產(chǎn)累計折舊為200萬元，總折舊固定資產(chǎn)為2000萬元，則該公司固定資產(chǎn)使用率為()。

A.10％

B.2％

C.20％

D.30％

4.客戶的貸款需求狀況不包括()。

A.貸款目的

B.貸款用途

C.主營業(yè)務(wù)狀況

D.貸款金額

5.銀行市場細分是根據(jù)()差異對市場進行的劃分。

A.信貸產(chǎn)品

B.賣方銀行

C.買方客戶

D.信貸市場

6.對項目微觀背景的分析，下列說法錯誤的是()。

A.分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手

B.投資的理由主要是指對提出項目的理由及投資意向進行分析評估

C.投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響和制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體

D.項目對其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

7.下列選項不能夠帶來現(xiàn)金流入的是（

）。

A.出售證券

B.出售現(xiàn)金等價物

C.出售固定資產(chǎn)

D.收回對外投資本金

8.一般銀行在設(shè)定行業(yè)風(fēng)險限額時，通常會同時從風(fēng)險和（）角度綜合考慮。

A.“兩高一剩”

B.收益

C.客戶名單制

D.控制總量

9.生產(chǎn)階段的核心是（

）。

A.進貨

B.技術(shù)

C.市場

D.產(chǎn)品競爭力

10.關(guān)于貸款發(fā)放需審查的借款憑證，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證

B.業(yè)務(wù)人員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核借款憑證

C.借款憑證上的借款人名稱、提款日期、提款用途等各項都必須準(zhǔn)確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

D.銀行任何情況下都不能代客戶填寫借款憑證

11.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，動產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

12.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括（）。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務(wù)狀況變動表

13.（）的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

14.信貸資金運動以()為軸心。

A.銀行

B.中央銀行

C.貸款者

D.擔(dān)保者

15.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴張

十.多選題(共15題)

1.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

2.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

3.對項目進行財務(wù)分析評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費計算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

4.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟體制的影響

B.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

5.國有獨資客戶的法人治理的關(guān)注點主要有（）。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

B.關(guān)鍵人控制

C.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預(yù)

6.按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

7.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

8.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.性別比例

9.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

10.根據(jù)貸款類型，如果為流動資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價值評估報告

C.抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

11.抵押權(quán)無法實現(xiàn)的情況包括（）。

A.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

B.以未成年人財產(chǎn)抵押

C.法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押

D.債務(wù)人履行期限屆滿

E.抵押合同期限覆蓋了貸款合同期限

12.公司進行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

13.責(zé)任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。

A.貸款調(diào)查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

14.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)濟效益情況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.對貸款擔(dān)保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

15.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

十一.判斷題(共15題)

1.國家機關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

2.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月。()

3.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

4.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

5.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

6.在長期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

7.當(dāng)有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。()

8.我國外匯貸款利率由各金融機構(gòu)自行確定。()

9.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

10.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

11.針對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

12.區(qū)域風(fēng)險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險即可。

13.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

14.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

15.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內(nèi)容。()

十二.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

2.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

3.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

4.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

5.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

6.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.人民銀行

D.國務(wù)院

8.銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

9.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

10.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

11.下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

12.1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

13.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

14.以下()屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人管庫

15.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

十三.多選題(共15題)

1.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

2.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

3.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

4.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率

7.客戶風(fēng)險管理手段包括()。

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險測量

E.風(fēng)險估計

8.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估工作應(yīng)當(dāng)()。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

9.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

10.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國債

12.開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

13.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

14.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

15.銀行產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容包括（）

A.基本狀況

B.框架設(shè)置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術(shù)

十四.判斷題(共10題)

1.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

2.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）

3.客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險控制和風(fēng)險化解。

4.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

5.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

6.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

7.《中國財務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

8.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

9.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

10.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

2.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列不屬于違規(guī)的是（

）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風(fēng)險

D.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

3.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

4.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

5.長期貸款的證券化屬于（

）金融創(chuàng)新。

A.信用創(chuàng)造型

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

C.增強流動性

D.股權(quán)創(chuàng)造型

6.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

7.銀行本票的出票人是（

）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

8.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

10.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關(guān)

D.立法機關(guān)

11.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

12.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

13.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

14.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

15.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（

）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

十六.多選題(共15題)

1.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

3.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

4.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

5.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

6.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標(biāo)

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

7.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

8.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

9.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（

）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

10.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

11.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

12.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

E.維持市場信心

13.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

14.回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

15.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

2.當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()

3.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

4.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

5.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

6.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

7.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

9.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

10.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

11.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

12.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

13.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

14.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

15.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：持續(xù)期缺口或持久期缺口是銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負債持續(xù)期和資產(chǎn)負債率乘積的差額。用公式表示：Dgap=DA-u·DL，其中，Dgap為持續(xù)期缺口；DA為總資產(chǎn)持續(xù)期；DL為總負債持續(xù)期；u為資產(chǎn)負債率，而u=總負債／總資產(chǎn)=PL／PA。

2.答案：C

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體的改變。

3.答案：A

本題解析：交叉性金融風(fēng)險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業(yè)務(wù)直接傳染

2.通過交易對手/合作機構(gòu)直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價格波動進行傳染

2.通過流動性進行傳染

3.通過市場預(yù)期進行傳染

4.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

5.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準(zhǔn)確，這無疑使財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端。

6.答案：B

本題解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對未并表金融機構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場風(fēng)險資本要求）+（操作風(fēng)險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。

7.答案：C

本題解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

8.答案：D

本題解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

9.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=101000-100000=1000元。

10.答案：B

本題解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運算求得。

11.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。

12.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸為所有外幣的多頭與空頭的頭寸之和，即200+30+60+20=310。

13.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

14.答案：C

本題解析：我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于4％。

15.答案：C

本題解析：集團法人客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險較高，容易造成嚴(yán)重的信用風(fēng)險損失。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉(zhuǎn)移。

3.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風(fēng)險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應(yīng)進行以下融資來源集中度指標(biāo)的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負債。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

7.答案：C、D、E

本題解析：

采用RAROC來度量交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績，促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的內(nèi)在平衡，實現(xiàn)了經(jīng)營目標(biāo)與績效考核的協(xié)調(diào)一致，可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商業(yè)銀行實現(xiàn)在可承受風(fēng)險水平之下的收益最大化，以及最終實現(xiàn)股東價值最大化。

8.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括：制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景、最壞的情景。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A選項正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會，所以B選項正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險，所以C選項錯誤；戰(zhàn)略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，所以D選項正確；避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E選項正確。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。考點：

流動性風(fēng)險控制

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟形勢和實際市場狀況，還應(yīng)當(dāng)重視以下流動性風(fēng)險管理要點：①提高流動性管理的預(yù)見性；②建立多層次的流動性保障；③通過金融市場控制風(fēng)險。其中，選項C、D屬于提高流動性管理的預(yù)見性的內(nèi)容。?

14.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。

15.答案：A、B、D

本題解析：

在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管并沒有統(tǒng)一的模式。

3.答案：正確

本題解析：

答案為對。我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行的本外幣流動性管理仍主要依賴子歷史數(shù)據(jù)和管理人員的經(jīng)驗判斷與估計，難以實現(xiàn)對整體流動性風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測和精確管理。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中一般極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

5.答案：正確

本題解析：

國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

國別風(fēng)險體系中的國家或地區(qū)是指不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)視中國香港、中國澳門和中國臺灣為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。

6.答案：錯誤

本題解析：

中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。

7.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

8.答案：正確

本題解析：

聲譽風(fēng)險是一種多維風(fēng)險，受到其他風(fēng)險，如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等影響。

9.答案：正確

本題解析：

信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。

10.答案：錯誤

本題解析：

培植風(fēng)險文化是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”。由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險文化也會被不斷修正，因此商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓(xùn)和教育達到培育風(fēng)險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。

11.答案：正確

本題解析：

國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計提等的基礎(chǔ)。

12.答案：錯誤