中國建設銀行深圳市分行2023年校園招聘350名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風險清單

C.專家預測法

D.分解分析法

2.以下不屬于國際監管機構總結的金融機構公司治理存在的問題的是（

）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構過于復雜和不透明

D.監事會未有效履行風險管理職責

3.在風險偏好指標選取中，（）是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規性

4.下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（

）。

A.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

5.在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業的信心

6.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則該銀行日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

7.下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

8.下列選項中，不僅是操作風險計量的一種方法，更是一套完整的操作風險管理框架的計量方法是()。

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.簡單加總法

9.已知商業銀行某業務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業務單位配給的經濟資本為5000萬，又已知該業務單位的資金成本為500萬，那么該業務單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬

10.下面不屬于權重法下資產分類的是（）。

A.股權投資

B.對我國其他商業銀行的債權

C.自用不動產

D.租賃資產余值

11.下列選項中，屬于行業經營風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.產業成熟度

12.商業銀行風險管理模式經歷的階段不包括()。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

13.商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元

14.可能影響商業銀行聲譽的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現重大操作失誤

C.國家監管政策變化

D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化

15.以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中數值越高說明商業銀行流動性越差的是（）。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產的比率

二.多選題(共15題)

1.下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有（）。

A.信用風險主要存在于授信業務

B.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業務

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系

2.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

3.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設

B.與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監測這類風險

4.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系

B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

5.在《巴塞爾新資本協議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監管當局的監督檢查

6.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

7.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應當對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區分

C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

8.商業銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

9.商業銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經濟資本配置

E.自我評估

10.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言/術語

B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業銀行的風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

11.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務

C.關鍵的人事變動

D.會計師變化

E.缺乏可見的管理連續性

12.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規避

D.監控能力

E.緩釋

13.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

14.我國商業銀行流動性風險管理的通常做法有（）。

A.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.將總行缺口分散到分行

C.通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監控、調撥、清算進行管理

D.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

15.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

三.判斷題(共15題)

1.根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

2.公司治理是現代商業銀行穩健運營和發展的核心。（）

3.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

4.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

5.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

6.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

7.權重法下，所有資產類別都對應相同的風險權重。（）

8.商業銀行的流動性是指在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務的能力。（）

9.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

10.銀行監管原則是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。()

11.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

12.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

13.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

14.商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

15.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

四.單選題(共15題)

1.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

2.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.風險補償

B.信用發放

C.部分自籌

D.專款專用

3.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

4.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

5.下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是（）。

A.未核查貸款支付是否符合約定用途

B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.房屋他項權證辦理不及時

D.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

6.個人住房貸款業務中，貸前調查完成后，貸前調查人應把掌握的資料送交（）進行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審査人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

7.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

8.對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

9.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

10.下列選項中屬于商用房貸款合作機構風險的是（）。

A.開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

11.商業助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

13.下崗失業人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

15.個人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括()。

A.無拖欠利息、本金

B.本期本金已償還

C.貸款未到期

D.銀行計收違約金

五.多選題(共15題)

1.根據對客戶不同的定位，網點機構營銷渠道分為（）。

A.專業性網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.零售型網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.低端化網點機構營銷渠道

2.個人征信異議產生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發生變化，個人沒有及時更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數據處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

3.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納?

4.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

5.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫療貸款

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

7.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

8.學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，并對其（）負責。

A.一致性

B.完整性

C.真實性

D.有效性

E.合法性

9.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（

）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

10.中國銀行業營銷人員按職業分，可分為()。

A.產品經理

B.職業經理

C.項目經理

D.非職業經理

E.關系經理

11.農村金融機構辦理農戶貸款時貸前調查包括的內容有（）。

A.借款用途及預期風險收益情況

B.借款人還款能力和還款意愿

C.借款戶收入支出與資產、負債等情況

D.借款人、保證人的個人信用信息基礎數據庫查詢情況

E.借款人(戶)信用狀況

12.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

13.根據國家助學貸款的有關規定，國家助學貸款的借款學生可以有（）。

A.博士

B.專科生

C.出國留學生

D.第二學士學位學生

E.高職生

14.個人貸款業務的產生和發展（）。

A.增加了金融機構的負擔

B.增加了銀行風險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴大內需的政策

E.促進和帶動了銀行業自身業務的發展

15.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

2.個人征信系統的信用信息主要使用者是事業單位。（）

3.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

4.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

5.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。（）

6.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

7.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

8.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

9.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

10.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。（）

11.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

12.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）

13.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

14.近年來，以大數據、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業的生態格局也隨之改變。

15.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

七.單選題(共15題)

1.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

2.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

3.下列不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.嚴格監管、信息透明

C.分散理財、綜合管理

D.利益共享、風險共擔?

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（）。

A.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關

D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

5.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值的現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

6.下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產類理財產品

B.現金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.債券型理財產品

7.以下不是黃金價格的因素是（）。

A.供求關系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.經濟增長水平

8.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（

）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據市場

9.下列不屬于金融期權要素的是（?）。

A.基礎資產

B.到期日

C.交易場所

D.執行價格

10.銀行業從業人員面對客戶的時候，下列哪項是不該做的？()

A.嚴格為客戶交易信息和檔案保密

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

D.熱情地為客戶服務，提供咨詢方案以及規避金融、外匯監管的建議

11.與個人理財業務相關的行政法規有（）。

A.《商業銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

12.下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

13.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

14.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是()。

A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

15.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，

下列關于評估報告制度說法不正確的是()。

A.個人理財業務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

八.多選題(共15題)

1.古玩的特點包括（

）。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當的經濟實力

2.在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

3.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

4.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有()。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

5.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

6.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

7.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

8.下列屬于時間價值基本參數的有（

）。

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

9.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有(

)。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

10.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數掛鉤型

E.商品掛鉤型

11.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業管理

B.嚴格監管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風險共擔

12.增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據

E.新股

13.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。

A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定

E.發行人民幣，管理人民幣流通

14.銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

15.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標準化合約

B.有履約擔保

C.場外交易

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

九.單選題(共15題)

1.質押合同生效后，出質人仍依法擁有對質物的（

）

A.處分權

B.收益權

C.所有權

D.使用權

2.貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的（）起計算。

A.當年

B.第2年

C.第3年

D.前一年

3.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

4.下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是（）。

A.借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

5.()是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。

A.及時性原則

B.審慎會計原則

C.充足性原則

D.盈利性原則

6.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.泡沫經濟

7.通過（）計算的指標是判斷項目效益情況的主要依據。

A.全部投資現金流量表

B.自由資金現金流量表

C.利潤表

D.資金來源與運用表

8.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

9.貸款效益性調查的內容不包括對借款人（）進行調查。

A.過去3年的經營效益情況

B.當前經營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規定

10.加強合同管理的實施要點不包括()。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.加強貸款合同完整性審查管理

C.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

D.做好有關配套和支持工作

11.在貸款發放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

12.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

13.()是指控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

14.（）不是采用主導式定位的商業銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業銀行的行為

C.營銷網點廣泛

D.剛剛開始經營，或剛剛進入市場

15.（）被認為是公司的無成本融資的來源。

A.應付賬款

B.應收賬款

C.股權投資

D.債務重構

十.多選題(共15題)

1.一個公司的可持續增長率取決于以下（）變量。

A.利潤率

B.留存利潤

C.資產使用效率

D.季節性應付賬款減少

E.財務杠桿

2.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

3.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

4.商業銀行對貸款進行分類時，應主要考慮的因素有（

）。

A.借款人的還款能力

B.貸款償還的法律責任

C.銀行的盈利水平

D.借款人的還款記錄

E.貸款項目的盈利能力

5.銀行對保證人的管理主要內容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

6.考慮設備的使用壽命應結合項目所在行業的技術發展趨勢和技術更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有（）。

A.設備的物質壽命

B.設備的潛在壽命

C.設備的技術壽命

D.設備的經濟壽命

E.設備的剩余壽命

7.商業銀行不可接受的財產質押包括（）。

A.所有權、使用權不明或有爭議的財產

B.珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產

C.法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產

D.依法被查封、扣押、監管的財產

E.保險賠償金的受益轉讓權

8.簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有()。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規定借款人未按規定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

9.在商業銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內容有（）。

A.資產結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業風險分析

10.財務報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務狀況說明書

11.計算盈虧平衡點時，通常以（

）來表示。

A.產量

B.銷售收入

C.生產能力利用率

D.銷售單價

E.固定成本

12.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據評估價值打折扣后確定貸款額

13.借款人如出現違約，銀行有權采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

14.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

15.在《中華人民共和國擔保法》規定的法定范圍內，實現債權的費用一般包括()。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

十一.判斷題(共15題)

1.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

2.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

3.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

4.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

5.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

6.在對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對“人及其行為”的調查。（）

7.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

8.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

9.借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

10.銀行內部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

11.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

12.項目生產經營期間所支付的利息不僅應計入產品總成本中，而且在編制全部投資現金流量表時也應計入現金支出中。()

13.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

14.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

15.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

十二.單選題(共15題)

1.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.商業銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

2.以風險為本的合規管理計劃的內容不包括（）。

A.合規風險評估

B.合規風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規性測試

3.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列屬于該內容的是()。

A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

4.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業票據

C.回購協議

D.銀行承兌匯票

5.()是典型的合作營銷。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

6.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監會派出機構報()審批。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監會和中國人民銀行

7.商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括（

）。最新題庫，銀行從業考前【黑鉆押題】，，

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

8.信托公司的主營業務是（）。

A.固定業務

B.信托業務

C.資產業務

D.負債業務

9.在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括（）。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統事件

10.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

11.同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以()為核心的各項業務。

A.存貸款

B.理財服務

C.代收業務

D.投融資

12.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

13.中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監管部門的交流

B.對發現的風險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估

14.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

15.對商業銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

十三.多選題(共15題)

1.內部審計的主要工作方法包括()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

2.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位結算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

3.根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

4.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.借前調查

5.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

6.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

7.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

8.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

9.我國銀行業消費者權益保護的主要內容有（）。

A.為消費者提供各種服務

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

10.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩定信托和浮動信托

E.民事信托和營業信托

11.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

12.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

13.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

14.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

15.全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

十四.判斷題(共10題)

1.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

2.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。()

3.由于外部環境不能作為內部控制系統的組成部分，因此在風險識別時，只需密切關注內部主要風險因素。

4.對于通過第三方平臺發行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發行人營業網點、電子銀行發行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

5.商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

6.銀行本票不允許背書轉讓。

7.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

8.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

9.現代商業銀行財務管理的核心要求是實現持續經營和價值最大化。（

）

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.在信用活動中發揮主要作用的金融機構是()。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

2.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

3.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（

）。

A.可觀測性

B.相關性

C.可控性

D.持續性

4.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環貸款

5.()是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

A.商業承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

6.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

7.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

8.()是監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行監查

9.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

10.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

11.現金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

12.以下關于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益

B.監管資本也稱為風險資本

C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

D.經濟資本是銀行需要保有的最低資本量

13.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

14.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

15.商業銀行因支付結算和業務合作等的需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

2.銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.為維持與客戶的業務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為

C.面對有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔

E.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

3.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

4.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

5.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

6.《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

7.商業銀行貨款合同的主要要素包括()。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

8.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.最近三年連續盈利

B.風險監管指標符合監管機構的有關規定

C.最近三年沒有重大違法違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.具有良好的公司治理機制

9.商業銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術改造的資金需求

B.借款人基本建設資金需求

C.借款人生產性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉的短期貸款

10.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

11.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

12.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

13.下列關于商業銀行發放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業銀行不可以向關系人發放貸款，也不可以向關系人發放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人，包括商業銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業銀行可以向本行信貸人員發放信用貸款

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款，但向關系人發放貸款的條件下不得優于其他借款人同類貸款的條件

E.商業銀行董事是本行的優質客戶，可以根據情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發放信用貸款

14.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

15.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

十七.判斷題(共15題)

1.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

2.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。（）

3.核準制是完全計劃發行的模式。（）

4.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

5.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

6.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。（）

7.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

8.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

9.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

10.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

11.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

12.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

13.監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

14.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

15.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監管要求為10.5%。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業銀行風險識別與分析常用的方法有：(1)制作風險清單。(2)資產財務狀況分析法。(3)失誤樹分析法。(4)分解分析法。

2.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會、各國銀行業監管機構均強調完善銀行風險治理架構的重要性，并出臺了一系列監管指引。尤其是2008年國際金融危機后，國際監管機構總結了金融機構公司治理存在的四個問題：一是董事會未有效履行風險管理職責；二是風險治理能力薄弱；三是薪酬和激勵機制不合理；四是組織架構過于復雜和不透明。故本題選D。

3.答案：B

本題解析：風險偏好選取需要體現全面性和重要性。其中，重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

4.答案：B

本題解析：第二類目標關編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，如業績公告。選項ACD是風險管理信息系統安全管理內容。

5.答案：A

本題解析：。在國際領域，由于各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定。

6.答案：C

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

7.答案：C

本題解析：行政法規的效力高于規章。

8.答案：B

本題解析：高級計量法不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。

9.答案：B

本題解析：EVA=稅后凈利潤-資本成本=700-500=200(萬元)。

10.答案：C

本題解析：權重法下的資產大致可以分為：（1）現金及現金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權。（3）對我國公共部門實體的債權。（4）對我政策性銀行的債權。（5）持有我國中央政府投資的金融資產管理公司的債權。（6）對我國其他商業銀行的債權。（7）對我國其他金融機構的債權。（8）對境外主權和金融機構債權。（9）對多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權。（10）對一般企業的債權。（11）對微型和小型企業的債權。（12）對個人的債權。（13）租賃資產余值。（14）股權投資。（15）非自用不動產。（16）其他資產等。

11.答案：D

本題解析：行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況和行業整體財務狀況。

12.答案：C

本題解析：商業銀行的風險管理模式大體經歷了資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管理模式和全面風險管理模式四個階段。

13.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

14.答案：C

本題解析：聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。A、B、D項均為影響聲譽的不利事件，而“國家監管政策變化”有可能有利，也有可能不利。

15.答案：D

本題解析：。現金頭寸指標越高意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越強；核心存款比例高的商業銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越小；貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業銀行的流動性能力較差。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利。

2.答案：A、D、E

本題解析：

在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設。

（2）與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯。

（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量。

（4）基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平。

（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業務條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監測這類風險。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系。(3)避免銀行資產廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價。

5.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確最低資本充足率要求、監管部門的監督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩健發揮重要作用。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進行敞口分析時，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對保證擔保應關注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；

保證的法律責任。

故本題選ABCDE。

9.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行市場風險控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。(2)風險對沖，商業銀行應當利用金融衍生產品等金融工具，在一定程度上實現對沖，即當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口產生盈利，并適當抵補虧損。(3)經濟資本配置，經濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風險報告的職責還包括：①傳遞銀行的風險偏好；②利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；③保證風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

11.答案：A、D

本題解析：

BCE三項屬于法人客戶非財務警示信號。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

14.答案：A、C、E

本題解析：

計劃資金部門作為全行的司庫，一方面通過行內“上存下借”機制調劑各分行頭寸余缺，將分行缺口集中到總行，另一方面通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態調整流動性缺口。B、D項錯誤。故本題選ACE。

15.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入，所以D、E項符合題意。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

2.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

3.答案：錯誤

本題解析：

公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容:一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。題干所述為公正原則。

4.答案：錯誤

本題解析：

原則上，限額體系和限額值設定后不隨意修改。但限額并非僵硬不變。在特殊情景下，銀行需要對限額值進行調整。

5.答案：錯誤

本題解析：

貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為單筆貸款轉讓和組合貸款轉讓。

6.答案：錯誤

本題解析：

流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現