中國農業發展銀行上海分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險

2.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

3.商業銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產保險

D.責任保險

4.下列不屬于內部控制的主要目標的是（

）。

A.企業的基本業務目標

B.編制可靠的公開發布的財務報表

C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循

D.企業的經營目標

5.()是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

A.價內期權

B.價外期權

C.平價期權

D.賣方期權

6.政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團持續的壓力/運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策

7.若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

8.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

9.下列關于商業銀行風險限額的描述，錯誤的是（）。

A.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

B.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

C.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的控制上（下）限

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管要求為標準

10.操作風險損失數據收集指操作風險損失數據（包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響）的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循相關原則，其中，“應及時確認、完整記錄、準確統計因操作風險事件導致的實際資產損失，避免因提前或延后造成當期統計數據不準確。對因操作風險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（

）原則。

A.準確性原則

B.重要性原則

C.謹慎性原則

D.全面性原則

11.合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

12.前臺交易人員通常需要的風險監測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

13.商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

B.我國商業銀行法規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產和負債準確計量

D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性

14.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

15.下列有關商業銀行信用風險的描述，正確的是（）。

A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通常可以忽略不計

B.信用風險存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

二.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

2.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現在下列（）方面。

A.董事會是商業銀行的最高風險管理機構

B.董事會負責識別、計量、監測和控制各種風險

C.董事會是我國商業銀行所特有的機構

D.風險管理總監應當是董事會成員

E.董事會負責確定商業銀行可以承受的總體風險水平

3.國別風險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

4.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

5.一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業務量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預期

E.對取得流動性能力的預期

6.信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年5月21目制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

7.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

8.流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

9.考察和分析企業的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環境

E.擔保狀況

10.操作風險的人員因素包括()

A.內部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.失職違規

D.核心雇員流失

E.違反用工法

11.商業銀行聲譽風險管理體系應包括（）。

A.對聲譽風險事件的有效管理

B.有效的聲譽風險管理制度

C.有效的公司治理架構

D.有效的聲譽風險管理政策

E.有效的聲譽風險管理流程

12.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

13.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.商業銀行流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行流動性比例不低于25％

C.商業銀行的貸存比不高于75％

D.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

E.商業銀行的核心負債比不低于60％

14.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

15.市場風險指標包括（）。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率 E?貸款損失準備金率

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

2.信用風險是商業銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統性風險特征。（）

3.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

4.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

5.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

6.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

7.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

8.根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統性風險的作用。（）

9.累積加總所獲得的資產組合層面的經濟資本大于各業務單位經濟資本的簡單加總。()

10.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

11.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現收益或損失的不確定性。（）

12.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

13.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業銀行風險管理的核心要素。

14.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

15.商業銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。

A.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

3.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

4.下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的事業單位法人發放的

B.流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保

C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

5.農戶聯保貸款，借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存人不低于借款額（）的活期存款。

A.5％

B.10％

C.15％

D.30％

6.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

7.下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。

A.年滿18周歲的工廠工人甲

B.63歲退休在家的老師乙

C.準備貸款買房的銀行職員丙

D.出獄兩個月的丁（因偷盜入獄）

8.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

9.()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

10.符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據

11.()是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.單一營銷

12.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

13.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執行中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后5年內還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規定首次還款日應不遲于畢業后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

14.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

15.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

五.多選題(共15題)

1.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性.準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

2.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業執照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發商的工程進度

3.可以作為個人質押貸款的質物有（）。

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.應收賬款

E.存款單

4.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業性

D.風險度相對較高

E.高投入

5.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

6.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

7.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

8.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規范

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內容是否與審批意見一致

9.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

10.國家助學貸款發放的特點有()。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由教育部門設立，助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

E.發放對象為所有在讀貧困學生

11.對不同拖欠期限的不良個人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

12.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

13.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供由法人代表簽字并經公證的委托授權書

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

14.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

15.下列關于個人貸款的調查應注意的問題有（）。

A.核實借款人身份證件原件與復印件是否吻合，是否在有效期內

B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金人賬證明等

C.對借款人提供個人金融及非金融資產證明的.需提供相關權利憑證

D.檢查申請資料是否存在不應有的空白項。如申請書是否經申請人簽字等

E.提供的個人工資收入證明.應由申請人所在單位確認.經人力或財務負責人簽字后可不再要求加蓋公章

六.判斷題(共15題)

1.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

2.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

3.根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

4.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

5.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

6.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

7.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

8.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

10.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

11.商業銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

12.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

15.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

七.單選題(共15題)

1.白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％

2.當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

3.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（

）萬元。（答案取近似數值）

A.130

B.133

C.68

D.100

4.債券價格與到期收益率成()比，債券的市場交易價格同市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

5.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.企業債

6.我國《證券法》規定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公開原則

C.公正原則

D.公平原則

7.下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

8.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為

5%，則該項獎學金的本金是()元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

9.某投資產品的年化收益率為12％，胡先生今投入5000元，6年后他將獲得（）元。

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

10.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

11.看漲期權買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.無法確定

12.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

13.流動性最差的投資工具是（）。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產

D.收藏品

14.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

15.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

八.多選題(共15題)

1.商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列()文件。

A.申請書

B.中國銀監會的業務資格批準文件

C.托管協議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協議范本

E.外匯局要求的其他文件

2.商業銀行深刻認識客戶關系管理的豐富內涵，需要把握()。

A.客戶關系管理是銀行的一種經營哲學和經營戰略

B.客戶關系管理強調客戶價值、銀行價值和員工價值三者的高度統一

C.客戶關系管理是貫穿于銀行各部門、各環節的經營思想

D.客戶關系管理強調從客戶的行為因素和情感因素兩個層面同時研究與建立客戶關系

E.客戶關系管理強調客戶價值、銀行價值和社會價值三者的高度統一

3.下列產品屬于外匯理財產品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權證

4.下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

E.有利于維護良好的客戶關系

5.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統一的價格

6.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區別體現在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

7.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

8.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

9.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

10.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

11.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩健型

D.成長型

E.進取型

12.風險承受能力評估依據應當包括但不限于（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

13.代理的法律特征包括（

）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

14.年金是指一定時期內每期等額收付的系列款項，下列各項中屬于年金形式的有()。

A.按照直線法計提的折舊

B.退休金

C.融資租賃的租金

D.萬能險

E.等額分期付款

15.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

九.單選題(共15題)

1.企業產品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產品性價比

B.產品品牌

C.產品包裝

D.產品的創新能力

2.個人貸款的授信對象是()。

A.國家規定可以作為借款人的組織

B.符合規定條件的自然人

C.企事業代表

D.從事項目建設、經營或融資的社會團體

3.統計預警法是()。

A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

4.最適合長期投資的融資方式為（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.股權融資

D.商業信用

5.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務轉為資本

C.以資抵債

D.調整利息

6.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

7.下列不屬于間接融資的行為有()。

A.文小姐向建設銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權，價值80萬元

C.趙小姐春節期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設銀行貸款購買了一輛車

8.與借款人的償債能力無關的是（??）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.產品競爭力

D.資本結構

9.關于信貸檔案的管理要求，下列說法錯誤的是（）。

A.一級信貸檔案是信貸的重要物權憑證

B.信貸檔案存檔后，不允許借閱

C.押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡

D.借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續

10.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是（）。

A.同行業競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產品

C.政府

D.購買者和供應商

11.對于一些金額小、數量多的貸款，要采取()的辦法來計提貸款損失準備金。

A.批量處理

B.逐筆計算

C.固定比率

D.審查比率

12.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

13.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

14.下列反映借款客戶盈利能力的指標中，分析錯誤的是（

）。

A.稅前利潤率越大，說明每單位銷售收入凈額所取得的稅前利潤越多

B.成本費用利潤率越大，同樣利潤需要花費較多的成本費用

C.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

D.銷售利潤率越高，表明每單位銷售收入凈額所取得的利潤越高

15.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.9個月

B.6個月

C.一年

D.3個月

十.多選題(共15題)

1.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業分散和行業集中

C.高經營杠桿增加競爭

D.產品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

2.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

D.為處置金融風險的需要而發放的貸款

E.用于特定目的的貸款

3.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

4.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

5.分析企業資金結構是否合理時要注意（）等方面內容。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經營風險水平

E.資產收益

6.目前商業銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調整利率

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業變更

E.減免貸款利息

7.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.公司內部的現金和有價證券

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借貸

8.商業銀行根據不同的信貸管理體制及模式，將授信額度分為（

）。

A.分批貸款額度

B.總貸款額度

C.單筆貸款額度

D.客戶授信額度

E.集團授信額度

9.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

10.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

11.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設備安裝費用

D.公司重組和員工解雇相關的費用

E.法律訴訟費

12.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，()。

A.銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.銀行不按時發放貸款是違約行為

C.銀行不按時發放貸款，自身不會遭受任何損失

D.銀行不按時發放貸款，可能影響借款人的生產經營計劃

E.銀行不按時發放貸款，可能影響貸款的正常收回

13.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

14.公司信貸按貸款經營模式一般可以劃分為（

）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.分期償還貸款

D.銀團貸款

E.特定貸款

15.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業信用

十一.判斷題(共15題)

1.各級分支行發生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

2.對于處于衰退行業的企業進行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

3.保證人是具有代為清償能力的企業法人。（）

4.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

5.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。

6.現金清收準備主要包括債權維護及財產清查兩個方面。（）

7.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）

8.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性的影響。商業銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質的取得：是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環節：直接從廠商進貨還是從貿易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質量：供應商對貨品質量是否有一定保障

E.供貨地區的遠近：是國內供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

9.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

10.現金流量中的現金包括庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內的債券投資。（）

11.中國人民銀行下發的《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。

12.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

13.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

14.客戶檔案由業務經辦部門建立，由貸款檔案員集中保管。

15.如保證人和借款人的關系出現變化，保證人可能出現試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行產品開發的流程第一步是（)

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經營分析

2.中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監督管理談話

C.延伸調查

D.申請凍結涉嫌違法資金

3.產業保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

4.（

）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

5.（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷

6.金融創新是商業銀行以()，不斷提高自主創新能力和風險管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導向

B.客戶為中心，以效益為目標

C.客戶為中心，以低風險為目標

D.市場為中心，以客戶為導向

7.銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

8.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立是（

）的合規管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監事會

D.理事會

9.銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

10.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

11.下列屬于銀行外部信息的是()。

A.經營信息

B.財務信息

C.人員信息

D.行業信息

12.下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

B.信托財產與受托人固有財產相區別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產

13.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

14.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據承兌與貼現

C.對成員單位辦理貸款及經營租賃

D.經批準的保險代理業務

15.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（

）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

十三.多選題(共15題)

1.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業活期存款

2.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。

A.發行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發行的金融債券數量大、時間集中、期次少

C.發行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發行須經特別審批

E.認購者以商業銀行為主

3.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

4.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

5.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

6.票據掛失止付的通知對象有()。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

7.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債權

D.貸款

E.資金

8.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

9.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監會核發的金融許可證的公司

E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

10.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

11.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

12.金融租賃公司的融資租賃業務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

E.間接融資租賃

13.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

14.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

15.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

十四.判斷題(共10題)

1.超額存款準備金主要用于同業匯兌清算。()

2.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）

3.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。

4.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

5.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。()

6.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量的規定。（）

7.銀行業消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業服務的自然人。

8.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

9.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

10.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

十五.單選題(共15題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

2.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

3.久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

4.下列關于職務侵占罪與貪污罪區別的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪對象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

5.同一財產抵押權與質權并存時，()優先受償。

A.抵押權人

B.質權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

6.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

7.銀行本票的提示付款期限為()。

A.1個月

B.3個月

C.10天

D.2個月

8.下列選項中不屬于間接融資工具的是（

）。

A.商業票據

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

9.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

10.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

11.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業務

C.管法人

D.管內控

12.金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構

C.三十日內交給國家發改委

D.六十日內出售給其他金融機構

13.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

14.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

15.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()。

A.監管部門規章

B.法律、行政法規

C.行為守則和職業操守

D.監管部門規范性文件

E.自律性組織的行業準則

2.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

3.商業銀行提高資本充足率經常主動采用的分母對策有（

）。

A.縮小資產總規模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業務

D.收回貸款用以購買高質量的國債

E.盡量少發放高風險的貸款

4.可變薪酬是商業銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

5.對公理財業務主要包括()。

A.零售銀行業務

B.現金管理服務

C.投資理財服務

D.企業咨詢服務

E.財務顧問服務

6.根據業務期限將非銀借款業務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

7.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

8.債券投資的風險包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.購買力風險

E.政治風險

9.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

10.下列屬于銀行業消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

11.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（

）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

12.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

13.銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A.審查協助執行的具體事項.協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明

B.以專業.中立的態度對待任何協助執行請求

C.及時向內部支持部門尋求支持.確保獲得專業指導

D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份

E.協助轉移客戶的資產.保證客戶資產安全

14.我國《刑法》規定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

15.2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

2.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

3.英國金融業發展及金融監管的歷史都比較悠久。（）

4.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

5.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

6.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

7.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

8.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

9.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。

10.近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

11.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

12.商業銀行理財業務中，商業銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

13.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

14.信用證業務是單據買賣。（）

15.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

2.答案：C

本題解析：

專項準備是指對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

3.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。

4.答案：D

本題解析：內部控制的目標主要包括以下三個：第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。故本題選D。

5.答案：B

本題解析：價外期權是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

6.答案：D

本題解析：政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。本國政府或商業銀行海外機構所在地政府新興的立法，公共利益集團持續的壓力/運動，極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風險。國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策屬于外部事件的監管規定風險。D項不屬于政治風險。故本題選D。

7.答案：B

本題解析：若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為1%-3.5%。

8.答案：D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給第三方。

9.答案：D

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

10.答案：A

本題解析：準確性原則要求應及時確認、完整記錄、準確統計因操作風險事件導致的實際資產損失，避免因提前或延后造成當期統計數據不準確。對因操作風險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失。故本題選A。

11.答案：B

本題解析：合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。

12.答案：B

本題解析：前臺交易人員通常需要的風險監測報告類型是頭寸報告。

13.答案：D

本題解析：流動性比率，指標法的優點是簡單實用，有助于理解商業銀行當前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態評估，無法對未來特定時段內的流動性狀況進行評估和預測。

14.答案：B

本題解析：商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

15.答案：C

本題解析：。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同，對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視，A選項錯誤；信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貨款承諾及衍生產品交易等表外業務中，B選項錯誤；對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，D選項錯誤。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大犯罪類型，共涉及80多個罪名。洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

2.答案：A、D、E

本題解析：

高級管理層負責識別、計量、監測和控制各種風險，所以B項錯誤；監事會是我國商業銀行所特有的機構，所以C項錯誤。A、D、E項說法正確。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與自身戰略目標、國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程；完善的內部控制和審計。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養行為風險管理人才隊伍

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預期；

（5）對取得流動性能力的預期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業務量和風險水平。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。

7.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

8.答案：A、D

本題解析：

對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩方面，即流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財務狀況分析主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。

14.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

15.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率。A、B、E項屬于信用風險監測指標。故本題選CD。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數量的流動性資產來決定的。

2.答案：錯誤

本題解析：

信用風險雖然是商業銀行面臨的最重要的風險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

3.答案：正確