中國人民銀行青海省2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃

2.()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例

3.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

4.正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

5.下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

6.在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

7.代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風險點（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

8.債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

10.下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

11.流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

12.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

13.關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

14.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響

15.根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款

二.多選題(共15題)

1.下列屬于流動性風險預(yù)警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

2.關(guān)于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

3.總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。

A.銀行支付相應(yīng)的融資成本

B.投資者支付標的資產(chǎn)的所有收益

C.投資者承擔標的資產(chǎn)價格變動的所有風險

D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益

E.當標的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額

4.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

5.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應(yīng)著重考慮區(qū)別于單一法人客戶信用風險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

6.商業(yè)銀行在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括()。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

7.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

8.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

9.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

10.風險偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容（）。

A.政策

B.流程

C.控制環(huán)節(jié)

D.風險偏好聲明

E.風險限額

11.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機構(gòu)和風險評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

12.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有)。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

13.戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.效益性風險

14.經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預(yù)期損失

E.非預(yù)期損失

15.內(nèi)部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務(wù)/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結(jié)算/支付錯誤

三.判斷題(共15題)

1.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。()

2.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

3.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

4.過低或過高設(shè)置風險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

6.商業(yè)銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的原意承擔的風險水平。（）

7.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風險防控措施應(yīng)根據(jù)不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

8.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

9.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

10.當商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

11.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

12.銀行應(yīng)該至少每年兩次對應(yīng)急計劃進行評估。（）

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應(yīng)的目標，同時，規(guī)定董事會負責設(shè)定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

14.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

15.銀行監(jiān)管應(yīng)當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過1%

B.上浮不超過5%

C.上浮不超過8%

D.不上浮

2.國家助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.風險預(yù)測

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

4.對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風險預(yù)警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還?

5.下列屬于個人流動資金貸款的是（）。

A.某銀行的個人商用房貸款

B.某銀行的個人商鋪貸款

C.某銀行的個人工程機械按揭貸款

D.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

6.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發(fā)商擔保人的審查

7.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

8.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，采取（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.大眾營銷策略

9.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

10.下列情況不應(yīng)計入不良貸款的是()。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

11.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()。

A.16萬元

B.18.2萬元

C.14萬元

D.20.8萬元

12.關(guān)于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

13.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

14.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）萬元人民幣。

A.20?30

B.20?50

C.30~50

D.50?60

15.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2008年3月12日

B.2008年3月19日

C.2008年4月1日

D.2009年4月6日

五.多選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

2.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關(guān)處理

E.刑事拘留

3.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

4.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

5.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

6.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

7.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.盈利能力極強

8.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力?

10.商用房貸款操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

11.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況

12.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

13.對于實力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

14.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔保經(jīng)驗

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

15.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

2.抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

3.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

4.銀行只可通過現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務(wù)中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。（）

5.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

6.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

7.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

8.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

9.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

10.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

11.當產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

12.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

13.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

14.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

15.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關(guān)鍵。()

七.單選題(共15題)

1.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

2.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料

B.進人銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

3.()是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。

A.理財計劃

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

4.客戶對信用風險進行保全的方法是()。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行客戶評估

6.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

7.在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮()。

A.買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B.賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C.買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D.買入固定收益類資產(chǎn)

8.一般來說，（

）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

9.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

10.王先生投資某項目初始投人10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.下列有關(guān)于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（

）。

A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬

12.按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

D.根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

13.如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

14.當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（

）。

A.銷售產(chǎn)品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財目標

15.通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

八.多選題(共15題)

1.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

2.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.政策風險

D.技術(shù)風險

E.違約風險

3.商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風險的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.聲譽風險

4.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時間價值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價值

E.現(xiàn)有持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回報

5.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（

）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

6.下列可以通過普通年金終值計算出來的有（）。

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.遞延年金終值

7.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實物商品衍生品

E.投機或放大交易

8.理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

9.下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有()。

A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

B.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

E.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

10.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

11.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

12.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險

13.在實際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設(shè)立與運行主要是根據(jù)()。

A.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》

E.《證券公司監(jiān)督管理條例》

14.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

15.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強

九.單選題(共15題)

1.指數(shù)預(yù)警法屬于()。

A.黑色預(yù)警法

B.藍色預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的（），建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

A.環(huán)境風險和市場風險

B.經(jīng)濟風險和社會風險

C.環(huán)境風險和社會風險

D.環(huán)境風險和市場風險

3.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風險不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

4.信貸客戶的需求形態(tài)不包括（）。

A.已實現(xiàn)的需求

B.未來需求

C.待實現(xiàn)的需求

D.待開發(fā)的需求

5.決定貸款能否償還的最主要因素是()。

A.貸款人的信用等級

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔保人的資金實力

6.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。這是（）的職責。

A.信貸業(yè)務(wù)崗位

B.信貸審查崗位

C.信貸發(fā)放崗位

D.信貸授信崗位

7.下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A.證券買賣差價

B.政府補貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

8.下列選項中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機構(gòu)

B.國家機關(guān)

C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

9.貸款抵押是指借款人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為()擔保的法律行為。

A.清償債務(wù)

B.質(zhì)押

C.使用

D.留置

10.（）是實施《貸款通則》的監(jiān)管機關(guān)。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行及其分支機構(gòu)

C.國務(wù)院

D.證監(jiān)會

11.保證方式除一般保證外還包括()。

A.部分責任保證

B.全責責任保證

C.第一順序責任

D.連帶責任保證

12.下列選項中，不屬于可持續(xù)增長率的假設(shè)條件的是()。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

C.公司的財務(wù)杠桿不變

D.公司連續(xù)增發(fā)股票

13.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

14.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，必須對()進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

15.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應(yīng)按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風險

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風險

2.流動資產(chǎn)包括（）。

A.貨幣資金

B.無形資產(chǎn)

C.待攤費用

D.預(yù)提費用

E.短期投資

3.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

4.現(xiàn)金清收準備主要包括（）。

A.債權(quán)維護

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

5.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

6.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)近5年主要的財務(wù)報表

E.企業(yè)法人、財務(wù)負責人的身份證或護照復(fù)印件

7.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風險因素可能包括（）。

A.司法風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.虛假質(zhì)押風險

E.交易風險

8.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

9.下列因素中，可能成為進入一個行業(yè)壁壘的有()。

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府政策和管制

C.較高的投資要求

D.較高的市場占有率要求

E.招商引資

10.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

11.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

12.銀行應(yīng)該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當及時整改

13.專項準備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

14.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.電氣及照明工程

C.地基工程

D.給排水工程

E.通風工程

15.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應(yīng)提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

十一.判斷題(共15題)

1.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

2.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風險。（）

3.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

4.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

5.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

6.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件。（）

7.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

8.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。（）

9.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

10.目標市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標準進行市場細分基礎(chǔ)上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

11.市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。

12.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

13.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

14.成長期銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

15.保證就是由任意第三人擔保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔保制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

2.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

3.()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。”

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

4.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

5.()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

6.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供購車貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

7.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將()戶／項(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

A.2

B.3

C.4

D.5

8.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

D.堅持公平競爭原則

10.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)

11.銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

12.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

13.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

14.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務(wù)公司

15.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

2.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應(yīng)當向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風險事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災(zāi)害

E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件

3.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

4.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

5.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

6.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

7.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

8.非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

D.幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾度小

9.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

11.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經(jīng)理層

E.全體員工

12.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

13.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標有()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

十四.判斷題(共10題)

1.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結(jié)束階段。()

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

3.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

4.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。()

5.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

6.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

7.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

8.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

9.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

10.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。()

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結(jié)算

D.融資

2.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

3.第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是（

）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出入銀行

4.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中，不正確的是（

）。

A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財產(chǎn)清償

B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

C.離婚時，共同財產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償

D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償，有約定的除外

5.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

6.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

7.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

8.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

9.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

10.下列說法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預(yù)測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

11.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不人賬罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

13.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

14.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

15.下列屬于固定收益證券的金融工具是（

）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

十六.多選題(共15題)

1.零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

2.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.專業(yè)勝任

E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

3.銀行常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

4.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

5.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

6.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

7.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

8.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

9.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

10.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

11.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

12.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

13.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)一般包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

14.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風險暴露

15.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

D.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

十七.判斷題(共15題)

1.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

2.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

3.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

4.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

5.保險合同的主體分為當事人和關(guān)系人。

6.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

7.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

8.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

9.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

10.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

11.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

12.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)，付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

13.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

14.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。（）

15.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：暫無解析

2.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

3.答案：A

本題解析：答案為A。缺口分析——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期分析——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法，可見二者采用的都是利率敏感性分析方法。

4.答案：A

本題解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%。A項正確。故本題選A。

5.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項錯誤。

6.答案：B

本題解析：交易／定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤。

7.答案：D

本題解析：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風險點。

8.答案：A

本題解析：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

9.答案：C

本題解析：

內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。

10.答案：B

本題解析：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。

11.答案：C

本題解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩個方面，即流動集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

12.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

13.答案：B

本題解析：重新定價的不對稱性會使收益率曲線的斜率、形態(tài)都可能發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風險，又稱為利率期限結(jié)構(gòu)變化風險。收益率曲線發(fā)生平行移動時，重新定價的不對稱性不會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。

14.答案：B

本題解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

15.答案：B

本題解析：解析]答案為B。《國際會計準則第39號》將金融資產(chǎn)劃分為：以公允價值計量變動計入損益的金融資產(chǎn)、持有待售、持有到期的投資、貸款和應(yīng)收款。前兩類資產(chǎn)按公允價值計價，但對于持有待售類資產(chǎn)，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權(quán)益。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

流動性風險預(yù)警的融資指標包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。

2.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。

3.答案：A、B

本題解析：

考查總收益互換的內(nèi)容。在總收益互換中，銀行支付標的資產(chǎn)的所有收益，投資者反過來要支付相應(yīng)的融資成本。當標的資產(chǎn)的價格下降時，投資者支付給銀行一定的金額；當標的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務(wù)穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化。(4)技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應(yīng)對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。(8)商業(yè)銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當對這些服務(wù)提供商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子(監(jiān)管資本)和分母(風險加權(quán)資產(chǎn))進行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。

9.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風險偏好聲明、風險限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風險偏好框架實施的職能和職責。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:

①了解機構(gòu)。機構(gòu)的情況可以從準入申請文件、機構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風險評估。風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風險評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準備風險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段。

⑤實施風險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

12.答案：C、D

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

考點：聲譽風險管理的基本做法

14.答案：B、D、E

本題解析：

計算公式如下：RAROC=(收益-預(yù)期損失)／經(jīng)濟資本(或非預(yù)期損失)。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財務(wù)/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設(shè)計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結(jié)算/支村錯誤；⑥交易/定價錯誤。故本題選ABCDE。

三.判斷題1