中國工商銀行江西省分行2023年校園招聘400名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值

2.下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

3.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

4.下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

5.商業(yè)銀行A，B和C具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務(wù)種類其三類經(jīng)營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

6.若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險增加

7.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定?

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

9.在國別風(fēng)險管理中，當直接風(fēng)險主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風(fēng)險主體為（）。

A.不屬于任何一個國家／地區(qū)

B.其注冊所在國家／地區(qū)

C.其母公司注冊所在國家／地區(qū)

D.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

10.良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

11.在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

12.根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

13.信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

14.操作風(fēng)險包括()，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.效益風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.價值降低風(fēng)險

15.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示

二.多選題(共15題)

1.目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

2.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

3.以下關(guān)于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.利率期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險

D.股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能

4.國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

5.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評信方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價值最大化的目標

C.RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

D.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風(fēng)險水平

6.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

7.風(fēng)險外部報告的內(nèi)容包括（）。

A.總結(jié)專項風(fēng)險工作

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風(fēng)險特征

D.評價整體風(fēng)險狀況

E.提出風(fēng)險管理的措施建議

8.下列關(guān)于核心負債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應(yīng)對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩(wěn)定可比程度

9.風(fēng)險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

10.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險和市場風(fēng)險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風(fēng)險資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認可的發(fā)達市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負責任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風(fēng)險管理的部門控制

11.財務(wù)報表分析應(yīng)特別注重識別和評價()。

A.財務(wù)報表風(fēng)險

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

12.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

13.如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產(chǎn)市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

14.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

15.風(fēng)險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

三.判斷題(共15題)

1.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

2.ICAAP報告有三方面的作用。（）

3.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

4.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效管理。（）

5.風(fēng)險文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

6.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠不變。()

7.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

8.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴密等操作風(fēng)險。()

9.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

10.商品價格風(fēng)險的定義中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

11.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

12.在負債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

13.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

14.巴塞爾委員會認為操作風(fēng)險應(yīng)當包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

15.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

2.以下因素不屬于銀行品牌營銷要素的是（）。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準確

D.確保利益

3.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

4.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補助

5.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

6.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構(gòu)的運行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

7.個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

8.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（

）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

9.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

10.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

11.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

12.交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.下崗失業(yè)小額擔保貸款

13.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風(fēng)險并對銀行利潤造成沖擊

14.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構(gòu)的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

15.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

五.多選題(共15題)

1.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

2.可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.應(yīng)付賬款

3.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括()。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.完善授權(quán)管理

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.加強貸款合同管理

4.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

5.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

6.下列屬于個人貸款操作風(fēng)險的有（）。

A.貸款超授權(quán)發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復(fù)印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關(guān)當事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

7.保管的權(quán)證包括（）

A.他項權(quán)利證書或其他登記證明

B.存單

C.憑證式國債

D.倉單

E.提單

8.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序

9.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

10.貸款調(diào)查包括（）內(nèi)容。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力

11.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

12.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險，主要從以下幾個方面加以考察（）。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽情況

C.經(jīng)營的盈利能力

D.經(jīng)營的穩(wěn)定性

E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時了解借款人收入和企業(yè)財務(wù)的變動情況

13.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

14.下列關(guān)于對個人汽車貸款中信用風(fēng)險的表述，正確的是()。

A.信用風(fēng)險包括借款人還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等

B.如果借款人出現(xiàn)偽造申報材料、虛假陳述等。則需警惕可能會出現(xiàn)欺詐風(fēng)險

C.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物損毀和消失而面臨風(fēng)險

D.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物擔保效力不足而面臨風(fēng)險

E.如果借款人申報的材料不實或虛假，則會出現(xiàn)還款能力風(fēng)險

15.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

六.判斷題(共15題)

1.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

2.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

4.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

5.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

6.全日制研究生申請國家助學(xué)貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

7.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

8.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

9.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

10.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

11.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

12.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

13.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

15.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

2.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()計息。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

3.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

4.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

5.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是()。

A.保險機構(gòu)出售保險單

B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實施的主動調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動

6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

7.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

8.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

9.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風(fēng)險管理功能

B.流動性功能

C.財務(wù)功能

D.資金融通集聚功能

10.下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

11.下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大

12.（

）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

13.市場認知度高，客戶容易理解的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.股票型理財產(chǎn)品

D.組合投資類理財產(chǎn)品

14.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（

）。

A.保險公司的保險代言人

B.保險公司的保險經(jīng)紀人

C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險公司的保險代理人

15.銀行代理銷售XX貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。金融理財師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元XX基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請問，小張是否違反了職業(yè)道德？如有違反，違反了哪條準則？（）

A.違反了客觀公正準則

B.違反了正直誠信準則

C.沒有違反任何職業(yè)道德準則

D.違反了保守秘密準則

八.多選題(共15題)

1.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

2.關(guān)于理財顧問服務(wù)，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

3.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）

A.銷售凈利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

4.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（

）進行分類。

A.財富觀

B.風(fēng)險態(tài)度

C.交際風(fēng)格

D.生命周期理論

E.消費行為

5.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單應(yīng)列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

6.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.交易風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.不可抗力風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.價格波動風(fēng)險

7.當事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應(yīng)承擔的違約責任的承擔形式主要有()。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.違約金責任

D.強制履行

E.賠償損失

8.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

9.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

10.不同風(fēng)險偏好的人對風(fēng)險的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險偏好類型和程度將投資者進行分類，將客戶的風(fēng)險承受能力和投資風(fēng)格進行細分。下列()不屬于銀行對于客戶的理財風(fēng)格的分類體系。

A.進取型

B.保守型

C.風(fēng)險厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風(fēng)險中立型

11.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)

12.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

15.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當包括()。

A.止損限額

B.期權(quán)限額

C.期限錯配限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

E.結(jié)算信用風(fēng)險限額

九.單選題(共15題)

1.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

2.對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

3.在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表（如資產(chǎn)負債表和損益表的有關(guān)項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

4.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學(xué)校或私立醫(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

5.商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范，根據(jù)產(chǎn)生方式大致有四種協(xié)同機會，其中不包括（）。

A.運營協(xié)同

B.人力資源協(xié)同

C.客戶或市場協(xié)同

D.賬務(wù)協(xié)同

6.最常見的長期投資資金需求是對其他公司的相似投資或者()

A.實業(yè)資產(chǎn)

B.債券投資

C.原材料采購

D.收購子公司的股份

7.以下關(guān)于擔保方式的說法中有誤的是（）。

A.抵押擔保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押擔保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財產(chǎn)占有權(quán)

C.留置的對象只能是動產(chǎn)

D.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中

8.下列（）不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A.通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查

B.通過銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

C.業(yè)務(wù)人員通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手獲取的有價值信息

D.業(yè)務(wù)人員親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測進行調(diào)研

9.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿＃硇刑峁┑盅何铩?quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

10.下列不屬于細分市場評估分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品組合分析

B.市場機會分析

C.市場容量分析

D.結(jié)構(gòu)吸引力分析

11.某公司某年主營收入3000萬元，主營業(yè)務(wù)成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務(wù)費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5%，所得稅率25%，該公司該年主營業(yè)務(wù)利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650萬元、750萬元、562.5萬元

B.650萬元、800萬元、600萬元

C.1000萬元、750萬元、562.5萬元

D.850萬元、750萬元、562.5萬元

12.（

）是指在資金的籌集過程中，投資者繳付的出資額超出項目資本金的差額部分，如匯兌率折算差額等。

A.資本溢價

B.自有資金

C.鋪底流動資金

D.預(yù)備費用

13.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）。

A.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務(wù)

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.將現(xiàn)金存入銀行

D.用存貨抵償債務(wù)

14.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還款方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成

15.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.個人貸款

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

2.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面入手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當有效()信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計量

4.會談紀要的撰寫應(yīng)力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

5.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

6.下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

7.銀行對流動資金貸款的必要性進行分析時，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

D.結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

8.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規(guī)律

D.藍色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

9.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營規(guī)模

B.借款人運作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

10.資本回報率（ROE）可分解為（）三者之積。

A.銷售利潤率

B.財務(wù)杠桿

C.可持續(xù)增長率

D.資產(chǎn)使用效率

E.E,實際銷售增長率

11.項目融資貸前調(diào)查報告的非財務(wù)分析包括（）。

A.項目背景

B.項目建設(shè)環(huán)境條件

C.項目組織與人力資源水平

D.技術(shù)與工藝流程

E.市場需求預(yù)測

12.下列關(guān)于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

13.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

14.以下關(guān)于貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風(fēng)險和建設(shè)期風(fēng)險

D.重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險

E.根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

15.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

十一.判斷題(共15題)

1.從行業(yè)實踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔保情況進行調(diào)整。

2.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過3個月。

3.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業(yè)務(wù)面談。（）

4.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

5.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

6.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。（）

7.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)，短期貸款用于流動資產(chǎn)。（）

8.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的違約金。（）

9.（2018年真題）在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

10.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

11.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

13.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀80年代初首次提出的。()

14.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

15.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

十二.單選題(共15題)

1.從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.緊縮性

B.擴張性

C.中性

D.相機抉擇性

2.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務(wù)

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務(wù)

D.為社會提供信貸服務(wù)

3.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

4.商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

5.銀行的操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務(wù)影響

6.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。

A.現(xiàn)場審計與自行查核

B.現(xiàn)場走訪與自行查核

C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

7.商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（

）。

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類

8.下列不屬于針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險可采取的風(fēng)險控制措施是（）。

A.樹立全面風(fēng)險管理理念，將操作風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系

B.完善資金營運內(nèi)部控制

C.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理

D.加強交易權(quán)限管理

9.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

10.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

11.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

12.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

13.中國銀監(jiān)會于()印發(fā)《貸款風(fēng)險分類指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

14.下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

15.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

2.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

3.以下屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

4.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

5.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

7.商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

8.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.常備借貸便利

9.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

10.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

11.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

12.下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

13.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

14.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災(zāi)害

B.事故災(zāi)難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟案件

15.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國債

十四.判斷題(共10題)

1.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

2.操作風(fēng)險是“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險”。

3.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導(dǎo)意見》是當前我國在金融消費者權(quán)益保護方面的綱領(lǐng)性文件。()

4.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略。

5.獨立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

6.內(nèi)部審計的目標就是審查評價。

7.從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

8.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)的概念。()

9.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

2.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（

）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

3.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（

）和（

）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

4.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

5.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

6.下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

7.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。

A.跟單商業(yè)信用證

B.可撤銷信用證

C.不可撤銷信用證

D.光票信用證

8.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（

）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

9.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

11.下列關(guān)于借記卡的說法中，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

12.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

13.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機構(gòu)

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

14.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

15.（）是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

2.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

3.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

4.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

5.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離、分級審批

D.不良貸款監(jiān)測

E.貸款管理責任制

6.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

7.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

8.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

9.下列選項中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

10.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

12.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

13.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

14.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

15.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

十七.判斷題(共15題)

1.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

2.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

3.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

4.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)。（）

5.中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

6.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

7.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

8.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

9.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

11.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時的資本充足率不低于8%。（）

13.QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

14.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

15.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：答案為C。A選項是改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一；B選項傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”；D選項無論危機是否會發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在的風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

2.答案：B

本題解析：國剮風(fēng)險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。

3.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。

5.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。存貸比越大風(fēng)險管理壓力越大，BC風(fēng)險管理壓力大于A風(fēng)險管理壓力。中長期貸款比重越高風(fēng)險管理壓力越大，BC大于A風(fēng)險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標越大風(fēng)險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風(fēng)險管理壓力最大

6.答案：B

本題解析：對發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險。A項當利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負債成本上升，收益減少；C項該交易存在基準風(fēng)險，又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險；D項以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險。

7.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

9.答案：D

本題解析：當直接風(fēng)險主體是空殼公司或SPV，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

10.答案：A

本題解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本。

11.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的最主要類型之一。

12.答案：D

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

13.答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

14.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

15.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險違規(guī)事項主要包括：(1)業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算。(2)內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入。(3)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易。(4)內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，即品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。

2.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)。(3)銀行內(nèi)部信息。

3.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以8項正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險，所以C項錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算的形式進行交割，所以D項錯誤；期貨市場的經(jīng)濟功能之一就是具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能，所以E項正確。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

5.答案：C、D、E

本題解析：

采用RAROC來度量交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績，促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的內(nèi)在平衡，實現(xiàn)了經(jīng)營目標與績效考核的協(xié)調(diào)一致，可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風(fēng)險水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商業(yè)銀行實現(xiàn)在可承受風(fēng)險水平之下的收益最大化，以及最終實現(xiàn)股東價值最大化。

6.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，所以E項錯誤。?

7.答案：B、E

本題解析：

內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況，識別當期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

9.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項都是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備，即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動性的能力。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

領(lǐng)導(dǎo)后備力量不是財務(wù)報表中能反映出來的。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

13.答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險。又稱為違約風(fēng)險。大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，使商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)險，E項正確。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。由于商業(yè)銀行個人和房地產(chǎn)企業(yè)都無法償還貸款。導(dǎo)致商業(yè)銀行無法及時償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)，面臨流動性風(fēng)險，A項正確。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易中。房地產(chǎn)市場嚴重下跌導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨市場風(fēng)險，B項正確。

14.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項錯誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，二者存在本質(zhì)區(qū)別，D項錯誤；違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，E項錯誤。B、C項正確。故本題選BC。

15.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風(fēng)險遷徒類指標；C選項是流動性監(jiān)管指標。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。題干說法正確。故本題選A。

2.答案：錯誤

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構(gòu)在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

3.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題干說法錯誤。故本題選B。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理，外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。而過多的