中國工商銀行遼寧分行2023年秋季校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.與綜合風險報告內容不同，專題風險報告主要是()。

A.轄內各類風險總體狀況、

B.風險應對策略

C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理

2.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

3.操作風險的特點不包括()

A.內生性

B.轉化性

C.集中性

D.差異性

4.凈穩定資金比率（NSFR）是商業銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩定資金與所需資金的比例，根據我國監管要求，該指標必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

5.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行在資本規劃中，應優先考慮補充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本

6.除每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，（）的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

A.票據貼現率

B.存款準備金率

C.國債收益率

D.存貸款基準利率

7.（）是指商業銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

8.（）是商業銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監督機構

B.財務控制部門

C.法律/合規部門

D.內部審計部門

9.在風險預警中，需要進行預警的內容不包括()。

A.適應監管底線的風險預警管理

B.適應本行內部流動風險監控的預警管理

C.適應有關客戶信用風險監測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理

10.假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（

）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

11.高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業的違約風險有一定程度的提高

12.根據監管要求，商業銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

13.20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論

14.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估

15.下列不屬于商業銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.現期風險暴露法

D.標準法

二.多選題(共15題)

1.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節省監管資源，提高現場工作的效率

C.使現場檢查和非現場監管分工更清晰、結合更緊密

D.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

E.具有計劃性、靈活性和針對性

2.操作風險管理涉及商業銀行的每一個崗位，不論是業務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。

A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估

B.協助其他部門識別、評估和監測本行重大項目的操作風險

C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批

D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理

E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告系統

3.除了采用流動性比率/指標法和現金流分析方法以外，國際商業銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

4.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.實現戰略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環境發生變化

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

5.以下關于商業銀行信用風險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業銀行業務活動的風險非常重要，目的是確保所發生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險

C.信貸業務流程應當結構清晰、職能明確，在業務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協調、相互制約，同時滿足業務發展和風險管理的需要

D.在商業銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業務兩個層面的主要內容

E.商業銀行信貸業務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

6.商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩健性

E.風險控制系統

7.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

8.目前使用廣泛的對企業信用分析的5Ps系統考查的因素包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.保障因素

E.企業前景因素

9.商業銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。

A.及時收集、調查核實企業集團內客戶及其關聯方的授信信息

B.了解集團內部重大的資金流向以及應收、應付款項

C.識別企業集團的性質，進行綜合授信

D.分析企業集團內部的關聯關系

E.對成員企業分別授信，單獨管理并進行匯總

10.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

11.我國監管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

12.貸款損失準備包括()。

A.一般準備

B.專項準備

C.一般風險準備

D.應急準備

E.特種準備

13.商業銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

14.下列關于商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險的說法，正確的有()。

A.賣行個貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審慎發展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一審查和審批，實現專業化經營和管理

15.其他一級資本包括（）。

A.一般風險準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.少數股東資本可計入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計人部分

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

2.金融衍生品交易(包括交易所內和交易所外)不存在交易對手信用風險。（）

3.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

4.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

5.根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

6.流動性缺口率不得低于10％。（）

7.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

8.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監管機構從銀行業整體高度加強風險控制。()

9.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

10.商業銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統業務領域的競爭優勢。此類風險屬于市場風險。（）

11.商業銀行法律/合規部門不需要接受內部審計部門的審計。()

12.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。（）

13.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

14.銀行國別風險管理信息系統應當支持國別風險的評估、評級和限額監測。

15.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是(）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業務不合規，業務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

2.下列（）情況不應計入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

3.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的（

）。

A.市場風險

B.利率風險

C.信用風險

D.購買力風險

4.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

5.根據《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉讓的基金份額

D.應付賬款

6.下列選項中，不屬于個人經營貸款防控信用風險在加強對抵押物價值的調查和分析方面的措施的是（

）。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

7.根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

8.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

9.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（)。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

10.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

11.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的____和____下降導致的。()

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

12.關于全國個人信用信息基礎數據庫系統，下列說法錯誤的是（

）。

A.包含個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息

B.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業務的信用信息

D.首先向金融監督管理機構提供個人信用信息的查詢服務

13.下列關于個人貸款審批意見的說法，錯誤的是（

）。

A.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表及有關材料留存

B.對于最終決策意見為“否決”的業務，申報機構認為有充分的理由時，可提請復議

C.個人貸款采用多人審批時，一般采用2／3多數票原則

D.提請復議的業務，申報及審批流程和新業務相同

14.當銀行具有多種產品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

15.借款合同應符合()的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《貸款通則》

D.《銀行業監督管理法》

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

2.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

3.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發商不具備房地產開發主體資格

B.開發項目五證虛假或不全

C.估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險

D.地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸

4.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

5.個人征信異議產生的主要原因有（）。

A.個人遺忘曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

B.數據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新

6.以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

7.個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

8.個人經營貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

B.經營出現明顯的問題

C.有違法、違規經營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業務出現嚴重不良貸款

9.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

10.下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

11.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

12.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

13.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物或更換擔保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎上加收利息

14.銀行辦理下崗失業小額擔保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.專款專用

C.微利貼息

D.風險補償

E.擔保發放

15.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.風險相對較大

六.判斷題(共15題)

1.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

2.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

3.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

4.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

5.個人經營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業經營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

6.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

7.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

8.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

9.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

10.個人住房貸款貸前調查時，通過對開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業的擔保能力、融資能力、開發經營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

11.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

12.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

13.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

14.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

15.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。

A.衍生金融產品與大宗商品

B.固定收益產品與大宗商品

C.固定收益產品與金融衍生產品

D.固定收益產品與股權產品

2.下列（）不屬于理財師職業道德要求的內容。

A.專業的

B.盡職、高效的

C.值得信賴的

D.忠于客戶的

3.下面不屬于債券特征的是（）。

A.非流動性

B.償還性

C.收益性

D.安全性

4.對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發展及預期目標

5.商業銀行從事理財產品銷售活動，下列（）情形可以進行。

A.將理財產品與其他產品進行分開銷售

B.通過理財產品進行利益輸送

C.挪用客戶認購、申購、贖回資金

D.銷售人員代替客戶簽署文件

6.下列哪一項不屬于直接融資區別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

7.某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（

）元。

A.564100

B.610500

C.671561

D.871600

8.經理國庫屬于（）的職責。

A.銀監會

B.證監會

C.中國人民銀行

D.保監會

9.下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是()。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產品

C.黃金實物

D.黃金典當

10.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

11.貨幣市場工具往往被當作（）的替代品。

A.基金

B.債券

C.股票

D.現金

12.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

13.強烈渴望財產安全，最厭惡風險的投資者是（）。

A.謹慎的投資者

B.有計劃的投資者

C.個人主義投資者

D.沖動的投資者

14.下列基金中．基金規模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

15.下列關于稅收規劃的說法，不正確的是()。

A.稅收規劃必須在尊重法律、不違反法律法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

B.從業人員在制訂稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機

C.通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低

八.多選題(共15題)

1.上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業

2.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

3.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續年金現值的公式為：PV=C/r

4.銀行理財產品的特征信息包括（

）。

A.產品標的收益類型

B.產品標的委托期限

C.產品標的到期日期

D.產品標的付息日期

E.產品標的客戶贖回權

5.專業理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的有關自身方面的內容有（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業形象

C.關心客戶需求

D.關注自身禮儀

E.關注自身的工作狀態

6.按照保險標的劃分為（）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

7.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

8.設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類

B.債務人履行債務的期限

C.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

D.擔保的范圍

E.被擔保債權的數額

9.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

10.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

11.根據客戶類型，理財業務可以分為（）。

A.理財業務

B.高級客戶理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

E.大眾理財業務

12.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

13.合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的（）是最好的評價標準。

A.保證收益

B.理財目標

C.預期收益

D.保值增值

E.理財規劃

14.下列屬于銀行代理類理財產品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托

15.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

九.單選題(共15題)

1.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

2.下列不屬于流動資產的組成的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.遞延資產

D.待攤費用

3.下列不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.抵押物的物權憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

4.A銀行一直致力于其新產品(B產品)的市場推廣，客戶對該項產品接受度較好，其市場占有率遠遠高于其他銀行的同類產品。那么以SWOT分析方法對A銀行所處的市場環境進行分析，此種情形屬于()，應該采取()。

A.O(Opportunity)機遇；高額定價策略

B.T(Threat)威脅；關系定價策略

C.S(Strength)優勢；高額定價策略

D.W(Weak)劣勢；關系定價策略

5.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現金費用（包括各項稅收）為1400萬元，折舊費用為500萬元。若不考慮其他因素，則經營活動現金凈流量等于（）萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

6.對于銀行公司信貸業務而言，處于啟動階段的行業風險最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業所面臨的風險

B.企業還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業管理者缺乏行業經驗

7.下列關于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

8.目前在我國商業銀行客戶信用評級中運用較廣泛的分析方法是（）。

A.定量分析法

B.專家判斷法

C.內部定性分析法

D.外部定量分析法

9.在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表（如資產負債表和損益表的有關項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

10.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

11.某企業的流動資產是500萬元,非流動資產是1000萬元,流動負債是300萬元,非流動負債是900萬元,則該企業的營運資產(）萬元

A.200

B.500

C.300

D.100

12.對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業務指引》

C.《商業銀行法》

D.《貸款通則》

13.應付賬款一般可以看作公司的()融資來源。

A.中息

B.高息

C.無息

D.低息

14.下列關于保證責任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現債權

B.一般保證債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定

C.在連帶責任保證期間內，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任

D.保證人在最高債權額限度內就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人承擔連續保證責任

15.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率及利息保障倍數，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

十.多選題(共15題)

1.票據背書連續性的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記名“擔保”字樣

E.票據依法可流通

2.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環境風險和社會風險，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.環保經濟

B.綠色經濟

C.生態經濟

D.低碳經濟

E.循環經濟

3.借款人償還長期債務能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機會成本

E.債務利用率

4.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

5.下列關于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式匹配

C.授信品種應與貸款期限相匹配

D.授信品種應與客戶風險相匹配

E.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

6.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序不受影響

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

7.下列銀行收費服務中，采用政府指導價的是()。

A.擔保

B.承諾

C.承兌

D.匯兌

E.委托收款

8.貸款人的權利有（）。

A.要求借款人提供與借款有關的資料

B.根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.了解借款人的生產經營活動和財務活動

D.借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款

E.在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施

9.一般地，銀行指定一個較完整的公司信貸營銷計劃應包括的內容有()等。

A.行動方案

B.計劃概要

C.損益預算表

D.機會與問題分析

E.營銷戰略與策略

10.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

11.商業銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

12.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

13.分析企業資金結構是否合理時要注意（）等方面內容。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經營風險水平

E.資產收益

14.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

15.常規的現金清收方式主要包括()

A.直接追償

B.依法訴訟

C.申請債務人破產

D.協商處置抵（質）押物

E.申請支付令

十一.判斷題(共15題)

1.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

2.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

3.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

4.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

5.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。（）

6.商業銀行應至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

7.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

8.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

9.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

11.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（）

12.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

13.行業成熟度模型中的四階段模型認為行業發展的四個階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（

）

14.資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的一級資本與風險加權資產之間的比率。

15.公司流動資產周轉效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。

A.違反規定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發放信用貸款

C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規定以不正當手段發放貸款

2.債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

3.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業務部門是內部控制的“第二道防線”

B.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D.內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題

4.關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

5.銀行從業人員應（）嚴格遵守保密法規，自覺履行保密責任。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

6.我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

7.一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業票據市場

B.回購協議市場

C.同業拆借市場

D.股票市場

8.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據利率走勢調整存款價格

B.根據存款規模調整存款價格

C.根據資金頭寸調整存款價格

D.根據經營需要調整存款價格

9.以追償方式劃分，直接追償不包括(

)。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯人處置資產

D.直接催收

10.根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司

11.擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.再保險轉移

D.擔保轉移

12.對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制

13.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

14.根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請

C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

15.兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

十三.多選題(共15題)

1.《商業銀行合規風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

2.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

3.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

4.下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協議

E.次級債券

5.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

6.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

7.貸款人存在（

），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

8.開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

9.根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

10.商業銀行應制定和完善金融創新產品與服務的內部管理程序，至少應包括（）。

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經風險調整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價

11.《企業會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產和金融負債的計量部分將金融資產劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應收款項

E.可供出售金融資產

12.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

13.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

14.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

15.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

十四.判斷題(共10題)

1.《民法總則》與《民法通則》的規定不一致的，優先適用《民法通則》的規定。()

2.經濟調節是金融市場最主要、最基本的功能。

3.美國“沃爾克規則”規定：限制銀行的自營交易，商業銀行投資私募股權基金和對沖基金的規模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

4.目前我國開展的國債回購業務，都是隔日回購方式。（）

5.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

6.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

7.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

9.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

10.主觀經驗法．是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

十五.單選題(共15題)

1.國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行（

）監督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業票據

D.銀行債券

3.下列關于商業銀行中間業務的表述中，正確的是()。

A.支付結算業務屬于中間業務

B.商業銀行作為參與信用活動的一方

C.商業銀行不需要承擔風險

D.是指商業銀行代理業務

4.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

5.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

6.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.負債組合管理

B.資產組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產負債計劃管理

7.衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

8.下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責

9.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

10.()是中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業委員會

11.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

12.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

13.在票據種類中，票據保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業匯

D.支票

14.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（

）；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

15.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

十六.多選題(共15題)

1.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（

）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

2.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調查

3.銀行資本的作用主要體現在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

4.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

5.混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

6.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

7.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。

A.經濟增長

B.物價穩定

C.充分就業

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

8.下列屬于商業銀行授信業務的有()。

A.發放貸款

B.辦理票據貼現

C.吸收存款

D.辦理票據承兌

E.辦理國內外結算

9.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據貼現

E.出口托收融資

10.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

11.下列關于商業銀行單位協定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

12.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

13.下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經營范圍的重大變化

D.經營方針的重大變化

E.重大的購置財產的決定

14.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

15.我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

十七.判斷題(共15題)

1.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

2.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

3.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

4.只能對現有的應收賬款進行質押。（）

5.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

6.設立信托，應當采取書面形式。（）

7.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

8.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

9.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

10.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

11.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

12.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

13.直接融資工具包括企業債券、商業票據、公司股票、人壽保險單等。（）

14.商業循環即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。（）

15.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

專題風險報告主要是針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。

2.答案：A

本題解析：凈利潤=20×15％=3(億元)；凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

3.答案：C

本題解析：暫無解析

4.答案：A

本題解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。

5.答案：A

本題解析：在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構。提高資本質量。

6.答案：D

本題解析：商業銀行的資產負債結構時刻都在發生變化，流動性也隨之改變。除每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

7.答案：B

本題解析：資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。表外流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。考點：流動性風險基本概念

8.答案：B

本題解析：現代商業銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數據最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。B項正確。故本題選B。

9.答案：B

本題解析：在需要進行預警的內容上，大致有以下幾種：①適應監管底線的風險預警管理；②適應本行內部信用風險執行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監測的預警管理。

10.答案：D

本題解析：根據資產組合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2，其中，兩種資產的預期收益率分別為R1和R2，每一種資產的投資權重分別為W1和W2（=1-W1）。則題中，由該風險資產和國債構造的資產組合的收益率為=W1×8％+（1-W1）×4％=6％，可得W1=50％，W2=1-W1=50％。

11.答案：D

本題解析：高利率水平下，所有企業的違約風險有一定程度的提高，原因在于企業承擔的成本提高。

12.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

13.答案：B

本題解析：。馬柯威茨的理論提出于20世紀50年代；而布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型屬華爾街的第二次數學革命的金融理論；羅斯的理論提出于20世紀70年代。

14.答案：B

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統的評估；②實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

15.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限資源的約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，并且在實踐中發揮著以下重要作用：1.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

2.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。

3.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。

4.根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

5.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項屬于內部審計部門的主要職責。

3.答案：A、C

本題解析：

除了采用流動性比率／指標法和現金流分析法以外，國際商業銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰風險主要體現在四個方面：一是商業銀行戰目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰實施過程的質量難以保證。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

限額管理對控制商業銀行業務活動的風險非常重要，目的是確保所發生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；信貸業務流程應當結構清晰、職能明確，在業務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協調、相互制約，同時滿足業務發展和風險管理的需要；在商業銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業務兩個層面的主要內容；商業銀行信貸業務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。

6.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：管理能力和行業地位；財務穩健性；經營聲譽和企業文化；技術實力和服務質量；突發事件應對能力；對銀行業的熟悉程度；對其他商業銀行提供服務的情況；商業銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯關系的調查。

7.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。其中，風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對5Ps系統的考查。5Ps包括：個人因素（PersonalFactor)、資金用途因素（PurposeFactor)、還款來源因素（PaymentFacl:or)、保障因素（ProtectionFac-tor)、企業前素因素（PerspectiveFactor)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

對由多個法人組成的集團公司客戶、尤其是跨國集團公司客戶，商業銀行應確定一個對該集團客戶的總體最高授信額度，銀行全系統對該集團各個法人設定的最高授信額度之和不得超過總體最高授信額度，所以E選項錯誤。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行開展信貸業務的相關內容。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至是同一借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則,把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風險監測對象

12.答案：A、B、E